Sberbank Kredit: seriös, schnell und günstig

Der Sberbank Direct Sofortkredit ist ein relativ neues Angebot in Deutschland. Es gibt ihn seit Februar letzten Jahres. Das Kreditangebot hat sich schnell auf dem deutschen Markt etabliert und ist unterdessen auf allen wichtigen Kreditportalen vertreten.

Die Sberbank Direct, eine reine Onlinebank, ist eine Marke der Sberbank Europe AG mit Hauptsitz in Wien.

Die Bank ist ein hundertprozentiges Tochterunternehmen der Sberbank of Russia, der größten Bank Russlands und ein international operierender Finanzkonzern.

Sberbank Europe bedient nicht nur den deutschen und den österreichischen Markt, sondern ist auch in einer Reihe weiterer meist südosteuropäischer Länder vertreten.

Die deutsche Zweigniederlassung befindet sich in Frankfurt am Main. Neben Krediten werden einige Sparprodukte angeboten.

Die Direktbank nimmt für sich in Anspruch, Finanzprodukte mit attraktiven Konditionen anzubieten und setzt dabei auf moderne Technologien und hohe Sicherheitsstandards.

Sberbank Kredit beantragen

Nutzen Sie das Formular unseres Kooperationspartners, um den Sberbank Sofortkredit kostenlos und unverbindlich anzufragen.

Auf diese Weise können Sie das Kreditangebot der Sberbank Direct gleich mit den Krediten anderer Banken vergleichen.

Die Antragsstrecke ist selbsterklärend und einfach zu bewältigen. So gelangen Sie in wenigen Schritten zu Ihrem günstigen Kreditangebot, welches Ihnen unmittelbar nach Absendung des Antragsformulars zugestellt wird.

Prüfen Sie die Angebote in aller Ruhe. Es besteht kein Grund zur Eile. Die Sberbank hält sich 14 Tage an das Kreditangebot gebunden.

Besonders günstige Zinssätze sind natürlich ein wichtiges Kriterium für jede Kreditentscheidung.

Schauen Sie sich aber alle anderen Kreditkonditionen ebenfalls genau an, ob sie zu Ihnen passen.

Sberbank Kreditkonditionen

Der Sberbank direkt Sofortkredit ist ein frei verwendbarer Ratenkredit mit üblichen Kreditbeträgen und Laufzeiten. Im Einzelnen (Stand: Mai 2019):

 

Repräsentatives Beispiel:

2/3 aller Kunden erhalten einen festen Sollzins in Höhe von 3,29 % und einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,34 % (monatliche Rate: 180,98 €, Gesamtbetrag: 10.858,71 €), wenn sie einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten beantragen.

Je nach Laufzeiten sind die Zinsspannen unterschiedlich. Die Zinsen sind also nach Laufzeiten gestaffelt.

 

Die Laufzeiten sind in Jahresintervallen frei wählbar.

Die Sberbank räumt den Kunden ein gegenüber der gesetzlichen Widerrufsfrist verlängertes Widerrufsrecht ein. Es beträgt 30 Tage.

Restkreditversicherungen werden nicht angeboten oder vermittelt.

Flexibilität während der Laufzeit

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos bis zur Höhe von 80 % des Restsaldos möglich. Sonderzahlungen verkürzen die Laufzeit, reduzieren aber nicht die monatliche Rate.

Höhere Sondertilgungen und eine Gesamtablösung des Sofortkredits lösen die gesetzlich zugelassene Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ein Prozent, bei einer Restlaufzeit von einem Jahr und darunter 0,5 %.

Die Gesamtablösung muss mit einem Onlineformular beantragt werden. Die Berechnung des Restsaldos ist kostenpflichtig.

Änderungen bei der Ratenhöhe und eine Verlängerung der Laufzeit sind nicht möglich.

Kreditkunden haben die Möglichkeit, einmal jährlich eine Ratenpause einzulegen. Wird davon Gebrauch gemacht, verlängert sich die Laufzeit entsprechend.

