Der SolarisBank Kredit tritt unter verschiedenen Bezeichnungen mit unterschiedlichen Konditionen auf: Turbokredit (Verivox), Kredit2Day (smava) und FinFitness-Kredit (Bonify).

Die SolarisBank ist ein Fintech Unternehmen mit Banklizenz und vertreibt vollständig digitalisierte Verbraucherkredite sowie weitere Finanzprodukte und Dienstleistungen nicht direkt an Endkunden, sondern bietet Banken, Vergleichsportalen und anderen Finanzdienstleistern White-Label-Lösungen an.

Das Kreditinstitut liefert Finanzdienstleistern unter Verwendung modernster Technologien eine Service-Plattform zur Antragsabwicklung und Kreditvergabe. Kreditgeber ist immer die SolarisBank selbst.

Die Kunden, beispielsweise Kreditvergleichsportale, können sich die gewünschten Merkmale der digitalen Konsumentenkredite nach dem Bausteinprinzip selbst zusammenstellen und einen Markennamen wählen.

Dabei sind aber augenscheinlich einige Merkmale vorgegeben wie der Mindestkreditbetrag, oder die papierlose, digitale Kreditabwicklung.

Turbokredit der SolarisBank

Verivox vertreibt SolarisBank Kredite unter der Marke TurboKredit.

Kreditinteressenten können zwischen Nettodarlehensbeträgen in Höhe von 1.000 € bis 35.000 € und Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 84 Monaten wählen. Die effektiven Jahreszinssätze liegen zwischen 0,68 % % und 14,99 %. Die Zinsen sind abhängig von der Laufzeit, dem Kreditbetrag und der Bonität.

Verivox bietet einen Kleinkredit über 1000 € mit einer Laufzeit von zwölf Monaten zu 0,00 % effektiv an.

Repräsentatives Beispiel (20.000 €, Laufzeit 84 Monate):

2/3 aller Kunden erhalten: 6,30 % Sollzins geb. p.a. 6,49 % eff. Zins p.a. 84 Raten à 295,10 € p.M. 24.788,40 € Gesamtbetrag.

Vorteile

  • Top-Zins bei guter Bonität
  • 100 % digital, kein Unterlagen-Upload
  • Sofortzusage mit taggleicher Auszahlung
  • Rückzahlungspausen vereinbar
  • Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Nachteile

  • Relativ teuer für Personen mit nur durchschnittlicher Bonität
  • Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Gesamttilgung
  • Niedriges Maximalalter: 67 Jahre bei Rückzahlung
  • Keine Kreditvergabe an Selbstständige

Fazit: Der von der SolarisBank ausgegebene Turbokredit punktet mit schneller Auszahlung und günstigen Zinssätzen für Kreditnehmer mit guter Bonität.

Allerdings ist eine vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Smava Kredit2Day

Beim Kreditvergleich smava heißt der SolarisBank Kredit2Day.

Smava bietet das Darlehen mit Nettokreditbeträgen zwischen 1.000 € und 50.000 € an. Laufzeiten sind zwischen 12 Monaten und 84 Monaten möglich.

Der Zinssatz ist bonitätsabhängig. Die Zinsspanne beim Sollzins beträgt 0,68 % bis 5,36 %. Die effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 0,68 % und 5,49 %.

Das repräsentative Beispiel lautet:

2/3 aller Kunden erhalten: 4,71 % eff. Jahreszins, 4,61 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 23.439,32 €, mtl. Rate 279,04 €.

Vorteile

  • Günstige effektive Jahreszinssätze
  • Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Videoident und digitale Unterschrift
  • Auszahlung in 24 Stunden

Nachteile

  • Keine Sofortauszahlung
  • Hochladen von Dokumenten erforderlich
  • Keine Ratenpausen
  • Kein Kredit an Selbstständige

Fazit: Der Kredit2Day ist für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität etwas günstiger als der Turbokredit. 

Allerdings müssen Unterlagen zur Bank hochgeladen werden mit der Folge, dass eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Leistung der digitalen Unterschrift nicht möglich ist.

bonify FinFitness Kredit

bonify ist ein Finanzdienstleister, der Informationen und Dienstleistungen rund um das Thema „Bonität“ anbietet.

Unter anderem berechnet das Unternehmen einen sogenannten FinFitness-Wert, mit dem Nutzer ihre „finanzielle Gesundheit“ einschätzen können.

Dabei werden Kriterien wie der Haushaltsüberschuss, Vermögen, Art des Beschäftigungsverhältnisses und mögliche Rücklastschriften in die Prüfung einbezogen.

