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S Kredit-per-Klick Erfahrungen und Test

Der S Kredit-per-Klick ist ein Online-Angebot der Sparkassen an Bestandskunden mit einem Gehaltskonto. Der Kredit kann sofort nach Abschluss auf das Girokonto des Kunden ausgezahlt werden.

Erhältlich sind Kredite zwischen 1.000 € und 80.000 € mit Laufzeiten von 12  bis 120 Monaten. Der bonitätsabhängige effektive Jahreszinssatz startet bei 4,19 %. S Kredit-per-Klick ist flexibel. Sondertilgungen in beliebiger Höhe und vorzeitige Gesamtablösungen sind jederzeit kostenfrei ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

S Kredit-per-Klick kann als frei verfügbarer Ratenkredit oder als zweckgebundener Autokredit abgeschlossen werden. Kreditgeber ist die S-Kreditpartner mit Sitz in Berlin, einem Verbundpartner der Sparkassen-Finanzgruppe.

S Kredit-per-Klick Konditionen

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und werden individuell ermittelt.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 80.000 €
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Gebundener Sollzinssatz: 4,11 % bis 11,78 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,19 % bis 12,44 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
  • Vertragslaufzeit: 72 Monate
  • Monatliche Rate: 264,98 €
  • Gesamtbetrag: 19.078,21 €
  • Gebundener Sollzinssatz: 8,27 %
  • Effektiver Jahreszins: 8,59 %

Darlehensgeber: S-Kreditpartner GmbH, Prinzregentenstraße 25, 10715 Berlin

S Kredit-per-Klick

Jetzt den S Kredit-per-Klick mit bis zu 20 Angeboten bekannter Banken vergleichen und den bestmöglichen Zinssatz herausholen.

Vorteile

  • Kreditbeträge bis zu 80.000 Euro.
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten.
  • Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite möglich.
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich.
  • Keine Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung des Restsaldo.
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss ohne Papierkram.
  • Bei Online-Banking: Sofortauszahlung des Kreditbetrages.

Nachteile

  • Nur durchschnittliches Zinsangebot.
  • Keine Kredite für Selbstständige.
  • Fehlende Zinsangaben im Kreditrechner

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Der S Kredit-per-Klick richtet sich an Bestandskunden einer regionalen Sparkasse. Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und bei einer Sparkasse das Gehaltskonto führen. Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Rentner/Pensionäre.

Negative SCHUFA-Merkmale dürfen nicht vorliegen.

  • Wird eine Sofortauszahlung des Kredits unmittelbar nach Abschluss des Vertrages gewünscht, müssen Kreditinteressenten das Sparkassen-Online-Banking nutzen.
  • Kunden dürfen den Kredit nur für eigene Rechnung und nicht für dritte Personen abschließen.
  • Berücksichtigt werden Gehaltszahlungen, Renteneinkommen und Kindergeld.
  • Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf es nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
  • Für einen zinsprivilegierten zweckgebundenen Autokredit ist die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II erforderlich.

Weitere Voraussetzungen gibt es nicht. Eine Prüfung der Identität durch PostIdent, in einer Filiale oder mit Video-Chat entfällt, da der Kreditkunde bereits bekannt ist.

Erforderliche Unterlagen

S Kredit-per-Klick wird ohne Papierkram vollständig online abgewickelt. Alle Vertragsunterlagen werden im Postfach des Online-Bankings zur Verfügung gestellt.

Die Bonitätsprüfung geschieht mithilfe der Kontobewegungen auf dem Girokonto, welches der Antragsteller bei der Sparkasse führt. Müssen ausnahmsweise noch weitere Unterlagen hochgeladen werden, erhält der Kreditnehmer im Postfach eine Mitteilung.

