Sie möchten einen Oyak Anker Bank Kredit ablösen und umschulden? Eine Kreditablösung ist jederzeit möglich.

Allerdings verlangt das Kreditinstitut Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn jährlich mehr als 10 % des Kreditbetrages vorzeitig zurückgezahlt werden.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Verbraucherdarlehen gesetzlich vorgeschrieben. Sie beträgt höchstens bei Restlaufzeiten über zwölf Monate 1 %, bei kürzeren Restlaufzeiten 0,5 %.

Planen Sie eine Kreditumschuldung, eventuell mit gleichzeitiger Krediterhöhung, empfehlen wir den Umschuldungskredit-Vergleich unseres Partners. So erhalten Sie die besten Angebote aus einem Pool von über 20 namhaften Banken.

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OYAK ANKER Bank Kredit ablösen: das Wichtigste

  • Für eine Kreditablösung benötigen Sie die Ablösesumme, die sich aus dem Restkredit, der Vorfälligkeitsentschädigung und eventuellen Verwaltungsgebühren zusammensetzt.
  • Der Kredit ist abgelöst, sobald der Betrag auf dem Kreditkonto eingegangen ist. Die OYAK ANKER Bank ist zur Ausstellung einer Ablösebescheinigung verpflichtet.
  • Eine Kreditablösung mit eigenem Geld lohnt sich, wenn die mögliche Rendite einer Kapitalanlage niedriger ist als der effektive Jahreszinssatz des Kredits.
  • Nach einer Faustformel lohnen sich Umschuldungskredite, wenn der feste Sollzinssatz des bestehenden Oyak Anker Bank Kredits höher ist als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz für den Umschuldungskredit.

Warum zahlen Kreditnehmer den OYAK ANKER Bank vorzeitig zurück?

Dies sind die fünf häufigsten Gründe für die vorzeitige Tilgung eines bestehenden Darlehens:

  • Sie möchten mit einem günstigen Umschuldungskredit einer anderen Bank Kosten sparen.
  • Sie möchten die monatliche Rückzahlungsrate senken oder erhöhen.
  • Sie möchten die Laufzeit verkürzen oder verlängern.
  • Sie möchten Ihren finanziellen Handlungsspielraum durch eine Kreditaufstockung erweitern.
  • Sie möchten mehrere Kredite zusammenfassen und mit einem Umschuldungskredit ablösen, um Ihre Bonität zu verbessern und Ihre Finanzen übersichtlicher zu machen.

Meistens wird der Wunsch nach Kosteneinsparungen ausschlaggebend für eine geplante Kreditablösung sein.

OYAK ANKER Bank Kredit umschulden: Schritt für Schritt

Mit einer Kreditablösung sollen meistens Kosten eingespart werden.

Geschieht die Gesamttilgung mit dem Umschuldungskredit einer anderen Bank, können zusätzlich weitere Ziele erreicht werden wie die Verringerung der Monatsrate, die Streckung der Laufzeit oder die Gewinnung zusätzlichen finanziellen Handlungsspielraums.

Voraussetzung für optimale Umschuldungslösungen ist der Abschluss eines Darlehens mit gegenüber dem bestehenden Oyak Anker Bank Kredit besseren Zinskonditionen.

  • Erkundigen Sie sich bei der Bank telefonisch nach dem Ablösebetrag. Die Ablösesumme setzt sich aus dem Restkredit und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
  • Führen Sie jetzt mit dem Formular unseres Partners einen Kreditvergleich durch. Kreditbetrag ist die Ablösesumme, gegebenenfalls zuzüglich eines Erhöhungsbetrages. Wählen Sie eine Laufzeit.
  • Nach Absendung des ausgefüllten Formulars erhalten Sie einige Kreditangebote mit individuellen Zinssätzen. Fahren Sie fort, wenn die Zinssätze günstiger sind als beim bestehenden OYAK ANKER Bank Kredit.
  • Nutzen Sie im nächsten Schritt den Umschuldungsrechner von Test.de oder den Rechner unseres Partners, um das voraussichtliche Einsparpotenzial abzuschätzen. Schließen Sie den Umschuldungskredit ab, wenn nennenswerte Einsparungen erzielt werden können.
  • Achten Sie darauf, dass die Bank Ihnen eine Ablösebescheinigung sowie alle überlassenen Unterlagen (Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsverträge) aushändigt. Heben Sie alle Unterlagen und den Kreditvertrag vier Jahre auf.

