SKG Bank Kredit ablösen: hier das Wichtigste
SKG Bank Kredit vorzeitig ablösen in 5 Schritten
Die SKG Bank erhebt gegenwärtig niemals Vorfälligkeitsentschädigungen. Deshalb gibt es für außerplanmäßige Rückzahlungen keine Beschränkungen oder Befristungen.
Sonderzahlungen auf Ihr Kreditkonto führen sofort mit der Gutschrift zu Einsparungen. Durch die Zahlungen verkürzt sich die Laufzeit. Die Ratenhöhe bleibt gleich.
Möchten Sie den bestehenden Restkredit vollständig zurückzahlen, gehen Sie so vor:
- 1Stellen Sie die Höhe des Restkredits fest. Diese Angaben finden Sie in Ihrem Kundenkonto. Sicherer ist es aber, den Kundendienst zu kontaktieren, Telefon: 0681 / 857 3888 Montag bis Freitag von 7:00 Uhr bis 19:00 Uhr.
- 2Lassen Sie sich vom Kundendienst erklären, wie die Kreditablösung durchgeführt werden kann. Voraussichtlich wird eine Überweisung des gesamten Restbetrages auf das Kreditkonto unter Angabe des Verwendungszwecks ausreichen.
- 3Führen Sie die Überweisung unter Berücksichtigung der vom Kundendienst erhaltenen Informationen aus. Ihr Kreditkonto sollte nach Eingang der Zahlung auf null gestellt werden.
- 4Haben Sie besondere Sicherheiten gestellt, dann achten Sie darauf, dass Ihnen Unterlagen darüber (Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsvertrag) ausgehändigt werden.
- 5Eine bestehende Restkreditversicherung wird in der Regel automatisch aufgelöst und nicht verbrauchte Prämien werden ausgezahlt. Lassen Sie sich aber vom Kundendienst bestätigen, dass eine zusätzliche Kündigung nicht erforderlich ist.
Eine isolierte Kreditablösung ist bei der SKG Bank also einfach in 5 Schritten machbar. Etwas komplizierter wird es, wenn eine Umschuldung ins Spiel kommt.
Wann rechnet sich die Umschuldung eines SKG Bankkredits?
Mit der Umschuldung eines bestehenden Kredits können unterschiedliche Ziele verfolgt werden. Meistens sollen jedenfalls die Gesamtkosten des Restkredits durch die Umfinanzierung minimiert werden, während die Kredithöhe gleich bleibt.
Möglich ist auch die Umschuldung mit einer Aufstockung der Kreditsumme zu verbinden, um den finanziellen Handlungsspielraum zu erweitern.
Oder die Monatsrate soll signifikant gesenkt werden, was zu einer Verlängerung der ursprünglichen Restlaufzeit führen kann.
Welchen Zweck Sie auch immer mit der Umschuldung verfolgen, der neue Kredit soll sicherlich günstigere Zinsbedingungen haben als der bestehende Restkredit.
Einspareffekte bei einer Kreditablösung mit Umschuldungskredit können Sie erzielen, wenn der feste Sollzins des bestehenden Kredits höher ist als der aktuelle Effektivzinssatz des Umschuldungskredits.
Nennenswerte wirtschaftliche Vorteile bringt eine Umschuldung jedoch nur, wenn
Je länger der bestehende Kredit noch läuft, desto höher sind die möglichen Einsparungen. Beträgt die Restlaufzeit nur noch ein Jahr oder ist sie kürzer, lohnt sich eine Umfinanzierung nicht.
Die meisten Banken werden im Übrigen nicht bereit sein, in diesen Fällen einen Umschuldungskredit mit eingeschlossenen Umschuldungsservice zu vergeben.
SKG Kredit durch Umschuldung ablösen: So gehen Sie vor
Wird ein Umschuldungsservice nicht angeboten, dann erkundigen Sie sich erneut nach dem genauen Ablösebetrag und überweisen diesen Betrag selbst auf das Kreditkonto des Restdarlehens.
Sie können den Kreditbetrag gegenüber dem bestehenden Darlehen unverändert lassen oder erhöhen.
In beiden Fällen ist der Umschuldungskredit unter der genannten Vorgabe günstiger als der bestehende Kredit. Gleiches gilt in der Regel, wenn Sie die Laufzeit verlängern.
Zwar können sich die Gesamtkosten erhöhen, wenn Sie die Kreditmerkmale verändern, aber der Umschuldungskredit bleibt dennoch günstiger, als würden Sie beispielsweise eine Krediterhöhung bei der SKG Bank selbst durchführen.
Einige Beispiele zur Kreditumschuldung
Selbst wenn Sie den Kreditbetrag gegenüber dem Restsaldo des alten Darlehens nicht verändern, können die Einspareffekte durch Veränderung von Laufzeit und Rate etwas variieren.
Hier einige Beispiele:
Der ursprüngliche Kredit wurde über einen Betrag in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten abgeschlossen. Der Zinssatz beträgt 8 %, die Restlaufzeit 48 Monate.
