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SKG Bank Kredit Erfahrungen: günstig & flexibel?

Sofortkredit, Privatkredit, Wohnkredit, Hochzeitskredit, Umzugskredit und Umschuldung. Kein anderes Kreditinstitut bietet solche auf bestimmte Kundenbedürfnisse zugeschnittene Kreditsegmente an.

Nicht umsonst gilt die SKG Bank als Spezialist für Konsumentenkredite an Privatkunden. Die Kredite sind flexibel. Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen sind kostenlos möglich. Die Kreditvarianten werden zu unterschiedlichen Zinskonditionen angeboten. Aber sie sind immer verbraucherfreundlich.

Kreditkonditionen des Sofortkredits

Die Konditionen sind bonitätsunabhängig, aber abhängig von der Laufzeit.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 2.000 € bis 75.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Sollzins (gebunden) 3,64 % bis 5,65 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,69 % bis 5,79 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 €
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Gebundener Sollzins: 3,630 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,69 %
  • Monatliche Rate: 92,00 €
  • Gesamtbetrag: 5483,84 €

Darlehensgeber:SKG BANK, eine Marke der Deutsche Kreditbank AG, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken

SKG Bank Kredit

Jetzt den SKG Sofortkredit mit bis zu 20 Konkurrenzangeboten vergleichen und Top-Zinssatz sichern!

Vorteile

  • Überdurchschnittlich günstige Zinssätze 
  • Sondertilgungen und Komplettablösung kostenlos
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss möglich
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Auf den jeweiligen Verwendungszweck abgestimmte Spezialkredite

Nachteile

  • Hohe Minimalbeträge und eingeschränkte Laufzeitwahl bei Spezialkrediten
  • Kein Kredit für Selbstständige

Die Spezialkredite der SKG

Neben dem frei verfügbaren Ratenkredit bietet die SKG einige Spezialkredite zu besonderen Konditionen an.

SKG Bank Ratenkredit

Wird der Ratenkredit nicht als Sofortkredit mit Kontoblick abgeschlossen, sind die Konditionen bonitätsabhängig.

SKG Ratenkredit-Konditionen

SKG Kredit Zinskonditionen

Repräsentatives Beispiel nach § 6 a PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000 €, Laufzeit 24 Monate, effektiver Jahreszins 3,39 %, Sollzins 3,34 % p.a. (gebunden), mtl. Rate 216,00 €, Gesamtbetrag 5.188,50 €.

Die Mindestrate beträgt 50 Euro. Deswegen sind längere Laufzeiten bei kleinen Kreditbeträgen nicht möglich. In solchen Fällen muss die Laufzeit so verkürzt werden, dass die Mindestrate erreicht wird.

SKG Wohnkredit

Der SKG Wohnkredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, welches zur Finanzierung von werterhaltenden oder werterhöhenden Renovierungsmaßnahmen bzw. Modernisierungsmaßnahmen verwendet werden kann.

Von der Finanzierung ausgeschlossen sind Fertigstellungsmaßnahmen an Neubauten und die Verwendung als Eigenkapitalersatz bzw. die Finanzierung von Nebenkosten im Zusammenhang mit einer Immobilie, Beispiel: Möblierung.

Der Wohnkredit kann von Immobilieneigentümern beantragt werden. Ehepaare müssen einen gemeinsamen Antrag stellen, es sei denn, die Immobilie gehört einem Partner alleine.

Die Eintragung einer Grundschuld oder sonstiger dinglicher Besicherungen wird nicht verlangt.

Welche Unterlagen vorgelegt werden müssen, ist einzelfallbedingt. Antragstellern wird im Rahmen des Antragsverfahrens mitgeteilt, welche Belege einzureichen sind.

Beim zweckgebundenen Wohnkredit der SKG Bank sind abhängig vom Kreditbetrag lange Laufzeiten bis zu 180 Monaten möglich. Beantragt werden können Kreditbeträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro.

