Oyak Anker Bank Kredit: wie günstig sind die Konditionen?

Der Oyak Anker Bank Kredit wird in drei Varianten vertrieben: ein Ratenkredit unter dem Produktnamen MeinWunschKredit, ein Rahmenkredit (MeinRahmenKredit) und ein Wohnkredit (MeinWohnKredit) zur Finanzierung von Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen.

Die Bank wurde 1958 als Allgemeine Teilzahlungsbank (ATB Bank) in Koblenz gegründet. Danach wechselte sie zweimal den Inhaber und gleichzeitig mit dem Inhaberwechsel den Namen.

Im Jahr 1989 wurde die ATB Bank Teil der Omnium Genève SA und erhielt den Namen Anker Bank. Nachdem der türkische Pensionsfonds Oyak das Kreditinstitut im Jahr 1996 übernommen hatte, wurde die Bank in Oyak Anker umbenannt.

Die Oyak Gruppe ist ein großes türkisches Unternehmenskonglomerat und betreibt einen Pensionsfonds vornehmlich für die türkischen Streitkräfte.

Der Sitz der Oyak Anker Bank GmbH ist Frankfurt/Main. Die Bank bietet Kredite, Geldanlagen, Konten und andere Finanzdienstleistungen sowohl für Privatkunden als auch für Firmenkunden an.

MeinWunschKredit beantragen

Den Ratenkredit der Oyak Anker Bank können Sie direkt von der Webseite des Kreditinstituts aus beantragen.

Wir empfehlen aber, die Anfrage nicht direkt bei der Bank zu stellen, sondern über den kostenlosen

Kreditvergleich unseres Kooperationspartners.

Sobald Sie die Kreditanfrage online abgesandt haben, wird ein automatischer Kreditvergleich durchgeführt. Findet der Kreditrechner Angebote, die für Sie günstiger sind, erhalten Sie diese ebenfalls.

Sie müssen nicht eine Vielzahl von Kreditanfragen bei unterschiedlichen Direktbanken stellen, damit Ihnen das günstigste Kreditangebot unterbreitet wird.

Wenn Sie den Kreditrechner nutzen, sparen sie also Mühe und Zeit.

Die Antragsstrecke ist selbsterklärend und so einfach wie möglich gehalten.

Benötigt werden Angaben zum gewünschten Darlehen (Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck) sowie Informationen zu Ihren persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen.

  • Senden Sie das ausgefüllte Formular per Mausklick ab. In wenigen Augenblicken erhalten Sie Kreditangebote mit individuell berechneten Zinskonditionen.
  • Überprüfen Sie die Angebote genau und lassen Sie sich dabei Zeit. Beziehen Sie auch weitere Kreditkonditionen wie Sondertilgungen in Ihre Überlegungen mit ein.
  • Das eigentliche Antragsverfahren beginnt erst, wenn Sie das Kreditangebot akzeptieren und an die Bank versenden.

Mit der folgenden Tabelle erhalten Sie einen Überblick über die angebotenen Kreditkonditionen. Gegenwärtig sollen die Konditionen bonitäts- aber nicht laufzeitabhängig sein

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

2.500 € bis 50.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins (fest)

1,96 % bis 6,96 %

Effektiver Jahreszinssatz

1,98 % bis 7,19 %

Das repräsentative Beispiel (Stand: 10. April 2020) lautet:

Nettokreditbetrag 5.000,00 Euro, Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszinssatz 3,79 % %, fester Sollzinssatz 3,73 % % p.a., erste Rate à 47,59 Euro, 83 Folgeraten à 68,00 € Euro, Gesamtbetrag 5691,59 Euro.

Sowohl bei der Bank selbst als auch über verschiedene Kreditvergleichsportale werden bonitätsabhängige Zinssätze angeboten.

Entscheidend ist also der Zinssatz in Ihrem individuellen Kreditangebot.

Der Durchschnittszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel ist aber ein guter Orientierungspunkt.

Wird Ihnen ein Kreditangebot unterbreitet, erhalten Sie bei der Oyak Anker Bank wahrscheinlich einen Zinssatz, der nicht wesentlich vom repräsentativen Beispiel abweichen wird.

