Smava Erfahrungen: innovatives Vergleichsportal

Mit seinem unabhängigen Kreditvergleich gehört smava zu den Marktführern. Der Kreditvergleichsrechner verfügt über einige Funktionen, die einen reibungslosen Vergleich ermöglichen.

Kunden können in der Kreditanfrage gemachte Angaben zwischenspeichern, und später die Kreditanfrage vervollständigen.

In vielen Fällen kann das umständliche PostIdentverfahren durch Videoident und Dokumenten-Upload ersetzt werden. Dadurch werden Bearbeitungszeiten verkürzt und Auszahlungen beschleunigt.

Einige teilnehmende Banken bieten unterdessen vollständig digitalisierte Kredite mit Sofortauszahlung an. Der Kreditvertrag wird mit einer elektronischen Unterschrift abgeschlossen.

Der smava Kreditvergleich ist einfach zu handhaben:

  • Klicken Sie auf ein Angebot mit möglichst günstigen Durchschnittszinssätzen und füllen Sie die Kreditanfrage aus. Nur eine Kreditanfrage ist erforderlich.
  • In wenigen Augenblicken erhalten Sie Kreditvorschläge mit individuellen Zinsangeboten. Die Vorschläge sind geordnet nach Zinssätzen und Auszahlungswahrscheinlichkeit.
  • Schließen Sie einen der Kredite mit der anbietenden Bank ab, sofern Sie mit den Konditionen einverstanden sind.

Übrigens verspricht smava gegenwärtig eine „Günstiger-Geht-Nicht-Garantie“.

Kunden erhalten eine Einmalzahlung, wenn sie woanders einen günstigeren Kredit finden und trotzdem über smava.de abschließen. Durch die Einmalzahlung wird das Referenzangebot unterboten.

Smava: von einer P2P Plattform zum führenden Kreditvergleichsportal

Es begann vor dreizehn Jahren. Als erster deutscher Finanzdienstleister entwickelte smava eine Kreditbörse für Kredite von privat für privat.

Damit nahm das Unternehmen ein Kreditmodell aus den angelsächsischen Ländern auf: P2P Kredite, bei denen das Geld nicht von Banken, sondern von einer Vielzahl von Privatpersonen stammt.

Einige Jahre später kam der Kreditvergleichsrechner auf den Markt. Smava-Kunden hatten jetzt die Wahl.

Sie konnten weiter die Kreditbörse für P2P Kredite nutzen, oder sie konnten mit dem Vergleich einen günstigen Bankkredit abschließen. Smava machte es auf diese Weise ihren Kunden leicht, den besten, passgenauen Kredit zu finden.

Schritt für Schritt entwickelte der innovative Finanzdienstleister sein Angebot weiter. Der Kreditrechner wurde zu einem modernen Vergleichstool mit vielen kundenfreundlichen Sonderfunktionen entwickelt. Smava startete neben dem P2P Kredit in Zusammenarbeit mit Partnerbanken eigene Kreditangebote.

Unterdessen bietet smava über seinen Vergleichsrechner echte Onlinekredite an und war auch auf diesem Gebiet Pionier.

Mit dem Kredit2Go brachte der Finanzdienstleister den ersten echten Kredit mit Sofortauszahlung auf den Markt. Der Kredit2Go wurde zusammen mit dem Kooperationspartner Fidor Bank als Kreditgeber entwickelt und herausgegeben.

Kredite mit Sofortauszahlung werden vom Antrag bis hin zur Auszahlung vollständig über digitale und automatisierte Verfahren in einem Arbeitsgang abgewickelt. Auch hier hat smava also erneut seine Rolle als Trendsetter bestätigt.war

Kredit2Day: voll digitalisierte Kredite bis 50.000 Euro

Kredit2Go war ein Kleinkredit mit Beträgen bis zu 5.000 € und kurzen Laufzeiten. Die Zinssätze für diesen Kredit waren relativ hoch.

Smava hat unterdessen die Idee des Kredits mit Sofortauszahlung weiter entwickelt.
Der Kredit2Day ist die neueste Innovation von smava. Die Darlehen werden in Kooperation mit der SolarisBank AG vergeben.

Kreditantrag und Kreditvergabe erfolgen praktisch in einem Arbeitsgang.

Nach Kreditanfrage und Darlehenszusage wird der gesamte Kreditvertrag einschließlich der Auszahlung der beantragten Summe über eine sichere, verschlüsselte Verbindung digital abgewickelt. Dies sind die einzelnen Schritte:

  • Die Bonitätsprüfung erfolgt in einem automatisierten Verfahren (Kontoblick).
  • Der Kunde identifiziert sich durch ein verschlüsseltes Videoidentverfahren.
  • Unterschrieben wird der Kreditvertrag digital per m-TAN Verfahren.
  • Daran schließt sich die digitale, automatisierte Sofortauszahlung an.

