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Sigma Kreditbank Erfahrungen & Bewertung

Die Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Triesen, Liechtenstein ist auf Kredite ohne Schufa spezialisiert. Das Kreditinstitut vergibt Kleinkredite in Höhe von 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €. Sie ist die einzige Bank, die in Deutschland schufafreie Kredite anbietet.

Das Kreditinstitut untersteht der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht.

Sigma Kreditbank Kredit: das Wichtigste

  • Sigma Bank Kredite stehen Arbeitnehmern und Beamten mit gutem bis mittlerem Einkommen zur Verfügung. Das Höchstalter beträgt 65 Jahre.
  • Interessenten können den Kredit mit einem Online-Formular direkt bei der Bank oder über Kreditvermittler wie Creditolo und Bon-Kredit beantragen.
  • Schufafreie Kredite werden in 40 festen Monatsraten zurückgezahlt. Der effektive Jahreszins beträgt ca. 15,62 %.
  • Die Kredite werden ohne Auskunft bei der Schufa oder anderer Wirtschaftsauskunfteien vergeben und dort auch nicht gemeldet.
  • Eine Bonitätsprüfung findet aber statt, und zwar anhand von Angaben in der Selbstauskunft und von Auskünften bei amtlichen Schuldnerregistern.
  • Die Sigma Bank lehnt eine Kreditvergabe ab, wenn harte Negativmerkmale aus Schuldnerregistern wie Vermögensauskunft (eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl oder Insolvenz hervorgehen.

Die Konditionen im einzelnen

Unterschieden werden drei Kreditvarianten mit festen, transparenten Konditionen.

3.500 €

5.000 €

7.500 €

40 Monate

40 Monate

40 Monate

Rate: 112,35 €

Rate: 160,55 €

Rate: 240,80 €

Gesamt: 4.494 €

Gesamt: 6.422 €

Gesamt: 9.632 €

Effektiver Jahreszins: 15,60 % bei EUR 3.500,00, 15,62 % bei EUR 5.000,00 sowie 15,62 % bei EUR 7.500,00.

Sollzinssatz: jährlich 14,59 % bei EUR 3.500,00, 14,61 % bei EUR 5.000,00 sowie 14,60 % bei EUR 7.500,00.

Die erste Rückzahlungsrate wird im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig. Die Kreditlaufzeit kann deshalb bis zu 42 Monaten betragen.



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Creditolo ohne SCHUFA Einkommenstabelle

Erforderliche Unterlagen

Zusammen mit dem Antragsformular müssen folgende Unterlagen eingereicht werden:

  • Die letzten zwei Gehaltsabrechnungen im Original sowie die dazu passenden Kontoauszüge, aus denen sich beide Gehaltseingänge ergeben. Der Name des Kontoinhabers muss sich aus den Auszügen ergeben.
  • Kopie der Kontokarte
  • Kopie des Personalausweises
  • Dezember-Lohnabrechnung des Vorjahres

Antragsverfahren: Sigma Kredit online beantragen?

Kreditanfrage direkt bei der Bank: Auf der Webseite der Sigma Bank finden Sie das folgende Formular. Hier ein Auszug::

Auszug aus dem Sigma Kreditantrag

Rufen Sie das Formular (Sie sehen hier die erste Seite von zwei Seiten) auf und laden es herunter. Sie können das gespeicherte Formular direkt im Computer ausfüllen oder ausdrucken und dann ausfüllen.

Unterschreiben Sie das Formular und senden es mit den angeforderten Unterlagen per Post an die Bank.

Die Bank prüft die Kreditanfrage in wenigen Tagen und sendet Ihnen den Kreditvertrag zu. Senden Sie die Unterlagen zurück, nachdem Sie den Vertrag unterschrieben haben.

Nach Erhalt der vollständigen Vertragsunterlagen zahlt die Bank den bewilligten Betrag umgehend aus.

Kreditanfrage mit einem Kreditvermittler:

Füllen Sie die kostenlose Kreditanfrage aus und senden Sie das Formular ab. Folgen Sie der Schritt-für-Schritt Anleitung.

Einige Kreditvermittler wie Bon-Kredit ermöglichen eine teilweise digitale Kreditabwicklung. Sie erhalten in solchen Fällen sofort online eine vorläufige Kreditentscheidung.

Laden Sie nun die erbetenen Unterlagen (Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge) hoch oder versenden Sie die Dokumente per Post. Unterschreiben Sie den Kreditvertrag und warten Sie auf die Auszahlung.