Betrag

Laufzeit

Sollzins

Effektivzins

5.000 €-50.000 €

12-120 Monate

3,54 %

3,59 %

25.000 €-50.000 €

121-180 Monate

4,21 %

4,29 %

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 10.000 €, Laufzeit: 84 Monate, gebundener Sollzins: 3,54 % p.a., effektiver Jahreszins: 3,59 %, Monatsrate: 135,00 €, Gesamtbetrag: 11.333,07 €.

SKG Hochzeitskredit

Der Hochzeitskredit dient der Finanzierung aller im Zusammenhang mit einer Hochzeit entstehenden Aufwendungen, einschließlich der Flitterwochen.

Der effektive Jahreszins beträgt in allen Fällen nur 2,99 %. Nettodarlehensbeträge sind zwischen 5000 Euro und 20.000 Euro möglich.

Vereinbart werden können Laufzeiten zwischen 48 Monaten und 84 Monaten.

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins: 2,99 %, gebundener Sollzins: 2,953 % SKG p.a., Monatsrate: 132 Euro, Gesamtbetrag: 11.082,26 Euro.

Umzugskredit der SKG Bank

Ebenso wie der Hochzeitskredit handelt es sich beim Umzugskredit um ein Segment aus dem Privatkredit. Das bedeutet:

Kreditbeträge zwischen 5.000 Euro und 20.000 Euro mit Laufzeiten von 48 Monaten bis 84 Monaten und einem einheitlichen Zinssatz in Höhe von 2,99 %.

Das repräsentative Beispiel entspricht dem des Hochzeitskredits.

Antragsvoraussetzungen

Bei den Antragsvoraussetzungen unterscheidet sich die SKG nicht von anderen Direktbanken. Sie sind bei allen Darlehensvarianten, die die Bank anbietet, gleich:

  • Antragsteller müssen volljährig sein und auf eigene Rechnung handeln.
  • Der Wohnsitz befindet sich in Deutschland und es besteht eine deutsche Bankverbindung.
  • Es besteht ein abhängiges Beschäftigungsverhältnis außerhalb der Probezeit.
  • Die Schufaauskunft ergibt keine negativen Einträge.
  • Erforderlich ist eine Abtretung des pfändbaren Teils der Gehaltsansprüche.

Erforderliche Unterlagen

Welche Unterlagen Sie zusammen mit der Kreditanfrage einreichen müssen, entscheidet die Bank im Einzelfall und ist von der Höhe des beantragten Kredits abhängig.

Bei positivem Online-Check (vorläufige Sofortzusage) erhalten Sie zusammen mit den Vertragsunterlagen eine Aufstellung der einzureichenden Einkommensnachweise. Regelmäßig erreichen Kopien. Sind ausnahmsweise Originale erforderlich, wird dies ausdrücklich mitgeteilt.

In der Regel reichen aktuelle Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge.

Kredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende allein erhalten bei der SKG keinen Kredit. Sie können aber Darlehen zusammen mit einer Person beantragen, die in einem Beschäftigungsverhältnis steht.

Der zweite Antragsteller muss alle Bonitätsvoraussetzungen für den beantragten Kredit erfüllen.

Andere Direktbanken vergeben Kredite an Selbstständige. Mit einem Kreditvergleich wie Verivox finden Freiberufler und Gewerbetreibende passende Angebote. Alternativ helfen Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo weiter.

Kredit für Rentner?

Das Kreditangebot der SKG Bank richtet sich auch an Rentner und Pensionäre. Es gibt aber eine Altersbegrenzung: Bei Rückzahlung des Darlehens dürfen Ruheständler nicht älter als 78 Jahre sein.

Voraussetzung für die Vergabe sind eine ausreichende Bonität und ein frei verfügbares Einkommen, welches zur Begleichung der Monatsrate ausreicht.

Kredit für Studenten & Auszubildende?

SKG Kredite stehen für diese Personengruppen nicht zur Verfügung. Voraussetzungfür die Kreditvergabe ist eine regelmäßige Beschäftigung als Arbeitnehmer oder Beamter außerhalb der Probezeit.

