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S Kredit-per-Klick Erfahrungen und Test

Der S Kredit-per-Klick ist ein Online-Angebot der Sparkassen an Bestandskunden mit einem Gehaltskonto. Der Kredit kann sofort nach Abschluss auf das Girokonto des Kunden ausgezahlt werden.

Erhältlich sind Kredite zwischen 1.000 € und 80.000 € mit Laufzeiten von 12  bis 120 Monaten. Der bonitätsabhängige effektive Jahreszinssatz startet bei 5,49 %. S Kredit-per-Klick ist flexibel. Sondertilgungen in beliebiger Höhe und vorzeitige Gesamtablösungen sind jederzeit möglich. Es können aber Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

S Kredit-per-Klick kann als frei verfügbarer Ratenkredit oder als zweckgebundener Autokredit abgeschlossen werden. Kreditgeber ist die S-Kreditpartner mit Sitz in Berlin, ein Verbundpartner der Sparkassen-Finanzgruppe.

S Kredit-per-Klick Konditionen

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und werden individuell ermittelt.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 80.000 €
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Gebundener Sollzinssatz: 5,36 % bis 13,56 %
  • Effektiver Jahreszins: 5,49 % bis 14,44 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
  • Vertragslaufzeit: 72 Monate
  • Monatliche Rate: 279,74 €
  • Gesamtbetrag: 20.141,58 €
  • Gebundener Sollzinssatz: 10,25 %
  • Effektiver Jahreszins: 10,74 %

Darlehensgeber: S-Kreditpartner GmbH, Prinzregentenstraße 25, 10715 Berlin

S Kredit-per-Klick

Jetzt den S Kredit-per-Klick mit bis zu 20 Angeboten bekannter Banken vergleichen und den bestmöglichen Zinssatz herausholen.

Vorteile

  • Kreditbeträge bis zu 80.000 Euro.
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten.
  • Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite möglich.
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich.
  • Keine Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung des Restsaldo.
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss ohne Papierkram.
  • Bei Online-Banking: Sofortauszahlung des Kreditbetrages.

Nachteile

  • Teurer Kredit.
  • Keine Kredite für Selbstständige.
  • Nur für Bestandskunden

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Der S Kredit-per-Klick richtet sich an Bestandskunden einer regionalen Sparkasse. Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und bei einer Sparkasse das Gehaltskonto führen. Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Rentner/Pensionäre.

Negative Schufa-Merkmale dürfen nicht vorliegen.

  • Wird eine Sofortauszahlung des Kredits unmittelbar nach Abschluss des Vertrages gewünscht, müssen Kreditinteressenten das Sparkassen-Online-Banking nutzen.
  • Kunden dürfen den Kredit nur für eigene Rechnung und nicht für dritte Personen abschließen.
  • Berücksichtigt werden Gehaltszahlungen, Renteneinkommen und Kindergeld.
  • Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf es nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
  • Für einen zinsprivilegierten zweckgebundenen Autokredit ist die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II erforderlich.

Weitere Voraussetzungen gibt es nicht. Eine Prüfung der Identität durch Postident, in einer Filiale oder mit Video-Chat entfällt, da der Kreditkunde bereits bekannt ist.

Was benötigt man für einen Kredit bei der Sparkasse?

Der S Kredit-per-Klick für Bestandskunden wird ohne Papierkram vollständig online abgewickelt. Alle Vertragsunterlagen werden im Postfach des Online-Bankings zur Verfügung gestellt.

Die Bonitätsprüfung geschieht mithilfe der Kontobewegungen auf dem Girokonto, welches der Antragsteller bei der Sparkasse führt. Müssen ausnahmsweise noch weitere Unterlagen hochgeladen werden, erhält der Kreditnehmer im Postfach eine Mitteilung.