Fazit zum Antragsverfahren:

Bei der Sigma Bank ist ein Online-Antrag nicht möglich. Zwar können Sie das zur Antragsformular online ausfüllen. Sie müssen es aber danach ausdrucken und mit der Post versenden. Überhaupt wird praktisch das gesamte Vergabeverfahren analog über den Postweg abgewickelt, was zeitaufwendig und umständlich sein kann.

Im Gegensatz dazu bietet die Kreditvermittlungsfirma Creditolo die Möglichkeit, die Kreditanfrage online zu stellen. Hier erhalten Sie eine vorläufige Zusage und können sich per Videoident-Verfahren identifizieren, was die Auszahlungsdauer verkürzt. Daher ist es ratsam, sich bei Creditolo zu bewerben, wenn Sie einen schnellen und bequemen Kreditprozess suchen.

Was prüft die Sigma Bank?

Die Bank prüft die Bonität des Antragstellers auf der Grundlage der Angaben in der Kreditanfrage und der übersandten Unterlagen. Anhand der überlassenen Verdienstabrechnung aus Dezember des vorangegangenen Jahres wird die Anzahl der Krankheitstage festgestellt. Eine Kreditvergabe wird abgelehnt, wenn mehr als zehn Krankheitstage (80 Arbeitsstunden) festgestellt werden.

Vor allem aber geht es darum, ob der Antragsteller die Mindestanforderungen an das Einkommen erfüllt.

Schließlich werden Auskünfte bei öffentlichen Schuldnerverzeichnissen eingeholt. Dabei geht es um die Feststellung möglicher harter Negativmerkmale wie Insolvenz, Haftbefehl oder Vermögensverzeichnis (eidesstattliche Versicherung). Solche Negativmerkmale werden in amtlichen Schuldnerregistern festgehalten.

Die Schufa und andere Wirtschaftsauskunfteien werden hingegen in die Bonitätsprüfung einbezogen.

Sigma Bank: finale Prüfung nach Vorprüfung

Wann ist ein Kreditvertrag mit der Sigma Bank zustande gekommen? Oder anders ausgedrückt: Ab wann ist ein Kredit tatsächlich bewilligt? Darüber kommt es manchmal zu Missverständnissen, die zu Beschwerden auf Bewertungsplattformen führen. Kunden verwechseln die positive Vorprüfung mit der endgültigen Kreditentscheidung.

Sobald die Sigma Bank oder ein in Anspruch genommener Kreditvermittler die Kreditanfrage nebst Unterlagen erhalten hat, wird geprüft, ob nach den Angaben im Kreditantrag die Voraussetzungen für eine Darlehensvergabe vorliegen können.

Trifft dies zu, erhält der Antragsteller einen positiven Vorentscheid. Die Vertragsunterlagen werden an den Kunden per Post oder per E-Mail versendet. Der Kunde unterzeichnet den Kreditantrag und schickt ihn an die Sigma Bank, eventuell mit noch nach zureichenden Unterlagen, zurück.

Damit ist ein Kreditvertrag aber noch nicht zustande gekommen. Hierzu bedarf es noch einer Unterschrift der Sigma Bank. Die Sigma Bank leistet die Unterschrift aber erst, nachdem Sie die Voraussetzungen für die Kreditvergabe, insbesondere die Bonität des Kunden nochmals genau abschließend geprüft hat.

Nachdem diese finale Prüfung durch die Sigma Bank abgeschlossen ist, erhält der Kunde den Kreditvertrag und der bewilligte Betrag wird ausgezahlt.

Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer

Die Sigma Bank gibt eine Bearbeitungszeit von maximal fünf Tagen an. Das bedeutet, spätestens fünf Tage nach Vorliegen der vollständigen Kreditunterlagen wird der bewilligte Betrag angewiesen. Beantragen Sie den schufafreien Kredit bei der Sigma Bank direkt, wird die Auszahlungsdauer ab dem Ausfüllen der Kreditanfrage 10 bis 14 Tage betragen.

Fragen Sie einen Kredit ohne Schufa mit einem Kreditvermittler an, können sich Auszahlungsdauer und Bearbeitungszeit verkürzen, vor allem wenn das Antragsverfahren teilweise digital abgewickelt werden kann.

Der Sigma Kredit ist aber in keinem Fall ein schneller Kredit. Selbst mit Einschaltung eines Kreditbrokers wird die Auszahlung günstigstenfalls 4 bis 7 Tage in Anspruch nehmen.

