Postbank Privatkredit Direkt: günstiger als die Konkurrenz?

Der Postbank Privatkredit Direkt ist zinsgünstig und flexibel. Der Online Kredit kann digital mit elektronischer Unterschrift abgeschlossen werden. Der digitale Kreditabschluss ermöglicht eine schnelle Auszahlung des bewilligten Betrages.

Für schnell Entschlossene ein Link,

über den Sie den Privatkredit direkt bei der Postbank beantragen können.

Den Postbank Kredit vor Kreditabschluss mit Konkurrenzangeboten zu vergleichen, ist eine andere Möglichkeit.

Smava

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Lesen Sie weiter, wenn Sie sich genauer über Kreditkonditionen und das Kreditportfolio der Postbank informieren möchten.

Postbank Privatkredit Direkt, Autokredit und Kredite für Selbstständige: Welche Kreditvarianten vergibt die traditionsreiche Postbank online und was ist von den Konditionen der unterschiedlichen Produkte tatsächlich zu halten?

Wie lange dauert die Auszahlung beim Postbank Kredit?

Das Kreditinstitut bietet Darlehen sowohl über das weit verzweigte Filialnetz als auch online an.

Wer eine umfassende, persönliche Beratung vor der Kreditaufnahme wünscht, kann sich an die nächstliegende Filiale wenden.

Online Kredite und Filial-Kredite können aber unterschiedliche Konditionen vor allem bei den Zinsen aufweisen. Im Folgenden befassen wir uns schwerpunktmäßig mit dem Online Kreditangebot.

Dazu gehören die üblichen Ratenkredite ohne Zweckbindung, Autokredite und Kreditangebote an Selbstständige.

Wiedergegeben werden die aktuellen Kreditkonditionen (Stand: Juli 2021).

Postbank Privatkredit Direkt: das Allzweckdarlehen

Der Privatkredit ist das Hauptprodukt der Postbank. Es handelt sich um einen üblichen Ratenkredit.

Der Privatkredit kann mit Nettodarlehensbeträgen zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro abgeschlossen werden. In der Filiale sind Beträge ab 1.500 Euro möglich.

Die Laufzeiten halten sich im üblichen Rahmen und betragen zwischen 12 Monaten und 84 Monaten.

Der effektive Jahreszins umfasst eine Spanne zwischen 1,55 % und 8,66 %. Die Höhe des Zinssatzes ist abhängig von der Bonität des Kreditkunden.

Die Bank gibt den Durchschnittszinssatz im repräsentativen Beispiel mit 3,79 % effektiv an (3,72 % fester Sollzins). Diese Zinskonditionen oder bessere, erhalten mindestens zwei Drittel aller Kreditkunden, sofern sie den Ratenkredit online abschließen.

Das repräsentative Beispiel gilt für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten. Die Rate beträgt dann 183 € monatlich. Der Gesamtbetrag beläuft sich auf 10.971 €.

  • Günstiger Online-Zins: 1,55% - 8,66% effektiv
  • Gebundener Sollzins p.a.: 1,92% - 7,70%
  • Nettodarlehensbetrag von 3.000 Euro - 50.000 Euro
  • Flexible Vertragslaufzeiten zwischen 12 - 84 Monate
  • Flexible Rückzahlung

Privatkredit Direkt ist ein sogenanntes Allzweckdarlehen. Kreditkunden können ihn grundsätzlich beliebig verwenden. Es gibt aber Ausnahmen.

Die Ausnahmen betreffen vor allem Finanzierungen rund um den Eigentumserwerb an einer Immobilie. Dafür bietet die Postbank eine eigene Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung an.

Der Postbank Privatkredit direkt kann jedoch zur Finanzierung von Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen verwendet werden, ebenso für einen Dachausbau.

Einzelheiten können Sie dem folgenden Screenshot entnehmen.

Screenshot zu Verwendungausschlüssen beim Postbank Privatkredit

Verwendungsausschlüsse beim Postbank Privatkredit direkt

Wie sich aus dem Screenshot ergibt, ist unter anderem die Finanzierung von Nebenkosten beim Immobilienerwerb ausgeschlossen.

Der Postbank Privatkredit eignet sich ebenso wie der unten beschriebene Kredit für Selbstständige zur Umschuldung teurer Darlehen oder Dispositionskredite bei anderen Banken.

