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Postbank Business Kredit: günstige Zinsen – schnelle Auszahlung

Der Postbank Business Kredit ist ein günstiges Angebot für Selbstständige  – Gewerbetreibende wie Freiberufler – zur Finanzierung von geschäftlichen und privaten Vorhaben.

Online können Kreditbeträge bis zu 100.000 € abgeschlossen werden. Die Zinssätze starten mit 3,09 %. Die maximale Laufzeit beträgt 84 Monate. Dank des digitalen Antragsverfahrens ist eine schnelle Auszahlung gewährleistet.

Postbank Business Kredit Konditionen

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 € - 100.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 84 Monate
  • Anzahl der Raten: 12 bis 84 Raten
  • Ratenhöhe: 132,36 € bis 8.821,35 €
  • Gesamtbetrag: 10.165,98 € - 143.122,78 €
  • Sollzins (gebunden): 3,05 % bis 11,20 %
  • Effektiver Jahreszins:3,09 % bis 11,79%

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 25.000 €
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Anzahl der Raten: 60
  • Höhe der Raten: 492,44 €
  • Gesamtbetrag: 29.546,35 €
  • Sollzins gebunden: 6,78 %
  • Effektiver Jahreszins 6,99 %

Darlehensgeber: Postbank – eine Niederlassung der Deutschen Bank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126, 53113 Bonn

Postbank Business Kredit direkt

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In der Regel wird der Business Kredit ohne Hereinnahme von Sicherheiten vergeben.

Wird das Darlehen ausschließlich für private Zwecke aufgenommen, gibt es ein Widerrufsrecht.

Die Postbank ermöglicht ein erweitertes Widerrufsrecht. Kreditverträge können bis zum 30. Tag ab Beginn des Laufs der gesetzlichen Widerrufsfrist zurückgegeben werden.

Der Ratenkredit kann bis zu einem Kreditbetrag in Höhe von 50.000 Euro papierlos vollständig digital beantragt werden. Dadurch ist eine besonders schnelle Auszahlung gewährleistet.

Werden Kreditbeträge über 100.000 Euro gewünscht, stellt die Postbank Selbstständigen für private und gewerbliche Zwecke individuelle Finanzierungslösungen zur Verfügung.

Erforderlich ist eine persönliche Kontaktaufnahme zum Beispiel telefonisch unter 0228 5500 4444.

Die Kredite für Selbstständige, zu finden unter der Rubrik „Geschäftskunden“, können von natürlichen Personen beantragt werden.

Angebote zur umfassenden Finanzierung von Unternehmen sind in der Rubrik „Firmenkunden“ aufgeführt.

Vorteile

  • Attraktive Zinsen
  • Digitaler Abschluss mit Videoident & Unterlagen-Upload
  • Finanzierung geschäftlicher & privater Vorhaben
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer kostenlos

Nachteile

  • Kredit erst ab 10.000 € möglich
  • Keine Gemeinschaftsanträge möglich
  • Ratenaussetzungen kostenpflichtig

Voraussetzungen & Unterlagen

  1. 1
    Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und dürfen bei Laufzeitende des vereinbarten Kredits nicht älter als 75 Jahre alt sein.
  2. 2
    Antragsberechtigt sind nur einzelne natürliche Personen (kein Gemeinschaftsantrag). Für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften steht der Firmenkredit zur Verfügung.
  3. 3
    Das Einkommen aus der selbstständigen Tätigkeit muss nach den Richtlinien der Bank ausreichen, um den Kredit ordnungsgemäß zurückführen zu können.

Im unten stehenden Screenshot sind die erforderlichen Unterlagen zum Nachweis der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit aufgeführt:

Screenshot Unterlagen für den Businesskredit

Die für den Businesskredit erforderlichen Unterlagen

Antragsverfahren und Auszahlung

Nach Angaben der Postbank werden Kredite unmittelbar nach abschließender Prüfung der Vergabevoraussetzungen und der Bonität ausgezahlt.

Die Prüfung kann nur stattfinden, wenn alle Unterlagen vorliegen.

Wird Wert auf eine schnelle Kreditvergabe gelegt, müssen Kunden dafür sorgen, dass der unterschriebene Antrag nebst Unterlagen so schnell wie möglich bei der Postbank eingeht.