Die Oyak Anker Bank bietet eine optionale Restschuldversicherung unter der Bezeichnung Kontostandsversicherung an.

Sie können unter drei Versicherungspaketen wählen: Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall.

Entscheiden Sie sich für eine Kontostandsversicherung, werden die Kosten in die Monatsrate eingerechnet.

Eine Einrechnung bedeutet aber nicht, dass keine zusätzlichen Kosten entstehen. Durch die Restschuldversicherung erhöht sich die Monatsrate natürlich.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite erheblich und sind nach unserer Meinung im Rahmen der Vergabe normaler Ratenkredite vollständig überflüssig.

Während der Rückzahlungsphase räumt die Bank Ihnen ein kostenloses Sondertilgungsrecht ein.

Jährlich können 10 % des Nettokreditbetrages zusätzlich zur vereinbarten Rate zurückgeführt werden, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden.

Eine kostenlose Gesamttilgung hingegen ist nicht möglich.

Ratenpausen oder Ratenveränderungen sind vertraglich nicht vorgesehen. Die Bank zeigt sich aber für Lösungen offen, wenn eine Rate nicht wie vereinbart gezahlt werden kann. Individuell vereinbarte Ratenpausen sind kostenpflichtig. Die Bank nimmt dafür 30 €.

Diese und weitere Kosten ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis, siehe Screenshots:

Screenshot 1 Oyak Anker Bank Kredit Preisverzeichnis
Screenshot 2 Oyak Anker Bank Kredit Preisverzeichnis Teil 2

Oyak Anker Bank Kredit Preisverzeichnis

Kreditablösung mit dem Oyak Anker Bank Wunschkredit

Das Ablösen teurer Kredite anderer Banken und das Bündeln der bestehenden Verbindlichkeiten in einem Ratenkredit der Oyak Anker Bank, auf diese Möglichkeit weist das Kreditinstitut ausdrücklich hin.

Versprochen wird eine einfache Abwicklung.

Leider wird nicht weiter erklärt, inwieweit die Bank den Kunden bei der Umschuldungsaktion unterstützt.

Wie viele Kredite umgeschuldet werden können, darüber fehlt eine Information ebenfalls.

Wir gehen davon aus, dass Kunden der Oyak Bank eine Ablösevollmacht erteilen können und die Bank daraufhin die nötigen Schritte gegenüber den anderen Banken in die Wege geleitet.

Sofern Sie eine Ablösung von Krediten anderer Banken mit einem Ratenkredit der Oyak Bank in Erwägung ziehen, sollten Sie sich zuvor nach dem genauen Procedere erkundigen.

Ein anderer Sachverhalt ist die Ablösung eines Oyak Anker Bank Kredits mit einem Umschuldungskredit einer anderen Bank. Die vorzeitige Komplettablösung eines Verbraucherdarlehens ist immer zulässig.

Banken sind aber berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen zu erheben. Hiervon macht die Oyak Anker Bank Gebrauch, wenn mehr als 10 % des Restbetrages vorzeitig abgelöst wird.

Die Folge: Ein Umschuldungskredit einer anderen Bank kann günstiger sein. Aber der wirtschaftliche Vorteil kann durch die Vorfälligkeitsentschädigung vermindert oder sogar aufgehoben werden.

Kreditvoraussetzungen und Unterlagen

Die Kreditvergabe wird wahrscheinlich von den bei Direktbanken üblichen Voraussetzungen abhängen:

  • Der Kreditnehmer ist volljährig, verfügt über einen ständigen Wohnsitz in Deutschland und über ein Konto bei einer deutschen Bank.
  • Er handelt auf eigene Rechnung und in eigenem Namen.
  • Der Antragsteller befindet sich nicht in der Probezeit und ist seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt.
  • Negative SCHUFA Einträge liegen nicht vor. Antragsteller befinden sich nicht in einem Privatinsolvenz-Verfahren
  • Der Kreditnehmer belegt seine Einkünfte durch die Übersendung aussagefähiger Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate in Kopie.
  • Erforderlich ist eine Abtretung des pfändbaren Teils der gegenwärtigen und zukünftigen Gehaltsansprüche.

