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Oyak Anker Bank Kredit Erfahrungen & Test

Der Oyak Anker Bank Kredit ist in drei Varianten erhältlich: als Ratenkredit (MeinWunschKredit), Rahmenkredit (MeinRahmenKredit) und als Wohnkredit (MeinWohnKredit).

Kreditinteressenten können den Ratenkredit mit Beträgen von 2.500 € bis 50.000 € abschließen. Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten sind möglich. Der effektive Jahreszinssatz startet mit 1,49 %.

Der MeinWunschKredit ist günstig, aber wenig flexibel. Sondertilgungen sind kostenlos nur in geringem Umfang bis 10 % des Kreditbetrages möglich. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen, die diesen Prozentsatz übersteigen, sind mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.

Die Konditionen des Ratenkredits

Die Zinskonditionen sind bonitäts- und laufzeitabhängig

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbeträge: 2.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Gebundener Sollzins: 1,48 % bis 8,64 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,49 % bis eins 8,99 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 €
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Effektiver Jahreszinssatz: 2,19 %
  • Gebundener Sollzinssatz: 2,17 %
  • Erste Rate: 101,96 €
  • 47 Folgeraten: 109,00 €
  • Gesamtbetrag: 5224,96 €

Darlehensgeber: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyonerstr. 9, 60528 Frankfurt am Main.

Oyak Anker Bank Kredit

Jetzt den Oyak Anker Bank Kredit mit bis zu 20 Konkurrenzangeboten vergleichen und günstige Zinsen sichern!

Vorteile

  • Niedrige Zinssätze, auch bei mittlerer Bonität
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Jährlich eine Sondertilgung bis 10 % des Kreditbetrags kostenlos
  • Digitales Antragsverfahren
  • Zügige Auszahlung

Nachteile

  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen über 10 % des Kreditbetrags immer kostenpflichtig
  • Ratenpausen kostenpflichtig
  • Kein Kredit an Selbstständige

Voraussetzungen

Die Bank gibt nur wenige Voraussetzungen für einen Kreditabschluss an:

  • Volljährigkeit, Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland
  • Private Verwendung des Kredits, nicht gewerblich
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Ruheständler

Offen bleibt, ob eine Mindestbeschäftigung erforderlich ist und ob Kredite auch mit befristeten Arbeitsverhältnissen beantragt werden können. Unklar ist weiter, welches Einkommen (zum Beispiel Elterngeld, Kindergeld, Einkünfte aus Nebentätigkeiten oder aus Vermietung und Verpachtung) sonst noch berücksichtigt wird.

Kreditinteressenten sollten sich darüber gegebenenfalls beim Kundendienst informieren, bevor sie eine Kreditanfrage stellen.

Erforderliche Unterlagen

In der Regel werden diese Unterlagen benötigt:

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Gehaltsnachweise bzw. Bezügemitteilung oder aktuelle Bescheide über Ruhegehalt
  • Eventuell Kontoauszüge
  • Gegebenenfalls PostIdent-Coupon (wird von der Bank zur Verfügung gestellt)

Die Bank teilt mit den zugesandten Kreditunterlagen mit, welche Unterlagen im Einzelfall beigefügt werden müssen.

Oyak Anker Bank Kredit beantragen

Der MeinWunschKredit kann klassisch oder digital beantragt werden.

Klassischer Kreditabschluss:

  • Kreditanfrage online ausfüllen und absenden
  • Angebot erhalten und ausdrucken
  • Kreditvertrag unterschreiben
  • PostIdentverfahren in einer Postfiliale mit dem zur Verfügung gestellten PostIdent-Coupon
  • Kreditvertrag zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank versenden
  • Endgültige Kreditentscheidung und Auszahlung des bewilligten Betrages abwarten

Digitale Kreditanfrage:

  • Antragsstrecke online ausfüllen
  • Kreditunterlagen erhalten und prüfen
  • Prüfung der Identität per Videoident
  • Digitaler Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift
  • Angeforderte Unterlagen zur Bank hochladen
  • Endgültige Kreditentscheidung und Auszahlung

Bearbeitungsdauer & Auszahlung

Eingehende Kreditanträge werden immer zeitnah bearbeitet. Die Auszahlungsdauer hängt von der gewählten Antragsvariante ab:

Klassische Kreditanfrage: Der Postweg verzögert die Bearbeitung. In der Regel dauert es 7 bis 10 Tage bis zum Geldeingang.