Die Postbank bietet einen Umschuldungsservice an, mit dem bis zu drei Kredite abgelöst werden können.

Autokredit Online

Die Postbank bietet Online einen besonderen Autokredit an, der sich bei den Zinskonditionen vom allgemeinen Ratenkredit unterscheidet. Sonst sind die Konditionen gleich.

Die Spanne beim effektiven Jahreszins liegt zwischen 1,55 % und 4,99 %. Der Durchschnittszinssatz für einen 10.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 48 Monaten nach dem repräsentativen Beispiel wird mit 3,49 % effektiv (3,42 % gebundener Sollzins) angegeben. Der Durchschnittszinssatz ist also günstiger als beim Ratenkredit.

Der Kredit kann ohne Anzahlung beantragt werden. Eine Anzahlung ist optional.

Finanziert werden können Autos, Wohnmobile und Motorräder.

Sonderfahrzeuge, Lastwagen oder Wohnwagen werden nicht über den zweckgebundenen Autokredit finanziert. Diese Fahrzeuge können aber mit dem Privatkredit direkt finanziert werden.

Die Aufnahme eines zweckgebundenen Autokredits bei der Postbank setzt eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs und die Herausgabe der Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) voraus. Außerdem benötigt die Bank die Kopie des Kaufvertrages.

Alle Unterlagen können innerhalb eines Zeitraums bis zu sechs Wochen nachgereicht werden.

Das bedeutet: Sie können den Postbank Autokredit bis zu sechs Wochen vor Abschluss des Kaufvertrages aufnehmen.

Mit der Finanzierung in trockenen Tüchern, haben Sie die Möglichkeit, in Ruhe Händlerrabatte auszuhandeln oder auf die Auslieferung des gekauften Kraftfahrzeugs zu warten.

Finanziert werden neue und gebrauchte Fahrzeuge. Ob das Auto oder das Motorrad von einem Händler oder von einer Privatperson gekauft wird, ist unerheblich.

Kredit für Selbstständige

Auf der Webseite der Postbank findet man den Kredit für Selbstständige unter der Rubrik „Geschäftskunden“.

Das Angebot umfasst einen Kontokorrentkredit (Rahmenkredit) ab 7,99 % effektiven Zinssatz (geduldete Kontoüberziehung: 16,99 %), einen Business Autokredit und einen Kredit zur freien Verfügung, den Postbank Geschäftskredit direkt.

Der Postbank Business Kredit direkt ist ein frei verfügbares Darlehen, welches sowohl für private als auch für geschäftliche Finanzierungsvorhaben eingesetzt werden kann.

Die Kreditspanne liegt zwischen 10.000 Euro und 100.000 Euro. Laufzeiten zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten sind möglich. Die Spanne beim effektiven Zinssatz liegt zwischen 1,29 % und 9,99 %.

Repräsentatives Beispiel für den Postbank Geschäftskredit direkt:

Nettodarlehensbetrag 25.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 473 Euro, Gesamtbetrag 28.351,99 Euro, Sollzins p. a. gebunden 5,07%, eff. Jahreszins 5,19%. Diese Konditionen erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss eines Postbank Geschäftskredit direkt.

Der Kredit kann nur von einer natürlichen Person beantragt werden. Für Gesellschaften und Personenmehrheiten bietet die Postbank andere Kreditlösungen an, zum Beispiel den Firmenkredit.

Antragsteller müssen für die Bonitätsprüfung eine Reihe von Unterlagen vorlegen.

Dazu gehören unter anderem Jahresabschlüsse der letzten zwei abgeschlossenen Geschäftsjahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung inklusive Summenlisten und Saldenlisten nicht älter als drei Monate und Einkommensbescheide.

Bei Neukunden ist zusätzlich die Überlassung von Kontoauszügen des letzten vollständigen Monats nötig.

Welche Unterlagen genau erforderlich sind, richtet sich nach dem Einzelfall.

Da die letzten beiden Jahresabschlüsse bzw. die letzten beiden Einnahmen-/Überschussrechnungen vorgelegt werden müssen, kann geschlossen werden, dass die Selbstständigkeit länger als zwei Jahre bestehen muss.

Postbank Kredit für Rentner

Der Privatkredit kennt nach Angaben der Bank keine Altersobergrenze.

