SKG Bank Kredit ablösen: hier das Wichtigste

  • Sie können alle Varianten des SKG Bank Kredits jederzeit vorzeitig ganz oder teilweise ablösen, und zwar kostenlos, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Eine Kreditablösung aus Eigenmitteln rechnet sich, wenn die Rendite der bestehenden oder gewünschten Geldanlage geringer ist als der effektive Jahreszinssatz des Kredits.
  • Eine Umschuldung kann zu Kosteneinsparungen führen, wenn der feste Sollzins des bestehenden Kredits höher ist als der Effektivzins des Umschuldungskredits.
  • Nutzen Sie einen Kreditvergleich wie Verivox, um für den bestehenden SKG Kredit die günstigste Umschuldungslösung zu finden.
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SKG Bank Kredit vorzeitig umschulden & ablösen in 6 Schritten

Die SKG Bank erhebt gegenwärtig niemals Vorfälligkeitsentschädigungen. Deshalb gibt es für außerplanmäßige Rückzahlungen keine Beschränkungen oder Befristungen.

Sonderzahlungen auf Ihr Kreditkonto führen sofort mit der Gutschrift zu Einsparungen. Durch die Zahlungen verkürzt sich die Laufzeit. Die Ratenhöhe bleibt gleich.

Möchten Sie den bestehenden Restkredit mit einem Umschuldungskredit vollständig zurückzahlen, gehen Sie so vor:

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    Stellen Sie die Höhe des Restkredits fest. Diese Angaben finden Sie in Ihrem Kundenkonto. Sicherer ist es aber, den Kundendienst zu kontaktieren, Telefon: 0681 / 857 3888 Montag bis Freitag von 7:00 Uhr bis 19:00 Uhr.
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    Lassen Sie sich vom Kundendienst erklären, wie die Kreditablösung durchgeführt werden kann. Voraussichtlich wird eine Überweisung des gesamten Restbetrages auf das Kreditkonto unter Angabe des Verwendungszwecks ausreichen.
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    Führen Sie jetzt mit dem Formular unseres Partners einen Kreditvergleich durch. Kreditbetrag ist die Ablösesumme, gegebenenfalls zuzüglich eines Erhöhungsbetrages. Wählen Sie eine Laufzeit.
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    Nach Absendung des ausgefüllten Formulars erhalten Sie einige Kreditangebote mit individuellen Zinssätzen. Fahren Sie fort, wenn die Zinssätze günstiger sind als beim bestehenden SKG Kredit.
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    Nutzen Sie im nächsten Schritt den Umschuldungsrechner von Test.de oder den Rechner unseres Partners, um das voraussichtliche Einsparpotenzial abzuschätzen. Schließen Sie den Umschuldungskredit ab, wenn nennenswerte Einsparungen erzielt werden können.
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    Haben Sie besondere Sicherheiten gestellt, dann achten Sie darauf, dass Ihnen Unterlagen darüber (Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsvertrag) ausgehändigt werden.

Erkundigen Sie sich, ob ein kostenloser Umschuldungsservice möglich ist. Die neue Bank benötigt gegebenenfalls eine Ablösevollmacht und/oder den genauen Ablösebetrag sowie die Bankdaten und Informationen zum bestehenden Kreditkonto.

Eine bestehende Restkreditversicherung wird in der Regel automatisch aufgelöst und nicht verbrauchte Prämien werden ausgezahlt. Lassen Sie sich aber vom Kundendienst bestätigen, dass eine zusätzliche Kündigung nicht erforderlich ist.

Tipp: Banken sind verpflichtet, Ihnen eine Ablösebescheinigung zur Verfügung zu stellen. Achten Sie darauf, dass Sie eine solche Bescheinigung erhalten. Wahren Sie das Dokument zusammen mit den Vertragsunterlagen vier Jahre auf.

Wann rechnet sich die Umschuldung eines SKG Bankkredits?

Mit der Umschuldung eines bestehenden Kredits können unterschiedliche Ziele verfolgt werden. Meistens sollen jedenfalls die Gesamtkosten des Restkredits durch die Umfinanzierung minimiert werden, während die Kredithöhe gleich bleibt.