Am besten geschieht dies, wenn der Kredit online beantragt und vollständig digital abgeschlossen wird.

Der papierlose, digitale Abschluss erfolgt in drei Schritten.

1.

Nach Versenden der Kreditanfrage und dem Eingang einer positiven Vorentscheidung müssen sich Neukunden eine Identitätsfeststellung unterziehen.

2.

Danach kann der Vertrag mit einer digitalen Signatur abgeschlossen werden. Dies geschieht über eine sichere Verbindung mithilfe einer TAN.

3.

Schließlich werden die benötigten Unterlagen per Dokumenten-Upload an die Postbank übersandt. Fehlende Dokumente können nachgereicht werden.

Die Identitätsfeststellung geschieht mit einem Video-Chat oder per App. Die Videolegitimation ist in wenigen Minuten erledigt.

Benötigt wird ein Computer mit Kamera und Mikrofon. Die Internetverbindung muss stabil sein und am besten wird ein Browser benutzt, der auf dem neuesten Stand ist.

Mit dem digitalen Abschluss kann der Kreditbetrag innerhalb eines Werktages ausgezahlt werden.

Sondertilgungen & vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgungen und die vorzeitige Gesamttilgung des Kredits sind kostenlos ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit. Beträgt die Sondertilgung mehr als 20 % des ursprünglichen Kreditbetrags, bietet die Postbank alternativ eine Ratenanpassung an.

Ratenpausen & Ratenanpassungen

Ratenpausen sind vertraglich nicht vorgesehen. Sie können aber in Einzelfällen individuell vereinbart werden.

Eine Erhöhung oder eine Reduzierung der monatlichen Rate muss unter Angabe der Kreditkontonummer in Textform angefragt werden:

Bestandsbetreuung Ratenkredit: Postbank Köln, Bestandsbetreuung Ratenkredit, 51222 Köln, Fax: 02203 5993-6109.

Ratenpausen und Veränderungen der Raten sind kostenpflichtig.

Business Kredit erhöhen

Ein bestehender Kredit kann bei der Postbank jederzeit aufgestockt werden. Es gibt keine Wartezeiten. Auf Anfrage wird ein individuelles Angebot erstellt, Telefon: 0228 5500 4444.

Die Aufstockung wird mit einem neuen Darlehen umgesetzt, mit dem der bestehende Kredit abgelöst wird. Verbleibende Beträge zahlt die Postbank aus.

Vor einer Krediterhöhung findet in der Regel eine neue Bonitätsprüfung statt.

Postbank Business Kredit: vorzeitige Rückzahlung & Umschuldung

Der Postbank Business Kredit kann jederzeit ganz oder teilweise abgelöst werden. Da alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen kostenlos sind, entfallen Vorfälligkeitsentschädigungen.

Ebenso eignet sich der Kredit zur Umschuldung und Ablösung bestehender Darlehen anderer Banken. Die Postbank erstellt für Umschuldungsaktionen auf Nachfrage individuelle Angebote.

Weitere Postbank Kredite: Kontokorrentkredit und Investitionskredit

Der Kontokorrentkredit wird variabel verzinst. Die Zinsen sind bonitätsabhängig. Gegenwärtig liegt der Minimalzins bei 7,99 %. Für geduldete Kontoüberziehungen beträgt er 16,99 %.

Über die Besicherung werden auf der Webseite keine weiteren Angaben gemacht.

Der Kontokorrentkredit setzt ein Postbank Geschäftskonto voraus. Soweit ersichtlich, kann er online nicht abgeschlossen werden. Möglich ist aber ein telefonischer Antrag. Die Antragsunterlagen werden per Post versandt.

Der Postbank Business Investitionskredit wird zu individuellen Konditionen und Zinssätzen vergeben. Sondertilgungen sollen auf Wunsch möglich sein.

Der Kredit dient der Finanzierung von Investitionen vor allem kleinerer und mittlerer Unternehmen.

Anträge können beim Geschäftskundenbetreuer in der nächsten Filiale gestellt werden.