Rentner und Pensionäre haben bei der Postbank also grundsätzlich eine Kreditchance, sofern das frei verfügbare Einkommen zur Kreditaufnahme ausreicht.

Die Höhe der Bezüge muss durch entsprechende Unterlagen wie aktuelle Rentenbescheide oder Bezügemitteilungen nachgewiesen werden.

Bei Selbstständigen gibt es jedoch eine Einschränkung. Kreditkunden dürfen bei Ende der Kreditlaufzeit das 75. Lebensjahr nicht überschritten haben.

Postbank Modernisierungskredit

Die Postbank finanziert die Modernisierung oder Renovierung von vorhandenen Immobilien mit zwei unterschiedlichen Kreditprodukten.

Zunächst einmal kann die Finanzierung durch den Privatkredit direkt vorgenommen werden.

Daneben bietet die Bank ein spezielles Modernisierungsdarlehen an, in das staatliche Fördermaßnahmen einbezogen werden können.

Dieser Spezialkredit eignet sich vor allem für die Finanzierung größerer Maßnahmen.

Der Modernisierungskredit soll ein „Konstant-Darlehen“ mit gleich bleibenden Monatsraten ab vier Euro pro 1000 Euro Darlehenssumme sein, mit anderen Worten: ein Annuitätendarlehen.

Beträgt die Darlehenssumme nicht mehr als 30.000 Euro, wird auf eine Eintragung im Grundbuch verzichtet (Expressdarlehen).

Die besonderen Modernisierungsdarlehen sowie alle weiteren angebotenen Baufinanzierungen können online nicht beantragt werden.

Angeboten wird aber, eine persönliche Beratung online durch Absendung eines Formulars zu vereinbaren.

Das Formular verfügt über Filterfunktionen. Als Vorhaben kann „Modernisieren“ angegeben werden.


Allerdings sind die weiteren Eingabefelder wie Modernisierungskosten und Eigenkapital offenbar mit dem Vorhaben „Modernisieren“ nicht synchronisiert.


Gefordert wird beispielsweise ein Mindestbetrag für die Modernisierungskosten in Höhe von 50.000 Euro. Außerdem soll der Kunde Eigenkapital ohne Kaufnebenkosten anbieten.

Wir konnten nicht ausprobieren, ob das Formular trotzdem funktioniert. Alternativ ist eine Kontaktaufnahme per Servicetelefon möglich.

Kredit trotz SCHUFA Eintrag?

Kreditinteressenten fragen manchmal, ob die Postbank einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag oder ohne SCHUFA vergibt.

Schufafreie Kredite werden von deutschen Banken nicht vergeben und sind schon deshalb auch bei der Postbank nicht zu haben.

Gleiches gilt, wenn sich aus der Schufaauskunft Negativmerkmale ergeben.

Die Postbank führt ein Scoring anhand von bankinternen Richtlinien durch. Verwendet werden Daten aus der Kreditanfrage und Informationen von Wirtschaftsauskunfteien. Die Postbank arbeitet offenbar mit der SCHUFA, mit Infoscore und mit CRIF.

Bei der Ermittlung des Scorewertes werden neben Informationen von Wirtschaftsauskunfteien das nach der Haushaltsrechnung ermittelte frei verfügbare Einkommen und die Art des Beschäftigungsverhältnisses berücksichtigt.

Außerdem fließen „Kenntnisse aus der Kundenbeziehung“ ein, sofern solche vorliegen. Dazu gehören das Verhalten eines Kunden bei der Abwicklung früherer Kredite und die Auswertung bestehender Girokonten.

Postbank Kredit: Voraussetzungen und Unterlagen

Zu den Mindestvoraussetzungen gehören die Volljährigkeit des Antragstellers und ein für die Begleichung der monatlichen Kreditrate freies Einkommen zur Begleichung der Kreditrate.

Wird ein Privatkredit beantragt, müssen regelmäßige Gehaltszahlungen bzw. Ruhegeldzahlungen vorhanden sein.

Ob Kredite während der Probezeit oder an Kunden mit befristeter Beschäftigung ausgegeben werden, konnte der Webseite der Postbank nicht entnommen werden.

Wir gehen davon aus, dass die Postbank nicht anders handelt als andere Banken. Kredite während der Probezeit werden grundsätzlich nicht ausgegeben. Die Mindestbeschäftigung wird drei Monate betragen.