Ein Ausbildungsverhältnis oder eine Nebenbeschäftigung reichen nicht aus. 

Vorzeitige Rückzahlung & Sondertilgungen

Die SKG bietet kostenlose Sondertilgungen an. Sonderzahlungen verkürzen die Laufzeit des Darlehens.

Sondertilgungen sind jederzeit und in jeder Höhe möglich. Im Unterschied zu den meisten Direktbanken gibt es keine zeitlichen oder prozentualen Begrenzungen.

Das bedeutet: Der Kredit kann jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung auch vollständig vorzeitig abgelöst werden.

SKG Kredit ablösen

SKG Kredite sind Verbraucherdarlehen und können deshalb jederzeit ganz oder teilweise abgelöst werden.

Da die SKG keine Vorfälligkeitsentschädigungen erhebt, ist eine vorzeitige Kreditablösung mit Kosten nicht verbunden.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenaussetzungen und Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Sie müssen bei Zahlungsengpässen individuell vereinbart werden und sind kostenpflichtig.

Kosten für Zusatzleistungen

Einige wenige Zusatzleistungen sind mit relativ geringen Kosten verbunden. Sie sind im Preisverzeichnis aufgeführt.

Screenshot aus dem SKG Bank Preisverzeichnis

SKG Bank Kredit: Preisverzeichnis für Sonderleistungen

Restkreditversicherung – SKG Darlehensschutz

Der Abschluss der Restkreditversicherung ist optional und steht in keinem Zusammenhang mit der Entscheidung über die Gewährung des Darlehens.

Versichert werden die klassischen Risiken: Tod, unverschuldete Arbeitslosigkeit und vorübergehende Arbeitsunfähigkeit. Die einzelnen Versicherungspakete können miteinander kombiniert werden.

Die Versicherungsbeiträge werden über eine Erhöhung des Nettodarlehensbetrages finanziert, wodurch sich die Monatsraten entsprechend erhöhen. Kreditnehmer erhalten zusammen mit den Vertragsunterlagen genaue Informationen zu den Kosten.

Der Abschluss von Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit üblichen Ratenkrediten wird von Verbraucherschützern kritisch gesehen. Kredite können sich durch solche Versicherungsprodukte deutlich verteuern. Andererseits lässt der Versicherungsschutz wegen einer Reihe von Ausschlusstatbeständen häufig zu wünschen übrig.

Mit SKG Krediten umschulden

Wegen günstiger Zinssätze eignet sich der SKG Kredit zur Umschuldung von teuren Darlehen anderer Banken und von Dispositionskrediten. Die SKG bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice für die Ablösung von bis zu fünf bestehenden Krediten.

Voraussetzung ist, dass die abzulösenden Kredite während der Antragsstrecke in der entsprechenden Rubrik eingetragen werden. Die Bank benötigt die Ablösebeträge (restlicher Kreditbetrag) der Fremdkredite. Zudem ist eine Ablösevollmacht erforderlich, die zum Download bereitgestellt wird.

SKG Kredit erhöhen

Eine Kreditaufstockung ist möglich, setzt aber einen neuen Antrag (Online-Check) voraus. Technisch handelt es sich um eine Umschuldung mit Ablösung des bestehenden SKG Kredits und der Auszahlung des verbleibenden Betrages.

Der Ablösebetrag des alten Kredits ergibt sich aus dem aktuellen Auszug des Kreditkontos abzüglich der seit dem letzten Kontoauszug gezahlten Raten.

Wie bei der Ablösung und Umschuldung eines Fremdkredits benötigt die Bank eine Ablösevollmacht.

Die Krediterhöhung setzt eine ausreichende Bonität voraus. Theoretisch können Kredite bis zum Maximalbetrag in Höhe von 75.000 € beim Ratenkredit erhöht werden.

