Die Santander Consumer Bank mit Sitz in Mönchengladbach ist eine 100 %ige Tochter des weltweit agierenden spanischen Bankenkonzerns Banco Santander. Das Kreditinstitut bietet unter anderem Ratenkredite und Autokredite an, letztere auch unter der Marke „Carcredit“.
Der beliebig verwendbare Santander Kredit nennt sich BestCredit und kann zu Beträgen zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro aufgenommen werden. Das Kreditangebot steht Arbeitnehmern, Beamten und Rentnern zur Verfügung.
Die Zinsen sind bonitätsabhängig. Kreditinteressenten können zwischen Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten wählen. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind immer möglich, aber die Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung. Ratenpausen sind kostenpflichtig.
Entscheiden sich Kunden für einen vollständig digitalen Kreditabschluss, ist eine sofortige Auszahlung der Kreditsumme gewährleistet.
Der genaue Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Kunden. Er wird im konkreten Kreditangebot nach Eingabe der Daten in das Formular angezeigt.
Santander Bank Voraussetzungen
Bei den Kreditvoraussetzungen gibt es gegenüber anderen Direktbanken keine Besonderheiten:
- Kreditnehmer müssen volljährig sein, auf eigene Rechnung handeln, den ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland haben.
- Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Personen, die sich im Ruhestand befinden.
- Ein Kredit während der Probezeit ist nicht möglich.
- Antragsteller müssen wenigstens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein.
- Es dürfen keine negativen Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA vorliegen.
- Erforderlich ist die Abtretung pfändbarer Gehaltsansprüche.
Unklar bleibt, ob befristete Arbeitsverhältnisse ausreichen und ob Elterngeld oder Kindergeld zum berücksichtigungsfähigen Einkommen gehören. Angaben zu Mindesteinkommen werden nicht gemacht.
Gegebenenfalls sollten diese Fragen vor einer Kreditanfrage mit dem Kundendienst geklärt werden.
Santander Bank Kredit ohne Gehaltsnachweis?
Die Santander Bank bietet optional einen vollständig digitalen Kreditabschluss an. Bei dieser Antragsvariante ist die Übermittlung von Gehaltsnachweisen nicht erforderlich. Sie werden ersetzt durch den Kontoblick.
Antragsteller stellen die Zugangsdaten zum Online-Banking zur Verfügung und erlauben einen einmaligen Zugriff auf das Hauptkonto. Mithilfe des Kontoblicks werden automatisch Einnahmen und Ausgaben gecheckt. Dies geschieht ausschließlich im Rahmen des Antragsverfahrens. Zugangsdaten werden nicht gespeichert.
Unterlagen für die Kreditanfrage
Was braucht man für einen Santander Kredit? Neben dem unterschriebenen Kreditvertrag werden eine Reihe weiterer Unterlagen benötigt, sofern ein vollständig digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick nicht gewünscht wird..
- Kopien der letzten drei Gehaltsbescheinigungen, der aktuellen Bezügemitteilung oder des aktuellen Ruhegehaltsbescheides.
- Eventuell Kontoauszug mit dem letzten Gehaltseingang in Kopie.
- Nachweise für Nebeneinkommen.
Neukunden müssen sich identifizieren. Dazu wird ein Ausweispapier (Personalausweis, Pass) mit Bild und Anschrift benötigt.
Vorteile
Nachteile
Santander Consumer Bank Bestpreisgarantie
Der Privatkredit der Santander Bank heißt offenbar BestCredit, weil er eine BestPreis Garantie bietet. Findet der Kreditnehmer innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Santander Kredits ein günstigeres Zinsangebot bei sonst gleichen Konditionen, passt das Kreditinstitut die Zinsen entsprechend an.
Beschreibung der Santander Bestpreisgarantie
Wenn Sie einen Kreditvergleich nutzen, schließen Sie von vornherein das günstigste Darlehen ab. Sie müssen sich dann nicht dem komplizierten Verfahren bei der BestPreis-Garantie unterziehen.
Santander Kredit ohne SCHUFA?