Neukunden, die einen Kredit in einer Sparkassen-Filiale abschließen möchten, benötigen für das Beratungsgespräch folgende Unterlagen:

Arbeitnehmer, Beamte und Rentner:

  • Gehaltsabrechnungen aus den letzten drei Monaten
  • Nachweis des Vorjahreseinkommens, gegebenenfalls Einkommenssteuererklärung
  • Sicherheiten und Eigenmittelnachweis, zum Beispiel Kontoauszüge
  • Personalausweis oder Reisepass als Identitätsnachweis

Selbstständige:

  • Jahresabschlüsse bzw. Einnahmen-Überschuss-Rechnungen aus den letzten zwei Jahren
  • Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
  • Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre

Ferner sind wie bei Arbeitnehmern Eigenmittelnachweise (Sicherheiten) und ein Identitätsnachweis mit einem Personalausweis oder Reisepass erforderlich.

S Kredit-per-Klick beantragen: Schritt-für-Schritt

  • Wunschbetrag und Rate in den Rechner eintragen
  • Antragsstrecke mit persönlichen Daten ausfüllen
  • Kreditentscheid innerhalb weniger Augenblicke
  • Persönliches Kreditangebot im elektronischen Postfach abrufen
  • Kreditunterlagen genau durchlesen und Konditionen prüfen
  • Vertrag unterschreiben und zur Bank und hochladen
  • Abschließende Prüfung der Kreditvoraussetzungen und der Bonität
  • Freigabe der Kreditauszahlung entsprechend den übersandten Anweisungen mit einer TAN
  • Kreditauszahlung auf das Sparkassen-Konto innerhalb weniger Minuten

Auf welche Weise die Kreditunterlagen unterzeichnet werden müssen, wird aus der Produktbeschreibung nicht vollständig deutlich. Angaben dazu sollen sich in den übermittelten Unterlagen befinden.

In den FAQ heißt es nur: … „reichen Sie die von Ihnen unterschriebenen Seiten (zum Beispiel Scan oder Foto) einfach via Upload-Funktion in Ihrem Online-Banking ein.“

Auszahlungsdauer

Die Auszahlungsdauer hängt davon ab, wie schnell der Antragsteller die Vertragsunterlagen unterzeichnet, im Online-Banking zur Bank hochlädt und die Auszahlung freigibt.

Nach der Freigabe erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Minuten auf das Konto bei der Sparkasse.

Kreditrechner auf der Webseite

Das Antragsverfahren startet mit einem Kreditrechner.

Nach Einstellung von Kreditbetrag und Laufzeit erhalten Kreditinteressenten Angaben zur monatlichen Rate und zum Gesamtbetrag. Diese Angaben dienen ausschließlich zur Orientierung, sollen aber auf einer durchschnittlichen Verzinsung basieren.

Allerdings erhalten Interessenten keine Informationen darüber, wie hoch der verwendete Durchschnittszinssatz ist.

Kredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende können den S Kredit-per-Klick nicht beantragen. Allerdings hält die Sparkasse in den Filialen auch Finanzierungslösungen für Selbstständige bereit.

Günstige Onlinekredite finden Selbstständige mit Vergleichsportalen oder bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Kredit für Rentner?

Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. Angaben zu einem möglichen Höchstalter macht der Kreditgeber nicht. Voraussetzung für eine Kreditvergabe sind Ruhestandsbezüge, die für die Rückgabe des Darlehens ausreichen.

Kredit für Studenten und Auszubildende?

Soweit ersichtlich, steht der S Kredit-per-Klick Studenten und Auszubildenden nicht zur Verfügung.

Kreditlösungen wird es aber in den Filialen geben, beispielsweise Studienkredite mit der KfW. Auszubildende benötigen gegebenenfalls einen Bürgen oder einen Mitunterzeichner.

S Kredit-per-Klick ohne Schufa?

Auskünfte bei der Schufa und eventuell bei weiteren Wirtschaftsauskunfteien sind zwingender Bestandteil der Bonitätsprüfung. Ein Kredit ohne Schufa ist deshalb nicht möglich.

Der S Kredit-per-Klick setzt voraus, dass keine negativen Eintragungen bei der Schufa vorhanden sind.