Ist das Arbeitsverhältnis befristet, muss die Laufzeit des Darlehens innerhalb der Befristung ablaufen.

Kreditnehmer dürfen keine negativen SCHUFA Einträge haben.

Voraussetzung ist ferner eine stille Lohnabtretung.

Ist der Kreditnehmer bereits Kunde bei der Postbank, besteht nach den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (Ziffer 14) ein Pfandrecht an Wertpapieren und Konten.

Wird der zinsgünstige Autokredit in Anspruch genommen, muss das finanzierte Fahrzeug sicherungsübereignet werden.

Die Postbank gibt sich mit relativ wenigen Unterlagen zufrieden:

  • Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, aktuelle Bescheide über Ruhegeldbezüge) der letzten zwei Monate.
  • Vollständige Kontoauszüge ohne Schwärzungen der Hauptbankverbindung des letzten Monats.
  • Nachweis der Identität entweder per Videokonferenz mit WebID oder durch das übliche PostIdentverfahren.
  • Beim Autokredit innerhalb von sechs Wochen nach Kreditauszahlung: Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsvertrag und Kopie des Kaufvertrages.

Wie flexibel ist ein Kredit bei der Postbank?

Die Höhe der effektiven Jahreszinsen ist niemals das einzige Kriterium, an dem sich die Qualität eines Kreditangebots abmessen lässt.

Fast genauso wichtig als 1/10 Prozentpunkt mehr oder weniger Kreditzins ist die Frage, wie flexibel Kreditkunden mit dem Darlehen umgehen können.

Bei der Postbank sind Sondertilgungen und vorzeitige Komplettablösungen kostenlos möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben.

Die Sondertilgung führt zu einer schnelleren Rückführung des Kredits. Damit verbunden sind geringere Kreditkosten. Zudem werden Umschuldungen und vorzeitige Kreditablösungen erleichtert.

Eine Änderung der Ratenhöhe, entweder Reduzierung oder Erhöhung, ist offenbar möglich. Erforderlich ist eine Mitteilung an den Kundenservice in Textform.

Kostenlose Ratenaussetzungen sieht die Postbank hingegen nicht vor. In Notfällen können sich Kreditnehmer aber an den Kundenservice wenden. Dies sollte so früh wie möglich geschehen, solange noch für beide Seiten tragbare Lösungen gefunden werden können.

Die Postbank bietet die Möglichkeit einer Kreditaufstockung an. Die Erhöhung des Kreditbetrages kann online, in einer Filiale oder über das Servicetelefon beantragt werden.

Das Aufstockungsdarlehen kann auch zur Ablösung teurer Altkredite oder Dispositionskredite bei anderen Banken verwandt werden.

Natürlich ist es ebenso möglich, den Postbank Privatkredit direkt von vornherein ausschließlich als Umschuldungskredit zu beantragen.

Neben dem gesetzlichen Widerrufsrecht mit einer Frist von zwei Wochen nach Ausgabe der Belehrung und des Vertrages gewährt die Postbank ein erweitertes Rückgaberecht.

Kreditkunden können das Darlehen bis zum 30. Tag ab Beginn der gesetzlichen Widerrufsfrist zurückgeben.

Neben der Rückzahlung des ausgezahlten Kreditbetrages fallen dann aber die in der Widerrufsbelehrung enthaltenen Tageszinsen auf den ausgezahlten Betrag an.

Postbank Kredit: Wie lange dauert die Auszahlung?

Die Bearbeitungszeit und die Dauer von der Anfrage bis zur Auszahlung hängen maßgeblich davon ab, ob Kreditkunden von der Möglichkeit des digitalen Antragsverfahrens Gebrauch machen oder nicht.

Grundsätzlich wird der Kreditbetrag sofort nach Prüfung der Unterlagen und Genehmigung ausgezahlt.

Möchten Kreditkunden das Darlehen auf herkömmliche Weise abschließen, muss ein PostIdentverfahren durchgeführt werden. Unterlagen und Kreditvertrag werden danach an die Postbank versandt.

Erst dann kann die Bank eine abschließende Prüfung durchführen und den Kredit gegebenenfalls auszahlen.

Je nach Einzelfall werden Prüfung und Auszahlung fünf Bankarbeitstage und länger in Anspruch nehmen.