Digitales Antragsverfahren: Alle Unterlagen stehen der Bank unmittelbar nach dem Kreditabschluss per elektronischer Unterschrift zur Verfügung. Auszahlung binnen 1 bis 2 Tagen.

Kredit für Selbstständige

MeinWunschKredit ist ein Kredit zur privaten Verwendung und steht Gewerbetreibenden sowie Freiberuflern nicht zur Verfügung. Die Oyak Anker Bank vergibt aber Firmenkredite wie beispielsweise Betriebsmittelkredite, Diskontkredite oder Avalkredite.

Günstige Kredite für private Zwecke finden Selbstständige mit Vergleichsportalen wie Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre können den Oyak Anker Bank Kredit beantragen. Das Höchstalter bei Rückzahlung des Darlehens beträgt 75 Jahre.

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist eine ausreichende Bonität. Insbesondere müssen die Ruhestandsbezüge ausreichen, um das gewünschte Darlehen zurückführen zu können.

Kredit für Auszubildende & Studenten

Soweit ersichtlich, vergibt die Oyak Anker Bank den MeinWunschKredit weder an Studenten noch an Auszubildende

Sondertilgung & vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgungen sind einmal jährlich kostenlos, sofern Sie 10 % des bestehenden Restbetrages nicht übersteigen. In allen anderen Fällen also auch für eine vorzeitige Komplettablösung, verlangt die Bank Vorfälligkeitsentschädigungen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt und beträgt bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr 1 % des abgelösten Betrages, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen oder Ratenveränderungen sind vertraglich nicht vorgesehen. Die Bank zeigt sich aber für Lösungen offen, wenn eine Rate nicht wie vereinbart gezahlt werden kann. Individuell vereinbarte Ratenpausen sind kostenpflichtig. Die Bank nimmt dafür 30 €.

Diese und weitere Kosten ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis, siehe Screenshots:

Screenshot 1 Oyak Anker Bank Kredit Preisverzeichnis
Screenshot 2 Oyak Anker Bank Kredit Preisverzeichnis Teil 2

Oyak Anker Bank Kredit Preisverzeichnis

Oyak Anker Bank Kredit aufstocken

Im FAQ Bereich definiert die Anker Bank den Begriff Kreditaufstockung als einen zusätzlichen Geldbedarf während der Laufzeit eines Kredites, der über den bestehenden Kreditrahmen hinausgeht.

Ein solcher Hinweis wäre sinnlos, wäre die Bank nicht bereit, Kreditaufstockungen zu akzeptieren.

Allerdings werden zum Verfahren und zu den Konditionen keine weiteren Informationen preisgegeben.

Kann der Antrag auf Kreditaufstockung online gestellt werden? Ab wann ist eine Kreditaufstockung überhaupt möglich und zu welchem Zinssatz kann ein Kredit erhöht werden?

Wenden Sie sich also an den Kundenservice, wenn Sie einen bestehenden Oyak Anker Bank Kredit erhöhen möchten.

Lassen Sie sich das Verfahren und vor allem die Zinskonditionen genau erklären. Wie berechnen sich die Zinsen? Wird ein Mischzins gebildet?

Bitten Sie das Kreditinstitut, ein Angebot vorzulegen.

Vergleichen Sie dieses Angebot mit den Konditionen, die andere Banken für Umschuldungskredite gewähren.

Eine Kreditaufstockung ist in der Regel nur bis zum angegebenen Maximalbetrag – in diesem Fall also bis zu 50.000 € möglich. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität.

Mit dem MeinWunschKredit umschulden

Das Ablösen teurer Kredite anderer Banken und das Bündeln der bestehenden Verbindlichkeiten in einem Ratenkredit der Oyak Anker Bank, auf diese Möglichkeit weist das Kreditinstitut ausdrücklich hin.

Versprochen wird eine einfache Abwicklung.

Leider wird nicht weiter erklärt, inwieweit die Bank den Kunden bei der Umschuldungsaktion unterstützt.

Wie viele Kredite umgeschuldet werden können, darüber fehlt eine Information ebenfalls.

Wir gehen davon aus, dass Kunden der Oyak Bank eine Ablösevollmacht erteilen können und die Bank daraufhin die nötigen Schritte gegenüber den anderen Banken in die Wege geleitet.

Sofern Sie eine Ablösung von Krediten anderer Banken mit einem Ratenkredit der Oyak Bank in Erwägung ziehen, sollten Sie sich zuvor nach dem genauen Procedere erkundigen.