Kredite ohne Schufa vermitteln Kreditbroker wie Bon-Kredit oder Creditolo. Die Kleinkredite über Beträge bis zu 7.500 € werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Die genannten Kreditvermittler können darüber hinaus Kunden mit weniger guter Bonität zu Darlehen verhelfen.

S Kreditpartner: Ablösung bestehender Kredite

Der S Kredit per Klick und in einer Sparkasse vor Ort abgeschlossene Kredite können jederzeit vollständig abgelöst werden.

Banken haben das Recht, bei vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Soweit ersichtlich, wird jedenfalls beim S Kredit per Klick weitgehend darauf verzichtet, es sei denn, aus dem mit Ihnen abgeschlossenen Kreditvertrag ergibt sich etwas anderes. 

Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, beträgt sie 1 % auf den abgelösten Betrag, wenn der bestehende Kredit noch länger als 1 Jahr läuft, sonst 0,5 %.

Eine Gesamtablösung kann in wenigen Schritten realisiert werden:

  • Stellen Sie anhand des Zins- und Tilgungsplans den aktuellen Saldo des Kreditkontos fest. Die Aufstellung haben Sie zusammen mit den Vertragsunterlagen erhalten.
  • Rufen Sie auf der S Kreditpartner Webseite das Service-Center auf, um den Kundendienst per Formular zu kontaktieren oder setzen Sie sich mit dem Kundenservice telefonisch in Verbindung. Die Telefonnummer finden Sie in ihren Vertragsunterlagen.
  • Lassen Sie sich nochmals den genauen Saldo aufgeben und klären Sie, auf welche Weise die Kreditablösung umgesetzt werden kann. Lassen Sie sich auch bestätigen, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
  • Haben Sie eine Restschuldversicherung abgeschlossen, dann erkundigen Sie sich beim Service, wie damit zu verfahren ist. Muss gekündigt werden und welche Beträge werden erstattet?
  • Lösen Sie den Restkredit ab, indem Sie die zuvor ermittelte Ablösesumme auf das angegebene Konto überweisen.

Möchten Sie den Kredit nicht mit Eigenmitteln, sondern mit dem Umschuldungskredit einer anderen Bank ablösen, finden Sie mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners günstige Konditionen. Verwendungszweck ist Umschuldung/Ablösung.

Die meisten Banken bieten Kunden einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Vorzeitige Sondertilgungen

Sondertilgungen sind ebenso wie Gesamtablösungen jederzeit grundsätzlich ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Die Sonderzahlung muss mindestens die Höhe einer vereinbarten Rückzahlungsrate haben.

Der zusätzlich zur üblichen Rückzahlungsrate gewünschte Betrag kann auf das Kreditkonto mit dem Verwendungszweck „Sondertilgung“ überwiesen werden.

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen verkürzen die Laufzeit und verringern dadurch die Gesamtkosten für den Kredit.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Zahlpausen oder Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Allerdings bietet der Kreditgeber individuelle Lösungen an, wenn Kunden in Zahlungsschwierigkeiten geraten.

Kontaktaufnahme per Hotline: 030 620 080 8070 Montag bis Freitag von 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr.

Individuelle Vereinbarungen zu Ratenpausen oder Ratenänderungen sind kostenpflichtig.

Restkreditversicherung

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Kunden können unter drei Paketen wählen: Basisschutz (Absicherung im Todesfall), Kompaktschutz (Todesfall und Arbeitsunfähigkeit), Komplettschutz (Absicherung im Todesfall, gegen Arbeitsunfähigkeit und gegen Arbeitslosigkeit).

Restkreditversicherungen können einen Kredit spürbar verteuern. Deswegen und weil der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände häufig zu wünschen übrig lässt, raten Verbraucherschützer vom Abschluss ab.