Antragsberechtigt sind also Arbeitnehmer, Beamte und Rentner mit einem regelmäßigen Einkommen. Ruheständler werden ihre Bezüge mit den entsprechenden aktuellen Bescheiden nachweisen müssen.

Selbstständige hingegen können einen Kredit für private Zwecke offenbar nicht beantragen. Andererseits darf der Privatkredit nicht für gewerbliche Zwecke genutzt werden.

Gleiches gilt für Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen. Kredite ohne SCHUFA werden ebenso wenig vergeben wie Kredite bei negativer SCHUFA.

Die Bank weist ausdrücklich darauf hin, dass eine gute Bonität Voraussetzung für die Kreditvergabe ist.

Antragsverfahren und Auszahlung

Zur Vorbereitung der Online Kreditanfrage sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:

  1. 1
    Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Erforderlich ist ein Ausweispapier mit Foto und Angaben zur Anschrift.
  2. 2
    Angaben zu Ihrem regelmäßigen monatlichen Einkommen.
  3. 3
    Angaben zu bestehenden Darlehen, auch zu den Restkreditbeträgen.
  4. 4
    IBAN, Kontonummer und Bankleitzahl Ihres Girokontos, einschließlich, soweit vorhanden, der Zugangsdaten für das Online Banking.

Sie können jetzt die Anfrage online ausfüllen und absenden. Mit der Absendung des Formulars fordern sie von der Bank ein Angebot an.

Die Oyak Anker Bank ermöglicht neben dem herkömmlichen Verfahren einen digitalen Kreditabschluss. Sie können also wählen.

Entscheiden Sie sich für das herkömmliche Antragsverfahren, legitimieren Sie sich per Postident u sechs Personen und senden die ausgedruckten Antragsunterlagen nebst den angeforderten Unterlagen per Post an die Bank.

Die Bank führt eine abschließende Bonitätsprüfung durch. Fällt diese positiv aus, kommt es zum Abschluss des Kreditvertrages mit anschließender Überweisung der bewilligten Summe auf Ihr Konto.

Mit dem herkömmlichen Antragsverfahren wird es wenigstens 7 bis 10 Werktage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto ist.

Sie können die Kreditauszahlung beschleunigen, wenn Sie sich für einen digitalen Kreditabschluss entscheiden. Der Kreditvertrag wird dann online per digitaler Unterschrift abgeschlossen.

Wie genau das Verfahren ist, wird auf der Webseite, soweit ersichtlich, nicht beschrieben. Wahrscheinlich können die erforderlichen Unterlagen über Ihre Einkommensverhältnisse der Bank per Unterlagen-Upload zur Verfügung gestellt werden.

Unklar ist weiter, ob darüber hinaus ein sogenannter Kontoblick möglich wird. Wahrscheinlich ist dies nicht der Fall.

Wie auch immer: Nutzen Sie digitale Elemente im Rahmen des Antragsverfahrens, können Sie mit einer beschleunigten Auszahlung innerhalb von vier Tagen rechnen.

Oyak Anker Bank Kredit aufstocken

Im FAQ Bereich definiert die Anker Bank den Begriff Kreditaufstockung als einen zusätzlichen Geldbedarf während der Laufzeit eines Kredites, der über den bestehenden Kreditrahmen hinausgeht.

Ein solcher Hinweis wäre sinnlos, wäre die Bank nicht bereit, Kreditaufstockungen zu akzeptieren.

Allerdings werden zum Verfahren und zu den Konditionen keine weiteren Informationen preisgegeben.

Kann der Antrag auf Kreditaufstockung online gestellt werden? Ab wann ist eine Kreditaufstockung überhaupt möglich und zu welchem Zinssatz kann ein Kredit erhöht werden?

Wenden Sie sich also an den Kundenservice, wenn Sie einen bestehenden Oyak Anker Bank Kredit erhöhen möchten.

