Qlick Kredit Erfahrungen und Bewertung

Der Qlick Kredit ist eine Marke der Südwestbank – BAWAG AG. Das Angebot umfasst Kredite von 10.000 € bis zu 50.000 € mit Laufzeiten von 59 Monaten bis 120 Monaten. Qlick ist günstig. Die Zinssätze starten mit 1,67 %.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Vorzeitige Gesamttilgungen hingegen können nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Qlick Kredit Bedingungen

Die Konditionen sind bonitäts- und laufzeitabhängig.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeit: 59 bis 120 Monate
  • Anzahl der Raten: 60 bis 120 Raten
  • Gebundener Sollzins: 1,66 % bis 10,11 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,67 % bis 10,59 %
  • Monatliche Raten: 95,27 € bis 1.053,76 €
  • Gesamtbetrag: 10.420,18 € bis 77.897,85 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag 25.000 €
  • Gesamtbetrag: 27.737,40 €
  • Monatliche Rate: 330,67 €
  • Letzte monatliche Rate: 291,79 €
  • Anzahl der Raten: 84
  • Laufzeit: 84
  • Sollzins (gebunden): 3,03 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,07 %

Darlehensgeber: SÜDWESTBANK - BAWAG AG Niederlassung Deutschland, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart.

Qlick-Kredit

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Vorteile

  • Günstiger Zinssatz bei guter Bonität
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Ratenpausen einmal jährlich nach elf Monaten
  • Kreditaufstockung und mehrere Kredite nebeneinander bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 €
  • Zur Umschuldung geeignet
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung

Nachteile

  • Keine Kleinkredite, Mindestbetrag ist 10.000 €
  • Kein digitaler Einkommenscheck mit Sofortauszahlung
  • Vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kein Kredit an Selbstständige
  • Servicezeiten nur von 9:00 bis 17:00 Uhr Montag bis Freitag

Qlick Kredit Voraussetzungen

Die Antragsvoraussetzungen halten sich im üblichen Rahmen. Sie werden im FAQ Katalog recht genau beschrieben:

  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer und Beamte sowie Personen im Ruhestand. Ein gemeinsamer Antrag mit einem weiteren Kreditnehmer ist möglich
  • Kreditinteressenten müssen wenigstens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt und außerhalb der Probezeit sein. Nicht erwerbstätige Personen erhalten keinen Kredit
  • Das regelmäßige monatliche Einkommen muss mehr als 1.260€ betragen
  • Erforderlich sind ein Wohnsitz (seit mindestens zwölf Monaten) und eine Bankverbindung in Deutschland. Antragsteller müssen volljährig sein
  • Eine Kreditanfrage kann gemeinschaftlich gestellt werden. Beide Antragsteller müssen unter einer Adresse in einem gemeinsamen Haushalt leben

Personen mit befristeten Arbeitsverhältnis erhalten keinen Kredit. Gleiches gilt für geringfügig Beschäftigte oder Arbeitslose.

Erforderliche Unterlagen

Regelmäßig müssen folgende Unterlagen eingereicht werden:

  • Der unterschriebene Kreditantrag
  • Identifizierung per Video-Chat oder PostIdent-Coupon
  • Kopie eines Personalausweises oder eines Reisepasses
  • Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen
  • Gegebenenfalls Kopie von Kontoauszügen

Beamte und Ruheständler erhalten Informationen zu den erforderlichen Unterlagen während des Antragsverfahrens.

Beim digitalen Abschluss werden die Nachweise direkt auf der Upload-Seite angezeigt.

Ablauf der Kreditvergabe

Kunden können zwischen einem klassischen Kreditabschluss und einem digitalen Kreditabschluss wählen

Klassischer Kreditabschluss:

  • Antrag online ausfüllen und vorläufige Kreditzusage abwarten
  • Vertragsunterlagen ausdrucken (werden per E-Mail verschickt), Unterlagen beifügen und unterschreiben
  • PostIdent in einer Postfiliale durchführen (Coupon liegt in den Vertragsunterlagen bei)
  • Alle Unterlagen versenden und Kreditentscheidung abwarten
  • Bewilligten Kreditbetrag erhalten

Digitaler Kreditabschluss:

  • Kreditanfrage ausfüllen und vorläufige Kreditzusage abwarten
  • Kreditvertrag und Link zur Video-Identifizierung werden als Download per E-Mail zugeschickt
  • Videoident durchführen und Vertrag digital unterschreiben
  • Angeforderte Unterlagen scannen oder fotografieren und per Upload hochladen
  • Abschließende Prüfung und Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages

Bearbeitungsdauer und Auszahlung

Die Auszahlungsdauer ist von der gewählten Antragsvariante abhängig. Die Kreditentscheidung selbst erfolgt immer unverzüglich nach Eingang der vollständigen Unterlagen.