S Kredit-per-Klick beantragen: Schritt-für-Schritt

  • Wunschbetrag und Rate in den Rechner eintragen
  • Antragsstrecke mit persönlichen Daten ausfüllen
  • Kreditentscheid innerhalb weniger Augenblicke
  • Persönliches Kreditangebot im elektronischen Postfach abrufen
  • Kreditunterlagen genau durchlesen und Konditionen prüfen
  • Vertrag unterschreiben zur Bank und hochladen
  • Abschließende Prüfung der Kreditvoraussetzungen und der Bonität
  • Freigabe der Kreditauszahlung entsprechend den übersandten Anweisungen mit einer TAN
  • Kreditauszahlung auf das Sparkassen-Konto innerhalb weniger Minuten

Auf welche Weise die Kreditunterlagen unterzeichnet werden müssen, wird aus der Produktbeschreibung nicht vollständig deutlich. Angaben dazu sollen sich in den übermittelten Unterlagen befinden.

In den FAQ heißt es nur: … „reichen Sie die von Ihnen unterschriebenen Seiten (zum Beispiel Scan oder Foto) einfach via Upload-Funktion in Ihrem Online-Banking ein.“

Auszahlungsdauer

Die Auszahlungsdauer hängt davon ab, wie schnell der Antragsteller die Vertragsunterlagen unterzeichnet, im Online-Banking zur Bank hochlädt und die Auszahlung freigibt.

Nach der Freigabe erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Minuten auf das Konto bei der Sparkasse.

Kreditrechner auf der Webseite

Das Antragsverfahren startet mit einem Kreditrechner. Hier ein Screenshot:

Screenshot des Kreditrechners der Sparkasse

Nach Einstellung von Kreditbetrag und Laufzeit erhalten Kreditinteressenten Angaben zur monatlichen Rate und zum Gesamtbetrag. Diese Angaben dienen ausschließlich zur Orientierung, sollen aber auf einer durchschnittlichen Verzinsung basieren.

Allerdings erhalten Interessenten keine Informationen darüber, wie hoch der verwendete Durchschnittszinssatz ist.

Kredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende können den S Kredit-per-Klick nicht beantragen. Allerdings hält die Sparkasse in den Filialen auch Finanzierungslösungen für Selbstständige bereit.

Günstige Onlinekredite finden Selbstständige mit Vergleichsportalen wie Verivox oder bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Kredit für Rentner?

Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. Angaben zu einem möglichen Höchstalter macht der Kreditgeber nicht. Voraussetzung für eine Kreditvergabe sind Ruhestandsbezüge, die für die Rückgabe des Darlehens ausreichen.

Kredit für Studenten und Auszubildende?

Soweit ersichtlich, steht der S Kredit-per-Klick Studenten und Auszubildenden nicht zur Verfügung.

Kreditlösungen wird es aber in den Filialen geben, beispielsweise Studienkredite mit der KfW. Auszubildende benötigen gegebenenfalls einen Bürgen oder einen Mitunterzeichner.

S Kredit-per-Klick ohne SCHUFA?

Auskünfte bei der SCHUFA und eventuell bei weiteren Wirtschaftsauskunfteien sind zwingender Bestandteil der Bonitätsprüfung. Ein Kredit ohne SCHUFA ist deshalb nicht möglich.

Der S Kredit-per-Klick setzt voraus, dass keine negativen Eintragungen bei der SCHUFA vorhanden sind.

Kredite ohne SCHUFA vermitteln Kreditbroker wie Bon-Kredit oder Creditolo. Die Kleinkredite über Beträge bis zu 7.500 € werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Die genannten Kreditvermittler können darüber hinaus Kunden mit weniger guter Bonität zu Darlehen verhelfen.

Vorzeitige Kreditablösung & Sondertilgung

Das Kreditangebot der Sparkassen ist flexibel. Weder bei Sondertilgungen noch bei vorzeitigen Gesamtablösungen fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Zahlpausen oder Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Allerdings bietet der Kreditgeber individuelle Lösungen an, wenn Kunden in Zahlungsschwierigkeiten geraten.

Kontaktaufnahme per Hotline: 030 620 080 8070 Montag bis Freitag von 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr.

