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Postbank Autokredit Erfahrungen: schnell & günstig?

Der Postbank Autokredit überzeugt mit günstigen Zinssätzen, schneller Auszahlung und flexibler Handhabung während der Rückführungsphase. Allerdings müssen Kreditnehmer das finanzierte Fahrzeug sicherungsübereignen und die Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank aushändigen.

Bei der Postbank – eine der größten Filialbanken Deutschlands – haben Kunden mehrere Möglichkeiten, einen Autokredit anzufragen.

Der Antrag zur Autofinanzierung kann in einer der über 1000 Filialen oder telefonisch unter 0228 5500 5555 gestellt werden. Die besten Zinskonditionen erhalten Sie jedoch, wenn Sie das Onlineangebot nutzen.

Die Postbank kooperiert mit allen bekannten Vergleichsportalen. Schalten Sie einen Kreditvergleich ein wie

 Smava, Verivox oder Check24

und stellen Sie fest, ob die Postbank tatsächlich den günstigsten Autokredit für Sie bereithält.

Kreditkonditionen im Überblick

Die Angaben in den folgenden Tabellen gelten für den Online-Abschluss:

Postbank Privatkredit: Konditionen:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

3.000 € bis 50.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins

1,92 % bis 6,77 %

Effektivzins

1,95 % bis 6,99 %

Durchschnitt

5,85 %

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag 10.000 €, Laufzeit 60 Monate, Raten 60, Ratenhöhe 192 €, Gesamtbetrag 11.512 €, Sollzins (fest) 5,69 %, effektiver Jahreszins 5,85 %.

Postbank Autokredit: Konditionen:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

3.000 € bis 50.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins

1,92 % bis 6,30 %

Effektivzins

1,95 % bis 6,49 %

Durchschnitt

5,35 %

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 190 Euro, Gesamtbetrag 11.379 Euro, fester Sollzins p. A. 5,21 %, eff. Jahreszins 5,35 %.

Die Zinsen sind bei der Postbank bonitätsabhängig.

Der Durchschnittszins ist der effektive Jahreszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel.

Zum Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel erhalten mindestens 2/3 aller Kunden den Autokredit, sofern er online abgeschlossen wird.

Vorteile

  • Günstiger Effektivzins
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer kostenlos
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung möglich
  • Auf 30 Tage verlängertes Widerrufsrecht
  • Auf 30 Tage verlängertes WiderrufsrechtKredit eignet sich zur Umschuldung

Nachteile

  • Autokredit für Selbstständige nicht verfügbar
  • Keine Finanzierung von Wohnwagen, aber möglich mit Ratenkredit
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig
  • Bestandskunden erhalten andere Konditionen als Neukunden

Postbank Autokredit für Angestellte und Beamte

Zur Autofinanzierung eignen sich also zwei Produkte der Postbank: der nicht zweckgebundene Postbank Privatkredit direkt und der zweckgebundene Autokredit.

Mit dem zweckgebundenen Autokredit können nicht alle Fahrzeuge finanziert werden. Die Finanzierung ist auf Autos, Motorräder und Wohnmobile beschränkt.

Für Sonderfahrzeuge wie Lastwagen oder Wohnwagen steht der Autokredit für Privatpersonen nicht zur Verfügung.

Keine Rolle spielt hingegen, ob das Fahrzeug neu oder gebraucht ist und ob das Fahrzeug vom Händler oder von einer Privatperson erworben wird. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich.

Flexibilität: Sondertilgungen, Ratenpausen & Aufstockung

Die Autofinanzierung der Postbank ist in der Rückführungsphase beispielhaft flexibel. Kunden haben mehrere Möglichkeiten, Zinskosten durch Laufzeitverkürzungen zu sparen.

Sie können jederzeit Sondertilgungen leisten oder den Kredit vorzeitig komplett zurückführen. Die Bank erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Zudem ist es möglich, die Kreditrate aufzustocken

Geboten wird außerdem ein auf 30 Tage verlängertes Widerrufsrecht.