Zahlung der Monatsrate

Die erste Monatsrate wird im übernächsten Monat nach der Auszahlung des Kredits fällig. Ein Lastschriftverfahren kann nicht eingerichtet werden. Kreditnehmer müssen die Rückzahlungsrate überweisen, am besten per Dauerauftrag.

Mit einem Dauerauftrag wird verhindert, dass die Begleichung einer Rate versehentlich vergessen wird.

Was bedeutet Kredit ohne Schufa

Kredite ohne Schufa werden ohne Einholung einer Schufaauskunft oder einer Auskunft bei anderen professionellen Wirtschaftsauskunfteien vergeben und das Darlehen wird auch nicht bei Wirtschaftsauskunfteien gemeldet.

Insoweit ist der schufafreie Kredit anonym. Deswegen eignet er sich besonders als Zweitkredit und für Personen, die zwar über ein gutes bis mittleres Einkommen verfügen, jedoch von deutschen Banken wegen bestehender Negativeintragungen keinen Kredit erhalten.

Achtung! Kommt es zu Problemen mit der Rückzahlung des Darlehens und leitet das Kreditinstitut Mahnungen bzw. Zwangsvollstreckungsmaßnahmen ein, dann wird dieser Vorgang der Schufa und anderen Auskunfteien gemeldet.

Banken mit Sitz in Deutschland ist es aus rechtlichen Gründen nicht möglich, Kredite ohne die Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien zu vergeben. Deswegen muss für einen Kredit ohne Schufa auf Banken im Ausland zurückgegriffen werden.

Alternativen zum Sigma Bank Kredit gibt es in Deutschland nicht. Die Sigma Bank ist gegenwärtig das einzige Kreditinstitut, welches schufafreie Kredite in Deutschland anbietet und den Vertrieb im Wesentlichen über Kreditvermittler organisiert. 

Direkt beantragen oder mit einem Kreditvermittler?

Für eine Kreditanfrage direkt bei der Bank mit dem zur Verfügung gestellten Formular spricht, dass in keinem Fall Vermittlungsprovisionen zu zahlen sind. Einige Kreditvermittler verlangen nach erfolgreicher Vermittlung Maklergebühren, die in einem gesonderten Vertrag vereinbart werden.

Gegen einen Antrag direkt bei der Bank spricht, dass beim Kreditantrag leicht Fehler gemacht werden können und die Sigma Bank keine Alternativen zum schufafreien Kredit prüft oder zur Verfügung stellt. Außerdem sind Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer relativ lang.

Für die Einschaltung eines Kreditvermittlers spricht, dass neben dem schufafreien Kredit auch andere Kredite für Kunden mit schwacher Bonität vermittelt werden können. Professionelle Sachbearbeiter schlagen Kunden die günstigste Kreditlösung vor. Zudem werden Kredite meistens schneller ausgezahlt als beim Direktantrag.

Gegen die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers spricht, dass in einigen Fällen zusätzliche Kosten durch Maklerprovisionen bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhoben werden.

Vorteile

  • Vollständig transparentes Kreditprodukt.
  • Weder Kreditanfrage noch Kreditabschluss werden Wirtschaftsauskunfteien gemeldet.
  • Besonders als Zweitkredit geeignet.
  • Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Nachteile

  • Verhältnismäßig hohe Zinssätze.
  • Kein Gemeinschaftsantrag möglich.
  • Keine Flexibilität in Bezug auf Laufzeiten/Anzahl der Raten.
  • Hohe Anforderungen an das Mindesteinkommen.

Sigma Kreditbank Kredit aufstocken

Mehrere Kredite nebeneinander sind nicht möglich. Der von der Sigma Bank ausgegebene Kredit ohne SCHUFA kann aberaufgestockt werden. Für einen Folgeantrag ist Bedingung, dass Kunden ihren Verpflichtungen aus dem bestehenden Kreditvertrag ordnungsgemäß nachgekommen sind und die erneute Bonitätsprüfung positiv ausfällt.