Ablauf des Kreditantrags

Kreditinteressenten können den SKG Kredit digital, Digital als Sofortkredit mit Kontoblick und klassisch beantragen.

Digital als Sofortkredit:

Diese Antragsvariante können nur Einzelpersonen wählen. Ein Gemeinschaftsantrag ist nicht möglich. Das im Rahmen des Kontoblicks auszuwertende Konto darf nur auf den Antragsteller lauten. Eine Auswertung von Gemeinschaftskonten ist nicht möglich.

Erforderlich ist ein Smartphone zur Durchführung des Videoidents und für die digitale Unterschrift. Videoident und digitale Unterschrift werden vom Partner WebId Solutions GmbH in der Zeit von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr durchgeführt.

  • Online-Antrag ausfüllen
  • Während der Antragsstrecke die digitale Variante wählen
  • Im Online-Banking der SKG anmelden
  • Zustimmung zum digitalen Kontocheck erteilen
  • Legitimation mit Videoident
  • Antrag digital unterschreiben
  • Sofortauszahlung erhalten

Digitaler Abschluss ohne Sofortauszahlung:

  • Online-Antrag ausfüllen
  • Digitalen Abschluss während der Antragsstrecke auswählen
  • Registrierung im SKG Online-Banking
  • Videoident durchführen und Antrag digital unterzeichnen
  • Erforderliche Unterlagen als Dateien auf das Portal hochladen
  • Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages

Kreditanfrage Per Hand:

  • Antrag ausfüllen und zusammen mit PostIdent-Coupon ausdrucken
  • Die angeforderten Nachweise beifügen
  • PostIdent in einer Postfiliale
  • Kreditantrag unterschreiben und zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank versenden
  • Abschließende Prüfung und Auszahlung des bewilligten Betrages nach Eingang der Unterlagen bei der Bank

Wie lange dauert die Auszahlung?

Die Auszahlungsdauer richtet sich nach der gewählten Antragsvariante

  • Digitaler Sofortkredit: Auszahlung unmittelbar nach elektronischem Kreditabschluss. Erfolgt der volldigitale Abschluss bis 13:00 Uhr, ist eine Überweisung noch am selben Tag möglich.
  • Digitaler Abschluss ohne Kontoblick: Auszahlung zeitnah nach Prüfung der hochgeladenen Unterlagen. Dauer: ungefähr 48 Stunden.
  • Klassischer Kreditabschluss: Vom Online-Antrag bis zum Geldeingang des bewilligten Betrages auf dem Konto des Antragstellers werden 5 bis sieben Tage vergehen.

SKG Kredit trotz SCHUFA?

Die SKG Bank prüft die Bonität auch mithilfe von SCHUFA Auskünften. Negative SCHUFA Eintragungen führen zu einer Kreditablehnung. Ist der von der SCHUFA ermittelte Kreditscore nach den Richtlinien der SKG zu niedrig, kann dies ebenfalls zu einer Kreditablehnung führen.

Kredite ohne SCHUFA bis 7.500 € werden unter engen Voraussetzungen von Kreditvermittlern wie Creditolo oder Bon-Kredit vermittelt. Ausgeber ist eine Bank in Liechtenstein.

Die genannten Kreditbroker verhelfen darüber hinaus Personen mit schwacher Bonität zu Krediten mit fairen Konditionen.

Kundenservice

Der Kundenservice ist telefonisch oder per E-Mail zu erreichen:

  • Hotline für Neukunden: 0681 / 857 3800
  • Hotline für Bestandskunden: 0681 / 857 3888
  • E-Mail: [email protected]

Die Hotline ist Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr zu erreichen.

SKG Kredit abgelehnt?

Zur durchschnittlichen Annahmequote bei SKG Krediten gibt es keine verlässlichen Angaben. Allerdings kann davon ausgegangen werden, dass sie nicht wesentlich vom Durchschnitt abweicht. Die durchschnittliche Annahmequote beträgt etwa 70 % bei Arbeitnehmern und ca. 90 % bei Beamten.