Wird das Angebot eines digitalen Kreditabschlusses angenommen, entfällt die Versendung von Unterlagen per Post. Der digitale Kreditabschluss ist vollständig papierlos möglich.

Sie stellen einer Online-Anfrage und erhalten daraufhin die Vertragsunterlagen.

Dann unterschreiben Sie den Kreditvertrag mit einer elektronischen Unterschrift (digitale Signatur täglich von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr)

Gleichzeitig reichen Sie per Unterlagen-Upload die erforderlichen Nachweise ein.

Schließlich muss noch Ihre Identität per Videokonferenz nachgewiesen werden, sofern Sie Neukunde sind. Bei Bestandskunden kann darauf verzichtet werden.

Danach werden alle Unterlagen geprüft und der Kredit wird binnen ein bis zwei Werktagen ausgezahlt.

Für das Videoidentverfahren benötigen Sie einen Computer (PC, Laptop, Tablet oder Smartphone) mit Web Cam und Mikrofon. Der Chat zur Identitätsprüfung ist auch per App möglich.

Videoident klappt nur problemlos mit einer stabilen Internetverbindung und einem Browser auf dem neuesten Stand.

Die Videokonferenz dauert nur ca. 8 Minuten und wird mit dem Postbank-Partner WebID durchgeführt.

Ist der Postbank Kredit leicht zu bekommen?

Die Frage, wie großzügig eine Bank bei der Kreditvergabe ist, wird häufig von Kreditinteressenten mit weniger guter Bonität gestellt.

Banken lassen sich nicht in die Karten schauen, welche Kriterien für die Kreditvergabe entscheidend sind. Sie stellen die Vergaberichtlinien einem breiten Publikum nicht zur Verfügung.

Die Internetangebote einiger Banken richten sich ausschließlich an Kunden mit guter Bonität. Andere Banken wiederum gewähren Online Kredite auch an Kunden mit leichten Bonitätsproblemen.

Zu welcher Kategorie die Postbank gehört, wissen Sie erst, wenn Sie ein konkretes Kreditangebot eingeholt haben. Dann sehen Sie, ob Ihre individuelle Bonität nach Auffassung der Postbank ausreicht, um Sie als Kreditkunden zu begrüßen.

Es gibt aber einen Anhaltspunkt. Und das ist die Zinsspanne. Je weiter der angegebene Zinsrahmen und damit der maximale effektive Jahreszinssatz sind, desto besser sind die Kreditchancen für Kunden mit weniger guter Bonität.

Sie können die Zinsspanne bei der Postbank mit dem Zinsrahmen anderer Banken vergleichen, wenn Sie den von uns empfohlenen Kreditvergleich aufschlagen.

Gegenwärtig liegt der maximale effektive Jahreszinssatz mit 8,66 % im oberen Drittel.

Dies ist ein Indiz dafür, dass die Postbank nicht nur Kunden mit bester, sondern darüber hinaus auch Kreditinteressenten mit durchschnittlicher oder sogar nicht so guter Bonität akzeptiert.

Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Die Postbank nutzt für ihre Webseite ein modernes Design. Das bedeutet wenig Text und viele Bilder auf den Produktseiten. Zusätzliche Informationen können manchmal aufgerufen werden, indem man die entsprechende Karte anklickt und herunter scrollt.

So schön das Design ist, die Produktseiten wirken dadurch etwas unruhig und hin und wieder muss man länger suchen, bis man die gewünschte Information findet.

Das gilt zum Beispiel für den eigentlich sehr informativen Fragenkatalog. Den Link dazu findet man recht unauffällig im unteren Drittel der Produktseite, bevor der digitale Kreditantrag erklärt wird.

Wichtig für Kreditinteressierte ist, sich die Webseite nicht nur bis zum Umbruch anzusehen. Also nicht gleich auf den Link zur Online-Anfrage klicken!

Lesen Sie die gesamten Informationen und scrollen Sie die Webseite herunter bis zum Ende. Dann finden Sie alles, was Sie für den Kreditantrag an Wissen benötigen bzw. die Links dazu.

Unmittelbar unter dem Aufmacher ist ein Kreditrechner platziert, mit dem unterschiedliche Varianten durchgespielt werden können.