Interessenten müssen dieselben Voraussetzungen erfüllen wie beim Neuabschluss, allerdings mit ein paar Abweichungen:

Mindestbeschäftigungsdauer nach Beendigung einer möglichen Probezeit:

  • 4 Monate für Kredite in Höhe von 3.500 €
  • 7 Monate für Kredite in Höhe von 5.000 €
  • 12 Monate für Kredite in Höhe von 7.500 €

Aufstockungskredite werden ab einem bestimmten Restkredit vergeben:

  • 1.500 € Restbetrag bei einem Kredit über 3.500 €
  • 2.500 € Restbetrag bei einem Kredit über 5.000 €
  • 3.500 € Restbetrag bei einem Kredit über 7.500 €

Um eine Krediterhöhung umzusetzen, wird technisch ein neuer Kredit ohne SCHUFA abgeschlossen, der den bestehenden Restkredit ablöst. Der verbleibende Betrag wird dann vom Kreditgeber an den Kreditnehmer ausgezahlt. Ein Beispiel:

Ein Kunde hat bereits 3000 € von einem schufafreien Kredit in Höhe von 5000 € zurückgezahlt und möchte nun die ursprüngliche Kreditsumme erhöhen. In diesem Fall würde er erneut einen Betrag in Höhe von 5000 € beantragen. Wenn die Bank den Kredit bewilligt, wird der alte Kredit mit 3000 € abgelöst und der Kunde erhält 2000 € ausgezahlt. Der Aufstockungskredit wird zu aktuellen Zinssätzen abgeschlossen, was bedeutet, dass er Je nach Zinsentwicklung teurer oder günstiger sein kann als das ursprüngliche schufafreie Darlehen.

Vorzeitige Ablösung & Sondertilgung

Der Sigma Bank Kredit kann während der regulären Laufzeit jederzeit ganz oder teilweise abgelöst werden. Das Kreditinstitut verzichtet auf Vorfälligkeitsentschädigungen.

Einräumung von Ratenpausen?

Vertraglich vereinbarte Ratenpausen oder Ratenänderungen sind nicht vorgesehen. Allerdings wird es möglich sein, im Kulanzweg Ratenänderungen zu vereinbaren, wenn es zu finanziellen Engpässen kommt.

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?

Die Sigma Kreditbank AG lehnt einen Kredit ohne Schufa ab, wenn die persönlichen und/oder wirtschaftlichen Voraussetzungen nicht vorliegen. Häufige Ablehnungsgründe sind:

  • Der Antragsteller erfüllt die Altersvoraussetzungen nicht.
  • Dauer und Art des bestehenden Beschäftigungsverhältnisses werden nicht akzeptiert (Beispiele: Probezeit, Beschäftigungsdauer kürzer als ein Jahr).
  • Das in der obigen Tabelle aufgeführte Mindesteinkommen wird nicht erreicht.
  • Aus amtlichen Schuldnerverzeichnissen ergeben sich harte Negativmerkmale wie Insolvenz, Abgabe des Vermögensverzeichnisses oder Haftbefehl.


Sigma Kreditbank Kontakt

  • Hotline: 00423 239 03 39 Montag bis Freitag von 9:00 Uhr bis 11:30 Uhr und von 13:00 Uhr bis 16:00 Uhr.
  • E-Mail: kreditantrag@sigma.li bei Interesse an einem Kreditabschluss oder wenn ein bestehender Kredit aufgestockt werden soll.
  • E-Mail: info@sigma.li bei Fragen zu einem laufenden Sigma Kredit

Sigma Kreditbank AG Kurzportrait

Die Sigma Kreditbank AG ist eine Liechtensteiner Bank mit Sitz in Triesen. Alleiniges Geschäft ist die Vergabe von Krediten ohne Schufa. Das Kreditinstitut wird von der Liechtensteiner Finanzaufsicht überwacht. Die Kreditvergabe erfolgt im Einklang mit der deutschen Finanzaufsicht.

Das Unternehmen wurde im Jahr 2010 für den Vertrieb von schufafreien Krediten gegründet, nachdem die Vergabe von Krediten ohne Schufa vom Standort Schweiz aus wegen verschiedener Gründe auf rechtliche Bedenken gestoßen war.

Sigma Kreditbank Erfahrungen

Die Sigma Bank ist ein seriöses Kreditinstitut, welches für das Nischenprodukt „Kredit ohne Schufa“ der einzige Anbieter in Deutschland ist.

Liechtenstein ist nicht Mitglied der Europäischen Union, aber gehört dem Europäischen Wirtschaftsraum an. Deswegen gelten viele Verbraucherschutzregeln wie das Widerrufsrecht und die Pflicht, Standardinformationen für Verbraucherkredite auszuhändigen. Zudem ist der Kundendienst deutschsprachig.