Neben der Prüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit durch Auswertung der Kontobewegungen wird die Bonität noch durch Einholung einer Schufaauskunft geprüft.

Es handelt sich um eine Konditionenanfrage, die keinerlei Einfluss auf die Bonität des Antragstellers hat.

Um den Kredit zu beantragen, wird keine besondere Software benötigt. Die automatische Kreditvergabe setzt nur ein internetfähiges Gerät mit einer Kamera voraus.

Das kann ein PC, ein Laptop, ein Smartphone oder ein Tablet sein.

Wichtig ist eine stabile Internetverbindung. Außerdem sollte der Browser auf dem neuesten Stand sein.

Das gesamte Verfahren wird über sichere Verbindungen abgewickelt. Die Technik befindet sich auf dem neuesten Stand. Daten und Datenübertragungen sind also sicher.

Antragsteller sollten aber ihrerseits darauf achten, dass der verwendete Computer über eine aktuelle Sicherheitssoftware verfügt.

Weitere Einzelheiten zum Kontoblick und zum digitalen Antragsverfahren werden in gesonderten Beiträgen dargestellt.

Sofort nach dem Online-Kontocheck, der Durchführung des Videoidentverfahrens und dem Kreditabschlus per eSigning wird sofort die Auszahlung des Darlehens auf das angegebene Konto veranlasst.

Die Nettokreditbeträge werden mit 1.000 Euro bis 50.000 Euro angegeben. Laufzeiten können zwischen 24 Monaten und 84 Monaten vereinbart werden bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich.

Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer oder Beamte mit Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland.

Voraussetzung ist ein reguläres Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit, welches im Zeitpunkt der Antragstellung sechs Monate bestanden haben muss.

Für einen Kredit2Day über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten gilt folgendes repräsentative Beispiel:

2/3 aller Kunden erhalten: 4,71 % eff. Jahreszins, 4,61 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.719,66 €, mtl. Rate 139,52 €, solarisBank AG

Smava Wunschkredit

Wer ein Darlehen mit längeren Laufzeiten wünscht, für den hält smava den sogenannten Wunschkredit bereit. Dieser Kredit wird in Kooperation mit der DSL Bank, einem Geschäftsbereich der deutschen Postbank AG, vergeben. Kreditgeber ist also die DSL Bank.

Der Kreditrahmen beträgt zwischen 3.000 € und 50.000 €, Laufzeiten können zwischen 48 und 84 Monaten beantragt werden.

Der Wunschkredit spielt vor allem bei der Fahrzeugfinanzierung eine Rolle. Das Darlehen kann eingesetzt werden, wenn der Kaufpreis wenigstens 5.000 € beträgt.

Der bonitätsunabhängige Zinssatz liegt gegenwärtig bei 2,39 % effektiv. Der Wunschkredit Auto ist ein zweckgebundenes Darlehen. Die Bank benötigt den Kaufvertrag in Kopie, einen Sicherungsübereignungsvertrag und die Zulassungsbescheinigung Teil II.

Dieses Kreditangebot kann über den unten stehenden Kreditvergleich aufgerufen werden, wenn die Laufzeit auf wenigstens 48 Monate erhöht wird.

Im Unterschied zum Kredit2Go reicht ein befristetes Arbeitsverhältnis, wenn die Befristung nicht innerhalb der Kreditlaufzeit endet. Das Angebot ist 14 Tage gültig.

Eine Besonderheit ist, dass die Kreditauszahlung um bis zu 90 Tage verschoben werden kann. Erforderlich sind ein aktueller Einkommensnachweis sowie fortlaufende Kontoauszüge der letzten fünf Wochen.

Die Kreditbearbeitung und damit auch die Auszahlung können beschleunigt werden, wenn von dem Unterlagen-Upload über eine sichere Verbindung Gebrauch gemacht wird.

KreditPrivat: der P2P Kredit von smava

KreditPrivat, ist das Produkt, mit dem smava startete. Es handelt sich um einen klassischen Kredit von privat für privat, der formal, wie es der Rechtslage in Deutschland entspricht, von einer Partnerbank vergeben wird. Gegenwärtig handelt es sich um die Fidor Bank AG.

Nettokreditbeträge können zwischen 1.000 € und 50.000 € beantragt werden. Als Laufzeiten stehen 36, 60 oder 84 Monate zur Auswahl.