Da die SKG Bank keine Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung stellt, brauchen wir uns darum nicht zu kümmern.
Die monatliche Rückzahlungsrate des Restkredits beläuft sich auf 308,95 €. Zum Ablösungszeitpunkt soll die Restschuld 12.723,36 € betragen.
Der Umschuldungskredit über diesen Betrag kann mit einem Zinssatz in Höhe von 4,5 % abgeschlossen werden.
1. Die Laufzeit des neuen Kredits entspricht der Laufzeit des Restkredits:
Bestehender Kredit:
Bezeichnung | Wert |
|---|---|
Restschuld | 12.723,36 € |
Entschädigung | 0,00 % |
Ablösebetrag | 12.723,36 € |
Restlaufzeit | 48 Monate |
Rate | 308,95 € |
Letzte Rate | 308,95 € |
Umschuldungskredit
Bezeichnung | Wert |
|---|---|
Effektivzins | 4,50 % |
Laufzeit | 48 Monate |
Rate | 289,62 € |
Zinsersparnis | 927,82 € |
Im Beispiel sparen Sie also 927,82 Euro. Die Monatsrate beträgt nicht mehr 308,95 €, sondern verringert sich auf 289,62 €.
2.Die Monatsrate bleibt unverändert bei 308,95 €
Bezeichnung | Wert |
|---|---|
Kreditbetrag | 12.723,36 € |
Monatsrate | 308,95 € |
Effektivzins | 4,50 % |
Laufzeit | 44,74 Monate |
Zins Umschuldungskredit | 1097,90 € |
Zins laufender Kredit | 2106,23 € |
Zinsersparnis | 1008,10 € |
Bei unveränderter Rückzahlungsrate verringert sich die Laufzeit rechnerisch auf 44,74 Monate und die Zinsersparnis beträgt 1008,10 €. Sie ist also etwas höher als im ersten Beispiel.
3. Sowohl Monatsrate als auch Laufzeit werden gegenüber dem Restkredit nicht verändert.
Bezeichnung | Wert |
|---|---|
Effektivzins | 4,50 % |
Monatsrate | 308,95 € |
Neuer Kredit | 13.572,53 € |
Alte Kredit | 12.723,36 € |
Auszahlung | 849,17 € |
Gehen Sie so vor, erzielen Sie eine kleine Krediterhöhung, die im Beispielfall 849,17 € beträgt.
Die Beispielsrechnungen haben wir mithilfe einiger kostenloser Tools aus dem Internet durchgeführt: den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.
Günstige Umschuldungskredite von Direktbanken:
Umschuldungskredit der Postbank
Umfinanzieren mit der Ikano Bank
HypoVereinsbank Umschuldungskredit
Umschulden mit der Oyak Anker Bank
SKG Bank Kredit mit Eigenmitteln ablösen
Eine vorzeitige Kreditablösung mit Eigenmitteln ist einfacher und oft wirtschaftlicher als die Aufnahme eines Umschuldungskredits.
Denn meistens sind die mit einer Kapitalanlage erwirtschafteten oder zu erwirtschafteten Renditen niedriger als die Zinssätze eines Kredits.
Selbst für Renditen aus einer Geldanlage in Aktien kann dies gelten. Im Schnitt liegen solche Renditen zwischen 5 % und 8 % jährlich.
Haben Sie einen Kredit zu reinen Konsumzwecken aufgenommen (Urlaub, Geburtstagsfeiern oder Hochzeiten zum Beispiel), liegt eine schnellstmögliche Rückzahlung nahe.
Sind Geldmittel vorhanden, sollten diese anstelle eines Umschuldungskredits zur vorzeitigen Rückführung des Darlehens genutzt werden.
Dient der Kredit hingegen einer Investition (zum Beispiel Fahrzeugfinanzierung), bietet sich ein Umschuldungskredit zur Verringerung der Kreditkosten anstelle der Verwendung von Eigenmitteln eher an. Denn dem Kredit steht ein Gegenwert gegenüber.
Abgesehen davon, ist es nicht in jedem Fall sinnvoll, auf Eigenmittel zurückzugreifen. Beispiele:
Ein kleines finanzielles Polster sollte immer vorhanden sein. Beispielsweise können Sie damit Reparaturen am Haus oder am Auto bezahlen, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.
Mit einem SKG Bank Kredit andere Darlehen umschulden
SKG Kredite aus dem Internet sind zurzeit ausgesprochen zinsgünstig. Deshalb kann sich eine
Umschuldung teurer Darlehen anderer Banken in einen SKG Kredit
lohnen.
Sie können bis zu fünf bestehende Kredite mit dem kostenlosen Wechselservice der SKG Bank vorzeitig ablösen.
Durch die Ablösung und Zusammenfassung mehrerer Kredite mit einem günstigeren Umschuldungskredit sparen Sie nicht nur Arbeit und Geld, sondern Sie verbessern auch Ihre Bonität.
Wirtschaftsauskunfteien sehen mehrere offene Kredite nebeneinander negativ, während eine Konsolidierung der Verbindlichkeiten sich positiv auf den Kreditscore auswirken kann.
