PSD Privatkredit 2021: Erfahrungen Test & Vergleich

Der PSD Privatkredit wird von 14 unabhängigen genossenschaftlich organisierten Regionalbanken vergeben, die sich für den Online-Vertrieb zur „Servicegesellschaft der PSD Banken mbH“ mit Sitz in Bonn zusammengefunden haben.

Als Kreditkunde haben Sie verschiedene Möglichkeiten, den PSD Sofortkredit zu beantragen:

  • Sie können eine der 60 Filialen aufsuchen und dort Ihren Kreditantrag stellen. Eine Kreditanfrage ist ebenso telefonisch möglich.
  • Sie können eine Online Kreditanfrage stellen, entweder direkt über die Webseite der für Ihren Wohnsitz zuständigen regionalen PSD Bank oder über die Webseite der Servicegesellschaft.
  • Sie können den PSD Kredit bei einem Kreditvergleich beantragen und das Angebot mit Konkurrenzangeboten vergleichen lassen.

Die regionalen PSD Banken kooperieren über die Servicegesellschaft unter anderem mit dem Kreditvergleich

Check 24

und

smava.

Die Kreditangebote der meisten regionalen PSD Banken sind günstig und flexibel.

Da die einzelnen regionalen Kreditinstitute die Konditionen und Kreditmerkmale unabhängig voneinander festsetzen, gibt es jedoch teilweise erhebliche Unterschiede bei den Kreditmerkmalen.

Darüber hinaus unterscheiden sich die über Vergleichsportale vertriebenen Angebote von denen, die bei den Regionalbanken direkt abgeschlossen werden können.

So finden Sie Ihren PSD Kredit online

Dennoch ist es überhaupt nicht schwer, das günstigste Onlinekreditangebot oder ein anderes Angebot zu finden, welches günstiger ist und besser zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt.

Besuchen Sie die Webseite der Servicegesellschaft und schlagen Sie dort die Produktseite für den Privatkredit auf.

Unter „Privatkredit abschließen“ finden Sie ein Feld, in das Sie Ihre Postleitzahl eintragen können. Daraufhin werden Sie an die für Ihren Wohnsitz zuständige regionale PSD Bank weitergeleitet.

Weiterleitung zur zuständigen PSD Bank

Auf der Produktseite finden Sie die angebotenen Kreditkonditionen sowie ein repräsentatives Beispiel mit 2/3 Zinssätzen.

Die PSD Bank Westfalen-Lippe beispielsweise bietet Kredite von 5.000 € bis 50.000 € mit kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten an.


Das Kreditinstitut hält eine übersichtliche Tabelle für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € bereit:

PSD Westfalen-Lippe: Konditionen des Privatkredits

Die Webseiten der Regionalbanken sind unterschiedlich aufgebaut. Aber alle Produktseiten beinhalten eine Aufstellung der Konditionen.

Notieren Sie sich die effektiven Jahreszinssätze aus dem repräsentativen Beispiel bzw. aus der Konditionen-Übersicht.


Achten Sie darüber hinaus auf kostenlose Sondertilgungen und in welchem Umfang diese möglich sind.

1.

Gehen Sie jetzt zu den Vergleichsrechnern von smava und check24 und stellen Sie Laufzeit, Kreditbetrag und Verwendungszweck ein. In der Anbieterliste finden Sie die allgemeine Produktbeschreibung für den PSD Bank Privatkredit.

2.

Vergleichen Sie den 2/3 Zinssatz und die Angaben zu den Sondertilgungen mit den Konditionen auf der Produktseite der für Ihren Wohnort zuständigen regionalen PSD Bank. Starten Sie Ihre Kreditanfrage dort, wo die Durchschnittszinssätze am günstigsten sind.

3.

Entscheiden Sie sich zunächst für eine Kreditanfrage bei der regionalen PSD Bank direkt, können Sie nach Erhalt des unverbindlichen Angebots zusätzlich eine Anfrage bei einem Kreditvergleich stellen. So finden Sie heraus, ob andere Banken für Sie günstigere Kredite bereithalten.

Der PSD Privatkredit bei smava

Bei smava bieten die PSD Banken zwei Kreditvarianten an: den PSD Bank Privatkredit und den Modernisierungskredit.

Der Privatkredit wird mit folgenden Kreditmerkmalen angeboten:

  • Nettokreditbeträge: 10.000 € bis 50.000 €.
  • Laufzeiten: 36 Monate bis 96 Monate.
  • Bonitätsunabhängiger Sollzins: 3.52 %.
  • Bonitätsunabhängiger effektiver Jahreszinssatz: 3,58 %.
  • Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich.

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit über 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

Alle Kunden erhalten: 3,58 effektiver Jahreszinssatz, 3,52 fester Sollzins, Gesamtbetrag 22.596,22 €, Rate 269 € Bank: Rhein-Ruhr.