  • Lassen Sie sich das Verfahren und vor allem die Zinskonditionen genau erklären. Wie berechnen sich die Zinsen? Wird ein Mischzins gebildet?
  • Bitten Sie das Kreditinstitut, ein Angebot vorzulegen.

Vergleichen Sie dieses Angebot mit den Konditionen, die andere Banken für Umschuldungskredite gewähren.

Rahmenkredit mit günstigem variablem Zinssatz

Mit dem MeinRahmenKredit erhält der Kunde ein Darlehen, welches Elemente eines echten Abrufkredits aufweist.

Der Oyak Anker Bank Rahmenkredit eignet sich deshalb als günstige Alternative zu teuren Dispositionskrediten.

Wie bei Abrufkrediten üblich, vereinbaren Sie mit der Bank einen Kreditrahmen, der wie ein Dispositionskredit immer wieder neu in Anspruch genommen werden kann, sofern die dazu erforderliche Bonität gegeben ist.

Der mögliche Kreditrahmen liegt zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro.

Anders als sonst bei Rahmenkrediten üblich wird eine Laufzeit vereinbart, die zwischen 12 Monaten und 96 Monaten liegen muss. Außerdem gibt es offenbar eine Vereinbarung über die Höhe der monatlichen Rückführung (Monatsrate).

Der Sollzinssatz ist variabel und an die Entwicklung des Euribor gekoppelt. Gegenwärtig beträgt er 3,29 % jährlich. Dies entspricht einem effektiven Jahreszins in Höhe von 3,33 %.

Die Zinsen sind laufzeitunabhängig und bonitätsunabhängig (Einheitszinssatz).

Auf den in Anspruch genommenen Betrag aus dem Kreditrahmen können jederzeit Sonderzahlungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung geleistet werden. Gleiches gilt für eine Gesamttilgung.

Oyak Anker Bank Wohnkredit

Mit dem Wohnkredit können Immobilienbesitzer ihr Eigenheim renovieren oder modernisieren.

Das Angebot richtet sich an Kunden, die eine lange Laufzeit wünschen, um den Kredit in kleinen Raten zurückführen zu können. Die kürzeste Laufzeit beträgt 60 Monate und die maximale Laufzeit 120 Monate.

Zusätzlich zur Laufzeit muss eine Zinsbindung vereinbart werden. Kunden können zwischen einer fünfjährigen Zinsbindung und einer zehnjährigen Zinsbindung auswählen.

Berechnet werden Einheitszinsen. Die Höhe der Zinssätze richtet sich nach der vereinbarten Zinsbindung.

Kostenlose Sondertilgungen in Höhe von maximal 25 % der Kreditsumme sind möglich.

Der effektive Jahreszinssatz beträgt 4,89 % bei einer zehnjährigen Zinsbindung und 4,09 % bei einer fünfjährigen Zinsbindung.

  • Effektiver Jahreszins: 4,09 % oder 4,89 %.
  • Fester Sollzins: 4,02 % oder 4,78 %.
  • Kreditbetrag: 2.500 Euro bis 50.000 Euro.
  • Laufzeiten: 60 Monate bis 120 Monate.

Sie können dieses Angebot mit den Wohnkrediten anderer Banken vergleichen. Wir empfehlen den Kreditrechner unseres Kooperationspartners.

Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Die Produktseiten für die einzelnen Kreditvarianten sind übersichtlich und gut gegliedert.

Im Blickfeld stehen mehrere Kreditrechner. Kunden können die gewünschte Kredithöhe zusammen mit der bevorzugten Laufzeit einstellen, woraufhin die voraussichtliche Monatsrate angegeben wird.

Der Wert ist realistisch, soweit die Bank bonitätsunabhängige Einheitszinsen anbietet. Dies ist sowohl beim Wohnkredit als auch beim Rahmenkredit der Fall.

Alle Kunden, die die vorgeschriebene Grenzbonität erreichen, werden den angegebenen Zinssatz erhalten.

Kunden mit schlechterer Bonität erhalten entweder überhaupt kein Kreditangebot oder ein Angebot mit höheren Zinssätzen.

