OLB Kredit Erfahrungen & Test

Die Oldenburgische Landesbank Aktiengesellschaft (OLB) ist eine regionale Universalbank im Nordwesten Deutschlands mit Sitz in Oldenburg. Das Kreditinstitut bietet Privatpersonen neben anderen Bankdienstleistungen Darlehen unter der Bezeichnung Sofortkredit an.

Der frei verwendbare OLB Kredit wird mit einem effektiven Zinssatz ab 2,99 % ausgegeben. Online können Kreditbeträge bis zu 50.000 € angefragt werden. Kunden können zwischen Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten auswählen.

Eine Besonderheit ist die Zahlpause. Auf Wunsch wird die erste Rückzahlungsrate erst nach sechs Monaten fällig.

OLB Kredit: Konditionen

Kreditmerkmale

Die Konditionen sind bonitätsabhängig

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 50.000 €*
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Sollzins (gebunden): 2,95 % bis 10,47 %
  • Effektiver Jahreszins: 2,99 % bis 10,99 %
  • Erste Rate: 9,31 € bis 6.601,63 €
  • Folgeraten: 10,00 € bis 6.611,00 €
  • Gesamtbetrag: 1.016,11 € bis 121.309,07 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 17.700 €
  • Laufzeit: 76 Monate
  • Sollzins (gebunden): 4,87 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,98 %
  • Erste Rate: 214,36 €
  • 75 Folgeraten: 272,00 €
  • Gesamtbetrag: 20.614,36 €

Darlehensgeber: Oldenburgische Landesbank AG, Stau 15/17, 26122 Oldenburg

OLB Kredit

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*Die maximale Kreditsumme beträgt für regionale Kunden mit Wohnsitz im Weser-Ems-Gebiet abweichend  75.000 € und wird nur im persönlichen Beratungsgespräch in einer Filiale oder telefonisch über die Service Hotline der Bank angeboten.

Vorteile

  • Faires Zinsangebot
  • Flexible Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Zahlpause zu Beginn der Kreditlaufzeit
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden

Nachteile

  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kein digitaler Kreditabschluss
  • Produktseite mit unzureichenden Angaben 

OLB Kredit: Voraussetzungen

Auf der Produktseite findet man keine Angaben zu den Antragsvoraussetzungen. Vermutlich werden die üblichen Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme gelten:

Antragsteller müssen volljährig sein und einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Ruheständler, welches zur Rückführung des aufgenommenen Darlehens ausreicht. Arbeitnehmer müssen außerhalb der Probezeit sein.

Unerledigte negative SCHUFA Eintragungen werden die Kreditvergabe ausschließen.

Erforderliche Unterlagen

Auch hierzu gibt es auf der Webseite der Bank keine Informationen. Kreditinteressenten sollten die letzten Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide oder Bezügemitteilungen und Kontoauszüge aus den letzten Monaten bereithalten.

Die OLB wird Antragstellern während des Vergabeverfahrens mitteilen, welche Unterlagen zum Beleg der Einkommens- und Vermögensverhältnisse ausgehändigt werden müssen.

In jedem Fall werden Neukunden ein Ausweispapier zur Legitimierung bereithalten müssen.

Kreditrechner: Ablauf der Kreditvergabe

Der Sofortkredit kann mit wenigen Schritten online angefragt werden:

  • In den Kreditrechner Kreditbetrag und Laufzeit eintragen.
  • Sie erhalten eine Musterberechnung mit Angaben zur Ratenhöhe und dem Zinssatz.
  • Kreditantrag online ausfüllen und ausdrucken oder per Post erhalten.
  • PostIdent durchführen und Unterlagen an die Bank versenden.
  • Abschließende Bonitätsprüfung und Überweisung der bewilligten Kreditsumme.

Ein digitaler Kreditabschluss ist nicht möglich. Die Bank verspricht aber eine schnelle Bearbeitung der Anträge. In der Regel wird die Auszahlungsdauer 7 bis 10 Tage betragen.

Die OLB bietet Kredite auch in Zusammenarbeit mit dem Vergleichsportal check24 an. Eine Kreditanfrage über check24 wird digital bearbeitet. Die Auszahlung dauert dann nur wenige Tage.

Positiv zu beurteilen ist der Kreditrechner der Oldenburgischen Landesbank. Antragsteller geben den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit ein und entscheiden, ob sie die 6 Monate Zahlpause in Anspruch nehmen möchten. Unter Details anzeigen können Interessenten eine realistische Kostenaufstellung abrufen.

OLB Konditionen Beispiel

Beispielhafte Kostenberechnung für einen 15.000 € OLB Kredit


Kredit für Selbstständige

Der OLB Sofortkredit steht Gewerbetreibenden und Freiberuflern nicht zur Verfügung. Die Oldenburgische Landesbank bietet Firmenkunden jedoch spezielle Finanzierungslösungen an.

Kredit für Rentner

Rentner sind grundsätzlich antragsberechtigt. Ob die Bank ein Maximalalter vorgibt, ist nicht bekannt. Mit einem Anruf beim Kundendienst kann geklärt werden, zu welchen Konditionen Rentner Kredite erhalten können.