Die meisten Banken bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Hierzu müssen Sie der neuen Bank eine Ablösevollmacht erteilen. Die passenden Formulare erhalten Sie in der Regel von der Bank.

Restkreditversicherung und Umschuldung

Eine bestehende Restkreditversicherung steht einer vorzeitigen Gesamttilgung grundsätzlich nicht entgegen, kann sie aber erschweren.

In der Regel wird die Restkreditversicherung aufgelöst und bereits gezahlte Prämien werden anteilig erstattet. Durch die Auflösung können dennoch finanzielle Nachteile entstehen, weil der Rückkaufswert bereits angesparte Gewinnanteile nicht berücksichtigt.

Erkundigen Sie sich vor Durchführung der Kreditablösung, ob Sie selbst noch tätig werden, beispielsweise die Restkreditversicherung selbst kündigen, müssen.

Vorhandene Restkreditversicherungen sind passgenau auf einen bestimmten Kredit abgestimmt und können deshalb nicht auf den neuen Umschuldungskredit übertragen werden.

Umschulden und Zinskosten sparen: Rechenbeispiel

Das folgende Beispiel zeigt Ihnen, wie Sie einschätzen können, ob sich eine Umschuldungsaktion für Sie lohnt.

Langwierige Rechenvorgänge sind dazu nicht nötig. Im Internet finden Sie ein paar kostenlose Tools, die Ihnen die Arbeit praktisch abnehmen:

Ausgangssituation:

Ein bestehender Kredit soll umgeschuldet und abgelöst werden. Der ursprüngliche Kreditbetrag beläuft sich auf 20.000 €. Vereinbart wurde ein effektiver Jahreszinssatz in Höhe von 7,0 % und eine Laufzeit von 84 Monaten.

Die Rückzahlungsrate für diesen Kredit beträgt 299,76 € monatlich.

Im Zeitpunkt der geplanten Kreditablösung verbleibt noch eine Restlaufzeit von 48 Monaten. Der Restkredit beläuft sich auf 12.570,16 €.

Für den bestehenden Restkredit verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,0 % des verbleibenden Saldos.

Der neue Umschuldungskredit wird zu einem Zinssatz von 3,8 % angeboten.

Zinsersparnis und neue Monatsrate können Sie dem Screenshot vom Rechner von Test.de entnehmen:

Umschuldungsrechner von Test.de

Hätte die OYAK ANKER Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, werden die Zinsersparnisse deutlich höher:

  • Zinsersparnis: 836,34 €
  • Neue Monatsrate: 282,34 €

Grundsätzlich rechnet sich eine Kreditablösung mit einem Umschuldungskredit nur unter zwei Voraussetzungen:

  1. 1
    Die Zinsdifferenz zwischen beiden Krediten darf nicht zu niedrig sein.
  2. 2
    Die Restlaufzeit darf nicht zu kurz sein.

Bei Restlaufzeiten kürzer als ein Jahr wird sich der Aufwand für eine Kreditablösung durch Umschuldung in der Regel nicht lohnen, auch wenn die Zinsdifferenz hoch ist.

Mit einer Faustformel können Sie abschätzen, ob Sie sich über eine Kreditumschuldung Gedanken machen sollten:

Der Sollzinssatz des alten abzulösenden Kredits muss höher sein als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz.

Vor Kreditablösung Bonität prüfen

Bonität einschätzen: Um ohne zusätzliche Kosten herauszufinden, wie die Schufa Ihre Bonität beurteilt, stehen Ihnen mehrere Wege offen: Sie können eine kostenlose Datenkopie anfordern. Einfacher ist es aber, die App von Bonify zu verwenden. Einen guten Überblick über Ihre Bonität erhalten Sie auch mit dem Schufa-Score-Simulator.

Frei verfügbares Einkommen berechnen: Ziehen Sie von Ihrem regelmäßigen Einkommen alle Ausgaben ab, um das für die monatliche Rückzahlungsrate verwendbare frei verfügbare Einkommen festzustellen. Eine Haushaltsrechnung ist mit einem der kostenlosen Tools aus dem Internet oder dem Haushaltsrechner unseres Partners schnell erledigt.