Der FinFitness-Wert bildet in etwa das Verfahren ab, mit dem Banken vor jeder Kreditvergabe die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kunden prüfen.

Kreditkunden müssen sich anmelden, ein Nutzerkonto einrichten und sich dem FinFitness-Test unterziehen.

Fällt der Test positiv aus, erhalten Sie ein vorgeprüftes Kreditangebot der SolarisBank.

FinFitness Kredit Screenshot

FinFitness Kredit

Kunden müssen sich nur noch per Video-Chat identifizieren, nachdem sie sich für einen bestimmten Kreditbetrag und eine Laufzeit entschieden haben.

Alle anderen Elemente der Antragsstrecke können entfallen.

Möglich sind Kreditbeträge zwischen 1.000 € und 35.000 €. Die Kreditlaufzeiten können bis zu 72 Monaten betragen.

SolarisBank Kredite beantragen

Die SolarisBank gibt praktisch kaum noch Kreditmerkmale vor. Die Vertriebspartner sind offenbar in der Ausgestaltung des Kreditangebots weitgehend frei.

Können Sie einen SolarisBank Kredit aufstocken? Soweit ersichtlich, kann ein bestehender Kredit nicht erhöht werden. Möglich ist aber der Abschluss eines zweiten, zusätzlichen Darlehens, sofern die Bonität dazu ausreicht.

Antragsteller müssen diese Voraussetzungen erfüllen:

  • Das Mindestalter beträgt 18 Jahre (Volljährigkeit).
  • Einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland.
  • Eine regelmäßige Beschäftigung als Arbeitnehmer oder Beamter.
  • Eine positive Bonität und regelmäßige Einnahmen.

Rentner und Pensionäre sind ebenfalls antragsberechtigt. Voraussetzung sind ausreichende Altersbezüge.

Arbeitnehmer in der Probezeit werden nicht akzeptiert. Selbstständige – Freiberufler oder Gewerbetreibende – erhalten ebenfalls keine Kredite.

Der SolarisBank Kredit kann ausschließlich allein beantragt werden. Ein Kredit mit zwei Antragstellern ist nicht möglich.

Zur Durchführung der digitalen Identitätsfeststellung ist ein Ausweispapier mit Bild erforderlich. Dies kann ein Personalausweis oder ein Pass sein.

Kreditanfrage und Identitätsfeststellung können ausschließlich digital durchgeführt werden. Ein Kreditabschluss in Papierform und ein PostIdentverfahren sind nicht vorgesehen.

In Einzelfällen geht aber doch auch ein PostIdentverfahren, wenn die Videoidentifizierung überhaupt nicht klappen will, zum Beispiel weil das Ausweisdokument aus irgendwelchen Gründen nicht akzeptiert werden kann.

Benötigt wird ein Computer mit einer Kamera. Gut eignet sich ein Smartphone, aber die Anfrage ist ebenso mit Desktops, Laptops oder Tabletts möglich.

Wichtig ist eine stabile Internetverbindung, damit Kreditanfrage und Videoidentifizierung nicht fehlschlagen.

Der genutzte Browser sollte auf dem neuesten Stand sein. Achten Sie auf gute Lichtverhältnisse und eine Kamera mit ausreichender Auflösung.

Kreditanfrage und Kreditabschluss sollen nicht länger als 10 Minuten dauern. Im Anschluss daran kann der Kredit ausgezahlt werden. Verläuft alles reibungslos, ist das Geld am nächsten Tag auf dem Konto des Antragstellers.

1.

Die Kreditanfrage startet mit dem Ausfüllen der üblichen Online-Antragsstrecke. Sie legen den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck fest. Unverzüglich danach erhalten Sie  online die für das Verfahren erforderlichen weiteren Unterlagen.

2.

Die Bonitätsprüfung wird mit einer schufaneutralen Konditionenanfrage und durch Auswertung der Buchungsvorgänge auf Ihrem Gehaltskonto durchgeführt. Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen werden nicht benötigt. Es reicht der digitale Kontocheck. Um den Kontoblick zu ermöglichen, müssen Sie die Zugangsdaten für das Onlinebanking übermitteln. Bei smava ist ein Unterlagen-Upload erforderlich.

3.

Die Bonitätsprüfung wird automatisch durchgeführt und in wenigen Augenblicken abgeschlossen. Erhalten Sie eine Kreditzusage, muss jetzt die Identitätsprüfung per Video-Chat durchgeführt werden. Dazu erhalten Sie einen Link, der 14 Tage gültig ist. Die Identitätsfeststellung wird im Auftrag der SolarisBank von dem Unternehmen IDnow durchgeführt.