  • Klassische Kreditanfrage: Der Postweg verzögert die Bearbeitung und die Auszahlung. Der bewilligte Kreditbetrag wird in 5 bis 7 Tagen eingehen.
  • Digitaler Kreditabschluss: Beim Online-Abschluss wird die Auszahlung in 1 bis 2 Tagen veranlasst und ist kurz danach verfügbar.

Kredit für Selbstständige

Der Qlick Kredit wird an Selbstständige nicht vergeben. Freiberufler und Gewerbetreibende finden Alternativen mit Vergleichsportalen wie Verivox und mit dem P2P Portal auxmoney (Kredite von privat für privat).

Kredit für Rentner

Rentner sind antragsberechtigt. Das maximale Alter liegt bei 80 Jahren. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität und die Erreichung des Mindesteinkommens in Höhe von 1260 €.

Kredit für Studenten & Auszubildende

Studenten und Auszubildende können den Qlick Kredit nicht beantragen. Kleinere Kredite finden diese Personengruppen bei Anbietern von Minikrediten oder mit einem Kreditvergleich. Bei Studenten ist ein Einkommen etwa aus einer Nebenbeschäftigung erforderlich.

Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung

Sondertilgungen sind gegenwärtig bis zu 50 % der aktuellen Restsumme kostenlos möglich. Sondertilgungen, die diesen Prozentsatz übersteigen und vorzeitige Gesamtablösungen lösen hingegen eine Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % der abgelösten Summe, wenn die Restlaufzeit ein Jahr oder länger beträgt, sonst 0,5 %.

Die Tilgungsbeträge können unter Angabe des Verwendungszwecks und der IBAN des Kredites auf das Kreditkonto überwiesen werden.

Werden nur Teilbeträge überwiesen, passt die Bank den Zahlungsplan automatisch an. Teilzahlungen verringern die Laufzeit, während die Raten sich nicht verändern.

Ratenpause & Ratenänderungen

Ratenpausen einmal jährlich sollen kostenlos möglich sein. Sie sind Teil des Kreditvertrags. Erforderlich ist eine Rücksprache mit dem Kundendienst, Telefon: 0800 0008083. Die erste Ratenpause kann nach elf Monaten eingelegt werden.

Ratenänderungen und Stundungen bei Eintreten finanzieller Engpässe sind nach individueller Vereinbarung möglich. Zur Vorbereitung werden Formulare zur Verfügung gestellt, die unterschrieben per E-Mail oder per Post an die Bank versendet werden können.

Qlick Kredit aufstocken

Bestehende Qlick Kredite können während der Laufzeit erhöht werden. Möglich ist darüber hinaus die Aufnahme eines Zweitkredits. Allerdings darf der Gesamtbetrag die maximale Summe von 50.000 € nicht übersteigen. In beiden Fällen ist eine ausreichende Bonität Voraussetzung.

Interessenten können eine Kreditaufstockung online beantragen. Während des Antrags muss der bestehende Kredit angegeben werden (monatliche Rate, Laufzeit und IBAN).

Wird die Kreditaufstockung bewilligt, löst die Bank das bestehende Darlehen ab und zahlt den Restbetrag aus.

Mit dem Qlick Kredit umschulden

Der Qlick Kredit eignet sich zur Ablösung von teuren Krediten anderer Banken und von Dispokrediten.

Kunden haben die Möglichkeit, bis zu fünf Kredite abzulösen. Interessenten können den kostenlosen Umschuldungsservice in Anspruch nehmen, der jedoch nicht zur Ablösung von Leasingverträgen, Baufinanzierungen oder Dispokrediten angeboten wird.

Der Umschuldungskredit kann online beantragt werden. Die umzuschuldenden Privatkredite kann man im Antragsformular auflisten. Die erforderliche Ablösevollmacht befindet sich im Antrag.

Daneben benötigt die Südwestbank Restschuldbestätigungen der Fremdbanken und eventuell zusätzliche Dokumente, die Antragsteller aus der beigefügten Checkliste entnehmen können.

Restkreditversicherung: Qlick Ratenschutz

Im Rahmen des Kreditabschlusses bietet die Südwestbank eine Restkreditversicherung – Qlick Ratenschutz genannt – an. Die Versicherung bietet Schutz im Fall der Arbeitsunfähigkeit, der Arbeitslosigkeit und im Todesfall. Im Todesfall wird der Kredit vollständig abgelöst.

Informationen zur Bezahlung (als Einmalbetrag, mit Aufschlag auf die Nettodarlehenssumme oder in Raten) der Prämie findet man auf den Produktseiten nicht.

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional und nicht Voraussetzung für die Kreditaufnahme. Verbraucherschützer sehen Restkreditversicherungen skeptisch, weil sie die Kreditkosten deutlich erhöhen können, ohne in vielen Fällen ausreichenden Versicherungsschutz zu bieten.

Qlick Kredit ohne SCHUFA?

Auskünfte bei der SCHUFA und gegebenenfalls bei anderen Wirtschaftsauskunfteien sind fester Bestandteil der Bonitätsprüfung, die vor jeder Kreditvergabe stattfindet.