Der Wunsch auf Laufzeitveränderung muss mit einem Onlineformular fünf Tage vor Fälligkeit der nächsten Rate mitgeteilt werden. Zahlungsrückstände schließen eine Ratenpause aus.

Der Sberbank Sofortkredit kann aufgestockt werden. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Bestandskunden stellen dazu einen neuen Kreditantrag und tragen unter der Rubrik „bestehende Kredite“ den Altkredit ein.

Kreditaufstockung bedeutet immer den Abschluss eines neuen Kredits, mit dem das bestehende Darlehen abgelöst wird.

Die Bonität wird neu geprüft. Gegebenenfalls ist auch die Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien erforderlich.

Der Zinssatz orientiert sich am aktuellen Marktzins. Manche Banken verlangen von Bestandskunden höhere Zinssätze als für Neukunden.

Nicht so die Sberbank. Die Zinssätze für Bestandskunden und für Neukunden sind gleich. Antragskosten entstehen im Rahmen einer Krediterhöhung nicht.

Möchte ein Kreditnehmer aus einem Gemeinschaftskredit ausscheiden, ist ebenfalls ein neuer Kreditantrag nötig.

Bei ausreichender Bonität des verbleibenden Kreditnehmers wird das bestehende Gemeinschaftsdarlehen mit dem neuen Kredit abgelöst.

Sberbank Autokredit?

Die Sberbank bietet keinen zweckgebundenen Autokredit mit Sonderkonditionen an. Der Sofortkredit eignet sich aber besonders zur Fahrzeugfinanzierung.

Die Zinskonditionen sind ausgesprochen günstig – oft besser, als bei Anbietern von zweckgebundenen Autodarlehen.

Eine Beschränkung auf bestimmte Fahrzeugtypen gibt es nicht. Mit dem frei verfügbaren Sberbank Kredit kann alles finanziert werden, was Räder hat, selbst das älteste Gebrauchtfahrzeug.

Kreditnehmer müssen weder den Kfz-Brief übergeben, noch einen Vertrag über eine Sicherungsübereignung abschließen oder den Kaufvertrag an die Bank versenden.

Sie können jederzeit über das finanzierte Fahrzeug verfügen, ohne die Bank einschalten zu müssen.

Und schließlich: Die großzügige Regelung zu kostenlosen Sondertilgungen sorgt für die notwendige Flexibilität, wenn ein neues Fahrzeug noch während der Laufzeit kreditfinanziert werden soll.

Der bestehende Kredit kann einfach aufgestockt werden oder er kann vollständig abgelöst werden, ohne dass hohe Vorfälligkeitsentschädigungen zu zahlen sind.

Sberbank Kredit: Voraussetzungen

Es gibt keine Abweichungen von den bei Direktbanken üblichen Voraussetzungen. Allerdings bemüht die Bank vor einer Kreditentscheidung mehr Wirtschaftsauskunfteien als die meisten Konkurrenten.

Außerdem gibt es besondere Anforderungen an die Erreichbarkeit, weil der Kredit weitgehend dDigital abgeschlossen werden kann:

  • Antragsteller müssen volljährig sein und im eigenen Namen handeln. Erforderlich ist eine Meldeadresse in Deutschland.
  • Sie verfügen über ein Mobiltelefon für das deutsche Mobilfunknetz und eine gültige E-Mail-Adresse.
  • Kredite werden vergeben an Arbeitnehmer, Beamte Rentner, Pensionäre und Freiberufler.
  • Arbeitnehmer sind seit mindestens sechs Monaten bei dem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt und nicht mehr in der Probezeit.
  • Keine negativen Einträge bei der SCHUFA, Infoscore, CRIF Bürgel oder bei anderen Auskunfteien.

Wie üblich, werden bei der Vorbereitung der Kreditentscheidung Konditionenanfragen gestellt, die die Scorewerte nicht beeinflussen.

Die Bank vergibt Kredite an Selbstständige, aber nur an Freiberufler wie Ingenieure, Journalisten, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer Rechtsanwälte und andere.

Freiberufler ist, wer für die Ausübung seiner Tätigkeit kein Gewerbe anmelden muss.

