S Kredit-per-Klick: Lohnt sich ein Abschluss?

Der S Kredit-per-Klick ist ein Online-Angebot der Sparkassen mit Sofortauszahlung. Ausgegeben werden frei verfügbare Ratenkredite und Autokredite. Kreditgeber ist die S-Kreditpartner mit Sitz in Berlin, einem Verbundpartner der Sparkassen-Finanzgruppe.

Der Verbund konzentriert sich auf Konsumentenkredite für private Haushalte und Autofinanzierungen. S-Kreditpartner übernimmt für die zum Verbund gehörenden Sparkassen den kompletten Service für diese Kreditprodukte.

Angeschlossen sind bundesweit 300 Sparkassen und 700 Fahrzeughändler, über die Kredite vertrieben werden.

Lesen Sie in diesem Artikel, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um den Onlinekredit der Sparkassen zu erhalten und welche Erfahrungen Kunden mit dem Darlehensangebot gemacht haben.

Außerdem erhalten Sie Tipps, wie Sie herausfinden können, ob der S Kredit-per Klick tatsächlich das für Sie günstigste Kreditangebot ist.

S Kredit-per-Klick vergleichen

Sofern Sie als Bestandskunde von vornherein auf den Abschluss eines Sparkassenkredits fixiert sind, gibt es keine bessere Lösung als den S Kredit-per-Klick.

Kaum ein Onlinekredit ist unkomplizierter über die Webseite des Anbieters zu beantragen.

Sind Sie jedoch offen für die Angebote anderer Banken, haben Sie die Chance, mit einem Kreditvergleich bessere Konditionen zu finden. Hier lesen Sie, wie:

  • Stellen Sie eine Kreditanfrage bei Check 24. Der Kreditrechner berücksichtigt das Angebot des Sparkassenkredits.
  • Nach Absendung des Formulars erhalten Sie einige individuelle Angebote. S Kredit-per-Klick wird dabei sein.
  • Gehen Sie jetzt zu Finanzcheck.de. Stellen Sie dort ebenfalls eine Kreditanfrage. Sie erhalten ebenfalls einige Angebote.
  • Schließen Sie das günstigste Vertragsangebot ab.

Die Einschaltung mehrerer Kreditrechner gewährleistet eine umfassende Abdeckung des Marktes.

Direktbanken bieten bisweilen auf verschiedenen Kreditrechnern unterschiedliche Konditionen an. Manche Direktbanken arbeiten zudem nicht mit allen Kreditvergleichen zusammen.

Sie können auch noch weitere Kreditvergleiche einschalten. Smava und Verivox gehören ebenfalls zu den Marktführern der Branche.

S Kredit-per-Klick Konditionen im Überblick

Die folgenden Tabellen geben Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Produktmerkmale. Die Angaben gelten für den Ratenkredit zur freien Verwendung.

Der Autokredit kann ebenfalls online beantragt werden. Ob für die Fahrzeugfinanzierung günstigere Konditionen gelten, ergibt sich aus der Webseite des Anbieters nicht.

Die Rede ist nur von einem „maßgeschneiderten Kredit“ und davon, dass die Zulassungsbescheinigung Teil II hinterlegt werden muss.

Die folgenden allgemeinen Kreditmerkmale werden auf der S Kredit-per-Klick Webseite angegeben:

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

1.000 € bis 40.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

Gebundener Sollzins

3,92 % bis 10,47 %

Effektiver Jahreszins

3,99 % bis 10,99 %

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig.

Für einen Kredit mit einem Nettokreditbetrag in Höhe von 15.000 Euro und einer Vertragslaufzeit von 72 Monaten (72 Monatsraten) wird das folgende repräsentative Beispiel angegeben:

Gebundener Sollzinssatz: 6,78 % p.a., Effektiver Jahreszins: 6,99 % p.a., Monatliche Rate: 254 Euro, Gesamtbetrag: 18.296,76 €.


Das Kreditangebot auf Check 24 sieht gegenwärtig (Stand: April 2020) etwas anders aus. Die Bank wirbt mit einem Exklusivzinssatz.