Möglich ist auch die Umschuldung mit einer Aufstockung der Kreditsumme zu verbinden, um den finanziellen Handlungsspielraum zu erweitern.

Oder die Monatsrate soll signifikant gesenkt werden, was zu einer Verlängerung der ursprünglichen Restlaufzeit führen kann.

Welchen Zweck Sie auch immer mit der Umschuldung verfolgen, der neue Kredit soll sicherlich günstigere Zinsbedingungen haben als der bestehende Restkredit.

Einspareffekte bei einer Kreditablösung mit Umschuldungskredit können Sie erzielen, wenn der feste Sollzins des bestehenden Kredits höher ist als der aktuelle Effektivzinssatz des Umschuldungskredits.

Nennenswerte wirtschaftliche Vorteile bringt eine Umschuldung jedoch nur, wenn

  • der Umschuldungskredit deutlich günstiger als der Restkredit ist und
  • die Restlaufzeit des abzulösenden Darlehens länger als ein Jahr beträgt.

Je länger der bestehende Kredit noch läuft, desto höher sind die möglichen Einsparungen. Beträgt die Restlaufzeit nur noch ein Jahr oder ist sie kürzer, lohnt sich eine Umfinanzierung nicht.

Die meisten Banken werden im Übrigen nicht bereit sein, in diesen Fällen einen Umschuldungskredit mit eingeschlossenen Umschuldungsservice zu vergeben.

Beispiel zur Kreditumschuldung

Für das Rechenbeispiel gehen wir von folgenden Eckdaten aus:

Der ursprüngliche Kredit wurde über einen Betrag in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten abgeschlossen. Der Zinssatz beträgt 8 %, die Restlaufzeit 48 Monate.

Da die SKG Bank keine Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung stellt, brauchen wir uns darum nicht zu kümmern.

Die monatliche Rückzahlungsrate des Restkredits beläuft sich auf 308,95 €. Zum Ablösungszeitpunkt soll die Restschuld 12.723,36 € betragen.

Der Umschuldungskredit über diesen Betrag kann mit einem Zinssatz in Höhe von 4,5 % abgeschlossen werden.

Bestehender Kredit:

Bezeichnung

Wert

Restschuld

12.723,36 €

Entschädigung

0,00 %

Ablösebetrag

12.723,36 €

Restlaufzeit

48 Monate

Rate

308,95 €

Letzte Rate

308,95 €

Umschuldungskredit

Bezeichnung

Wert

Effektivzins

4,50 %

Laufzeit

48 Monate

Rate

289,62 €

Zinsersparnis

927,82 €

Im Beispiel sparen Sie also 927,82 Euro. Die Monatsrate beträgt nicht mehr 308,95 €, sondern verringert sich auf 289,62 €.

Vor Umschuldung Bonität prüfen

Bonität einschätzen: Um ohne zusätzliche Kosten herauszufinden, wie die Schufa Ihre Bonität beurteilt, stehen Ihnen mehrere Wege offen: Sie können eine kostenlose Datenkopie anfordern. Einfacher ist es aber, die App von Bonify zu verwenden. Einen guten Überblick über Ihre Bonität erhalten Sie auch mit dem Schufa-Score-Simulator.

Frei verfügbares Einkommen berechnen: Ziehen Sie von Ihrem regelmäßigen Einkommen alle Ausgaben ab, um das für die monatliche Rückzahlungsrate verwendbare frei verfügbare Einkommen festzustellen. Eine Haushaltsrechnung ist mit einem der kostenlosen Tools aus dem Internet oder dem Haushaltsrechner unseres Partners schnell erledigt.

Unterlagen zusammenstellen: Legen Sie alle Unterlagen über Einnahmen, Ausgaben, bestehende Kredite und andere Verbindlichkeiten bereit, bevor Sie die Kreditanfrage für eine starten. Vergessen Sie Ihren Personalausweis nicht. Sie werden diese Unterlagen für das Ausfüllen der Kreditanfrage benötigen.

Günstige Umschuldungskredite von Direktbanken:

Umschuldungskredit der Postbank

Umfinanzieren mit der Ikano Bank

HypoVereinsbank Umschuldungskredit

Umschulden mit der Oyak Anker Bank

SKG Bank Kredit mit Eigenmitteln ablösen

Eine vorzeitige Kreditablösung mit Eigenmitteln ist einfacher und oft wirtschaftlicher als die Aufnahme eines Umschuldungskredits.