Antragsverfahren und Auszahlungsdauer

Kreditanträge können weitgehend digitalisiert oder auf herkömmliche Weise gestellt werden.

In jedem Fall benötigt die Bank zur Kreditentscheidung folgende Unterlagen:

  • Den unterschriebenen Kreditantrag (Kreditvertrag).
  • Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate in Kopie ohne Schwärzungen.
  • Kopie des Kontoauszugs der letzten 30 Tage ohne Schwärzungen.
  • Sind im Einzelfall weitere Unterlagen erforderlich, teilt die Bank Ihnen dies mit.
  • Eine Bestätigung der Identität.

Wie lange es bis zur Auszahlung dauert, hängt von der Art der Antragstellung ab. Die Bank bearbeitet eingehende Anträge sofort und zahlt bewilligte Kredite sofort aus.

Möchten Sie den Antrag auf herkömmliche Art stellen, müssen Unterlagen immer mit der Post versandt werden. Außerdem ist die Durchführung eines PostIdentverfahrens zur Identitätsfeststellung erforderlich, sofern Sie sich gegen das Videoident entscheiden.

Mit dem Postversand ist ein Zeitverlust verbunden. Die Auszahlung des Kredits wird in der Regel innerhalb von 5 bis 7 Bankarbeitstagen erfolgen können.

Entscheiden Sie sich hingegen für einen digitalen Kreditantrag, kann der Kredit in ein bis zwei Tagen ausgezahlt werden.

Nach Absendung Ihrer Online Anfrage und vorläufiger Überprüfung Ihrer Angaben, erhalten Sie ein Kreditangebot.

Möchten Sie das Angebot annehmen, starten Sie mit der Identifikation per Video-Chat. Dazu benötigen Sie eine stabile Internetverbindung und einen Computer mit Kamera.

Unterschreiben Sie nun die Vertragsurkunde elektronisch und übermitteln sie online an die Bank.

Die einzureichenden Unterlagen können Sie per Unterlagen-Upload an die Bank versenden.

Die Sberbank ist jetzt in der Lage, über Ihren Antrag sofort abschließend zu entscheiden und das Geld auf Ihr Konto zu überweisen.

Kredit umschulden und zusammenlegen mit der Sberbank

Die Sberbank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Damit können Kredite anderer Banken einfach abgelöst, zusammengefasst und soweit gewünscht aufgestockt werden.

Voraussetzung ist, dass Sie die Bonitätsvoraussetzungen der Sberbank erfüllen.

Ihr frei verfügbares Einkommen muss zur Begleichung der monatlichen Kreditrate ausreichen und es dürfen keine negativen Eintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien vorliegen.

Nutzen Sie das übliche Antragsformular, wählen Sie Kreditbetrag und Laufzeit und tragen Sie als Verwendungszweck „Ablösung eines Ratenkredits“ bzw. „Ablösung eines Dispositionskredits“ ein.

Im weiteren Verlauf der Antragsstrecke werden sie nach bestehenden Krediten gefragt. Machen Sie die entsprechenden Angaben. Zudem wird eine Ablösevollmacht erforderlich sein.

Sofern der Kredit bewilligt wird, setzt sich die Sberbank mit dem Kreditgeber des bestehenden Darlehens in Verbindung und organisiert für Sie die Ablösung. Verbleibt ein Restbetrag, wird dieser an Sie ausgezahlt.

Nutzerfreundlichkeit des Internetauftritts

Die Nutzerfreundlichkeit der Webseite beurteilen wir nach folgenden Kriterien:

  • Übersichtlichkeit und Navigation,
  • Verständlichkeit,
  • Informationsgehalt,
  • Kontaktmöglichkeiten und
  • Antragsstrecke.
Die Kredit-Produktseite der Sberbank erfüllt alle Kriterien. Sie ist vorbildlich, bis auf eine kleine Ausnahme. Das Layout ist ansprechend.

Wer die Seite aufschlägt, findet einen Überblick über die wichtigsten Kreditkonditionen wie Kreditbeträge und Laufzeiten sowie die Angabe des effektiven Minimalzinses. Außerdem springt ein Link zur Kreditanfrage ins Auge.