Santander vergibt Kredite nur bei ausreichender Bonität. Vor jedem Kreditabschluss wird eine SCHUFA Auskunft eingeholt und ein gewährter Kredit wird bei der SCHUFA angemeldet und bei zukünftigen Scorewert-Berechnungen berücksichtigt.
Unerledigte, negative SCHUFA Eintragungen schließen bei Santander eine Kreditvergabe aus. Ebenso ist ein Kredit ohne SCHUFA nicht möglich.
Kredite ohne SCHUFA bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 Euro vermitteln seriöse Finanzdienstleister wie Bon-Kredit oder Creditolo ohne Vorkosten.
Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung
Sondertilgungen sind jederzeit möglich, wie es den gesetzlichen Vorschriften entspricht. Sie sind aber nicht kostenlos. Es fallen die gesetzlich zulässigen Vorfälligkeitsentschädigungen an und eventuell noch weitere Kosten für die Bearbeitung.
Gleiches gilt bei einer Gesamttilgung. Kostenlos einen Santander Kredit vorzeitig abzulösen, ist nicht möglich.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 %, wenn die Restlaufzeit länger als ein Jahr ist und 0,5 % für kürzere Laufzeiten.
Werden Sondertilgungen vorgenommen, wird die Vorfälligkeitsentschädigung auf den neben den üblichen Tilgungsleistungen zusätzlich zurückgezahlten Betrag erhoben.
Bei einer Gesamtablösung ist die Vorfälligkeitsentschädigung auf den vorzeitig abgelösten Restsaldo zu zahlen.
Mit einer Sondertilgung können nach Ihrer Wahl entweder die Kreditraten gesenkt oder es kann die Laufzeit verkürzt werden.
Santander Kredit pausieren: Ratenänderungen & Ratenaufschub
Die Bank gewährt eine Ratenpause. Unklar bleibt, ob die Ratenpause bereits im Kreditvertrag enthalten ist, oder individuell von Fall zu Fall vereinbart werden muss. Ratenpausen sind kostenpflichtig. Stundungen oder Ratenänderungen sind nach vorheriger Absprache in Kulanzweg möglich.
Ein Ratenaufschub der ersten Rate war zeitweise möglich, wird gegenwärtig aber offenbar nicht mehr angeboten.
Ratenpausen und Ratenaufschub verlängern die Laufzeit und erhöhen damit die Zinskosten.
Umschulden mit dem BestCredit
Der Santander Bank Ratenkredit eignet sich wegen günstiger Zinssätze zur Ablösung und Umschuldung von Krediten anderer Banken, von Dispositionskrediten und von Sollsalden auf Kreditkartenkonten.
Umschuldungskredite können mit dem Online Antragsformular angefragt werden. Bis zu zehn Umschuldungskredite sollen abgelöst werden können.
Empfehlenswert ist aber, zuvor den Kundendienst zu kontaktieren.
Eine persönliche Beratung ist telefonisch unter 02161 – 90 60 154 möglich.
Die Servicehotline – erreichbar sieben Tage in der Woche rund um die Uhr – hat folgende Telefonnummer: 02161 – 90 60 599.
Sie können außerdem ein Kontaktformular nutzen oder einen Termin in einer Filiale vereinbaren.
Santander Kredit erhöhen
Ein bestehender Kredit kann aufgestockt werden. Zeitliche Vorgaben für eine Krediterhöhung gibt es nicht. Voraussetzung ist aber eine ausreichende Bonität. Der Aufstockungskredit kann online beantragt werden.
Ebenso wie bei einer Umschuldung ist aber eine vorherige Kontaktaufnahme mit dem zuständigen Kundendienst empfehlenswert.
Möchten Sie einen bestehenden Santander Kredit ablösen oder aufstocken, benötigen Sie den Restsaldo.
Der Ablösebetrag kann telefonisch erfragt werden: 02161 – 90 60 526.
Eine schriftliche Zusendung des Ablösebetrages bzw. des Restsaldos ist möglich, aber gebührenpflichtig.
Restschuldversicherung abschließen?
Die Restschuldversicherung heißt bei Santander „Ratenschutz“. Die Versicherung soll in der Absicherung von Kreditausfallrisiken dienen. Der Versicherer stellt verschiedene Leistungspakete zur Verfügung wie Todesfall und Arbeitsunfähigkeit.