Häufig liest man, dass schufafreie Kredite anonym sind. Dies trifft insoweit zu, als Wirtschaftsauskunfteien weder von der Kreditanfrage noch von der Kreditvergabe Informationen erhalten.

Allerdings werden Sigma Bank Kredite nicht mehr bar ausgezahlt, sondern auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. Gleiches gilt für die monatlichen Rückzahlungsraten. Insoweit besteht keine Anonymität, denn Kredit und Rückzahlungsraten können den Kontoauszügen entnommen und von Banken eingesehen werden.

Kundenberichte direkt zur Sigma Bank und zu Sigma Kredit Erfahrungen findet man auf Bewertungsportalen nicht. Allerdings werden Finanzdienstleister bewertet, deren wesentliches Geschäft die Vergabe von schufafreien Krediten ist.

  • Creditolo erhält auf Trustpilot die Gesamtnote „hervorragend“ (4,3 / 5,0 Punkte).
  • Bon-Kredit erhält von eKomi das Siegel in Gold mit der Gesamtnote 4.9 / 5.

Kunden heben durchweg positiv die höfliche und professionelle Betreuung durch den Service hervor und sind mit den gebotenen Konditionen zufrieden. Nur selten gibt es Beschwerden, meistens über die Kosten durch Maklerprovisionen, die an Vermittler zu zahlen waren.

Auf Trustpilot findet man beispielsweise diese Bewertung zum Kredit ohne SCHUFA von der Sigma Kreditbank und zu Creditolo:

„Ich habe trotz "ausreichender" Schufa / 72 % etwa, eine Kreditanfrage gestellt. Ich habe dieses Geld dringend gebraucht. Tatsächlich war ich in einer verdammt misslichen Lage. Creditolo hat mir einiges an Kopfschmerzen und schlaflosen Nächten genommen. Der Kredit ohne Schufa-Abfrage wurde bewilligt. Ich komm wieder auf die "gerade Bahn". Danke ! Vielen Dank !“


Sigma Bank: Erfahrung zur Auszahlung

Über die Annahmequote liegen keine verwertbaren Informationen vor. Wegen der strengen Einkommensvoraussetzungen wird man aber davon ausgehen müssen, dass die Ablehnungsquote etwas höher ist als bei anderen Kreditvarianten.

Informationen gibt es hingegen zur Auszahlungsdauer. Die Sigma Bank selbst gibt auf ihrer Webseite an, dass die Auszahlung maximal innerhalb von fünf Tagen nach Antrag erfolgt. Ausgezahlt werden soll umgehend nach Erhalt der vollständigen Kreditunterlagen. Danach dauert es in der Regel 7 bis 10 Tage, bis das Geld auf dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben ist.

Diese Angaben decken sich in etwa mit den auf Bewertungsplattformen veröffentlichten Kundenerfahrungen. Die Berichte beziehen sich allerdings nicht auf die Sigma Bank direkt, sondern auf schufafreie Kredite, die mit Kreditvermittlern beantragt wurden.

Häufig werden keine genauen Auszahlungszeiten genannt. Kunden berichten nur, dass die Auszahlung schnell, zeitnah, reibungslos und unkompliziert erfolgte. Wird eine genaue Auszahlungsdauer angegeben, ist von ein paar Tagen oder einer Woche die Rede. Selten beschweren sich Kunden darüber, dass die Auszahlung zehn Tage oder länger gedauert hat.

Fazit: Bewertung der Sigma Kreditbank

Der von der Sigma Bank angebotene Kredit ohne Schufa ist so transparent wie kaum ein anderes Darlehensangebot. Sowohl Sondertilgungen als auch vorzeitige Gesamtablösungen sind kostenfrei. Die Bank verzichtet auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Insoweit ist der Sigma Bank Kredit ausgesprochen flexibel.

Der Verzicht auf Einschaltung der Schufa und anderer Wirtschaftsauskunfteien muss jedoch durch relativ hohe Zinsen erkauft werden. Die Höhe der Zinsen entspricht in etwa denen eines günstigen Überziehungskredits.

Auf der anderen Seite sind die Zinssätze nicht unangemessen. Viele deutsche Banken verlangen von Kunden mit durchschnittlicher oder unterdurchschnittlicher Bonität ähnlich hohe Zinsen.

Insgesamt ist das Angebot attraktiv als Zweitkredit oder für Personen mit gutem bis durchschnittlichem Einkommen, die wegen bestehender Negativmerkmale von deutschen Banken keine Kredite erhalten.

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