Weiter unten findet man eine „Kartei“, die weitere Informationen zu den Konditionen während der Laufzeit und zum Antragsverfahren enthält, gefolgt von besonderen Informationen zum Thema „Kredit von anderen Banken ablösen“.

Nachdem der Kreditinteressent sich über die wesentlichen Konditionen hat informieren können, wird ein Kreditrechner angeboten mit einem erneuten Link zur Kreditanfrage.

Darunter befindet sich, klein gedruckt aber dennoch gut sichtbar, das repräsentative Beispiel.

Ein Video und gedruckte Informationen zum Antragsverfahren folgen. Die wichtigsten Fragen werden beantwortet, ohne dass der Kunde die Seite verlassen muss.

Findet er auf seine Fragen keine Antwort, hilft die Eingabe eines Stichworts in eine Suchmaske oder ein Klick auf den ausführlichen FAQ Bereich.

Beim Rrunterscrollen findet man am rechten Rand gut sichtbar Links zum Kundenservice per E-Mail und per Servicetelefon.

Im Formularcenter (Link dazu ganz unten auf der Seite) findet man alle einschlägigen Produktinformationsblätter, das Preis- und Leistungsverzeichnis sowie ein Formular für die Ablösevollmacht bei Umschuldungen.

Die Webseite präsentiert praktisch alle erforderlichen Informationen auf einer Produktseite. Nutzer müssen nicht lange suchen und herumnavigieren.

Der telefonische Kundendienst ist unter der Nummer 0 69 / 66 77 74 57 77 montags bis freitags von 6:00 Uhr bis 22:00 Uhr und Samstag und Sonntag von 9:00 Uhr bis 14:00 Uhr erreichbar.

Die Kreditspezialisten für besondere Fragen zum Sofortkredit sind unter der Rufnummer 069 /66 77 74 57 88 von Montag bis Freitag 7:30 Uhr bis 20:00 Uhr erreichbar.

Daneben gibt es den üblichen E-Mail Support.

Sberbank punktet also mit einer guten Erreichbarkeit des Kundendienstes.

Die Kreditanfrage ist in vier Teile untergliedert.

Zunächst werden einige Basisdaten zum gewünschten Kredit und zu den persönlichen Verhältnissen ohne Namen und Anschrift abgefragt. Dieser Teil ist also noch anonym.

Es folgt eine umfangreiche Haushaltsrechnung. Hier sind dezidierte Angaben zu den Einkünften und zu den Ausgaben erforderlich.

Daran schließen sich die persönlichen Daten des Antragstellers an.

Schließlich erhält der Antragsteller nach unverzüglicher Überprüfung der Angaben ein Kreditangebot.

Das Antragsformular ist sehr ausführlich aber übersichtlich und selbsterklärend aufgebaut.

Bei Fragen steht der Kundendienst zur Verfügung. Die Servicehotline ist im Kopf der Antragsseiten aufgeführt.

Um das Verfahren zu beschleunigen, sollten Kreditinteressenten alle Unterlagen über Ausgaben und Einnahmen vorher zusammensuchen und bereithalten.

Unser einziger Kritikpunkt ist der sogenannte Kreditrechner. Mit ihm soll es möglich sein, kostenlos und unverbindlich den Wunschkredit berechnen zu können.

Genau das ist aber für fast alle Kunden nicht möglich. Der Kreditrechner klärt nicht wirklich über die tatsächliche monatliche Belastung auf.

Die angebotenen Zinssätze sind abhängig von der Laufzeit und der individuellen Bonität des betreffenden Kunden.

Kreditinteressenten können den Kreditbetrag und die Laufzeit einstellen.

Daraufhin wirft der Rechner eine Monatsrate aus, die vom günstigsten Zinssatz ausgeht, ohne dass der Kunde erfährt, wie hoch dieser Zinssatz tatsächlich ist.

Zinssätze für Kredite mit Laufzeiten bis zu 24 Monaten starten bei 3,65 %. Werden längere Laufzeiten gewählt sind es 1,87 %.

