SKG Bank Kredit ablösen & umschulden: So einfach ist das

SKG Bank Kredit ablösen: hier das Wichtigste

  • Sie können alle Varianten des SKG Bank Kredits jederzeit vorzeitig ganz oder teilweise ablösen, und zwar kostenlos, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Eine Kreditablösung aus Eigenmitteln rechnet sich, wenn die Rendite der bestehenden oder gewünschten Geldanlage geringer ist als der effektive Jahreszinssatz des Kredits.
  • Eine Umschuldung kann zu Kosteneinsparungen führen, wenn der feste Sollzins des bestehenden Kredits höher ist als der Effektivzins des Umschuldungskredits.
  • Nutzen Sie einen Kreditvergleich wie smava und Verivox oder unseren Umschuldungsrechner, um für den bestehenden SKG Kredit die günstigste Umschuldungslösung zu finden.

SKG Bank Kredit vorzeitig ablösen in 5 Schritten

Die SKG Bank erhebt gegenwärtig niemals Vorfälligkeitsentschädigungen. Deshalb gibt es für außerplanmäßige Rückzahlungen keine Beschränkungen oder Befristungen.

Sonderzahlungen auf Ihr Kreditkonto führen sofort mit der Gutschrift zu Einsparungen. Durch die Zahlungen verkürzt sich die Laufzeit. Die Ratenhöhe bleibt gleich.

Möchten Sie den bestehenden Restkredit vollständig zurückzahlen, gehen Sie so vor:

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    Stellen Sie die Höhe des Restkredits fest. Diese Angaben finden Sie in Ihrem Kundenkonto. Sicherer ist es aber, den Kundendienst zu kontaktieren, Telefon: 0681 / 857 3888 Montag bis Freitag von 7:00 Uhr bis 19:00 Uhr.
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    Lassen Sie sich vom Kundendienst erklären, wie die Kreditablösung durchgeführt werden kann. Voraussichtlich wird eine Überweisung des gesamten Restbetrages auf das Kreditkonto unter Angabe des Verwendungszwecks ausreichen.
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    Führen Sie die Überweisung unter Berücksichtigung der vom Kundendienst erhaltenen Informationen aus. Ihr Kreditkonto sollte nach Eingang der Zahlung auf null  gestellt werden.
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    Haben Sie besondere Sicherheiten gestellt, dann achten Sie darauf, dass Ihnen Unterlagen darüber (Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsvertrag) ausgehändigt werden.
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    Eine bestehende Restkreditversicherung wird in der Regel automatisch aufgelöst und nicht verbrauchte Prämien werden ausgezahlt. Lassen Sie sich aber vom Kundendienst bestätigen, dass eine zusätzliche Kündigung nicht erforderlich ist.

Eine isolierte Kreditablösung ist bei der SKG Bank also einfach in 5 Schritten machbar. Etwas komplizierter wird es, wenn eine Umschuldung ins Spiel kommt.

Wann rechnet sich die Umschuldung eines SKG Bankkredits?

Mit der Umschuldung eines bestehenden Kredits können unterschiedliche Ziele verfolgt werden. Meistens sollen jedenfalls die Gesamtkosten des Restkredits durch die Umfinanzierung minimiert werden, während die Kredithöhe gleich bleibt.

Möglich ist auch die Umschuldung mit einer Aufstockung der Kreditsumme zu verbinden, um den finanziellen Handlungsspielraum zu erweitern.

Oder die Monatsrate soll signifikant gesenkt werden, was zu einer Verlängerung der ursprünglichen Restlaufzeit führen kann.

Welchen Zweck Sie auch immer mit der Umschuldung verfolgen, der neue Kredit soll sicherlich günstigere Zinsbedingungen haben als der bestehende Restkredit.

Einspareffekte bei einer Kreditablösung mit Umschuldungskredit können Sie erzielen, wenn der feste Sollzins des bestehenden Kredits höher ist als der aktuelle Effektivzinssatz des Umschuldungskredits.

Nennenswerte wirtschaftliche Vorteile bringt eine Umschuldung jedoch nur, wenn

  • der Umschuldungskredit deutlich günstiger als der Restkredit ist und
  • die Restlaufzeit des abzulösenden Darlehens länger als ein Jahr beträgt.

Je länger der bestehende Kredit noch läuft, desto höher sind die möglichen Einsparungen. Beträgt die Restlaufzeit nur noch ein Jahr oder ist sie kürzer, lohnt sich eine Umfinanzierung nicht.

Die meisten Banken werden im Übrigen nicht bereit sein, in diesen Fällen einen Umschuldungskredit mit eingeschlossenen Umschuldungsservice zu vergeben.