Trotz der verhältnismäßig hohen Annahme Wahrscheinlichkeit kann es sein, dass die SKG eine Kreditvergabe ablehnt. Es besteht aber die Möglichkeit, mit einer erneuten Kreditanfrage den Kreditwunsch doch noch zu realisieren.

Kreditvergleiche wie Verivox oder Finanzcheck.de vergleichen die Angebote von bis zu 20 Kreditinstituten, die Darlehen nach unterschiedlichen Vergaberichtlinien ausgeben.

Vor einer erneuten Kreditanfrage ist es jedoch sinnvoll, die eigene Bonität und das vorhandene, frei verfügbare Einkommen nochmals kritisch zu überprüfen und Laufzeit sowie Kreditbetrag eventuell anzupassen.

SKG Bank Kurzporträt

SKG ist der Kürzel für „Saarländische Kunden Kredit-Gesellschaft“. Unter dieser Bezeichnung wurde die Bank von 27 Einzelhändlern aus Saarbrücken schon 1953 in der Rechtsform der GmbH gegründet.

Ziel war die Absatzfinanzierung, eine in dieser Zeit revolutionäre Idee. Verbrauchern sollte die Möglichkeit geboten werden, auf Kredit Konsumgüter zu erwerben.

Die beste Methode, den Geschäftszweck zu erreichen, war der Direktvertrieb von Krediten.

Seit 1995 vertreibt die SKG ihre Finanzprodukte ohne eigenes Filialnetz. Der Vertrieb von Krediten erfolgte weitgehend über das Telefon.

Die damit verbundenen Kostenersparnisse konnten in Form von attraktiven Konditionen an die Kunden weitergegeben werden.

Seit 2001 startete die Bank das Online-Banking mit einer eigenen Webseite. Einige Jahre später übernimmt die Deutsche Kreditbank (DKB) 49,9 % der unterdessen in eine Aktiengesellschaft umgewandelten SKG.

Gegenwärtig ist die SKG Bank eine Marke der DKB AG und zuständig für den Bereich der Konsumentenkredite.

SKG Kredit Erfahrungen & Bewertung

Bewertungsportale und Kreditportale fassen Erfahrungsberichte der Kunden zu einer Gesamtnote zusammen.

Die Gesamtnoten für die SKG Bank bewegen sich zwischen 4,5 bis 4,9 von 5 möglichen Punkten.

Das unabhängige Bewertungsportal Trustpilot vergibt die Note „hervorragend“ (4.7 / 5). Abgegeben wurden 565 Bewertungen. 90 % der Kunden geben der Bank die Note „hervorragend“ und weitere 5 % bewerten die SKG mit „Gut“.

Die gute Benotung auf Trustpilot hat besonderes Gewicht. Aus gegenwärtig 565 Bewertungen kann eine aussagefähige Durchschnittsbenotung gebildet werden.

Insgesamt scheinen die Spezialkredit-Angebote ein wenig den Charakter eines Lockvogelangebots zu haben.

Zudem ist es für Kreditgeber nicht einfach, auf Trustpilot gut bewertet zu werden. Das Portal wird in der Regel von kritischen Kunden genutzt und häufig wird eine ungerechte negative Bewertung aus bloßer Verärgerung über eine Kreditablehnung geschrieben.

Die SKG hat wenige negative Bewertungen auf Trustpilot. Die überwiegende Anzahl der Erfahrungsberichte ist sehr positiv.

Dies ist ein eindeutiges Anzeichen für die Qualität sowohl des Kreditangebots als auch des Kundenservices.

Auf den Bewertungsportalen der Kreditvergleiche findet man ebenfalls ausgezeichnete Gesamtnoten.

Smava vergibt die Note 4.90 / 5 (346 Kundenberichte) und Check 24 bildet aus 898 Kundenberichten der letzten zwölf Monate die Gesamtnote 4.60  / 5.