S Kredit-per-Klick aufstocken

Sie können den S Kredit-per-Klick ohne Weiteres erhöhen. Allerdings geht dies, soweit ersichtlich, nicht automatisch mit einem Online-Antrag. Vielmehr ist die Einschaltung des Kundendienstes der für Sie zuständigen regionalen Sparkasse erforderlich. Eventuell reicht auch eine Kontaktaufnahme über das Service-Center.

Den Rahmen für die Krediterhöhung gibt die Produktbeschreibung vor. D. h: Denkbar sind Kreditbeträge bis 80.000 € bei Laufzeiten bis zu 120 Monaten. Vor einer Krediterhöhung wird in der Regel eine erneute Bonitätsprüfung vorgenommen.

Vielmehr ist die Einschaltung des Kundendienstes der für Sie zuständigen regionalen Sparkasse erforderlich. Eventuell reicht auch eine Kontaktaufnahme über das Service-Center.

Kreditaufstockung bedeutet nicht, dass im bestehenden Kredit Beträge und Laufzeiten einfach ausgetauscht werden. Vielmehr wird ein neuer Vertrag abgeschlossen.

Der Kreditbetrag setzt sich zusammen aus dem Restsaldo des bestehenden Darlehens und der gewünschten Erhöhungssumme.

Laufzeiten können neu verhandelt und gegebenenfalls an die neue Kreditsumme angepasst werden.

Der bestehende Kredit wird mit dem Aufstockungskredit abgelöst. Die verbleibende Summe wird an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Im Zusammenhang mit einer Kreditaufstockung sind zwei Punkte wichtig:

  • Welche Kosten entstehen durch die Ablösung des alten Restkredits?
  • Wie hoch ist der neue effektive Jahreszinssatz?

Über Vorfälligkeitsentschädigungen müssen Sie sich bei der Sparkasse keine Gedanken machen, weil eine Gesamtablösung kostenfrei möglich ist.

Sie sollten sich aber nach dem Zinssatz und nach dessen Berechnungsmethode genau erkundigen.

Wie hoch ist der für den Aufstockungskredit zu zahlende effektive Jahreszins? Wie wird er berechnet? Anteilig, als Mischzins, oder wird ein völlig neuer Zinssatz nach der jeweiligen Marktlage und der gegenwärtigen Bonität des Kunden gebildet?

Vor jeder Krediterhöhung findet eine Bonitätsprüfung statt. Ihr frei verfügbares Einkommen muss ausreichen, um die Monatsrate begleichen zu können.

Haben sich Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben seit der Aufnahme des bestehenden Darlehens nicht geändert, ist eine Krediterhöhung auf den ursprünglichen Betrag die sicherste Vorgehensweise.

Tipp:

Lassen Sie sich von der Sparkasse ein Angebot für den Aufstockungskredit unterbreiten. Fragen Sie danach Umschuldungskredite über einen Kreditrechner an. Sie werden ohne großen Aufwand mehrere Angebote erhalten.

Vielleicht ist ein Angebot darunter, das günstiger ist als ein Aufstockungskredit bei der Sparkasse.

S Kredit-per-Klick abgelehnt?

Wurde der S Kredit per Klick abgelehnt, sagt dies noch nichts über das Vergabeverhalten anderer Banken aus. Nach deren Bonitätsrichtlinien kann eine Kreditvergabe möglich sein.

Führen Sie diese Schritte aus, bevor Sie eine erneute Kreditanfrage starten:

