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Category Archives for "P2P Kredite"

P2P Kredite sind eine Idee aus angelsächsischen Ländern. In Deutschland gibt es sie seit etwa 2006.

 

P2P ist die Abkürzung für Peer to Peer und beschreibt eine Alternative zu Bankkrediten.



Nicht Kreditinstitute und andere Finanzdienstleister sollen am Kreditgeschäft verdienen, sondern die Darlehen sollen unter gleichen, unter Privatpersonen, abgewickelt werden.

Kreditgeber beschreiben ihren Darlehenswunsch und wenden sich an Investoren, die das Vorhaben finanzieren, sofern es ihnen erfolgversprechend erscheint.

 

Das Problem ist: Wie kommen Kreditnehmer und eine ausreichende Anzahl von Investoren zueinander? Das Internet bietet die Lösung. Besondere Plattformen, so genannte Kreditmarktplätze, ermöglichen den Kreditnehmern ihre Vorhaben zu veröffentlichen und den Investoren darauf zu bieten.

 

Da in der Regel viele kleine Gebote auf ein Kreditprojekt abgegeben werden, ist das Risiko für den einzelnen Geldgeber überschaubar. Dadurch erhöht sich die Bereitschaft einzelner Investoren, sich an der Finanzierung eines bestimmten Darlehens zu beteiligen.

 

Möchten Investoren größere Beträge in Privatkredite anlegen, können Sie bereits diversifiziert in viele einzelne Kreditprojekte investieren. In diesem Zusammenhang spricht man auch von Crowdinvesting und Crowdlending.

 

In Deutschland gibt es unterdessen eine ganze Anzahl dieser Kreditmarktplätze.

Gegenwärtig marktführend sind Auxmoney, Lendico und smava.

Sie vermitteln Kredite von Privat an Privat unter Einhaltung der deutschen Gesetze, die gewerbsmäßigen Geldverleih praktisch nur Banken erlauben. Deswegen werden Partnerbanken mit der rechtlichen Darlehensvergabe betraut. Wirtschaftlich kommt das Geld aber von privaten Anlegern.

 

Auf diese Weise bleibt ein wesentlicher Kostenvorteil erhalten – Refinanzierungskosten fallen nicht an. Dieser Kostenvorteil kann Privatdarlehen gegenüber Bankendarlehen in vielen Fällen verbilligen.

 

Davon profitieren besonders Selbstständige. Sie sind die eigentliche Zielgruppe der Kreditmarktplätze. Aber auch andere Personengruppen können profitieren, vor allem wenn es darum geht, nicht ganz alltägliche Vorhaben fremd zu finanzieren, die bei den Banken Skepsis auslösen.

 

P2P Kredite sind allerdings nichts für Personen mit echten Bonitätsproblemen. Im Interesse der Investoren prüfen Kreditmarktplätze die Bonität sehr gründlich.

Lendico, Smava, Auxmoney: ein Vergleich

Nicht jeder Kredit muss von der Bank kommen. Kreditmarktplätze vermitteln alternative Kredite, P2P oder Peer to Peer Kredite genannt. Es handelt sich um Darlehen, die mit vielen relativ geringen Einzelbeträgen von Privatpersonen finanziert, deren Vergaben aber, wie nach deutschem Recht gefordert, formal von Geschäftsbanken vorgenommen werden.

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Auxmoney: Marktplatz für günstige Privatkredite

Ein Kredit ohne Bank, so ganz ist das in Deutschland nicht möglich. Rechtsvorschriften stehen dem entgegen. Sicher, man kann sich Geld von Freunden oder Verwandten leihen, solange sie nicht als gewerbsmäßige Geldverleiher auftreten.

Aber sobald die Kreditvergabe professionell erfolgt, ist eine Erlaubnis des BaFin erforderlich, und die wird nur Banken erteilt.

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Lendico: online Kredit günstig von Privatpersonen

Der Berliner Finanzdienstleister Lendico ist die jüngste Neugründung in der Nische der P2P Kredite. Der Kreditmarktplatz vermittelt Kredite von privat für privat.

Erst im Dezember 2013 gegründet, legte das Unternehmen einen fulminanten Start hin. Testzeitschriften bewerten Lendico positiv. Beim Deutschland Test der Fachzeitschrift Focus Money beispielsweise konnte sich das Portal gegen die Platzhirsche Smava und Auxmoney durchsetzen und belegt den ersten Platz im Test.

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Erfahrungen mit Smava Kredit

Wer über Erfahrungen mit Smava schreiben möchte, muss zuvor erklären, wie das Smava Kredit-Modell funktioniert. Smava selbst vergibt keine Kredite, sondern vermittelt auf seinem Kreditportal „Kredite von Mensch zu Mensch“.

Kreditsuchende können auf der Website des Finanzdienstleisters mit dessen Hilfe ein Kreditprofil einstellen, das von Privatpersonen, den Anlegern, finanziert werden kann. Kreditnehmer und Kreditgeber bleiben dabei anonym.

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