Unterlagen zusammenstellen: Legen Sie alle Unterlagen über Einnahmen, Ausgaben, bestehende Kredite und andere Verbindlichkeiten bereit, bevor Sie die Kreditanfrage für eine starten. Vergessen Sie Ihren Personalausweis nicht. Sie werden diese Unterlagen für das Ausfüllen der Kreditanfrage benötigen.

Kreditablösung mit eigenem Geld

Eine Kreditablösung mit Eigenmitteln lohnt sich, wenn die Rendite einer bestehenden oder einer geplanten Geldanlage niedriger ist als der effektive Sollzinssatz des Kredits.

Bei üblichen Sparprodukten (Sparpläne, Tagesgeld, Festgeld) ist dies regelmäßig der Fall. Bei einer Aktienanlage kann das Ergebnis allerdings ein anderes sein.

Langfristige Aktienanlagen erwirtschaften im Durchschnitt etwa 5 % Rendite jährlich.

Oyak Anker Bank Kredit ablösen: Erfahrungen

Erfahrungsberichte von Kunden, die sich direkt auf eine Kreditablösung beziehen, haben wir nicht gefunden.

Allerdings wird der Service von fast allen Kunden als zuvorkommend und kompetent beschrieben. Dies ist ein wichtiger Punkt, wenn eine Kreditablösung vorgenommen werden soll.

Die Oyak Anker Bank kommuniziert auf ihrer Webseite nicht, wo und wie Kunden den konkreten Ablösebetrag erfahren können.

Wahrscheinlich muss man sich per E-Mail oder telefonisch an den Kundendienst wenden:

Telefon: 069 2992297-600, montags bis freitags 8:30 Uhr bis 18:00 Uhr.

Die Oyak Anker Bank erhebt Vorfälligkeitsentschädigungen bei einer Gesamtablösung. Sondertilgungen (Teilablösungen) sind nur in sehr geringem Umfang kostenfrei.

Vorfälligkeitsentschädigungen können mögliche Vorteile aus einer Umschuldungsaktion bei Ablösung des bestehenden Kredits ganz oder teilweise zunichtemachen.

Das in diesem Beitrag dargestellten Beispiel verdeutlicht dies. In der Praxis werden die Zinsdifferenzen nicht so deutlich ausfallen wie in unserem Beispiel. Bei geringeren Zinssätzen sind die negativen Auswirkungen einer Vorfälligkeitsentschädigung aber besonders spürbar.

Widerrufsjoker und Rückabwicklung des Vertrages

Eventuell können Sie den Santander Kredit widerrufen, obwohl die Widerrufsfrist abgelaufen ist (Widerrufsjoker). Nach rechtsgültigem Widerruf wird der Kreditvertrag rückabgewickelt und auch die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.

Das „ewige Widerrufsrecht“ bei seit Juni 2010 abgeschlossenen allgemeinen Verbraucherdarlehen geht zurück auf zwei Entscheidungen des Europäischen Gerichtshofs.

In einer Entscheidung ging es um Formulierungen in der Widerrufsbelehrung. Der Europäische Gerichtshof hat festgestellt, dass Kaskadenverweisungen von einem Gesetz auf ein anderes rechtswidrig sind und deshalb keine Widerrufsfrist in Gang gesetzt wird.

In einem weiteren Urteil ging es unter anderem um unkorrekte oder unvollständige Pflichtangaben. Auch in solchen Fällen soll nach Auffassung des Europäischen Gerichtshofs ein ewiges Widerrufsrecht bestehen.

Weitere Einzelheiten zum Widerrufsjoker finden Sie in Artikeln der Verbraucherzentrale und bei anwalt.org.

Ob die Voraussetzungen für den Widerrufsjoker im Einzelfall vorliegen, ist eine nicht einfach zu beantwortende Rechtsfrage. Lassen Sie sich deshalb fachlich beraten, wenn Sie den Widerrufsjoker erwägen. Und überlegen Sie sich auch, ob sich der damit verbundene Aufwand für Sie lohnt.

Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.