Ein Qlick Kredit ohne SCHUFA ist also nicht möglich. Gleiches gilt für einen Kredit trotz negativer SCHUFA, wenn die Auskunft Negativmerkmale aufweist.

Alternativen sind schufafreie Kleinkredite, die von einer Bank aus Liechtenstein vergeben und von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo vermittelt werden.

Interessenten können unter Beträgen in Höhe von 3.500 €, 5.000 € und 7.500 € wählen. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen. Die Zinsen liegen zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags bei etwas über 11 % effektiv.

Die genannten Kreditvermittler sind darüber hinaus spezialisiert auf die Beschaffung von Krediten für Kunden mit niedriger Bonität.

Kontakt zum Kundenservice

Die Bank stellt mehrere Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:

  • Hotline: 0800 0008083 Montag bis Freitag von 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr
  • E-Mail: [email protected]
  • Kontaktaufnahme per Formular über die Webseite
  • Postadresse: SÜDWESTBANK - BAWAG AG Niederlassung Deutschland, Kundenberatungscenter, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart

Qlick Kredit abgelehnt: Alternativen

Die Annahmequote beträgt bei Onlinekrediten in etwa zwischen 60 % und 70 %. Banken lehnen eine Kreditvergabe ab, wenn die Bonität des Antragstellers die in den Vergaberichtlinien festgelegten Voraussetzungen nicht erfüllt.

Da die Vergaberichtlinien der Banken unterschiedlich sind, muss die Ablehnung des Qlick Kredit nicht bedeuten, dass ein Darlehen überhaupt nicht erhältlich ist.

Andere Banken können möglicherweise zur Kreditvergabe bereit sein. Am besten lassen sich Kreditchancen mit Vergleichsportalen wie Verivox oder smava ausloten.

Vor einer erneuten Kreditanfrage ist allerdings eine Selbsteinschätzung der Bonität sinnvoll. Gegebenenfalls sollten Kreditbetrag und/oder Laufzeit angepasst werden.

Qlick Kredit Erfahrungen & Bewertung

Die Marke Qlick ist erst seit Ende 2018 am Markt, aber in allen namhaften Vergleichsportalen vertreten.

  • Verivox gibt an, dass 99 % von 283 Kunden erneut einen Qlick Kredit abschließen würden.
  • Check24 vergibt die Gesamtnote 4.62 / 5 bei 92 Bewertungen
  • Smava benotet den Qlick Kredit mit 4.9 / 5 bei 695 Bewertungent

Kunden berichten von einem freundlichen und kompetenten Service, der auch in schwierigen Situationen weiterhilft.

Die Produktseite spricht gezielt junge Kreditnehmer an. Mit der Marke Qlick Kredit bemüht sich die Südwestbank um ein modernes Image.

Die Fantasiebezeichnung Qlick soll ihren Ursprung in den beiden Begriffen Quick und Click haben. Oder mit den Worten des Anbieters: Qlick steht für Schnelligkeit, Unkompliziertheit und Unabhängigkeit von Zeit, Ort und Endgerät.

Diesem Anspruch wird das Kreditprodukt teilweise gerecht.

Eine neue oder gar revolutionäre Technologie bietet der Kredit nicht. Das Antragsverfahren ist weder besonders schnell, noch ist es unkompliziert. Im Gegenteil:

Eine automatische Auswertung von Kontobewegungen noch während des Antragsverfahrens wird nicht geboten. Unterlagen, und zwar viele Unterlagen, müssen nach wie vor extra hochgeladen werden. Der Kredit ist nicht papierlos.

Da ein Unterlagen-Upload erforderlich ist, entfällt eine Sofortauszahlung.

Die Kreditauszahlung ist deshalb nicht schneller als bei den vielen anderen Banken, die unterdessen die Dienstleistungen eines Fintech Unternehmens in Anspruch nehmen, um ein Videoident Verfahren und eine digitale Unterschrift zu ermöglichen.

Bewertung des Qlick Zinsangebots

Zur Beurteilung des Zinsangebots verwenden wir zwei Vergleichsmaßstäbe: die Durchschnittszinssätze im Vergleich zu den 2/3 Zinssätzen anderer Banken und im Vergleich zu den durchschnittlichen Zinssätzen für Verbraucherdarlehen, die in regelmäßigen Abständen von der Bundesbank veröffentlicht werden.

Die auf der Produktseite angegebenen Durchschnittszinssätze für den Qlick Kredit erscheinen im Verhältnis zu den Durchschnittszinssätzen vieler anderer Banken besser als der Durchschnitt.

Ein effektiver durchschnittlicher Jahreszins in Höhe von 3,07  % wird von einigen Direktbanken unterboten.

Die gegenwärtigen von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze betragen für Kredite mit Laufzeiten von über einem Jahr bis fünf Jahre 4,28 % und für Kredite mit Laufzeiten von über fünf Jahren 5.90 %.

Berücksichtigt man diesen Vergleichsmaßstab, sind die Qlick Kreditangebote günstig.

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