Individuelle Vereinbarungen zu Ratenpausen oder Ratenänderungen sind kostenpflichtig.

Restkreditversicherung

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Kunden können unter drei Paketen wählen: Basisschutz (Absicherung im Todesfall), Kompaktschutz (Todesfall und Arbeitsunfähigkeit), Komplettschutz (Absicherung im Todesfall, gegen Arbeitsunfähigkeit und gegen Arbeitslosigkeit).

Restkreditversicherungen können einen Kredit spürbar verteuern. Deswegen und weil der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände häufig zu wünschen übrig lässt, raten Verbraucherschützer vom Abschluss ab.

S Kredit-per-Klick aufstocken

Sie können den S Kredit-per-Klick ohne weiteres erhöhen. Allerdings geht dies, soweit ersichtlich, nicht automatisch mit einem Online-Antrag.

Vielmehr ist die Einschaltung des Kundendienstes der für Sie zuständigen regionalen Sparkasse erforderlich. Eventuell reicht auch eine Kontaktaufnahme über das Service-Center.

Kreditaufstockung bedeutet nicht, dass im bestehenden Kredit Beträge und Laufzeiten einfach ausgetauscht werden. Vielmehr wird ein neuer Vertrag abgeschlossen.

Der Kreditbetrag setzt sich zusammen aus dem Restsaldo des bestehenden Darlehens und der gewünschten Erhöhungssumme.

Laufzeiten können neu verhandelt und gegebenenfalls an die neue Kreditsumme angepasst werden.

Der bestehende Kredit wird mit dem Aufstockungskredit abgelöst. Die verbleibende Summe wird an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Im Zusammenhang mit einer Kreditaufstockung sind zwei Punkte wichtig:

  • Welche Kosten entstehen durch die Ablösung des alten Restkredits?
  • Wie hoch ist der neue effektive Jahreszinssatz?

Über Vorfälligkeitsentschädigungen müssen Sie sich bei der Sparkasse keine Gedanken machen, weil eine Gesamtablösung kostenfrei möglich ist.

Sie sollten sich aber nach dem Zinssatz und nach dessen Berechnungsmethode genau erkundigen.

Wie hoch ist der für den Aufstockungskredit zu zahlende effektive Jahreszins? Wie wird er berechnet? Anteilig, als Mischzins, oder wird ein völlig neuer Zinssatz nach der jeweiligen Marktlage und der gegenwärtigen Bonität des Kunden gebildet?

Vor jeder Krediterhöhung findet eine Bonitätsprüfung statt. Ihr frei verfügbares Einkommen muss ausreichen, um die Monatsrate begleichen zu können.

Haben sich Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben seit der Aufnahme des bestehenden Darlehens nicht geändert, ist eine Krediterhöhung auf den ursprünglichen Betrag die sicherste Vorgehensweise.

Tipp:

Lassen Sie sich von der Sparkasse ein Angebot für den Aufstockungskredit unterbreiten. Fragen Sie danach Umschuldungskredite über einen Kreditrechner an. Sie werden ohne großen Aufwand mehrere Angebote erhalten.

Vielleicht ist ein Angebot darunter, das günstiger ist als ein Aufstockungskredit bei der Sparkasse.

S Kredit-per-Klick abgelehnt?

Banken lehnen Kredite ab, wenn die Bonität eines Kreditinteressenten nicht den in den Vergaberichtlinien festgelegten Standards genügt.

Die Ablehnung kann unterschiedliche Gründe haben. Erkundigen Sie sich beim Kundendienst der Sparkasse, wieso der Kredit nicht gewährt wurde. Sie sollten eine Auskunft erhalten.

Nicht erledigte, negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe in der Regel aus. Gleiches gilt für Rücklastschriften, deren Grund mangelnde Deckung ist.

In beiden Fällen bleibt nichts anderes übrig, als die Sachverhalte zu bereinigen, bevor ein neuer Antrag gestellt werden kann.