Mit dem Rechner können die tatsächlichen Konditionen natürlich nicht ermittelt werden. Aber er gibt einen Überblick, was auf den Kreditinteressierten zu kommen kann.

Denn er nutzt nicht die illusorischen Minimalzinsen, sondern die Zinsangaben aus dem repräsentativen Beispiel. Insofern ist der Rechner ein hilfreiches Tool.

Eine Beschreibung der Konditionen und das repräsentative Beispiel befinden sich unmittelbar unter dem Postbank Kreditrechner.

Rechts am oberen Rand der Webseite findet man eine kleine Navigationsleiste mit wichtigen Links und einer Suchfunktion.

Durch Anklicken der entsprechenden Felder gelangen Nutzer zur Filialsuche, zur Telefonnummer für den Service und zur E-Mail-Adresse.

Natürlich ist die Produktseite der Postbank so aufgebaut, dass das Verkaufen der unterschiedlichen Kredite im Vordergrund und die Informationen dazu eher im Hintergrund stehen.

Etwas anderes können Verbraucher auch nicht erwarten, wenn sie die Kreditseite einer Bank aufschlagen.

Insgesamt aber ist der Internetauftritt für die Postbank Kredite gelungen und recht verbraucherfreundlich.

Beurteilt wurde die gegenwärtig genutzte Webseite, Stand: April 2021 Banken passen das Layout ihrer Produktseiten in regelmäßigen Abständen den Erfordernissen des Marktes an.

Postbank Kredit: Erfahrungen und eine Bewertung

Die Postbank kann eine Vielzahl guter Platzierungen bei Tests und Qualitätssiegel aufweisen. Tests werden meistens von Fachzeitschriften in Zusammenarbeit mit Meinungsforschern durchgeführt.

Aktuell hat Focus Money die Postbank im Deutschland Test mit dem Prädikat „Bester Ratenkredit mit und ohne Restschuldversicherung“ ausgezeichnet. Der Artikel dazu erschien am 12. Mai 2021 in Focus Money (Ausgabe 20/2021).

Fast jede Direktbank kann auf gute Testergebnisse verweisen und erhält von der einen oder anderen Fachzeitschrift besondere Qualitätssiegel.

Aussagefähiger können Erfahrungsberichte sein, die von Kunden der betreffenden Bank stammen.

Bei smava haben 2073 Kunden abgestimmt und den Postbank Privatkredit zusammenfassend mit der Note 4,9 / 5 bewertet.

Check24 vergibt die Note 4,5 / 5. Berücksichtigt wurden die Erfahrungen von 1788 Kunden, die in den letzten zwölf Monaten Berichte geschrieben haben.

Alle Ergebnisse liegen über dem Durchschnitt.

  • Günstiger Online-Zins: 1,55% - 8,66% effektiv
  • Gebundener Sollzins p.a.: 1,92% - 7,70%
  • Nettodarlehensbetrag von 3.000 Euro - 50.000 Euro
  • Flexible Vertragslaufzeiten zwischen 12 - 84 Monate
  • Flexible Rückzahlung

Wir bewerten ein Kreditangebot danach, wie günstig die effektiven Jahreszinsen sind. Außerdem werden Flexibilität und Sortimentsbreite berücksichtigt.

Der Durchschnittszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel liegt gegenwärtig bei 3,72 % effektiv. Er wird angegeben für eine Laufzeit von 60 Monaten.

Die Bundesbank gibt in unregelmäßigen Zeitabständen von ihr erhobene Durchschnittszinsen für Konsumentenkredite an private Haushalte heraus.

Die letzte Erhebung stammt vom März 2021. Für Kredite mit einer Laufzeit bis zu fünf Jahren betrug der Durchschnittszinssatz 4,05 %.

Demgegenüber sind die Zinssätze für den Postbank Privatkredit direkt mit 3,72 % effektiv günstig, ein klarer Pluspunkt.

Genauso sieht es mit der Flexibilität der Postbank Kredite aus.

Weder vorzeitige Teilablösungen noch Komplettablösungen sind mit Kosten verbunden. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird gegenwärtig nicht erhoben.

Kostenlose Ratenaussetzungen scheint es nicht zu geben. Allerdings können die Raten nach Rücksprache mit dem Kundendienst nach oben oder unten angepasst werden.

Positiv zu bewerten ist das breite Kreditsortiment. Im Grunde wird das gesamte mögliche Kreditspektrum abgedeckt.