Bei Verivox haben zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags 459 Kunden eine Bewertung abgegeben. 99 % würden erneut einen SKG Kredit abschließen.

Die Bank hat einige Qualitätssiegel erhalten zuletzt das Prädikat „Top Ratenkredit“ zu der Fachzeitschrift Money.

Im Mittelpunkt der Bewertung eines Kredits stehen immer die Zinsangebote.

Vergleichsmaßstab sind nicht die beworbenen Minimalzinsen der Banken, sondern die sich aus den repräsentativen Beispielen ergebenen Durchschnittszinssätze.

Der Ratenkredit wird mit durchschnittlich 3,69 % effektiv, bei Laufzeiten ab 85 Monaten mit 5,79 % effektiv angeboten.

Im Vergleich zur Konkurrenz ist das Zinsangebot guter Durchschnitt.

Im Vergleich zu den Durchschnittszinssätzen, die die Deutsche Bundesbank in regelmäßigen Abständen herausgibt, ist das Zinsangebot gut.

Bei einer Laufzeit von über einem Jahr bis fünf Jahren beträgt der Durchschnittszinssatz der Bundesbank 4,34% und bei einer Laufzeit über fünf Jahre 5,87 %.

Die Zinsangebote für die Spezialkredite sind ebenfalls günstig. Vor allem der Wohnkredit ist ein ausgezeichnetes Angebot zur Finanzierung von Renovierungsmaßnahmen und Modernisierungsmaßnahmen.

Für die anderen beiden Spezialkredite, Hochzeitskredite und Umzugskredit, gilt dies ebenfalls, allerdings mit einer kleinen Einschränkung.

2,99 % effektiver Jahreszinssatz sind günstig. Aber dieses Angebot gilt nur für ein bestimmtes Laufzeitfenster ab 48 Monaten.

Zudem ist der minimale Kreditbetrag in Höhe von 5000 Euro relativ hoch. Wer zur Finanzierung des Umzuges beispielsweise nur 4000 Euro benötigt und dies mit einer Laufzeit von 36 Monaten, wird auf den teureren Privatkredit verwiesen.

Außergewöhnlich für Ratenkreditangebote sind die langen Kreditlaufzeiten bis zu 120 Monaten in Verbindung mit der ungewöhnlich großzügigen Einräumung kostenloser Sondertilgungen.

Kreditkunden können zunächst größere Anschaffungen über Kredite mit langen Laufzeiten und bequemen Monatsraten finanzieren.

Später, wenn Ihre finanzielle Situation es hergibt, können Sie die Laufzeit und damit die Gesamtkosten durch Sonderzahlungen reduzieren, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Selbst eine vorzeitige Gesamtablösung ist kostenlos möglich. Insofern ist der SKG Kredit gegenüber den meisten Konkurrenzangeboten außergewöhnlich flexibel.

Kreditaufstockungen, genauer die Aufnahme eines neuen Kredits und bei gleichzeitiger Ablösung des bestehenden Darlehens und einer Erhöhung der Kreditsumme, sind möglich. Nicht jede Bank ist dazu bereit.

Wer seinen Kredit erhöhen möchte, muss also mit höheren Zinssätzen rechnen.

Die Bank bietet bei einigen Spezialkrediten (Wohnkredit, Hochzeitskredit, Umzugskredit) Einheitszinssätze an und stellt dies positiv heraus. Genau genommen sind Einheitszinssätze aber nur für Kreditkunden wirklich günstig, die genau die Grenzbonität treffen.

Ist die Bonität niedriger, wird ein Kredit abgelehnt oder es werden höhere Zinsen als der beworbene Einheitszinssatz verlangt.

Ist die Bonität besser, zahlen Kunden möglicherweise zu viel Zinsen.

Vor Abschluss eines Kredits mit Einheitszinssätzen empfiehlt sich deshalb die Durchführung eines Kreditvergleichs besonders. Wer über eine gute Bonität verfügt, fährt sehr wahrscheinlich mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz besser.

Weitere Kreditangebote