Die Prämie wird als der Kreditsumme als Einmalbetrag hinzugerechnet.
Verbraucherschützer sehen Restschuldversicherungen kritisch. Sie verteuern die Kreditaufnahme. Andererseits lässt der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände häufig zu wünschen übrig.
Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits bei Santander?
Ablauf und Auszahlungsdauer richten sich danach, für welches Antragsverfahren Kreditinteressenten sich entscheiden: klassische Kreditanfrage, digitaler Antrag mit Unterlagen-Upload oder digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick.
Klassische Kreditanfrage per Hand:
Nach der Beschreibung der Santander Bank ist das Antragsverfahren sehr zeitaufwendig, wenn eine Kreditaufnahme über den Postweg gewählt wird.
Nachdem Sie die Kreditanfrage ausgefüllt haben und eine vorläufige Prüfung stattgefunden hat, werden die erforderlichen Unterlagen unverzüglich per Post versandt.
Mit Glück sind die Antragsunterlagen in ein bis zwei Tagen bei Ihnen. Sie müssen jetzt den Kreditvertrag mit den erbetenen Unterlagen an die Bank zurücksenden. Dieser Vorgang nimmt ebenfalls wenigstens ein bis zwei Tage in Anspruch.
Nach Erhalt der Vertragsunterlagen prüft die Bank Ihre Angaben und Ihre Bonität abschließend. Danach wird der Kreditbetrag innerhalb „weniger Werktage“ auf Ihr Konto überwiesen.
Fazit: Geht alles gut, ist das Geld frühestens in einer Woche auf Ihrem Konto. Realistischer ist ein längerer Zeitraum.
Als Neukunde muss die Bank Ihre Identität prüfen. Die Prüfung kann per Postident oder per Video-Chat geschehen.
Für das Videoidentverfahren benötigen Sie einen aktuellen Browser oder ein Video-Telefonie-Programm wie Skype. Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und darauf, dass Sie die aktuelle Version des Browsers verwenden.
Der Video-Chat erleichtert nur die Durchführung der Identitätsprüfung. Die Kreditvergabe wird dadurch nicht beschleunigt, weil immer ein hin und her Versenden mit der Post erforderlich ist.
Soweit das konservative Antragsverfahren.
Kreditantrag mit Unterlagen-Upload und digitale Unterschrift:
Sie können jedoch ebenso moderne Technik benutzen, um den Santander Bank Kredit anzufragen.
Wählen Sie diese Option, wird der bewilligte Kreditbetrag binnen 1-2 Werktagen nach Eingang der Unterlagen ausgezahlt. Dazu sind vier einfache Schritte erforderlich:
- Ausfüllen der Online Kreditanfrage & Erhalt eines Kreditangebots.
- Elektronische Unterzeichnung der Vertragsurkunde.
- Übermittlung der Einkommensnachweise per Dokumenten-Upload.
- Identitätsfeststellung per Video-Chat für Neukunden.
Digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick:
Noch schneller geht es, wenn Sie den digitalen Kreditabschluss mit dem Kontoblick verknüpfen.
Während des Antragsverfahrens übermitteln Sie die Zugangsdaten des Hauptkontos über eine sichere Verbindung.
In einem vorher festgelegten Umfang werden die Kontobewegungen ausgewertet und es wird eine automatische Bonitätsprüfung einschließlich Konditionenanfrage bei der SCHUFA durchgeführt.
Unterlagen-Upload ist nicht mehr nötig. Nach Kreditabschluss kann die Auszahlung des bewilligten Betrages sofort veranlasst werden.
Nach einem erfolgreichen Kreditabschluss überweist Santander das Geld immer innerhalb von wenigen Sekunden auf das angegebene Girokonto (Instant Payment).
Voraussetzung ist, dass das Konto in Deutschland geführt wird und Instant Payment-fähig ist.
Santander Kreditrechner
Auf der Webseite des Kreditinstituts finden Kreditinteressenten einen Kreditrechner. Nach Auswahl einer Laufzeit und eines Kreditbetrages zeigt der Rechner eine monatliche Rate an.