Restkreditversicherung – Kontostandsversicherung

Die Oyak Anker Bank bietet eine optionale Restschuldversicherung unter der Bezeichnung Kontostandsversicherung an.

Sie können unter drei Versicherungspaketen wählen: Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall.

Entscheiden Sie sich für eine Kontostandsversicherung, werden die Kosten in die Monatsrate eingerechnet.

Eine Einrechnung bedeutet aber nicht, dass keine zusätzlichen Kosten entstehen. Durch die Restschuldversicherung erhöht sich die Monatsrate natürlich.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite erheblich und sind nach unserer Meinung im Rahmen der Vergabe normaler Ratenkredite vollständig überflüssig.

Kontakt zum Kundenservice

Auf jeder Seite, auch auf den Antragsseiten, sind gut sichtbar Links zum Kundenservice angebracht. In jeder Phase der Antragsstrecke kann der Antragsteller diese Links aufschlagen und Informationen über die Erreichbarkeit des Kundendienstes abrufen:

  • Telefonisch: 069 2992297-600 (Montag bis Freitag 8:30 Uhr bis 18:00 Uhr).
  • E-Mail: [email protected]

Außerdem kann mit einem Formular ein Rückruf angefordert werden.

Oyak Anker Bank Kredit abgelehnt: Alternativen

Die Oyak Anker Bank hat ihren Kreditwunsch abgelehnt. Was können Sie jetzt tun?

Erkundigen Sie sich zuerst nach den Gründen.

Erfolgte die Ablehnung wegen negativer Merkmale in den Dateien von Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA oder weisen die überlassenen Kontoauszüge nicht erklärbare Rücklastschriften aus, dann lässt sich Ihr Kreditwunsch auch mit einer anderen Bank zunächst nicht realisieren. Erst müssen die Negativmerkmale beseitigt werden.

Häufig führen aber andere Gründe zur Kreditablehnung.

Meistens meint die Bank, das frei verfügbare Einkommen reiche nicht aus, um die Rate ordnungsgemäß zu bedienen. Frei verfügbar ist ein Einkommen, welches nach Abzug der Ausgaben für Lebenshaltung und Wohnung verbleibt.

Gibt es Probleme mit dem frei verfügbaren Einkommen, können Sie Ihren Kreditwunsch in vielen Fällen doch noch realisieren, wenn auch zu anderen Konditionen. Manchmal genügt eine Verringerung des Kreditbetrages und/oder eine Verlängerung der Laufzeit.

Fragen Sie den Kundendienst der Oyak Bank nach solchen Lösungen, wenn die Bank Ihnen nicht schon Alternativangebote vorgelegt hat.

Stellt sich die Bank stur, müssen Sie die Flinte erst mal nicht ins Korn werfen. Eine andere Bank ist vielleicht bereit, Ihnen dennoch einen Kredit zu bewilligen. Denn Banken legen an die Bonität bisweilen unterschiedliche Maßstäbe an.

Der einfachste Weg herauszufinden, ob doch noch ein Kredit zu angemessenen Konditionen abgeschlossen werden kann, ist eine Kreditanfrage bei einem Vergleichsportal wie Verivox oder Finanzcheck.de.

Oyak Anker Bank Kredit ohne SCHUFA?

Die Einschaltung der SCHUFA und/oder anderer Wirtschaftsauskunfteien ist immer Bestandteil der Bonitätsprüfung. Deutsche Banken vergeben keine Kredite ohne SCHUFA.

Schufafreie Kleinkredite bis zu einem Kreditbetrag in Höhe von 7.500 € werden jedoch von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo vermittelt. Sie stammen von einer Liechtensteiner Bank. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Die genannten Kreditbroker sind darüber hinaus auf Kredite in schwierigen Fällen (Kredite trotz negativer SCHUFA) spezialisiert.

Kurzporträt der Bank

Die Bank wurde 1958 als Allgemeine Teilzahlungsbank (ATB Bank) in Koblenz gegründet. Danach wechselte sie zweimal den Inhaber und gleichzeitig mit dem Inhaberwechsel den Namen.

Im Jahr 1989 wurde die ATB Bank Teil der Omnium Genève SA und erhielt den Namen Anker Bank. Nachdem der türkische Pensionsfonds Oyak das Kreditinstitut im Jahr 1996 übernommen hatte, wurde die Bank in Oyak Anker umbenannt.

Die Oyak Gruppe ist ein großes türkisches Unternehmenskonglomerat und betreibt einen Pensionsfonds vornehmlich für die türkischen Streitkräfte.