Häufig reicht aber einfach nur das frei verfügbare Einkommen nach den Richtlinien der Bank nicht aus, um den Kredit mit den gewünschten Konditionen zu gewähren. Sie haben dann zwei Möglichkeiten:

Sie können mit der Sparkasse verhandeln und Kreditbeträge sowie Laufzeiten an Ihre wirtschaftlichen Möglichkeiten anpassen.

Oder Sie können nach zwei Wochen Kreditanträge bei anderen Banken stellen und hoffen, dass diese Banken Ihren Darlehenswunsch erfüllen werden.

Auch hier empfiehlt sich die Einschaltung eines Kreditvergleichs.

Da Banken die Bonität von Kreditkunden unterschiedlich beurteilen, kann es durchaus sein, dass Sie eine Bank finden, die den Kredit trotz Ablehnung durch die Sparkasse ausgibt.

Kurzporträt der S-Kreditpartner

Der S-Kreditpartner mit Sitz in Berlin vergibt als Verbundpartner Kredite der Sparkassen-Finanzgruppe.

Der Verbund konzentriert sich auf Konsumentenkredite für private Haushalte und Autofinanzierungen. S-Kreditpartner übernimmt für die zum Verbund gehörenden Sparkassen den kompletten Service für diese Kreditprodukte.

Angeschlossen sind bundesweit 300 Sparkassen und 700 Fahrzeughändler, über die Kredite vertrieben werden.

S Kredit-per-Klick Erfahrungen und eine Bewertung

Die Kunden sind durchweg zufrieden mit dem S Kredit-per-Klick. Das zeigen die Erfahrungsberichte, die man im Internet findet.

Die Kreditabwicklung wird als schnell und unkompliziert beschrieben, der Kundenservice als freundlich und zuvorkommend.

Selten weisen Kunden auf technische Probleme hin, die zu einer Verzögerung bei der Abwicklung geführt haben.

Die Möglichkeit einer kostenlosen Sonderzahlung wird als positiv herausgestrichen. Hin und wieder beklagen Kunden allerdings den etwas hohen effektiven Jahreszinssatz.

Check24 hat aus zirka 5.200  Kundenerfahrungen die Gesamtbewertung 4,6 / 5 gebildet.

Das Zinsangebot ist nicht ohne weiteres zu beurteilen, da der bonitätsabhängige Zinssatz individuell festgelegt wird und der Zinsrahmen sehr breit ist.

Es gibt deutlich niedrigere Zinsangebote, aber bekannte Direktbanken weisen noch schlechtere Durchschnittszinsen aus.

Auf der Webseite des Finanzdienstleisters werden die Durchschnittszinssätze mit 8,59 % angegeben.

Dieser Zinssatz liegt deutlich über dem Minimalzinssatz, der 4,19 % beträgt. Das deutet darauf hin: Günstige Zinssätze in der Nähe des Minimalzinssatzes werden nicht allzu oft vergeben.

Die Bundesbank gibt in regelmäßigen Abständen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte heraus.

Nach dem derzeitigen Stand betragen die effektiven Jahreszinssätze für Kredite mit einer Laufzeit bis zu fünf Jahren 4,34 % effektiv und für Kredite mit längeren Laufzeiten 5,87 % effektiv.

Zieht man diesen Maßstab heran, sind die auf der Produktseite ausgewiesenen Zinsen überdurchschnittlich hoch für Kredite mit Laufzeiten bis zu 60 Monaten, für Darlehen mit längeren Laufzeiten entsprechen sie den Durchschnittszinssätzen.

Fazit zum S Kredit per Klick:

Der S Kredit-per-Klick kann mit günstigen Zinssätzen nicht glänzen, wohl aber mit Kreditmerkmalen wie kostenlose Sondertilgungen und Gesamtablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Kreditvergabe ist schnell und vollständig digital. Eine Sofortauszahlung ist möglich, wenn Bestandskunden am Online-Banking der Sparkassen teilnehmen.

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