MeinWunschKredit hingegen wird zu bonitätsabhängigen Zinssätzen vergeben. Hier geht der Rechner vom Minimalzinssatz aus, den nur wenige Kreditnehmer mit ausgesucht guter Bonität erhalten werden.

Beim MeinWunschKredit erhalten Sie also über Ihre monatliche Belastung keine realistischen Angaben. Sie müssen auf das konkrete Kreditangebot warten.

Mit einem Klick auf „Zum Angebot“ gelangen Kreditinteressenten zum Kreditantrag.

Der Kunde kann die gewünschten Rahmendaten für den Kredit nochmals verändern oder die im Rechner eingestellten Daten so belassen. In jedem Fall erhält er zunächst eine genaue Produktkalkulation.

Bevor er die Kreditanfrage stellt, sollte die Rubrik „Das sollten Sie vorher wissen“ aufgeklappt werden.

Unter dieser Rubrik sind die Voraussetzungen für die Kreditvergabe aufgeführt und es werden Hinweise für die bereitzuhaltenden Unterlagen gegeben.

Auf jeder Seite, auch auf den Antragsseiten, sind gut sichtbar Links zum Kundenservice angebracht. In jeder Phase der Antragsstrecke kann der Antragsteller diese Links aufschlagen und Informationen über die Erreichbarkeit des Kundendienstes abrufen:

  • Telefonisch: 069 2992297-600 (Montag bis Freitag 8:30 Uhr bis 18:00 Uhr).
  • E-Mail: [email protected]

Außerdem kann mit einem Formular ein Rückruf angefordert werden.

Einen Überblick über die Konditionen gibt das Preis- und Leistungsverhältnis. Der Link dazu befindet sich im Footer der jeweiligen Produktseite.

Soweit sind die Produktseiten ausgesprochen kundenfreundlich.

Allerdings gibt es einen Kritikpunkt und das ist der FAQ-Bereich. Die dort gegebenen Informationen sind ausgesprochen mager und oberflächlich.

Oyak Anker Bank Kredit abgelehnt?

Die Oyak Anker Bank hat ihren Kreditwunsch abgelehnt. Was können Sie jetzt tun?

Erkundigen Sie sich zuerst nach den Gründen.

Erfolgte die Ablehnung wegen negativer Merkmale in den Dateien von Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA oder weisen die überlassenen Kontoauszüge nicht erklärbare Rücklastschriften aus, dann lässt sich Ihr Kreditwunsch auch mit einer anderen Bank zunächst nicht realisieren. Erst müssen die Negativmerkmale beseitigt werden.

Häufig führen aber andere Gründe zur Kreditablehnung.

Meistens meint die Bank, dass frei verfügbare Einkommen reicht nicht aus, um die Rate ordnungsgemäß zu bedienen. Frei verfügbar ist ein Einkommen, welches nach Abzug der Ausgaben für Lebenshaltung und Wohnung verbleibt.

Gibt es Probleme mit dem frei verfügbaren Einkommen, können Sie Ihren Kreditwunsch in vielen Fällen doch noch realisieren, wenn auch zu anderen Konditionen. Manchmal genügt eine Verringerung des Kreditbetrages und/oder eine Verlängerung der Laufzeit.

Fragen Sie den Kundendienst der Oyak Bank nach solchen Lösungen, wenn die Bank Ihnen nicht schon Alternativangebote vorgelegt hat.

Stellt sich die Bank stur, müssen Sie die Flinte erst mal nicht ins Korn werfen. Eine andere Bank ist vielleicht bereit, Ihnen dennoch einen Kredit zu bewilligen. Denn Banken legen an die Bonität bisweilen unterschiedliche Maßstäbe an.

Der einfachste Weg herauszufinden, ob doch noch ein Kredit zu angemessenen Konditionen abgeschlossen werden kann, ist die Einschaltung eines Kreditvergleichs.

Oyak Anker Bank Kredit Erfahrungen und eine Bewertung

Die Bank hat eine Reihe von Auszeichnungen und Qualitätssiegel erhalten, die allerdings meistens älteren Datums sind.