Kredit für Studenten & Auszubildende

Für Studenten steht der KfW Studienkredit zur Verfügung, der bei der OLB beantragt werden kann. Inwieweit Auszubildende einen Sofortkredit abschließen können, sollte vor Antragstellung mit dem Kundendienst der Bank geklärt werden.

Kredit trotz SCHUFA

Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA gehören zwingend zur Bonitätsprüfung. Deswegen sind Kredite ohne SCHUFA ausgeschlossen. Gleiches wird gelten, wenn sich aus der SCHUFA-Auskunft unerledigte Negativmerkmale ergeben.

Sondertilgungen & vorzeitige Kreditablösung

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen, gleich in welcher Höhe, sind bei Verbraucherdarlehen immer möglich. Dies ist eine gesetzliche Vorgabe. Banken können aber eine Vorfälligkeitsentschädigung geltend machen.

Die OLB macht von diesem Recht Gebrauch. Kostenlose Sondertilgungen oder Gesamtablösungen sind deshalb nicht möglich. Die Entschädigung beträgt 1 % der abgelösten Summe, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Ratenpause – Zahlpause

Kreditnehmer können eine Zahlpause zu Beginn der Kreditlaufzeit vereinbaren. Die vereinbarten Zinsen werden entweder in der künftigen Ratenzahlung berücksichtigt oder die Kreditlaufzeit wird um die vereinbarte Zahlpause verlängert.

Umschuldung mit dem OLB Sofortkredit

Der OLB Kredit eignet sich wegen moderater Zinssätze zur Umschuldung und zur Ablösung teurer Kredite oder Dispokredite.

Allerdings müssen Kreditnehmer die Umschuldung selbst in die Hand nehmen. Ein kostenloser Umschuldungsservice wird nicht angeboten.

Restkreditversicherung

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Verbraucherschützer raten zur Vorsicht, weil Restkreditversicherungen eine Kreditaufnahme erheblich verteuern können, ohne ausreichenden Versicherungsschutz zu bieten.

OLB Kredit aufstocken?

Das Kreditinstitut stellt keine Informationen darüber zur Verfügung, ob ein bestehender Kredit aufgestockt oder ob ein Zweitkredit abgeschlossen werden kann. Interessenten sollten sich mit dem Kundendienst in Verbindung setzen.

OLB Kredit abgelehnt: Alternativen

Trotz einer Kreditablehnung durch die OLB kann eine Kreditvergabe bei einer anderen Bank noch möglich sein. Denn Banken legen unterschiedliche Bonitätskriterien an.

Mit Kreditvergleichen wie smava und Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo können Kreditchancen gewahrt werden.

Vor einer erneuten Kreditanfrage empfiehlt sich eine Haushaltsrechnung mit einem kostenlosen Tool aus dem Internet. Eventuell ist es sinnvoll, Kreditbetrag und Laufzeit den wirtschaftlichen Verhältnissen besser anzupassen.

Kontakt zum Kundenservice

  • Hotline: 0441 – 221 2210 Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr
  • Kontaktformular auf der Produktseite
  • Beratung in einer Filiale (Filialfinder auf der Webseite verfügbar)

OLB Kredit Erfahrungen

Kundenbewertungen findet man im Internet auf Bewertungsportalen:

Trusted Shops hat 544 Kundenmeinungen zur Gesamtnote 4,66 / 5 (Sehr gut) zusammengefasst.

Auf TrustPilot haben 354 Kunden Erfahrungen mit der OLB veröffentlicht. Die Gesamtnote wird mit 1,3 / 5 (Ungenügend) angegeben.

Bei beiden Portalen werden überwiegend nicht Kredite, sondern andere Finanzdienstleistungen bewertet.

Beim Test eines Kreditangebotes geht es vorwiegend um das Zinsangebot und um Zusatzoptionen.

Im Vergleich zu anderen Onlinekrediten ist das Zinsangebot gemessen am 2/3 Zinssatz guter Durchschnitt. Vergleicht man das Zinsangebot mit den von der Bundesbank festgestellten Durchschnittszinsen für Neuabschlüsse, schneidet die OLB gut ab. Der von der Bundesbank ermittelte Durchschnittszinssatz beträgt gegenwärtig 6,78 %.

Punkten kann die OLB außerdem mit langen und flexiblen Laufzeiten. Die Laufzeiten können in Monatsintervallen vereinbart werden. Dadurch können Kunden die Rückzahlungsrate relativ genau an die finanziellen Möglichkeiten anpassen.

Bestandskunden und Neukunden erhalten die gleichen Konditionen. Dies ist ebenfalls positiv zu bewerten.

Allerdings hapert es bei den Zusatzoptionen. Sondertilgungen sind immer mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden. OLB Kredite sind also unflexibel und deshalb beispielsweise zur Autofinanzierung trotz günstiger Zinssätze wenig geeignet.

Fazit zum Onlinekredit der Oldenburgischen Landesbank:

Der OLB Kredit ist ein attraktives Angebot vor allem für Kunden mit guter Bonität, die eine vorzeitige Rückführung des Darlehens von vornherein nicht beabsichtigen.

Einige Kunden können sicher auch von der Zahlpause zu Beginn der Kreditlaufzeit profitieren.

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