Der Sitz der Oyak Anker Bank GmbH ist Frankfurt/Main. Die Bank bietet Kredite, Geldanlagen, Konten und andere Finanzdienstleistungen sowohl für Privatkunden als auch für Firmenkunden an.

Oyak Anker Bank Kredit Erfahrungen & Bewertung

Die Bank hat eine Reihe von Auszeichnungen und Qualitätssiegel erhalten, die allerdings meistens älteren Datums sind.

Beispielsweise stammt das Gütesiegel „Top Ratenkredit“, vergeben von n-tv in Kooperation mit der FMH-Finanzberatung und dem Deutschen Institut für Service-Qualität, aus dem Jahr 2017.

Soweit Kundenberichte den Bereich Kredite betreffen, sind sie durchweg positiv. Die von Vergleichsportalen vergebenen zusammenfassenden Gesamtbewertungen liegen immer über vier Punkte von fünf zu vergebenden Punkten.

Das Portal erfahrungen24.eu bildet aus einer Vielzahl von Bewertungen, die im Internet zu finden sind, eine stochastisch ermittelte durchschnittliche Gesamtnote. Sie beträgt 4.79 / 5. Dies ist ebenfalls ein guter Wert.

Für die Bewertung von Kreditangeboten sind zwei Kriterien besonders entscheidend: die Flexibilität während der Rückzahlungsphase und das Zinsangebot.

Das Kreditangebot der Oyak Anker Bank ist nicht wirklich flexibel. Kostenlose Sondertilgungen in Höhe von 10 % der Kreditsumme bzw. 25 % der Kreditsumme beim Wohnkredit überzeugen nicht sonderlich.

Ratenaussetzungen oder Ratenanpassungen können im Vorhinein nicht vereinbart sein werden und sind kostenpflichtig.

Bei der Flexibilität während der Rückzahlungsphase kann die Bank nicht punkten.

Bestandskunden und Neukunden erhalten die gleichen Zinssätze. Es macht auch keinen Unterschied, ob ein Kredit im Internet oder in einer Filiale beantragt wird. Soweit ersichtlich, verfügt die Bank über Geschäftsstellen in Frankfurt, Koblenz, München und Mannheim.

Für die Beurteilung der Qualität des Zinsangebots ziehen wir zwei Maßstäbe heran.

Nach den Durchschnittszinssätzen aus den repräsentativen Beispielen liegt der Oyak Anker Bank Kredit gegenwärtig weit vorne. Kaum eine Bank bietet einen günstigeren Durchschnittszinssatz.

Die Bundesbank veröffentlicht regelmäßig Erhebungen über Durchschnittszinssätze.

Die neuesten Berechnungen stammen aus März 2022. Danach betragen die durchschnittlichen Zinssätze für Konsumentendarlehen an Privathaushalte 4,34 % (Laufzeiten bis zu fünf Jahren) und 5,87 % (Laufzeiten über fünf Jahre).

Verwendet man diesen Maßstab, erscheinen die von der Oyak Anker Bank angebotenen Zinssätze ebenfalls günstig.

Abstrakte Beurteilungen der Zinsspanne eines Kreditangebots geben aber niemals ein vollständiges Bild.

Welche Zinssätze ein bestimmter Kreditkunde tatsächlich erhält, ergibt sich nur aus einem konkreten Angebot. Die Höhe der Zinssätze lässt sich niemals genau voraussagen.

Im konkreten Einzelfall hängt der effektive Jahreszins von so unterschiedlichen Faktoren wie gegenwärtiger, taggenauer Marktzins, Scorewert des Antragstellers oder wirtschaftliche Situation des Antragstellers ab.

Auch spielt eine Rolle, wie hoch die allgemeinen Bonitätsanforderungen nach den Vergaberichtlinien sind.

Werden Kunden mit relativ niedriger Bonität akzeptiert, steigt zwangsläufig der 2/3 Zinssatz.

Deswegen ist es durchaus möglich, dass Sie von der Oyak Anker Bank das beste Kreditangebot erhalten, obwohl die angebotenen Zinssätze nicht zu den günstigsten Zinsangeboten zählen.

Umgekehrt ist möglich, dass die Oyak Anker Bank Ihren Kredit ablehnt, weil Sie den Bonitätsanforderungen nach den Richtlinien der Bank nicht genügen, ein anderes Kreditinstitut Ihnen aber gerne ein Darlehen zu vernünftigen Konditionen anbietet.

Mit einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich können Sie diese Frage schnell und unbürokratisch klären.

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