Merkmal

Konditionen

Kreditbetrag

1.000 €-40.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

Gebundener Sollzins

4,01 % bis 10,53 %

Effektiver Jahreszinssatz

4,09 % bis 11,08 %

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit über 15.000 Euro mit einer Laufzeit von 72 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten: 4,49 % effektiver Jahreszins, 4,40 % fester Sollzins, monatliche Rate: 237,42 €, Gesamtbetrag: 17.094,43 €.

Während bei einem Antrag über die Webseite Laufzeiten in halbjährlichen Intervallen gewählt werden können, sind bei Check 24 nur ganzjährige Intervalle möglich.

Einiges spricht dafür, dass zurzeit die Konditionen für den S Kredit-per-Klick bei Check 24 vor allem für Kunden mit guter Bonität günstiger sind.

Zwingend ist dies jedoch nicht.

Welche Zinssätze Sie erhalten, wissen Sie erst, nachdem Ihnen ein konkretes, individuell auf Ihre Bonität abgestimmtes Kreditangebot vorliegt.

Flexibilität des Kreditangebots

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Die einzige Voraussetzung ist, dass die Sonderzahlung mindestens die Hälfte einer vereinbarten Rate betragen muss.

Die Sonderzahlung kann auf das Kreditkonto mit dem Verwendungszweck „Sondertilgung“ überwiesen werden.

Sonderzahlungen verkürzen die Kreditlaufzeit, sodass Zinskosten eingespart werden.

Kostenlose Gesamttilgungen des Restsaldos sind ebenfalls möglich.

Im Ergebnis kann ein einmal aufgenommene S Kredit-per-Klick jederzeit kostenlos abgelöst bzw. vorzeitig zurückgezahlt werden.

Ratenänderungen und Ratenaussetzungen müssen individuell vereinbart werden. Voraussetzung ist also eine Kontaktaufnahme mit dem Service-Center.

Der Kreditsachbearbeiter wird den Einzelfall prüfen und gegebenenfalls einer Veränderung zustimmen.

Wann die monatliche Rate abgebucht werden soll, können sie bei Vertragsschluss individuell vereinbaren. Die Regel ist eine Abbuchung am 15. oder 30. eines jeden Monats.

Der Ratenzahlungstermin kann nach Rücksprache mit dem Service-Center verändert werden.

Zusammen mit der Kreditaufnahme kann eine Restschuldversicherung (Restkreditversicherung) abgeschlossen werden.

Der Abschluss ist optional und unseres Erachtens bei der Aufnahme eines üblichen Ratenkredits nicht zu empfehlen.

Restkreditversicherungen verteuern das Darlehen spürbar. Der Versicherungsschutz hingegen ist in vielen Fällen nicht optimal.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Der S Kredit-per-Klick richtet sich an Bestandskunden einer regionalen Sparkasse. Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und bei einer Sparkasse das Gehaltskonto führen.

Negative SCHUFA-Merkmale dürfen nicht vorliegen.

Wird eine Sofortauszahlung des Kredits unmittelbar nach Abschluss des Vertrages gewünscht, müssen Sie das Sparkassen Online-Banking nutzen.

Sie dürfen den Kredit nur für eigene Rechnung und nicht für dritte Personen abschließen.

Das Kreditangebot richtet sich nicht an Selbstständige, sondern an Arbeitnehmer, Beamte und Personen im Ruhestand mit regelmäßigem Einkommen.

Berücksichtigt werden Gehaltszahlungen, Renteneinkommen und Kindergeld.

Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf es nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.

Weitere Voraussetzungen gibt es nicht. Eine Prüfung der Identität durch PostIdent, in einer Filiale oder mit Video-Chat entfällt, da Sie als Kunde bereits bekannt sind.

S Kredit-per-Klick Auszahlungsdauer und Vergabeverfahren

Der Online Kredit ist ein papierloses Darlehen, welches vollkommen online abgewickelt wird.

Entscheiden Sie sich für eine Kreditanfrage von der Produktseite aus, können Sie mit einem einfachen Kreditrechner die gewünschten Merkmale wie Kreditbetrag und Laufzeit einstellen und auf „Das möchte ich nutzen“ klicken.

Screenshot des Kreditrechners für den S Kredit per Klick

Kreditrechner für den S Kredit per Klick

Sie werden zum Antragsformular weitergeleitet und müssen zuallererst die IBAN Ihres Sparkassen-Girokontos eingeben. Danach werden Sie durch das Antragsverfahren geleitet.