Denn meistens sind die mit einer Kapitalanlage erwirtschafteten oder zu erwirtschafteten Renditen niedriger als die Zinssätze eines Kredits.

Selbst für Renditen aus einer Geldanlage in Aktien kann dies gelten. Im Schnitt liegen solche Renditen zwischen 5 % und 8 % jährlich.

Haben Sie einen Kredit zu reinen Konsumzwecken aufgenommen (Urlaub, Geburtstagsfeiern oder Hochzeiten zum Beispiel), liegt eine schnellstmögliche Rückzahlung nahe.

Sind Geldmittel vorhanden, sollten diese anstelle eines Umschuldungskredits zur vorzeitigen Rückführung des Darlehens genutzt werden.

Dient der Kredit hingegen einer Investition (zum Beispiel Fahrzeugfinanzierung), bietet sich ein Umschuldungskredit zur Verringerung der Kreditkosten anstelle der Verwendung von Eigenmitteln eher an. Denn dem Kredit steht ein Gegenwert gegenüber.

Abgesehen davon, ist es nicht in jedem Fall sinnvoll, auf Eigenmittel zurückzugreifen. Beispiele:

  • Die Geldanlage dient dem längerfristigen Vermögensaufbau mit Blick auf die Finanzierung einer größeren Investition oder auf den Ruhestand.
  • Die Renditen der Kapitalanlage übersteigen die effektiven Jahreszinsen des Umschuldungskredits.
  • Geld, welches zur Überbrückung möglicher zukünftiger finanzieller Engpässe zurückgelegt wurde (Notgroschen).

Ein kleines finanzielles Polster sollte immer vorhanden sein. Beispielsweise können Sie damit Reparaturen am Haus oder am Auto bezahlen, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.

Mit einem SKG Bank Kredit andere Darlehen umschulden

SKG Kredite aus dem Internet sind zurzeit ausgesprochen zinsgünstig. Deshalb kann sich eine


Umschuldung teurer Darlehen anderer Banken in einen SKG Kredit


lohnen.

  • Erkundigen Sie sich nach dem Restsaldo des bestehenden Kredites, gegebenenfalls zuzüglich einer Vorfälligkeitsentschädigung bei Ihrer Bank.
  • Stellen Sie eine schufaneutrale, unverbindliche Kreditanfrage bei der SKG. Der Kreditbetrag setzt sich aus dem Restsaldo des alten Kredits zuzüglich einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
  • Geben Sie als Verwendungszweck „Umschuldung“ an. In der Kreditanfrage (Online-Check) können Sie bestehende Kredite und die Ablösebeträge zuzüglich eines eventuell zusätzlich gewünschten Kreditbetrages angeben.
  • Sie erhalten einen Kreditvorschlag mit einem individuellen Zinssatz. Sind die Gesamtkosten des SKG Umschuldungskredits geringer als die addierten Kosten des Restkredits, dann lohnt sich ein Abschluss.
  • Nachdem Sie den Umschuldungskredit definitiv beantragt haben, erhalten Sie zusammen mit den Vertragsunterlagen zum Download eine vorbereitete Ablösevollmacht. Diese müssen Sie ausgefüllt an die Bank zurücksenden (per Upload).
  • Die SKG Bank fordert nun eine Ablösesummenbestätigung von der Bank des bestehenden Darlehens an und wickelt die Kreditablösung kostenlos für Sie ab. Verbleibt ein Betrag, wird dieser an Sie ausgezahlt.

Sie können bis zu fünf bestehende Kredite mit dem kostenlosen Wechselservice der SKG Bank vorzeitig ablösen.

Durch die Ablösung und Zusammenfassung mehrerer Kredite mit einem günstigeren Umschuldungskredit sparen Sie nicht nur Arbeit und Geld, sondern Sie verbessern auch Ihre Bonität.

Wirtschaftsauskunfteien sehen mehrere offene Kredite nebeneinander negativ, während eine Konsolidierung der Verbindlichkeiten sich positiv auf den Kreditscore auswirken kann.