SKG Kredit durch Umschuldung ablösen: So gehen Sie vor

  • Ermitteln Sie den Gesamtaufwand des bestehenden Kredits (aktueller Restsaldo zuzüglich der gesamten, verbliebenen Zinskosten).
  • Der Kreditbetrag für den Umschuldungskredit entspricht dem Restsaldo des SKG Kredits, da Vorfälligkeitsentschädigungen nicht erhoben werden.
  • Starten Sie einen Kreditvergleich oder verwenden Sie den Umschuldungsrechner mit anschließendem Vergleich. Setzen Sie zunächst den Restsaldo des alten Kredits als Kreditbetrag ein. Laufzeit ist erst mal die Restlaufzeit des alten Kredits. Verwendungszweck: „Umschuldung“.
  • Sie erhalten in wenigen Augenblicken eine Anzahl unverbindlicher Kreditvorschläge mit individuellen Zinsangeboten. Daraus können Sie jeweils den Gesamtaufwand des Umschuldungskredits ermitteln (Kreditbetrag zuzüglich der gesamten Zinskosten).
  • Der Gesamtaufwand des Umschuldungskredits muss niedriger als der Gesamtaufwand des Restkredits bei der SKG Bank sein. Ist das der Fall, lohnt sich eine Umschuldung und ein Neuabschluss ist empfehlenswert.
  • Erkundigen Sie sich, ob ein kostenloser Umschuldungsservice möglich ist. Die neue Bank benötigt gegebenenfalls eine Ablösevollmacht und/oder den genauen Ablösebetrag sowie die Bankdaten und Informationen zum bestehenden Kreditkonto.

Wird ein Umschuldungsservice nicht angeboten, dann erkundigen Sie sich erneut nach dem genauen Ablösebetrag und überweisen diesen Betrag selbst auf das Kreditkonto des Restdarlehens.

Sie können den Kreditbetrag gegenüber dem bestehenden Darlehen unverändert lassen oder erhöhen.

In beiden Fällen ist der Umschuldungskredit unter der genannten Vorgabe günstiger als der bestehende Kredit. Gleiches gilt in der Regel, wenn Sie die Laufzeit verlängern.

Zwar können sich die Gesamtkosten erhöhen, wenn Sie die Kreditmerkmale verändern, aber der Umschuldungskredit bleibt dennoch günstiger, als würden Sie beispielsweise eine Krediterhöhung bei der SKG Bank selbst durchführen.

Einige Beispiele zur Kreditumschuldung

Selbst wenn Sie den Kreditbetrag gegenüber dem Restsaldo des alten Darlehens nicht verändern, können die Einspareffekte durch Veränderung von Laufzeit und Rate etwas variieren.

Hier einige Beispiele:

Der ursprüngliche Kredit wurde über einen Betrag in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten abgeschlossen. Der Zinssatz beträgt 8 %, die Restlaufzeit 48 Monate.

Da die SKG Bank keine Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung stellt, brauchen wir uns darum nicht zu kümmern.

Die monatliche Rückzahlungsrate des Restkredits beläuft sich auf 308,95 €. Zum Ablösungszeitpunkt soll die Restschuld 12.723,36 € betragen.

Der Umschuldungskredit über diesen Betrag kann mit einem Zinssatz in Höhe von 4,5 % abgeschlossen werden.

1. Die Laufzeit des neuen Kredits entspricht der Laufzeit des Restkredits:

Bestehender Kredit:

Bezeichnung

Wert

Restschuld

12.723,36 €

Entschädigung

0,00 %

Ablösebetrag

12.723,36 €

Restlaufzeit

48 Monate

Rate

308,95 €

Letzte Rate

308,95 €

Umschuldungskredit

Bezeichnung

Wert

Effektivzins

4,50 %

Laufzeit

48 Monate

Rate

289,62 €

Zinsersparnis

927,82 €

Im Beispiel sparen Sie also 927,82 Euro. Die Monatsrate beträgt nicht mehr 308,95 €, sondern verringert sich auf 289,62 €.

 2.Die Monatsrate bleibt unverändert bei 308,95 €

Bezeichnung

Wert

Kreditbetrag

12.723,36 €

Monatsrate

308,95 €

Effektivzins

4,50 %

Laufzeit

44,74 Monate

Zins Umschuldungskredit

1097,90 €

Zins laufender Kredit

2106,23 €

Zinsersparnis

1008,10 €

Bei unveränderter Rückzahlungsrate verringert sich die Laufzeit rechnerisch auf 44,74 Monate und die Zinsersparnis beträgt 1008,10 €. Sie ist also etwas höher als im ersten Beispiel.

3. Sowohl Monatsrate als auch Laufzeit werden gegenüber dem Restkredit nicht verändert.

Bezeichnung

Wert

Effektivzins

4,50 %

Monatsrate

308,95 €

Neuer Kredit

13.572,53 €

Alte Kredit

12.723,36 €

Auszahlung

849,17 €

Gehen Sie so vor, erzielen Sie eine kleine Krediterhöhung, die im Beispielfall 849,17 € beträgt.