  • Versuchen Sie, beim Kundendienst der Sparkasse herauszubekommen, welche Gründe zur Kreditverweigerung geführt haben. Banken sind zur Auskunft nicht verpflichtet, aber sollten Sie aus Kulanzgründen doch erteilen.
  • Holen Sie gegebenenfalls eine Schufaauskunft ein (kostenlose Datenkopie oder kostenpflichtige Bonitätsauskunft), wenn Anlass besteht, dass SCHUFA-Probleme der Grund für die Ablehnung waren. Unerledigte Negativeintragungen schließen eine Kreditvergabe grundsätzlich aus.
  • Überprüfen Sie Kontoauszüge Ihres Hauptkontos. Beinhalten die Auszüge der letzten Monate Rücklastschriften? Dann warten Sie mit einer erneuten Kreditanfrage, bis solche Rücklastschriften nicht mehr erscheinen.
  • Haben Sie einen eingeräumten Überziehungskredit längere Zeit vollständig ausgeschöpft oder den Kreditrahmen überschritten? Dann beantragen Sie einen Umschuldungskredit und beziehen die überzogene Summe in den neuen Kreditbetrag ein.
  • Stehen Einkommen und Kreditbetrag in einem vernünftigen Verhältnis zueinander? Schätzen Sie das frei verfügbare Einkommen mithilfe eines Haushaltsrechners aus dem Internet und passen Sie den Kreditbetrag und/oder die Laufzeit an das zur Verfügung stehende frei verfügbare Einkommen an.

Mit einer Kreditanfrage bei einem Vergleichsportal erreichen Sie mehr als 20 Kreditbanken und haben so die besten Chancen, trotz einer Ablehnung bei der Sparkasse Ihren Kreditwunsch doch noch realisieren zu können.

Kurzporträt der S-Kreditpartner

Der S-Kreditpartner mit Sitz in Berlin vergibt als Verbundpartner Kredite der Sparkassen-Finanzgruppe.

Der Verbund konzentriert sich auf Konsumentenkredite für private Haushalte und Autofinanzierungen. S-Kreditpartner übernimmt für die zum Verbund gehörenden Sparkassen den kompletten Service für diese Kreditprodukte.

Angeschlossen sind bundesweit 300 Sparkassen und 700 Fahrzeughändler, über die Kredite vertrieben werden.

S Kredit-per-Klick Erfahrungen und eine Bewertung

Die Kunden sind durchweg zufrieden mit dem S Kredit-per-Klick. Das zeigen die Erfahrungsberichte, die man im Internet findet.

Die Kreditabwicklung wird als schnell und unkompliziert beschrieben, der Kundenservice als freundlich und zuvorkommend.

Selten weisen Kunden auf technische Probleme hin, die zu einer Verzögerung bei der Abwicklung geführt haben.

Die Möglichkeit einer kostenlosen Sonderzahlung wird als positiv herausgestrichen. Gelegentlich beklagen Kunden allerdings den etwas hohen effektiven Jahreszinssatz.

Check24 hat aus circa 5.535  Kundenerfahrungen die Gesamtbewertung 4,6 / 5 gebildet.

Das Zinsangebot ist nicht ohne Weiteres zu beurteilen, da der bonitätsabhängige Zinssatz individuell festgelegt wird und der Zinsrahmen sehr breit ist.

Es gibt deutlich niedrigere Zinsangebote, aber bekannte Direktbanken weisen noch schlechtere Durchschnittszinsen aus.

Auf der Webseite des Finanzdienstleisters werden die Durchschnittszinssätze mit 10,25 % angegeben.

Dieser Zinssatz liegt deutlich über dem Minimalzinssatz, der 5,49 % beträgt. Das deutet darauf hin: Günstige Zinssätze in der Nähe des Minimalzinssatzes werden nicht allzu oft vergeben.

Die Bundesbank gibt in regelmäßigen Abständen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte heraus.

Nach dem derzeitigen Stand betragen die effektiven Jahreszinssätze für Neuabschlüsse 9,55 %.

Zieht man diesen Maßstab heran, sind die Zinsen deutlich höher als die von der Bundesbank zuletzt ermittelten Durchschnittszinssätze.

Fazit zum S Kredit per Klick:

Der S Kredit-per-Klick kann mit günstigen Zinssätzen nicht glänzen, wohl aber mit Kreditmerkmalen wie kostenlose Sondertilgungen und Gesamtablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Kreditvergabe ist schnell und vollständig digital. Eine Sofortauszahlung ist möglich, wenn Bestandskunden am Online-Banking der Sparkassen teilnehmen.

Günstige Kreditanbieter online