Unmittelbar nach Absendung des Formulars prüft die Bank, ob Sie die wirtschaftlichen Voraussetzungen für die Rückzahlung des beantragten Kredits erfüllen.

Dazu holt die Bank automatisch eine Schufaauskunft ein und wertet Ihr Gehaltskonto aus. Die Identität wird anhand Ihres Online-Bankings überprüft.

Dies geschieht sofort praktisch in einem Arbeitsgang mit dem Antrag.

Wird der Kredit bewilligt, steht der Vertrag im Online-Banking zur Verfügung. Sie können jetzt den Vertrag unterschreiben, die unterzeichneten Teile des Vertrages zur Bank hochladen und die Auszahlung des Kredits per TAN freigeben.

Danach wird die Kreditsumme auf das Sparkassen-Girokonto überwiesen.

Mit diesem voll digitalen Abschluss unter Verwendung des Online-Bankings haben Sie das Geld praktisch in Echtzeit unmittelbar nach dem Dokumenten Upload des unterschriebenen Vertrages auf ihrem Konto bei der Sparkasse.

Nehmen Sie nicht am Online-Banking Teil, bietet Ihnen Check 24 eine etwas andere Lösung an.

Sie können die Unterlagen per Dokumenten-Upload an die Bank hochladen, ohne das Online-Banking in Anspruch nehmen zu müssen. Ein Identitätsnachweis soll nicht erforderlich sein.

Wählen Sie dieses Verfahren, erhalten Sie ebenfalls einen Sofortentscheid über Ihren Kreditwunsch. Die Auszahlung des Kreditbetrages verzögert sich allerdings. Die Auszahlungsdauer beträgt in der Regel 3 Tage bis 7 Tage.

S Kredit-per-Klick aufstocken

Sie können den S Kredit-per-Klick ohne weiteres erhöhen. Allerdings geht dies, soweit ersichtlich, nicht automatisch mit einem Online-Antrag.

Vielmehr ist die Einschaltung des Kundendienstes der für Sie zuständigen regionalen Sparkasse erforderlich. Eventuell reicht auch eine Kontaktaufnahme über das Service-Center.

Kreditaufstockung bedeutet nicht, dass im bestehenden Kredit Beträge und Laufzeiten einfach ausgetauscht werden. Vielmehr wird ein neuer Vertrag abgeschlossen.

Der Kreditbetrag setzt sich zusammen aus dem Restsaldo des bestehenden Darlehens und der gewünschten Erhöhungssumme.

Laufzeiten können neu verhandelt und gegebenenfalls an die neue Kreditsumme angepasst werden.

Der bestehende Kredit wird mit dem Aufstockungskredit abgelöst. Die verbleibende Summe wird an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Im Zusammenhang mit einer Kreditaufstockung sind zwei Punkte wichtig:

  1. Welche Kosten entstehen durch die Ablösung des alten Restkredits?
  2. Wie hoch ist der neue effektiver Jahreszinssatz?

Über Vorfälligkeitsentschädigungen müssen Sie sich bei der Sparkasse keine Gedanken machen, weil eine Gesamtablösung kostenfrei möglich ist.

Sie sollten sich aber nach dem Zinssatz und nach dessen Berechnungsmethode genau erkundigen.

Wie hoch ist der für den Aufstockungskredit zu zahlende effektive Jahreszins? Wie wird er berechnet? Anteilig, als Mischzins, oder wird ein völlig neuer Zinssatz nach der jeweiligen Marktlage und der gegenwärtigen Bonität des Kunden gebildet?

Vor jeder Krediterhöhung findet eine Bonitätsprüfung statt. Ihr frei verfügbares Einkommen muss ausreichen, um die Monatsrate begleichen zu können.

Haben sich Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben seit der Aufnahme des bestehenden Darlehens nicht geändert, ist eine Krediterhöhung auf den ursprünglichen Betrag die sicherste Vorgehensweise.

Tipp:

Lassen Sie sich von der Sparkasse ein Angebot für den Aufstockungskredit unterbreiten. Fragen Sie danach Umschuldungskredite über einen Kreditrechner an. Sie werden ohne großen Aufwand mehrere Angebote erhalten.

