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Postbank Autokredit Erfahrungen: schnell & günstig?

Der Postbank Autokredit bietet solide Zinssätzen, schnelle Auszahlung und flexible Handhabung während der Rückführungsphase. Allerdings müssen Kreditnehmer das finanzierte Fahrzeug sicherungsübereignen und die Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank aushändigen.

Bei der Postbank – eine der größten Filialbanken Deutschlands – haben Kunden mehrere Möglichkeiten, einen Autokredit anzufragen.

Der Antrag zur Autofinanzierung kann in einer der über 1000 Filialen oder telefonisch unter 0228 5500 5555 gestellt werden. Die besten Zinskonditionen erhalten Sie jedoch, wenn Sie das Onlineangebot nutzen.

Die Postbank kooperiert mit allen bekannten Vergleichsportalen. Schalten Sie einen Kreditvergleich ein, etwa:

Verivox oder Check24

und stellen Sie fest, ob die Postbank den günstigsten Autokredit für Sie bereithält.

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Oder stellen Sie eine Kreditanfrage mit dem Kreditvermittler Bon-Kredit. Der Finanzdienstleister verhilft auch Personen mit schwacher SCHUFA zu einem Autokredit.

Kreditkonditionen im Überblick

Die Angaben in den folgenden Tabellen gelten für den Online-Abschluss:

Postbank Privatkredit: Konditionen:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

3.000 € bis 80.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 120 Monate

Sollzins

3,20 % bis 11,95 %

Effektivzins

3,25 % bis 12,63 %

Durchschnitt

9,87 %

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 211 Euro, Gesamtbetrag 12.705 Euro, fester Sollzins p. a. 9,45 %, eff. Jahreszins 9,87 %

Postbank Autokredit: Konditionen:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

3.000 € bis 80.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 120 Monate

Sollzins

3,20 % bis 11,500 %

Effektivzins

3,25 % bis 12,13 %

Durchschnitt

9,37 %

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 209 Euro, Gesamtbetrag 12.485 Euro, fester Sollzins p. a. 8,99 %, eff. Jahreszins 9,37 %. 

Die Zinsen sind bei der Postbank bonitäts- und laufzeitabhängig.

Der Durchschnittszins ist der effektive Jahreszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel.

Zum Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel erhalten mindestens 2⁄3 aller Kunden den Autokredit, sofern er online abgeschlossen wird.

Vorteile

  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer kostenlos
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung möglich
  • Auf 30 Tage verlängertes Widerrufsrecht
  • Kredit eignet sich zur Umschuldung

Nachteile

  • Günstiger 3,25 % Zins nur beim 12-Monat-Kredit
  • Autokredit für Selbstständige nicht verfügbar
  • Keine Finanzierung von Wohnwagen, aber möglich mit Ratenkredit
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig

Postbank Autokredit für Angestellte und Beamte

Zur Autofinanzierung eignen sich also zwei Produkte der Postbank: der nicht zweckgebundene Postbank Privatkredit direkt und der zweckgebundene Autokredit.

Mit dem zweckgebundenen Autokredit können nicht alle Fahrzeuge finanziert werden. Die Finanzierung ist auf Autos, Motorräder und Wohnmobile beschränkt.

Für Sonderfahrzeuge wie Lastwagen oder Wohnwagen steht der Autokredit für Privatpersonen nicht zur Verfügung.

Keine Rolle spielt hingegen, ob das Fahrzeug neu oder gebraucht ist und ob das Fahrzeug vom Händler oder von einer Privatperson erworben wird. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich.

Beispielhafte Flexibilität des Postbank-Kredits

Ganz gleich, ob Sondertilgung, Ratenpause oder Kreditaufstockung: Die Autofinanzierung der Postbank ist in der Rückführungsphase völlig flexibel. Kunden haben mehrere Möglichkeiten, Zinskosten durch Laufzeitverkürzungen zu sparen.

Sie können jederzeit Sondertilgungen leisten oder den Kredit vorzeitig komplett zurückführen. Die Bank erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Zudem ist es möglich, die Kreditrate aufzustocken.

Geboten wird außerdem ein auf 30 Tage verlängertes Widerrufsrecht.

Die Kredite können bis zum maximalen Betrag in Höhe von 80.000 Euro aufgestockt werden, Bonität vorausgesetzt.

Ratenpausen sind nach individueller Vereinbarung möglich, aber kostenpflichtig.

Antragsvoraussetzungen und Unterlagen

Der Postbank Autokredit ist zunächst an die üblichen Voraussetzungen gebunden. Antragsteller müssen volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis verfügen.

Ruheständler (Rentner oder Pensionäre) können den Autokredit ebenfalls beantragen. Bei Privatkrediten gibt es keine von vornherein festgesetzte allgemeine Altersgrenze.

Probearbeitsverhältnisse reichen nicht. Außerdem dürfen keine negativen Schufa Eintragungen vorliegen.

Antragsteller müssen zudem über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen und eine Kontoverbindung bei einer Bank mit Sitz in Deutschland haben.

Voraussetzung für die Vergabe ist weiter eine stille Lohnabtretung.

Für Bestandskunden gilt das AGB-Pfandrecht nach Ziffer 14 Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Dem Pfandrecht unterliegen unter anderem Guthaben auf dem Girokonto und Wertpapierbestände.

  • Wird der zweckgebundene Autokredit beantragt, benötigt die Bank zusätzlich die Original-Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Kfz-Brief).
  • Zusätzlich muss ein Sicherungsübereignungsvertrag unterzeichnet werden, den der Kunde im Rahmen des Antragsverfahrens erhält.
  • Alle Unterlagen benötigt die Bank sechs Wochen nach der Kreditauszahlung.