Im repräsentativen Beispiel unter dem Kreditrechner wird darauf keine Rücksicht genommen. Es bezieht sich auf Kredite mit einer Laufzeit von 60 Monaten.

Zudem wird es kaum Kunden geben, deren Bonität für die besten effektiven Jahreszinsen ausreicht.

Wer 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten aufnehmen möchte, wird aller Wahrscheinlichkeit nach, nicht mit einer Monatsrate in Höhe von 174,62 Euro auskommen. Sie wird eher 181 Euro betragen.

Sberbank Kredit Erfahrungen und eine Bewertung

Obwohl die Sberbank direkt mit dem Sofortkredit erst knapp 15 Monate auf dem Markt ist, gibt es bereits einige hundert Erfahrungsberichte auf Kreditportalen – ein Indiz dafür, dass das Kreditangebot gut bei Kunden ankommt.

Vor allem die Erfahrungsberichte aus jüngerer Zeit sind durchweg positiv. Sehr selten wird kritisiert, dass der Kundenservice telefonisch nicht zu erreichen ist.

Kunden heben die Kompetenz und Freundlichkeit der Sberbank Mitarbeiter hervor. Besonders gelobt werden das schlanke Antragsverfahren, die unbürokratische Kreditbearbeitung und die schnelle Auszahlung des Darlehens.

Der Sberbank Direktkredit zeichnet sich durch überdurchschnittlich günstige Zinssätze und Flexibilität während der Rückzahlungsphase aus.

Kostenlose Sonderzahlungen in Höhe von 80 % des Restsaldos sind besser als bei den meisten Banken. Häufig ist eine kostenlose Sondertilgung nur in Höhe von 50 % bis 70 % des Restsaldos möglich.

Oft sind Sondertilgungen nur in bestimmten Zeitintervallen erlaubt, beispielsweise einmal pro Jahr.

Die Bank bietet keine kostenlose Gesamttilgung. Diesen Service bieten allerdings nur wenige Banken an.

Wegen der großzügigen Regelung zu den Sondertilgungen fällt nicht so schwer ins Gewicht, dass kostenlose Kreditablösungen nicht angeboten werden.

Die Vorfälligkeitsentschädigung wird niemals sehr hoch ausfallen, weil sie immer nur auf 20 % des abgelösten Restsaldos berechnet werden kann.

Zur Flexibilität des Kreditangebots trägt außerdem bei, dass Ratenpausen einmal jährlich möglich sind.

Die Sberbank vermittelt keine Restschuldversicherungen. Manchmal wird dies kritisiert. Aus unserer Sicht ist das ein Pluspunkt.

Banken versuchen, Kunden zum Abschluss von Restkreditversicherungen zu überreden, weil sie daran verdienen. Für Kunden bedeutet der Abschluss eine höhere finanzielle Belastung.

Restschuldversicherungen zur Absicherung normaler Ratenkredite, wie sie die Sberbank anbietet, sind unseres Erachtens in den überwiegenden Fällen vollkommen überflüssig.

Zudem ist der Versicherungsumfang vieler von Banken vermittelter Restkreditversicherungen einerseits wenig überzeugend und andererseits sind die Prämien überteuert.

Schließlich scheint eine Kreditaufstockung relativ unbürokratisch machbar zu sein. Die Bank bietet die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit zu erhöhen, ausdrücklich an.

Anders als manche der Konkurrenten bleibt es im Rahmen einer Kreditaufstockung bei den Zinssätzen für Neukunden. Wer den Kredit erhöhen möchte, muss also nicht mit erhöhten Zinsen rechnen, weil er Bestandskunde ist.

Die effektiven Jahreszinsen sind also für Neukunden und Bestandskunden gleich, ein klarer Pluspunkt.

Das Zinsangebot selbst ist überdurchschnittlich gut.