Vielleicht ist ein Angebot darunter, das günstiger ist als ein Aufstockungskredit bei der Sparkasse.

S Kredit-per-Klick abgelehnt?

Werbung
Kredite online vergleichen – Top Zinsen sichern Auf smava können Sie günstige Angebote der 20 besten Direktbanken vergleichen. Sofort-Zusage und Sofortauszahlung! www.smava.de
Günstige Kredite aufspüren & sofort abschließen Bei check24 finden Sie ein breites Kreditsortiment. Digitaler Kreditabschluss mit Sofortauszahlung!www.tarifcheck24.com
Der unabhängige Kreditvergleich mit Expertenberatung Maßgeschneiderte Kredite zu besten Konditionen mit überdurchschnittlich gutem Kundenservice.www.finanzcheck.de

Banken lehnen Kredite ab, wenn die Bonität eines Kreditinteressenten nicht den in den Vergaberichtlinien festgelegten Standards genügt.

Die Ablehnung kann unterschiedliche Gründe haben. Erkundigen Sie sich beim Kundendienst der Sparkasse, wieso der Kredit nicht gewährt wurde. Sie sollten eine Auskunft erhalten.

Nicht erledigte, negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe in der Regel aus. Gleiches gilt für Rücklastschriften, deren Grund mangelnde Deckung ist.

In beiden Fällen bleibt nichts anderes übrig, als die Sachverhalte zu bereinigen, bevor ein neuer Antrag gestellt werden kann.

Häufig reicht aber einfach nur das frei verfügbare Einkommen nach den Richtlinien der Bank nicht aus, um den Kredit mit den gewünschten Konditionen zu gewähren. Sie haben dann zwei Möglichkeiten:

Sie können mit der Sparkasse verhandeln und Kreditbeträge sowie Laufzeiten an Ihre wirtschaftlichen Möglichkeiten anpassen.

Oder Sie können nach zwei Wochen Kreditanträge bei anderen Banken stellen und hoffen, dass diese Banken Ihren Darlehenswunsch erfüllen werden.

Auch hier empfiehlt sich die Einschaltung eines Kreditvergleichs.

Da Banken die Bonität von Kreditkunden unterschiedlich beurteilen, kann es durchaus sein, dass Sie eine Bank finden, die den Kredit trotz Ablehnung durch die Sparkasse ausgibt.

Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Auf der Produktseite finden Sie einen Kreditrechner, der einen Link zur Kreditanfrage enthält.

Sie können den Kreditbetrag und die Laufzeit einstellen und erhalten daraufhin Angaben zur monatlichen Rate und zum zu zahlenden Gesamtbetrag.

Der Kreditrechner gibt Ihnen einen recht guten Eindruck darüber, was der Kredit kostet. Die im Rechner angewendeten Zinssätze dienen zwar nur zur ersten Orientierung, aber es werden Durchschnittssätze verwendet.

Viele Kunden werden deshalb ähnliche Zinsangebote erhalten.

Alle wesentlichen Produktmerkmale und das repräsentative Beispiel finden Sie gleich unterhalb des Rechners.

Die Produktseite enthält außerdem eine gut verständliche Anleitung für die Kreditanfrage. Einige Links führen zu einem informativen FAQ Bereich.

Im unteren Teil finden Sie Hinweise zur Kontaktaufnahme. Sie können sich per Kontaktformular, Berater-Chat oder per Telefon beim Sachbearbeiter über offene Fragen informieren.

Die Telefonnummer lautet: 0800 – 723 5380 Montag – Freitag von 8 bis 19:00 Uhr.

Ganz unten auf der Seite finden Sie einen Link zum Preisverzeichnis.

Entschließen Sie sich dazu, den Kredit über die Webseite zu beantragen, dann klicken Sie sich einfach durch die selbsterklärende Antragsstrecke, füllen alles aus und senden die Informationen ab.

Auf jeder Seite der Antragsstrecke finden Sie Links zum Kundenservice. Dadurch wird die Kontaktaufnahme zur Bank vereinfacht, wenn Sie in einer bestimmten Phase des Antrags Fragen haben.