Für den Modernisierungskredit muss als Verwendungszweck „Wohnen“ ausgewählt werden. Die Kreditbeträge werden mit 10.000 € bis maximal 75.000 € angegeben.

Sie können Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 180 Monaten wählen. Der Durchschnittszinssatz beträgt hier 2,99 % effektiv.

Die Ablösung teurer Kredite anderer Banken und die Umschuldung in einen PSD Kredit ist kein Problem, wenn Sie die Kreditanfrage bei smava stellen. In der Produktbeschreibung wird darauf hingewiesen, dass bis zu zehn Kredite abgelöst und umgeschuldet werden können.

Die PSD Bank bietet einen Umschuldungsservice an. Allerdings berichten einige Kunden, dass sie den Ablösungsbetrag selbst ermitteln und der PSD Bank schriftlich aufgeben mussten.

Der PSD Kredit bei Check24

Bei Check24 gelten für alle PSD Kredite die folgenden Konditionen:

  • Nettokreditbeträge: 10.000 € bis 60.000 €
  • Laufzeiten: 60 Monate bis 120 Monate.
  • Nach Laufzeit und Kreditbetrag gestaffelte bonitätsunabhängige Zinssätze.
  • Kostenpflichtige Sondertilgung und Gesamttilgung.

Die effektiven Jahreszinssätze können Sie der folgenden Tabelle entnehmen:

Nettokreditbetrag

Laufzeit

Effektiver Jahreszinssatz

10.000 € bis 50.000 €

60 Monate

3,98%

10.000 € bis 50.000 €

72 Monate

3,74 %

10.000 € bis 50.000 €

84 Monate

3,58 %

10.000 € bis 50.000 €

96 Monate

3,48 %

10.000 € bis 60.000 €

108 Monate

4,40 %

10.000 € bis 60.000 €

120 Monate

4,40 %

Repräsentatives Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

Alle Kunden erhalten: 3,58 % effektiver Jahreszins, 3,52% fester Sollzins, Gesamtbetrag 22.596,22 €, Monatsrate 269,00 €.

Weitere, wichtige Vertragsklauseln

Sondertilgungen und Gesamttilgungen sind bei smava kostenlos möglich. Check 24 gibt an, dass Sondertilgungen und vorzeitige Gesamttilgungen kostenpflichtig sind. 

Offenbar hängt die Frage der Flexibilität davon ab, mit welcher regionalen Bank der jeweilige Kreditvergleich zusammenarbeitet.

Vorzeitige Gesamttilgungen und Sondertilgungen werden von den Regionalbanken unterschiedlich geregelt. In einigen Fällen sind sie ganz oder teilweise kostenfrei, andere Banken erheben Vorfälligkeitsentschädigungen.

Bei der PSD-Kiel beispielsweise sind zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels vorzeitige Gesamttilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Ratenpausen sind, soweit ersichtlich, kostenpflichtig. Sie sind vertraglich nicht festgelegt und müssen individuell vereinbart werden.

Kann man einen bestehenden PSD Bank Kredit aufstocken? Diese Frage wird von den regionalen Kreditinstituten unterschiedlich beantwortet.

Der Abschluss eines zusätzlichen Kredits bei derselben PSD Bank ist immer möglich. Einige der PSD Banken erlauben eine Kreditaufstockung nach Rücksprache im Einzelfall. Ein Beispiel ist die hessische PSD Bank.

Eine Kreditaufstockung wird so durchgeführt, dass der bestehende Kredit mit einem neuen Kredit über eine höhere Darlehenssumme abgelöst und der verbleibende Restbetrag ausgezahlt wird.

Voraussetzung ist eine für den Aufstockungskredit ausreichende Bonität. In der Regel wird vor einer Kreditaufstockung erneut die Bonität des Kunden geprüft.

Das bedeutet eine erneute SCHUFA Auskunft und gegebenenfalls die Überlassung aktueller Unterlagen über das Einkommen.

PSD Bank Kreditvoraussetzungen und Unterlagen

Im Folgenden werden die Voraussetzungen und Unterlagen dargestellt, die in den Kreditvergleichen angegeben sind.

Die Anforderungen unterscheiden sich nicht wesentlich von denen, die für eine direkte Kreditanfrage bei einer der regionalen PSD Banken gelten:

  1. 1
    Antragsteller müssen volljährig sein, den dauernden Wohnort in Deutschland haben und über eine deutsche Bankverbindung verfügen.
  2. 2
    Sie müssen auf eigene Rechnung und im eigenen Namen handeln.
  3. 3
    Voraussetzung ist ein Beschäftigungsverhältnis (Arbeitnehmer, Beamter) außerhalb der Probezeit, welches seit mindestens sechs Monaten besteht.
  4. 4
    Ein befristetes Beschäftigungsverhältnis reicht nur, wenn die Kreditlaufzeit nicht länger ist als die Befristung.
  5. 5
    Negativmerkmale in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) dürfen nicht vorliegen.