Beispielsweise stammt das Gütesiegel „Top Ratenkredit“, vergeben von n-tv in Kooperation mit der FMH-Finanzberatung und dem Deutschen Institut für Service-Qualität, aus dem Jahr 2017.

Soweit Kundenberichte den Bereich Kredite betreffen, sind sie durchweg positiv. Die von Vergleichsportalen vergebenen zusammenfassenden Gesamtbewertungen liegen immer über vier Punkte von fünf zu vergebenden Punkten.

Das Portal erfahrungen24.eu bildet aus einer Vielzahl von Bewertungen, die im Internet zu finden sind eine stochastisch ermittelte durchschnittliche Gesamtnote. Sie beträgt 4.79 / 5. Dies ist ebenfalls ein guter Wert.

Für die Bewertung von Kreditangeboten sind zwei Kriterien besonders entscheidend: die Flexibilität während der Rückzahlungsphase und das Zinsangebot.

Das Kreditangebot der Oyak Anker Bank ist nicht wirklich flexibel. Kostenlose Sondertilgungen in Höhe von 10 % der Kreditsumme bzw. 25 % der Kreditsumme beim Wohnkredit überzeugen nicht sonderlich.

Ratenaussetzungen oder Ratenanpassungen können im Vorhinein nicht vereinbart sein werden und sind kostenpflichtig

Bei der Flexibilität während der Rückzahlungsphase kann die Bank nicht punkten.

Bestandskunden und Neukunden erhalten die gleichen Zinssätze. Es macht auch keinen Unterschied, ob ein Kredit im Internet oder in einer Filiale beantragt wird. Soweit ersichtlich, verfügt die Bank über Geschäftsstellen in Frankfurt, Koblenz, München und Mannheim.

Für die Beurteilung der Qualität des Zinsangebots ziehen wir zwei Maßstäbe heran.

Nach den Durchschnittszinssätzen aus den repräsentativen Beispielen liegt der Oyak Anker Bank Kredit im guten Mittelfeld.

Das variable Zinsangebot beim Rahmenkredit ist im Vergleich zu anderen Abrufkrediten relativ günstig.

Die Bundesbank veröffentlicht regelmäßig Erhebungen über Durchschnittszinssätze

Die neuesten Berechnungen stammen aus Februar 2020. Danach betragen die durchschnittlichen Zinssätze für Konsumentendarlehen an Privathaushalte 4,41 % (Laufzeiten bis zu fünf Jahren) und 6,34 % (Laufzeiten über fünf Jahre).

Verwendet man diesen Maßstab, erscheinen die von der Oyak Anker Bank angebotenen Zinssätze eher günstig.

Abstrakte Beurteilungen der Zinsspanne eines Kreditangebots geben aber niemals ein vollständiges Bild.

Welche Zinssätze ein bestimmter Kreditkunde tatsächlich erhält, ergibt sich nur aus einem konkreten Angebot. Die Höhe der Zinssätze lässt sich niemals genau voraussagen.

Im konkreten Einzelfall hängt der effektive Jahreszins von so unterschiedlichen Faktoren wie gegenwärtiger, taggenauer Marktzins, Scorewert des Antragstellers oder wirtschaftliche Situation des Antragstellers ab.

Auch spielt eine Rolle, wie hoch die allgemeinen Bonitätsanforderungen nach den Vergaberichtlinien sind.

Werden Kunden mit relativ niedriger Bonität akzeptiert, steigt zwangsläufig der 2/3 Zinssatz.

Deswegen ist es durchaus möglich, dass Sie von der Oyak Anker Bank das beste Kreditangebot erhalten, obwohl die angebotenen Zinssätze nicht zu den günstigsten Zinsangeboten zählen.

Umgekehrt ist möglich, dass die Oyak Anker Bank Ihren Kredit ablehnt, weil Sie den Bonitätsanforderungen nach den Richtlinien der Bank nicht genügen, ein anderes Kreditinstitut Ihnen aber gerne ein Darlehen zu vernünftigen Konditionen anbietet.

Mit einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich können Sie diese Frage schnell und unbürokratisch klären.