Selbstständige erhalten Kredite zu recht günstigen Konditionen und ohne unangemessene Nachweispflichten.

Rentnern werden Darlehen ohne vorgegebene Altersbeschränkung gewährt.

Modernisierungskredite sind bis zu einem Betrag in Höhe von 30.000 Euro zu günstigen Zinssätzen ohne Grundbucheintrag möglich.

Die Postbank stellt auf ihrer Webseite eine Reihe interessanter Informationen und hilfreiche Tools rund um das Thema Finanzen zur Verfügung.

Unter anderem gibt es einen Haushaltsrechner zur Abschätzung des frei verfügbaren Einkommens und einen Baufinanzierungsrechner.

Dieser Kundenservice ist ein weiterer Pluspunkt.

Weniger überzeugend hingegen ist die verhältnismäßig aggressive Bewerbung überflüssiger Restkreditversicherungen, bei der Postbank Absicherung mit Ratenschutz genannt.

Auf der ersten Seite der Kreditanfrage wird diesem Angebot viel Raum zugewiesen.

Kreditinteressenten werden mit einer Art Fragebogen zum Umfang des „Ratenschutz“ konfrontiert.

Der aggressive Vertrieb von Restkreditversicherungen ist unseres Erachtens deutlich negativ zu bewerten. Viele Verbraucherschützer halten Restkreditversicherungen beim Abschluss normale Ratenkredite für nicht notwendig.

Die Versicherungsprodukte verteuern Kredite deutlich. Der Versicherungsschutz lässt oft zu wünschen übrig, weil die Verträge eine Reihe von Ausschlusstatbeständen enthalten.

Fazit zu den Postbank Krediten

Die Postbank bietet online und in den Filialen ein breites Sortiment günstiger Kredite für Privatpersonen und für Geschäftskunden (Selbstständige) an.

Die effektiven Zinssätze sind besser als der Durchschnitt. Was die Flexibilität der Kredite (Ratenpausen, kostenlose Sonderzahlungen) angeht, ist das Kreditangebot gegenwärtig Spitze.

Ein Vorteil ist das breite Filialnetz der Postbank. Kunden finden in ihrer Nähe immer eine Filiale, in der sie sich zu Fragen des online aufgenommenen Kredits beraten lassen können. Sie sind also nicht auf die Servicehotline oder auf eine Kontaktaufnahme per E-Mail angewiesen.

Ein weiterer Vorteil ist das Angebot eines vollständig digitalen Kreditabschlusses. Unterlagen Upload, Identifizierung per Videokonferenz und elektronische Unterschrift machen das Darlehensangebot der Postbank zu einem echten Sofortkredit.

Zwar ist eine Sofortauszahlung nicht möglich. Es fehlt der dafür erforderliche Kontoblick. Aber der online Kredit der Postbank ist einfach zu beantragen und für die Auszahlung werden nur wenige Tage benötigt.

Postbank Kredite mit Konkurrenzangeboten vergleichen

Die Zinssätze der Postbank sind unterdurchschnittlich und besser als die Zinsangebote vieler Konkurrenten.

Das bedeutet aber keinesfalls automatisch, dass die Postbank speziell für Sie den günstigsten Zinssatz, den der Markt hergibt, zur Verfügung stellt.

Eine andere Bank kann über Vergaberichtlinien verfügen, nach der sie Ihre Bonität anders beurteilt als die Postbank. Deswegen kann ein Konkurrenzangebot selbst dann günstiger sein, wenn die Zinssätze im repräsentativen Beispiel eigentlich höher sind.

Die Postbank hat einen Kredit für Sie abgelehnt? Auch das muss nicht das letzte Wort sein. Es mag Banken geben die, anders als die Postbank, zur Kreditvergabe bereit sind.

Es gibt einen einfachen Weg herauszufinden, ob das Angebot der Postbank die besten Konditionen bietet oder ob ein Kredit trotz Ablehnung durch die Postbank bei einer anderen Bank möglich ist.

Nutzen Sie einen

Kreditvergleich.

Kreditrechner kooperieren mit praktisch allen wichtigen Direktbanken.

Deswegen besteht eine große Chance, dass Sie das unter Berücksichtigung Ihrer Bonität tatsächlich beste Kreditangebot erhalten.