Die Produktseite für den S-Kredit-per-Klick verdient das Prädikat „gut“. Sie ist übersichtlich, alle Informationen sind einfach aufzurufen und der FAQ Bereich beantwortet verständlich alle relevanten Fragen.

Allerdings fehlt im Kreditrechner eine unseres Erachtens wichtige Angabe – der zur Orientierung angewandte jeweilige Durchschnittszinssatz.

Gerechnet wird offenbar nicht mit dem Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel.

Bei einem Kredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 78 Monaten wird im repräsentativen Beispiel ein Zinssatz in Höhe von 6,99 % effektiv angegeben.

Der im Rechner genutzte Durchschnittszinssatz, der eine monatliche Rate in Höhe von 155,09 Euro auslöst, beträgt aber nur 6,156 % effektiv.

S Kredit-per-Klick Erfahrungen und eine Bewertung

Die Kunden sind durchweg zufrieden mit dem S Kredit-per-Klick. Das zeigen die Erfahrungsberichte, die man im Internet findet.

Die Kreditabwicklung wird als schnell und unkompliziert beschrieben, der Kundenservice als freundlich und zuvorkommend.

Selten weisen Kunden auf technische Probleme hin, die zu einer Verzögerung bei der Abwicklung geführt haben.

Die Möglichkeit einer kostenlosen Sonderzahlung wird als positiv herausgestrichen. Hin und wieder beklagen Kunden allerdings den etwas hohen effektiven Jahreszinssatz.

Check 24 hat aus zirka 3100 Kundenerfahrungen die Gesamtbewertung 4,6 / 5 gebildet.

Die Bewertung auf einen Blick

Pro:

  • Kreditbeträge bis zu 80.000 Euro.
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten.
  • Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite möglich.
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich.
  • Keine Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung des Restsaldos.
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss ohne Papierkram.
  • Bei Online-Banking: Sofortauszahlung des Kreditbetrages.
  • Übersichtliche, informative Produktseite.
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden.

Contra:

  • Nur durchschnittliches Zinsangebot.
  • Keine Kredite für Selbstständige.
  • Fehlende Zinsangaben im Kreditrechner


Das Zinsangebot ist nicht ohne weiteres zu beurteilen. Bei Check 24 betragen die Zinsen aus dem repräsentativen Beispiel gegenwärtig 4,49 % effektiv.

Es gibt deutlich niedrigere Zinsangebote, aber bekannte Direktbanken weisen noch schlechtere Durchschnittszinsen aus:

Beispielsweise beträgt der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel bei Creditplus 4,99 % effektiv und bei der Degussa Bank 5,00 %.

Auf der Webseite des Finanzdienstleisters werden die Durchschnittszinssätze mit 6,99 % angegeben.

Beide Zinssätze liegen deutlich über dem Minimalzinssatz, der 3,99 % beträgt. Das deutet darauf hin: günstige Zinssätze in der Nähe des Minimalzinssatzes werden nicht allzu oft vergeben.

Die Bundesbank gibt in regelmäßigen Abständen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte heraus.

Nach dem neuesten Stand betragen die effektiven Jahreszinssätze für Kredite mit einer Laufzeit bis zu fünf Jahren 4,41 % effektiv und für Kredite mit längeren Laufzeiten 6,34 % effektiv.

Zieht man diesen Maßstab heran, sind die auf der Produktseite ausgewiesenen Zinsen überdurchschnittlich hoch für Kredite mit Laufzeiten bis zu 60 Monaten, für Darlehen mit längeren Laufzeiten entsprechen sie den Durchschnittszinssätzen.

Das Zinsangebot auf Check 24 entspricht für Kredite mit Laufzeiten bis zu 60 Monaten dem Durchschnitt, während die Zinsen für Kredite mit längeren Laufzeiten günstiger zu sein scheinen.

Fazit zum S Kredit per Klick:

Der S Kredit-per-Klick kann mit günstigen Zinssätzen nicht glänzen, wohl aber mit Kreditmerkmalen wie kostenlose Sondertilgungen und Gesamtablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Kreditvergabe ist schnell und vollständig digital. Eine Sofortauszahlung ist möglich, wenn Bestandskunden am Online-Banking der Sparkassen teilnehmen.