Postbank Business Kredite: Erfahrungen und Test

Im Auftrag von Euro am Sonntag hat das Deutsche Kundeninstitut Kreditangebote für kleine und mittlere Unternehmen getestet. Berücksichtigt wurden die Angebote von 14 Banken.

Die Postbank ging mit dem „Business Kredit“ als Testsieger hervor.

Hervorgehoben wurden die Flexibilität des Kreditangebots in der Rückzahlungsphase und die guten Zinskonditionen. Die Zinskonditionen wurden anhand von konkreten Musterfällen getestet.

In der Tat gibt es bei den Business Krediten der Deutsche Bank Tochter viele Pluspunkte:

  • Das Darlehen ist sowohl für geschäftliche als auch für private Zwecke verwendbar. Nicht nur Freiberufler, auch Gewerbetreibende sind antragsberechtigt.
  • Das Antragsverfahren ist verhältnismäßig schlank. Relativ wenige Unterlagen müssen für die Bonitätsprüfung zur Verfügung gestellt werden.
  • Allerdings kann offensichtlich nicht jeder Selbstständige das Darlehen beantragen. Da die Steuerunterlagen für die letzten zwei Jahre vorgelegt werden müssen, wird in der Regel eine wenigstens dreijährige Tätigkeit als selbstständiger Voraussetzung sein.
  • Sicherheiten werden nicht verlangt. Auch das ist positiv.
  • Eine schnelle Auszahlung ist möglich, wenn Kunden das Angebot auf Abschluss eines vollständig digitalen Kredits in Anspruch nehmen.

Manchmal wird kritisch angemerkt, dass weiterhin ein Unterlagen Upload erforderlich ist. Aus diesem Grund gibt es keine Sofortentscheidung mit Sofortauszahlung unmittelbar nach digitalem Kreditabschluss.

Dies kann der Postbank aber nicht zur Last gelegt werden. Bei Krediten für Selbständige ist ein sogenannter Kontoblick gegenwärtig technisch noch nicht möglich. Die automatische Auswertung von Kontodaten ist zurzeit nur bei Arbeitnehmern machbar.

Die Postbank ist also beim vollständig digitalisierten Kredit für Selbstständige auf dem Stand der Technik.

Ratenerhöhungen und andere Änderungswünsche während der Laufzeit sind möglich. Kreditnehmer können jederzeit Sondertilgungen vornehmen.

Bei der Beurteilung der Zinskonditionen ist zu unterscheiden.

Die effektiven Jahreszinsen beim Kredit für Selbstständige zu privaten Zwecken sind günstig. Um Zinssätze zu vergleichen, greifen wir nicht auf die angegebenen Minimalzinsen zurück, sondern auf die Durchschnittszinssätze in den repräsentativen Beispielen.

Ein noch besserer Maßstab sind unseres Erachtens die Durchschnittszinssätze der deutschen Bundesbank für Konsumentenkredite.

Gegenwärtig liegen sie bei ca. 6,78 % bei Neuabschlüssen.

Unter Heranziehung beider Vergleichsmaßstäbe schneidet das Zinsangebot der Postbank deutlich besser ab.

Wird der Business Kredit direkt geschäftlich genutzt, ist eine Aussage zur Qualität des Zinsangebots schwieriger.

Die Bundesbank gibt auch Statistiken über die effektiven Jahreszinsen für Kredite an wirtschaftlich selbstständige Personen heraus, bei denen es sich nicht um Darlehen zu Konsumzwecken handelt.

Allerdings sind Durchschnittszinssätze für Geschäftskredite als Maßstab weniger geeignet, weil die bonitätsabhängigen effektiven Jahreszinssätze individueller festgesetzt werden als bei Konsumentenkrediten.

Ob ein Zinssatz günstig ist oder nicht, kann eigentlich nur anhand von konkreten Beispielen und Fallgruppen festgestellt werden.

Deswegen greifen wir hier auf die Ergebnisse der von Euro am Sonntag in Auftrag gegebenen Erhebung zurück.

Getestet wurden die Zinsen für vier Musterfälle. In einem Fall bietet die Postbank die günstigsten Zinskonditionen, in zwei weiteren Fällen die zweitgünstigsten. Dieses Ergebnis war offenbar ausschlaggebend dafür, dass die Postbank mit ihren Business Krediten Testsieger wurde.