Sowohl beim Privatkredit als auch beim zweckgebundenen Autokredit werden Einkommensnachweise der letzten beiden Monate benötigt sowie die vollständigen laufenden Kontoauszüge der Hauptbankverbindung des letzten Monats.

Neukunden werden zudem um einen Identitätsnachweis gebeten – entweder herkömmlich mit einem PostIdent-Kupon oder im Rahmen einer Videokonferenz mit dem Partner WebID.

Digitaler Kreditabschluss und schnelle Auszahlung?

Bearbeitungsdauer und Dauer bis zur Auszahlung richten sich danach, auf welche Weise Sie den Autokredit beantragen.

Die Auszahlung wird immer in zeitlicher Nähe zur abschließenden Prüfung der Kreditvoraussetzungen veranlasst.

Wird das herkömmliche Antragsverfahren gewählt, müssen die Unterlagen per Post hin und her geschickt werden. Dadurch verlieren Sie als Kreditkunde Zeit und die Auszahlung verzögert sich.

Die Postbank bietet aber ein digitales Kreditprodukt an. Der Kredit kann vollständig online ohne Übersendung von Unterlagen beantragt werden.

Sind Sie bereits Kunde der Postbank, ist der Online-Abschluss besonders einfach.

Mit einem Klick auf den Button „Online abschließen“ gelangen Bestandskunden zum vorausgefüllten Antragsformular. Nach Absenden des Formulars können Sie den Dokumenten-Upload nutzen und den Kreditantrag elektronisch unterschreiben.

Falls Sie Neukunde sind, können Sie den Kredit ebenfalls digital abschließen. Zusätzlich ist aber eine Videolegitimation per Chat erforderlich.

Für den digitalen Kreditabschluss benötigen Sie einen Computer (PC, Laptop, Tablet oder Smartphone) mit Kamera und Mikrofon.

Damit es klappt, muss Ihre Internetverbindung stabil und der genutzte Browser auf dem neuesten Stand sein.

Entscheiden Sie sich für einen digitalen Kreditabschluss, können Sie mit der Auszahlung des Kreditbetrages in nur wenigen Tagen rechnen. Eine Kreditauszahlung in unmittelbaren Anschluss an die digitale Unterschrift ist allerdings nicht vorgesehen.

Postbank Autokredit: Erfahrungen und eine Bewertung

Erfahrungsberichte auf den einschlägigen Portalen bestätigen überwiegend den guten Service und die günstigen Zinsbedingungen.

Bewertet werden zumeist die effektiven Jahreszinsen, die Schnelligkeit der Kreditvergabe und die Flexibilität der Kredite.

Zins: Der günstige Minimalzins gilt für eine Laufzeit von 12 Monaten und erhöht sich danach auf über 5 %. Das erscheint auf den ersten Blick nicht besonders günstig. Allerdings befindet sich der 2⁄3 Zins im Mittelfeld. Mit 9,37 % liegt der Postbank Autokredit leicht unter den Durchschnittszinssätzen, die die Deutsche Bundesbank in regelmäßigen Abständen ermittelt (9,55 %, März 2024). 

Schnelligkeit: Die Auszahlung erfolgt in der Regel zügig. Eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Absendung des vollständigen Antrags ist zwar nicht möglich, aber sowohl Bestandskunden als auch Neukunden können in wenigen Tagen über den bewilligten Kreditbetrag verfügen.

Flexibilität: Punkten kann die Postbank ganz deutlich bei der Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Nicht nur Sondertilgungen sind kostenfrei, sondern auch die vorzeitige Gesamttilgung. Das beinhaltet zwei große Pluspunkte:

  • Der Kredit kann jederzeit ohne Zusatzkosten ganz oder teilweise abgelöst werden, wenn plötzlich Eigenmittel zur Verfügung stehen oder eine besonders günstige alternative Finanzierung möglich ist.
  • Kostenlose vorzeitige Tilgung ist bei Autokrediten besonders wichtig. Wird das finanzierte Fahrzeug während der Laufzeit gegen ein neues Fahrzeug ausgewechselt, kann der bestehende Kredit problemlos aufgelöst werden.

Restkreditversicherung: Die Postbank bietet eine Restschuldversicherung an. Viele Verbraucherschützer empfehlen, das Versicherungsangebot abzuwählen. Ihre Bonität wird dadurch nicht besser, wenn Sie zusätzlich zu den Zinskosten noch eine Restkreditversicherung bezahlen müssen.

Informieren Sie sich deshalb vor einem Versicherungsabschluss über die Bedingungen und entscheiden Sie dann, ob diese Versicherung in Ihrem Fall sinnvoll ist.

Fazit zur Postbank Autofinanzierung

Sowohl das Allzweckdarlehen der Postbank als auch der zweckgebundene Autokredit zeichnen sich auf den ersten Blick zwar nicht durch besonders günstige Zinskonditionen aus, aber sie sind sehr solide und bieten dem Kunden erfreuliche Flexibilität.

Zudem können Kunden, die einen Neuwagen finanzieren, die Auszahlung des zweckgebundenen Autokredits bis zu sechs Monate nach der Kreditgenehmigung hinauszögern.

Der Vorteil: Käufer können gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten, obwohl das Fahrzeug erst einige Monate später geliefert wird, denn Sie haben die Finanzierung sicher in der Tasche.

Last but not least ist die Erreichbarkeit der Postbank ein großer Vorteil. Bei aller Wertschätzung des Online-Bankings ist es manchmal doch sehr angenehm, einfach eine Postfiliale aufzusuchen und persönlich mit einer kompetenten Person zu sprechen.

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