Leider sind die Angaben zur Monatsrate für die überwiegende Anzahl der Kunden nicht aussagekräftig. Denn der Rechner geht vom Minimalzins aus, den die wenigsten Kreditnehmer erhalten.
Identitätsfeststellung bei Neukunden
Für die Identitätsfeststellung stehen drei Methoden zur Verfügung:
Kredit für Selbstständige
Für Selbstständige, sowohl Freiberufler als auch Gewerbetreibende, ist der BestCredit nicht erhältlich. Santander bietet jedoch Finanzierungen für den geschäftlichen Bereich an. Kredite für private Zwecke finden Selbstständige unter anderem bei der Postbank und bei der Targobank.
Kredit für Rentner
Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. Die Bank gibt gegenwärtig keine Altersgrenzen an. Im Internet findet man aber Informationen zum Höchstalter. Es soll 74 Jahre bei Kreditrückzahlung betragen.
Kredit für Studenten
Der BestCredit steht Studenten nicht zur Verfügung. Die Santanderbank bietet jedoch KfW-Studienkredite zu günstigen Konditionen an, die am besten in einer Filiale abgeschlossen werden.
Kontakt zum Kundendienst
Die Bank stellt mehrere Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung
- Hotline: 02161 9060–599 Montag bis Freitag von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr, Wochenende und bundeseinheitliche Feiertage von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
- Kontaktformular zur Vereinbarung eines Termins, beispielsweise zur Kreditberatung
Kreditinteressenten können darüber hinaus die online Filialsuche nutzen und die nächstgelegene Filiale besuchen.
Santander Bank Kredit abgelehnt?
Setzen Sie sich nach einer Kreditablehnung mit dem Kundendienst in Verbindung, auf den die Bank in ihrer Webseite hinweist. Erkundigen Sie sich genau nach den Gründen für die Ablehnung.
Oft fehlt es an frei verfügbarem Einkommen, um den ursprünglichen Kreditwunsch nachkommen zu können. In solchen Fällen kann der BestCredit dennoch zustande kommen, wenn die Laufzeit verlängert oder der Kreditbetrag verringert wird.
In anderen Fällen war vielleicht die Schufa-Auskunft zu schlecht. Möglicherweise war der Scorewert nach den Richtlinien der Santander für eine Kreditvergabe zu niedrig.
Sofern Sie in Ihrer Schufadatei keine offenen Negativmerkmale haben, lohnt sich eine Kreditanfrage bei anderen Direktbanken. Mit smava haben sie gute Chancen, doch noch einen günstigen Kredit zu finden.
Die Kreditvermittler Bon-Kredit oder Creditolo sind eine Alternative für Personen mit verhältnismäßig niedriger Bonität.
Die Vergaberichtlinien der Banken sind nicht einheitlich, sondern unterschiedlich. Ein von der Santander Consumer Bank abgelehnter Kredit kann deshalb von einer anderen Direktbank ohne weiteres gewährt werden.
Santander Bank Kurzporträt
Santander gehört zur spanischen Großbank Grupo Santander, einem international in 40 Ländern tätigen Finanzkonzern.
In Deutschland tritt die Bank in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft auf (Santander Consumer Bank AG) mit dem Hauptsitz in Mönchengladbach.
Die spanische Bank ist seit 1987 durch Akquisition der CC-Bank auf dem deutschen Markt vertreten. Die CC Bank gab es seit 1957. Sie wurde von Curt Briechle als ein Instrument zur Absatzfinanzierung für Automobile gegründet.
Santander vertreibt an Privatkunden Kreditprodukte als Direktbank im Internet und über Filialen. Die Bank verfügt in Deutschland über zirka 200 Filialen. Kredite in Filialen können zu anderen Konditionen angeboten werden als Online Kredite.
Ein weiterer Geschäftszweig sind Händlerkredite, die vornehmlich über Kfz Händler und Technologie-Einzelhändler angeboten werden.
Santander Consumer Bank Kredit: Erfahrungen und eine Bewertung
Auf Kreditportalen wird die Santander Bank überdurchschnittlich gut bewertet. Kreditportale fassen die Erfahrungsberichte zu einem Gesamtergebnis zusammen. Die Gesamtnoten liegen zwischen 4,6 und 4,9 Punkten von fünf möglichen Punkten.