4.

Nach erfolgreicher Identitätsfeststellung wird Ihnen jetzt online der Kreditvertrag zur Verfügung gestellt, der mit Ihrer digitalen Unterschrift abgeschlossen wird. Unmittelbar im Anschluss daran kann die Kreditauszahlung durchgeführt werden.

Die Kreditauszahlung erfolgt also schnell und meistens sofort nach digitalem Darlehensabschluss.

Sie müssen sich aber nicht sofort für den Solaris Kredit entscheiden, sondern können sich 14 Tage Zeit lassen und sich währenddessen nach eventuell günstigeren Alternativen umsehen.

Die SolarisBank hält sich so lange an das Kreditangebot gebunden, solange der Link zur Identitätsprüfung gültig ist.

SolarisBank Kredite abgelehnt?

Eine Kreditablehnung kann zwei unterschiedliche Gründe haben.

  1. Nach einer automatisch durchgeführten Beurteilung der wirtschaftlichen Gesamtsituation des Kunden kommt die Bank zur Überzeugung, dass die Bonität zur Kreditvergabe nicht ausreicht.
  2. Das angegebene Girokonto konnte nicht ausgewertet werden, weil es sich nicht um ein Einzelkonto mit regelmäßigen Gehaltseingängen handelt.

Erkundigen Sie sich im Fall einer Kreditablehnung nach den genauen Gründen. Bei einer schlechten SCHUFA mit negativen Eintragungen wird ein erneuter Kreditantrag schwierig.

Oft sind aber wirtschaftliche Gesichtspunkte für die Kreditablehnung ausschlaggebend. In solchen Fällen lohnt sich ein zweiter Versuch gegebenenfalls mit geringeren Kreditbeträgen und/oder längeren Laufzeiten.

Stellen Sie den neuen Antrag nach einer Wartezeit von 14 Tagen bei einem Kreditvergleich, sofern Sie den SolarisBank Kredit zuvor bei einem Kooperationspartner des Kreditinstituts eingereicht haben.

Zusammenfassende Bewertung der SolarisBank Kreditangebote

Vorteile

  • Günstige bis durchschnittliche Zinssätze (je nach Marke).
  • Kostenlose Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Übersichtliche, nicht überladene Antragsstrecke.
  • Vollständig digitaler Kredit
  • Schnelle Auszahlung, bei Verivox Sofortauszahlung binnen weniger Minuten.
  • Verfügbarkeit des Kreditbetrags schon in 1 bis 2 Stunden.

Nachteile

  • Kein gemeinsamer Kreditantrag möglich (bei Kontoblick).
  • Kontoblick funktioniert nicht mit gemeinsamem Gehaltskonto zusammen mit einem Partner.
  • Keine Kreditvergabe an Selbstständige.

Die Qualität eines Kreditangebots hängt maßgeblich von zwei Faktoren ab: die Flexibilität während der Rückzahlungsphase und die Höhe der effektiven Jahreszinssätze.

Die Zinsbelastung kann durch Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung verringert werden. Sonderzahlungen führen zu einer Verkürzung der Laufzeit. Dieses Angebot entspricht dem Standard bei Direktkrediten.

Eine kostenlose vorzeitige Gesamttilgung ist jedenfalls bei smava möglich.

Offenbar gibt die SolarisBank den Kooperationspartnern nicht vor, wie die Gestaltung der Zinsen im Einzelnen aussehen muss. Die Zinsangebote der einzelnen Marken sind deshalb unterschiedlich.

Bonify macht auf öffentlich zugänglichen Webseiten keine Angaben zum Zinsrahmen.

Die zuletzt von der Bundesbank veröffentlichten Zinssätze für das Neugeschäft bei Konsumentenkrediten an private Haushalte liegen bei 4,66 % für Kredite mit Laufzeiten von einem bis zu fünf Jahren und bei 6,78 % für Kredite mit längeren Laufzeiten.

SolarisBank Kredit Erfahrungen

Aussagefähige Erfahrungsberichte zum SolarisBank Kredit selbst haben wir nicht gefunden. Dies ist nicht verwunderlich, weil die Angebote unter den verschiedenen Markennamen noch recht neu sind.

Bonify beispielsweise vertreibt den FinFitness-Kredit erst seit März 2018.

Zudem beziehen sich die Erfahrungsberichte in der Regel auf eine der Kreditmarken.

Am ehesten können noch die Berichte zu Kredit2Day und zum TurboKredit herangezogen werden. Sie zeigen, dass die Kunden mit dem Service und auch mit den Kreditkonditionen im Großen und Ganzen zufrieden sind.

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