Privatkredite  können zudem beliebig bis zum maximal Betrag in Höhe von 50.000 Euro aufgestockt werden, Bonität vorausgesetzt.

Ratenpausen sind nach individueller Vereinbarung möglich, aber kostenpflichtig.

Antragsvoraussetzungen und Unterlagen

Der Postbank Autokredit ist zunächst an die üblichen Voraussetzungen gebunden. Antragsteller müssen volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis verfügen.

Ruheständler (Rentner oder Pensionäre) können den Autokredit ebenfalls beantragen. Bei Privatkrediten gibt es keine von vornherein festgesetzte allgemeine Altersgrenze.

Probearbeitsverhältnisse reichen nicht. Außerdem dürfen keine negativen SCHUFA Eintragungen vorliegen.

Antragsteller müssen außerdem über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen und eine Kontoverbindung bei einer Bank mit Sitz in Deutschland haben.

Voraussetzung für die Vergabe ist weiter eine stille Lohnabtretung.

Für Bestandskunden gilt das AGB-Pfandrecht nach Ziffer 14 Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Dem Pfandrecht unterliegen beispielsweise Guthaben auf dem Girokonto und Wertpapierbestände.

  • Wird der zweckgebundene Autokredit beantragt, benötigt die Bank zusätzlich die Original-Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Kfz-Brief).
  • Außerdem muss ein Sicherungsübereignungsvertrag unterzeichnet werden, den der Kunde im Rahmen des Antragsverfahrens erhält.
  • Alle Unterlagen benötigt die Bank sechs Wochen nach der Kreditauszahlung.

Sowohl beim Privatkredit als auch beim zweckgebundenen Autokredit werden Einkommensnachweise der letzten beiden Monate benötigt sowie die vollständigen laufenden Kontoauszüge der Hauptbankverbindung des letzten Monats.

Neukunden werden zudem um einen Identitätsnachweis gebeten – entweder herkömmlich mit einem PostIdent-Kupon oder im Rahmen einer Videokonferenz mit dem Partner WebID.

Digitaler Kreditabschluss und schnelle Auszahlung?

Bearbeitungsdauer und Dauer bis zur Auszahlung richten sich danach, auf welche Weise Sie den Autokredit beantragen.

Die Auszahlung wird immer in zeitlicher Nähe zur abschließenden Prüfung der Kreditvoraussetzungen veranlasst.

Wird das herkömmliche Antragsverfahren gewählt, müssen die Unterlagen per Post hin und her geschickt werden. Dadurch verlieren Sie als Kreditkunde Zeit und die Auszahlung verzögert sich.

Die Postbank bietet aber ein digitales Kreditprodukt an. Der Kredit kann vollständig online ohne Übersendung von Unterlagen beantragt werden.

Sind Sie bereits Kunde der Postbank ist der Online-Abschluss besonders einfach.

Mit einem Klick auf den Button „Online abschließen“ gelangen Bestandskunden zum vorausgefüllten Antragsformular. Nach Absenden des Formulars können Sie den Dokumenten-Upload nutzen und den Kreditantrag elektronisch unterschreiben.

Falls Sie Neukunde sind, können Sie den Kredit ebenfalls digital abschließen. Zusätzlich ist aber eine Videolegitimation per Chat erforderlich.

Für den digitalen Kreditabschluss benötigen Sie einen Computer (PC, Laptop, Tablet oder Smartphone) mit Kamera und Mikrofon.

Damit es wirklich klappt, muss Ihre Internetverbindung stabil und der genutzte Browser auf dem neuesten Stand sein.

Entscheiden Sie sich für einen digitalen Kreditabschluss, können Sie mit der Auszahlung des Kreditbetrages in nur wenigen Tagen rechnen. Eine Kreditauszahlung in unmittelbaren Anschluss an die digitale Unterschrift ist allerdings nicht vorgesehen.