Kunden sind mit dem Produkt BestCredit ebenso zufrieden wie mit dem Kundendienst, dessen Kompetenz besonders positiv herausgestrichen wird. Diesen Eindruck jedenfalls kann man gewinnen, wenn man die Kurzbewertungen von Kunden auf Kredit-Vergleichsportalen auswertet.
Ein anderes Bild ergibt sich auf Trustpilot.de, einem unabhängigen Bewertungsportal. Aus 1.575 abgegebenen Erfahrungsberichten bildet das Portal die Gesamtnote ungenügend (1.7 / 5).
Die Erfahrungsberichte beziehen sich allerdings meistens nicht auf Kredite, sondern auf andere Produkte wie Kreditkarten und Konten.
Auf Trustpilot werden nicht nur die Produkte selbst kritisiert. Auch der Kundendienst wird als unfreundlich und inkompetent dargestellt.
Probleme wurden beispielsweise im Zusammenhang mit Ratenversicherungen (Kreditausfallversicherungen) geschildert. Unsere Empfehlung ist, solche Versicherungen nicht abzuschließen.
Wegen der Kosten stoßen die Restschuldversicherungen in der Fachpresse immer wieder auf Kritik.
Erfahrungsberichte sind immer subjektiv. Klappt alles, wurde der Kredit zügig ausgezahlt, wird der Kreditgeber positiv bewertet.
Kam es in einem Einzelfall zu Missverständnissen oder konnte ein Kredit mangels Bonität nicht vergeben werden, sind Kreditkunden enttäuscht und bewerten die Bank negativ.
Dies geschieht dann nicht auf dem Vergleichsportal, sondern auf einem unabhängigen Bewertungsportal wie Trustpilot.
Deswegen sollte man die bei Banken meistens schlechten Gesamtbewertungen auf Trustpilot grundsätzlich nicht überbewerten.
Im Fall der Santander Bank fällt aber auf, dass 86 % aller Kundenberichte mit der Gesamtnote ungenügend enden. Vor diesem Hintergrund scheint eines klar: bei der Santander Bank ist gegenwärtig einiges verbesserungswürdig, vor allem der Kundendienst.
Für die Bewertung eines Kredits gibt es zwei Kriterien: das Zinsangebot und Kreditmerkmale, die während der Laufzeit wichtig sind.
Das bonitätsabhängige Zinsangebot beim BestCredit ist unter Berücksichtigung der gegenwärtigen Zinserhöhungswelle fair.
Es gehört nicht in die Spitzengruppe, aber ins Mittelfeld. Besonders gutverdienende Arbeitnehmer mit sehr guter Bonität können attraktive Zinsangebote erhalten.
Positiv ist schließlich, dass abgesehen von zeitlich begrenzten Sonderangeboten für Neukunden eine Gleichbehandlung von Bestandskunden und Neukunden bei den Zinsen stattfindet.
Die Bank bietet einen digitalen Kreditabschluss mit Unterlagen-Upload oder Kontoblick an. Dadurch wird die Kreditauszahlung deutlich beschleunigt. Ein Pluspunkt für Santander.
Die Flexibilität des BestCredit-Angebots lässt hingegen zu wünschen übrig. Sondertilgungen sind nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich und Ratenpausen sind kostenpflichtig.
Die meisten Banken ermöglichen kostenlose Sondertilgungen wenigstens in einem bestimmten Umfang. Viele Direktbanken erlauben darüber hinaus eine kostenlose Gesamtablösung. In Sachen Flexibilität kann die Santander Bank nicht mithalten.
Wenig überzeugend ist, dass die Santander Consumer Bank AG als eine der größten deutschen Privatkunden-Banken nicht in der Lage ist, auf ungefragte Angebote unnötiger Zusatzprodukte wie Kreditkarten und Ähnliches zu verzichten.
Nach Kundenberichten sollen die Kreditunterlagen sehr umfangreich sein und eben solche Zusatzprodukte enthalten. Sind Kunden daran nicht interessiert, sollten Sie die entsprechenden Passagen streichen.