Die Beispielsrechnungen haben wir mithilfe einiger kostenloser Tools aus dem Internet durchgeführt: den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Günstige Umschuldungskredite von Direktbanken:

Umschuldungskredit der Postbank

Umfinanzieren mit der Ikano Bank

HypoVereinsbank Umschuldungskredit

Umschulden mit der Oyak Anker Bank

SKG Bank Kredit mit Eigenmitteln ablösen

Eine vorzeitige Kreditablösung mit Eigenmitteln ist einfacher und oft wirtschaftlicher als die Aufnahme eines Umschuldungskredits.

Denn meistens sind die mit einer Kapitalanlage erwirtschafteten oder zu erwirtschafteten Renditen niedriger als die Zinssätze eines Kredits.

Selbst für Renditen aus einer Geldanlage in Aktien kann dies gelten. Im Schnitt liegen solche Renditen zwischen 5 % und 8 % jährlich.

Haben Sie einen Kredit zu reinen Konsumzwecken aufgenommen (Urlaub, Geburtstagsfeiern oder Hochzeiten zum Beispiel), liegt eine schnellstmögliche Rückzahlung nahe.

Sind Geldmittel vorhanden, sollten diese anstelle eines Umschuldungskredits zur vorzeitigen Rückführung des Darlehens genutzt werden.

Dient der Kredit hingegen einer Investition (zum Beispiel Fahrzeugfinanzierung), bietet sich ein Umschuldungskredit zur Verringerung der Kreditkosten anstelle der Verwendung von Eigenmitteln eher an. Denn dem Kredit steht ein Gegenwert gegenüber.

Abgesehen davon, ist es nicht in jedem Fall sinnvoll, auf Eigenmittel zurückzugreifen. Beispiele:

  • Die Geldanlage dient dem längerfristigen Vermögensaufbau mit Blick auf die Finanzierung einer größeren Investition oder auf den Ruhestand.
  • Die Renditen der Kapitalanlage übersteigen die effektiven Jahreszinsen des Umschuldungskredits.
  • Geld, welches zur Überbrückung möglicher zukünftiger finanzieller Engpässe zurückgelegt wurde (Notgroschen).

Ein kleines finanzielles Polster sollte immer vorhanden sein. Beispielsweise können Sie damit Reparaturen am Haus oder am Auto bezahlen, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.

Mit einem SKG Bank Kredit andere Darlehen umschulden

SKG Kredite aus dem Internet sind zurzeit ausgesprochen zinsgünstig. Deshalb kann sich eine


Umschuldung teurer Darlehen anderer Banken in einen SKG Kredit


lohnen.

  • Erkundigen Sie sich nach dem Restsaldo des bestehenden Kredites, gegebenenfalls zuzüglich einer Vorfälligkeitsentschädigung bei Ihrer Bank.
  • Stellen Sie eine schufaneutrale, unverbindliche Kreditanfrage bei der SKG. Der Kreditbetrag setzt sich aus dem Restsaldo des alten Kredits zuzüglich einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
  • Geben Sie als Verwendungszweck „Umschuldung“ an. In der Kreditanfrage (Online-Check) können Sie bestehende Kredite und die Ablösebeträge zuzüglich eines eventuell zusätzlich gewünschten Kreditbetrages angeben.
  • Sie erhalten einen Kreditvorschlag mit einem individuellen Zinssatz. Sind die Gesamtkosten des SKG Umschuldungskredits geringer als die addierten Kosten des Restkredits, dann lohnt sich ein Abschluss.
  • Nachdem Sie den Umschuldungskredit definitiv beantragt haben, erhalten Sie zusammen mit den Vertragsunterlagen zum Download eine vorbereitete Ablösevollmacht. Diese müssen Sie ausgefüllt an die Bank zurücksenden (per Upload).
  • Die SKG Bank fordert nun eine Ablösesummenbestätigung von der Bank des bestehenden Darlehens an und wickelt die Kreditablösung kostenlos für Sie ab. Verbleibt ein Betrag, wird dieser an Sie ausgezahlt.

Sie können bis zu fünf bestehende Kredite mit dem kostenlosen Wechselservice der SKG Bank vorzeitig ablösen.

Durch die Ablösung und Zusammenfassung mehrerer Kredite mit einem günstigeren Umschuldungskredit sparen Sie nicht nur Arbeit und Geld, sondern Sie verbessern auch Ihre Bonität.

Wirtschaftsauskunfteien sehen mehrere offene Kredite nebeneinander negativ, während eine Konsolidierung der Verbindlichkeiten sich positiv auf den Kreditscore auswirken kann.