Der PSD Kredit wird an Selbstständige nicht vergeben. Ein PSD Kredit trotz SCHUFA ist nicht möglich.

Ruheständler mit ausreichenden Bezügen kommen als Antragsteller jedoch grundsätzlich infrage. Zum Beleg der Ruhegeldbezüge dienen die aktuellen Bescheide über die Rente oder die Pension.

Die erforderlichen Unterlagen und Nachweise sind abhängig vom persönlichen Profil des Antragstellers. Kreditnehmer werden im Rahmen des Kreditabschlusses darüber in Kenntnis gesetzt.

In der Regel sind folgende Unterlagen einzureichen:

  • Gehaltsabrechnungen/Bezügemitteilungen der letzten drei Monate.
  • Kontoauszüge des Hauptkontos des letzten Kalendermonats.

Die Überlassung von Unterlagen erübrigt sich, wenn die regionale PSD Bank einen Kontoblick ermöglicht und Sie dieses Angebot annehmen.

Antragsverfahren, Bearbeitungszeit und Kreditauszahlung

Kreditanfragen können auf herkömmliche Weise gestellt werden oder unter Einbeziehung digitaler Elemente.

Nach Absendung der Online Kreditanfrage erhalten Sie eine vorläufige Kreditzusage mit den erforderlichen Unterlagen.

Entscheiden Sie sich für das herkömmliche Antragsverfahren, müssen Sie die Unterlagen ausdrucken, unterschreiben und mit der Post an die Bank zurücksenden.

Zuvor ist die Feststellung Ihrer Identität erforderlich, sofern Sie Neukunde sind. Die Identitätsfeststellung kann per Postident oder in einer Filiale der PSD Bank erfolgen.

Sobald die Bank alle Unterlagen in Händen hat, wird nach abschließender Prüfung eine endgültige Entscheidung getroffen. Fällt sie positiv aus, wird das Darlehen ausgezahlt.

Wählen Sie das herkömmliche Verfahren, müssen Sie wenigstens eine Woche auf das Geld warten, meistens jedoch länger.

Die meisten PSD Banken bieten optional einen digitalen Kreditabschluss an. Ein digitaler Kreditabschluss ist auch möglich, wenn das Antragsverfahren über einen Kreditvergleich durchgeführt wird.

Entscheiden Sie sich für dieses Antragsverfahren, können Sie den Vertrag nach Durchführung eines Videochats zur Identitätsfeststellung mit einer digitalen Unterschrift abschließen. Die Übersendung der Unterlagen wird ersetzt durch ein Unterlagen-Upload.

Mit diesem Verfahren kommen Sie schneller an das Geld. Die Auszahlungsdauer verkürzt sich auf ein bis zwei Tage.

Für das digitale Antragsverfahren benötigen Sie einen Computer mit Kamera (Desktop, Laptop, Tablet oder Smartphone).

Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und darauf, dass Sie den neuesten Browser verwenden.

Einige regionale PSD Banken ermöglichen unterdessen sogar einen digitalen Kreditabschluss ohne Unterlagen-Upload an. Man spricht von einem voll digitalen Kredit ohne Papierkram.

Die Überlassung von Einkommensnachweisen wird ersetzt durch den sogenannten Kontoblick. Während des Antragsverfahrens erlauben Sie der PSD Bank den Zugriff auf Ihr Girokonto. Dazu überlassen Sie der Bank die Zugangsdaten.

Die PSD Bank wertet in einem eng umrissenen Umfang alle Kontobewegungen aus, holt gleichzeitig eine Schufaauskunft automatisch ein und erledigt so die Bonitätsprüfung noch während des Antragsprozesses.

Im Anschluss an Ihre elektronische Unterschrift wird der bewilligte Kreditbetrag sofort ausgezahlt und ist spätestens am nächsten Tag auf Ihrem Konto (Kredit mit Sofortauszahlung).

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PSD Bank Krediterfahrungen

Bewertungsportale und Kreditvergleichsportale fassen Kundenerfahrungen zu einer Gesamtnote zusammen. Diese Gesamtnote wird zum Beispiel von Check24 mit 4,54 / 5 bei knapp 800 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten angegeben.

Im Vergleich zur Gesamtnote anderer Kreditanbieter ist dies ein eher durchschnittlicher Wert.

Aussagefähiger sind unseres Erachtens die Bewertungen auf unabhängigen Bewertungsportalen wie Trustpilot.de. Dort findet man Erfahrungsberichte zu allen 14 regionalen PSD Banken.

Die Bewertungsnoten auf Trustpilot zu Banken sind traditionell schlecht. Kunden, die schlechte Erfahrungen gemacht haben sind auf dem Bewertungsportal oft überproportional vertreten.