Für das Zinsangebot einer Bank gibt es zwei Vergleichsmaßstäbe:

Zunächst kann man die 2/3 Beispiele vergleichen. Wer die Durchschnittszinsen der Angebote in einem der bekannten Kreditrechner untereinander vergleicht, wird feststellen, dass die Sberbank dabei ausgesprochen gut abschneidet.

Noch etwas aussagefähiger ist unseres Erachtens der Vergleich mit den von der Bundesbank regelmäßig ermittelten Durchschnittszinssätzen für Konsumentenkredite an private Verbraucher.

Die letzten Zahlen stammen von Februar 2019. Wie bei der Sberbank richten sich die Durchschnittszinsen unter anderem nach der Laufzeit des Darlehens:

  • Laufzeit bis ein Jahr: 7,98 %.
  • Laufzeit von über 1 Jahr bis 5 Jahre: 4,44 %.
  • Laufzeit von über 5 Jahren: 6,55 %.

Ein Vergleich der Durchschnittszinsen mit den Zinssätzen, die die Sberbank durchschnittlich anbietet, zeigt, dass die Bank mit ihren Zinsen deutlich unter dem allgemeinen Zinsniveau bleibt. Dies gilt selbst für Kredite mit sehr kurzer Laufzeit.

Ein allgemeiner Vergleich verschiedener Zinsspannen sagt aber nicht unbedingt etwas darüber aus, ob ein Kredit im Einzelfall tatsächlich günstig ist.

Banken, die Kunden mit weniger guter Bonität akzeptieren, werden in den 2/3 Beispielen höhere Durchschnittszinssätze angeben müssen.

Kreditinstitute, die durch besonders niedrigen Durchschnittszinssätze glänzen, akzeptieren oft nur Kunden mit guter Bonität. Andere Kreditinteressenten werden abgelehnt oder erhalten höhere Zinssätze als die ausgewiesenen.

Die Sberbank legt, soweit ersichtlich, Wert auf eine gute Bonität.

Welche Maßstäbe angelegt werden, können wir nicht feststellen. Aber sie werden relativ streng sein. Das ergibt schon der Umstand, dass offenbar vor jeder Kreditvergabe mehrere Wirtschaftsauskunfteien bemüht werden.

Deshalb kann es sein, dass Sie entweder bei der Sberbank überhaupt keinen Kredit erhalten oder nur ein Darlehen mit höheren als den in der Produktbeschreibung ausgewiesenen Zinssätzen.

Sberbank Kredit abgelehnt?

Lehnt die Sberbank Ihren Kreditwunsch ab, sollten Sie sich unbedingt nach den Gründen der Ablehnung erkundigen.

Ein Kunde berichtet, dass die Ablehnung ohne Angabe von Gründen erfolgt ist. Das sollten Sie nicht akzeptieren. Werden Ihnen die Gründe nicht angegeben, fragen Sie intensiv nach.

Sie können sich auch beschweren, entweder bei der Bank direkt oder beim Ombudsmann. Die Einzelheiten finden Sie im Impressum der Webseite.

Häufigster Grund für die Kreditablehnung ist, dass das Einkommen zur Begleichung der Monatsrate nicht ausreicht. In solchen Fällen hilft manchmal die Auswahl einer längeren Laufzeit oder ein geringerer Kreditbetrag.

Welche Gründe auch immer zur Ablehnung durch die Sberbank geführt haben mögen, eine andere Bank kann Ihre Bonität anders beurteilen.

Nutzen Sie einen Kreditvergleich. Das ist der einzige Weg herauszufinden, ob ein Konkurrent anders als die Sberbank zur Kreditvergabe bereit ist.

Allerdings haben Kreditanträge über ein Kreditvergleichsportal keinen Sinn, wenn negative Eintragungen bei Wirtschaftsdateien wie die SCHUFA vorliegen oder wenn der Bankenscore sehr schwach ist.

Der

Kreditvergleich unseres Kooperationspartners

berücksichtigt fast alle Direktbanken, die günstige Zinssätze anbieten.

Nachdem Sie eine Kreditanfrage gestellt haben, wird ein automatischer Kreditvergleich durchgeführt, und Sie erhalten ein Kreditangebot oder mehrere Kreditangebote.