Der Zinssatz ist bonitätsabhängig. Für Kredite mit Laufzeiten von 60 oder 84 Monaten erhält smava eine Provision in Höhe von 3 % der Kreditsumme, wenigstens jedoch 60 €. Die Provision wird Teil des angebotenen effektiven Jahreszinssatzes.

Mit dem Kredit kann eine unbegrenzte Anzahl von Altschulden abgelöst werden. Darüber hinaus sind kostenfreie Sondertilgungen und vorzeitige Kreditkündigungen machbar.

P2P Kredite sind oft ungünstiger als Kredite von einer Bank. Kreditbörsen erhalten für ihre Dienstleistungen eine Provision, die die Gesamtkosten im Endeffekt erhöhen.

Allerdings stellen P2P Kredite für nicht wenige Kreditnehmer eine echte Alternative zu Bankkrediten dar, wenn sie nicht zur Lieblingskundschaft der Direktbanken gehören.

Das sind alle Kreditnehmer, die nicht Arbeitnehmer sind und/oder nicht über eine gute Bonität verfügen. Dazu gehören vor allem Selbstständige, Freiberufler wie Gewerbetreibende, aber auch Antragsteller der Generation 60+.

Selbstständige können den KreditPrivat beantragen, wenn sie seit mindestens 24 Monaten selbstständig sind. Erforderlich sind Gewinnermittlungen der letzten beiden Geschäftsjahre sowie ein aktueller Einkommenssteuerbescheid.

Das Darlehen kann gemeinschaftlich mit mehreren Mitunterzeichnern beantragt werden. Antragsteller müssen mindestens über einen Kreditscore H verfügen.

smava Kredit Erfahrungen & Beurteilung

Die Kombination aus einem Vergleichsportal für Bankkredite und der Vergabe von P2P Darlehen ist einmalig. Der Kreditvergleich berücksichtigt so gut wie alle namhaften Direktbanken, wenn er auch nicht so ausführlich ist, wie die Rechner einiger anderer Anbieter.

Smava bietet ständig Innovationen, die Kunden zugutekommen. Der Kredit2Go ist das letzte Beispiel. Entsprechend zufrieden sind die Kunden.

Das Verbraucherportal eKomi bewertet smava mit einem Durchschnittswert von 5 /5 und vergibt ein Bewertungszertifikat in Gold. Der Wert beruht auf ca. 32230 Bewertungen.

Erfahrungen.com ermittelt Durchschnittswerte anhand von eigenen Ergebnissen und von den Ergebnissen anderer Bewertungsportale. Der Durchschnittswert beträgt hier ebenfalls 4,6 / 5.

Beim unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot findet man 1238 Bewertungen. Eine Gesamtpunktzahl von 3.8 / 5 ergibt die Gesamtnote mangelhaft.

66 % der Kunden bewerten smava auf Trustpilot mit hervorragend oder gut. 31 % geben die Note ungenügend.

Manchmal sind Missverständnisse der Grund für eine schlechte Beurteilung oder die Beratung war tatsächlich einmal unzureichend. Hin und wieder spielt auch die Enttäuschung eine Rolle, weil ein Kredit wegen mangelnder Bonität abgelehnt wurde oder bei niedriger Bonität nur ungünstige Konditionen zu erreichen waren.

Überwiegend wird jedoch bemängelt, dass Kunden mit einer Vielzahl von Werbung auch durch Telefonanrufe überschwemmt werden.

Leider ist dies die Praxis bei vielen, auch marktführenden Kreditvergleichsportalen. Wer ein Darlehen mithilfe eines Kreditvergleichs sucht, sollte sich dessen bewusst sein und sich darauf einstellen.

Die Stiftung Warentest hat vor längerer Zeit, Mai 2013, den Kreditmarktplatz für P2P Kredite unter die Lupe genommen.

Das Ergebnis kann als positiv bewertet werden. Die Prüfer halten smava und einen Konkurrenten für einen Versuch besonders dann wert, wenn der Kreditnehmer selbstständig ist oder ein ungewohntes Projekt finanziert werden soll.

Smava bietet für Neukunden zeitweise vor dem Hintergrund der Niedrigzinsphase Null Prozent Finanzierungen über 1.000 €. Gegenwärtig gibt es Minuszinsangebote.

In der Vergangenheit hielt Finanztest dieses Angebot nach Betrag und Laufzeit für unschlagbar und empfehlenswert, da der Finanzdienstleister sich als seriöse Anbieter erwiesen hat.

Solche im Großen und Ganzen positive Kundenbewertungen werden von Fachzeitschriften geteilt. Beispielsweise steht das Handelsblatt dem Kreditportal positiv gegenüber.