Postbank Autokredit: Erfahrungen und eine Bewertung

Der Postbank Kfz Kredit wird von der Fachpresse durchweg  seit Jahren positiv beurteilt. Laut Focus Money beispielsweise (Ausgabe 2/2018) vergibt die Postbank den besten Autokredit unter den Filialbanken.

Erfahrungsberichte auf den einschlägigen Portalen bestätigen überwiegend den guten Service und die günstigen Zinsbedingungen heraus.

Unseres Erachtens sollte sich die Bewertung von Kreditangeboten vor allem nach den effektiven Jahreszinsen, der Flexibilität von Krediten und der Schnelligkeit der Kreditvergabe richten.

Das Zinsangebot für den Postbank Kredit zur Autofinanzierung ist vor allem für Kreditinteressierte mit sehr guter und guter Bonität sehr günstig.

Lassen Sie sich nicht davon beeindrucken, dass die Postbank nicht im ersten Drittel unter den in Kreditrechnern aufgeführten Angeboten zu finden ist.

Entscheidend sind nicht die besten Zinssätze, sondern die Durchschnittszinssätze. Sie finden die Angaben dazu klein gedruckt unter den jeweiligen Angeboten der Partnerbanken.

Wir bevorzugen einen Vergleich mit den Durchschnittszinssätzen, die die Deutsche Bundesbank in regelmäßigen Abständen ermittelt.

Die letzte, hier berücksichtigte Erhebung stammt von Juni 2022. Der Durchschnittszinssatz für Neuabschlüsse betrug 6,78 % effektiv.

Selbst unter Berücksichtigung zusätzlicher Sicherheiten durch die Übereignung des finanzierten Fahrzeuges können sich die Zinssätze der Postbank sehen lassen.

Die Zinssätze aus dem repräsentativen Beispiel betragen beim zweckgebundenen Autokredit nur 5,35 %.

Auch bei der Schnelligkeit der Auszahlung kann die Postbank punkten.

Zwar ist eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Absendung des vollständigen Antrags nicht möglich. Aber sowohl Bestandskunden als auch Neukunden können in wenigen Tagen über den bewilligten Kreditbetrag verfügen.

Punkten kann die Postbank vor allem bei der Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Nicht nur Sondertilgungen sind kostenfrei. Das gleiche gilt auch für die vorzeitige Gesamttilgung.

Umfangreiche vorzeitige Tilgungsmöglichkeiten sind bei Autokrediten besonders wichtig. Wird das finanzierte Fahrzeug während der Laufzeit gegen ein neues Fahrzeug ausgewechselt, kann der bestehende Kredit ohne Kosten aufgelöst werden.

Dadurch wird die Fremdfinanzierung des neu erworbenen Fahrzeugs erleichtert. Beispielsweise kann der Käufer zu einer Bank wechseln, die bessere Zinskonditionen bietet, ohne dass der wirtschaftliche Vorteil durch eine Vorfälligkeitsentschädigung beeinträchtigt wird.

Die Postbank bietet eine Restkreditversicherung an.

Wir empfehlen Ihnen in Übereinstimmung mit vielen Verbraucherschützern, das Versicherungsangebot abzuwählen.

Ihre Bonität wird dadurch nicht besser, wenn Sie zusätzlich zu den Zinskosten noch eine teure Restkreditversicherung bezahlen müssen. Außerdem ist der Versicherungsschutz solcher Versicherungsprodukte häufig durch Ausschlusstatbestände eingeschränkt.

Fazit zur Postbank Autofinanzierung

Sowohl das Allzweckdarlehen der Postbank als auch der zweckgebundene Autokredit zeichnen sich durch günstige Zinskonditionen und außergewöhnliche Flexibilität aus und sind deshalb zur Fahrzeugfinanzierung gut geeignet.

Kunden, die einen Neuwagen finanzieren, können die Auszahlung des zweckgebundenen Autokredits bis zu sechs Monaten nach der Kreditgenehmigung hinauszögern.

Der Vorteil: Käufer können gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten, obwohl das Fahrzeug erst einige Monate später geliefert wird. Denn Sie haben die Finanzierung sicher in der Tasche.

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