Umso positiver ist das Ergebnis für die PSD Banken. Fast alle regionalen PSD Banken werden mit „Gut“ oder „Hervorragend“ bewertet.

Manchmal berichten Kunden von längeren Wartezeiten, Fehlern bei der Bearbeitung durch die Bank, vielen Kontaktaufnahmen, um zum Abschluss von Krediten zu drängen und einem Kundenservice, der auf die persönlichen Belange nicht eingeht.

Ganz überwiegend fühlen sich die Kreditkunden bei den PSD Banken aber gut aufgehoben. Vor allem die guten Zinskonditionen und die zügige Abwicklung des Antragsverfahrens werden hervorgehoben. Der Kundenservice wird als kompetent und freundlich beschrieben.

Für die Bewertung des Kreditangebots einer Bank ist nicht allein die Auswertung von auf Portalen abgegebenen Kundenberichte ausschlaggebend. Ebenso wichtig sind objektive Kriterien wie Zinssätze und Flexibilität während der Rückzahlungsphase.

Die nachfolgende Bewertung stützt sich auf das Kreditangebot der PSD, wie es bei smava und Check 24 zu finden ist.

Unsere Bewertung im Überblick

Pro:

  • Überdurchschnittlich günstige Zinssätze.
  • Großzügige kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten bei smava.
  • Bei Smava: kostenlose Gesamttilgung möglich.
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung (bei Check 24).
  • Gleichbehandlung von Neukunden und Bestandskunden.

Contra:

  • Hohe Minimalbeträge mit langen Mindestlaufzeiten.
  • Komplizierte Zinsstaffel nach Laufzeiten und Kreditbeträgen.
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind kostenpflichtig (bei Check24).
  • Keine kostenlosen Ratenpausen.
  • Kein digitaler Kreditabschluss (bei smava).
  • Keine Kredite an Selbstständige.

Fazit zum PSD Kredit:

Der Abschluss eines PSD Kredits bei smava oder bei check24 lohnt sich, wenn verhältnismäßig hohe Ratenkredite aufgenommen werden sollen und deshalb Laufzeiten ab 60 Monaten gewählt werden. Die Zinssätze für dieses Kreditsegment liegen deutlich unter den zuletzt veröffentlichten Durchschnittszinssätzen der Bundesbank.

PSD Kredit abgelehnt?

Der erste Schritt nach einer Kreditablehnung besteht darin, die Bank zur Darlegung der Gründe für diese Entscheidung aufzufordern. Die Bank wird dieser Aufforderung regelmäßig nachkommen.

Sind negative SCHUFA Eintragungen oder Vorkommnisse wie Rücklastschriften mangels Deckung die Gründe, müssen diese Probleme vor einem erneuten Kreditantrag beseitigt werden.

Bestehende offene Negativeintragungen müssen beispielsweise wenigstens in erledigte aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale umgewandelt werden. Dies geschieht durch Bereinigung des Sachverhalts, der das Negativmerkmal ausgelöst hat.

In den überwiegenden Fällen geht es aber nicht um eine schlechte SCHUFA. Meistens reicht das frei verfügbare Einkommen nach Auffassung der Bank nicht aus, um die Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag erfüllen zu können.

Ist dies der Grund für eine Kreditablehnung, lohnt es sich, mit der PSD Bank zu verhandeln. Eventuell führen eine Verringerung des Kreditbetrages und/oder eine Verlängerung der gewünschten Laufzeit doch noch zum Erfolg.

Scheitern diese Verhandlungen oder reicht Ihre Bonität ganz allgemein nicht aus, um den individuellen Bonitätsstandards der PSD Bank zu genügen, dann besteht noch die Möglichkeit, sich nach einer anderen Bank umzuschauen.

Am einfachsten geschieht das mit einem Kreditvergleich, den Sie zuvor nicht genutzt haben. Wir empfehlen die Portale von smava, Check 24 und Finanzcheck.de.

Stellen Sie die neue Kreditanfrage aber nicht sofort nach der Kreditablehnung.

Im Rahmen der vorläufigen Kreditentscheidung wird nur eine Konditionenanfrage gestellt, die für eine andere Bank nicht sichtbar und deshalb ohne Auswirkungen auf die Bonität ist.

Bei einer Kreditablehnung kann es aber vorkommen, dass die Bank zuvor eine echte Kreditanfrage bei der SCHUFA gestellt hat. Diese ist für andere Banken zehn Tage sichtbar.

Vielleicht ist es empfehlenswert, vor einer neuen Kreditanfrage bei der SCHUFA eine kostenlose Datenkopie zu beantragen, um den Sachstand herauszufinden.

In jedem Fall sollten Sie wenigstens elf Tage, besser noch einige Monate mit der neuen Kreditanfrage warten.