Ein echter Spezialkredit nur für Soldaten wird nicht angeboten. Aber einige Kreditinstitute bieten Ratenkredite zu Sonderkonditionen an.


In diesem Beitrag wird ein Soldatenkredit kurz beschrieben.


Und mit einem


ausführlichen, kostenlosen Kreditvergleich


können Sie herausfinden, ob es noch bessere Darlehensangebote speziell für Sie gibt.

Soldaten sind in vieler Hinsicht den Beamten gleichgestellt. Während ihrer Dienstzeit sind sie im öffentlichen Dienst beschäftigt. Sie haben einen sicheren Arbeitsplatz und verfügen über regelmäßiges, im Voraus gut kalkulierbares, Einkommen.

Deswegen profitieren sie bei der Kreditvergabe von den besonders günstigen Zinskonditionen, die Banken allen Angestellten im öffentlichen Dienst gewähren.

Soldaten haben Zugang zu den sogenannten Beamtenkrediten, deren Zinsniveau etwa ein Prozent bis zwei Prozent unter dem Zinsniveau der sonst vergebenen Privatdarlehen liegt.

Außerdem können Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit mit langen Dienstzeiten die speziellen Beamtendarlehen in Anspruch nehmen.

Bei Beamtenkrediten handelt es sich um reguläre Ratenkredite, während man unter Beamtendarlehen endfällige Kredite versteht, die am Ende der Laufzeit über einen Tilgungsträger zurückgeführt werden.

Ausführliche Informationen zu den beiden speziell für den öffentlichen Dienst entwickelten Kreditformen und zu deren Unterschieden enthält ein gesonderter Artikel.

Soldatenkredit-Vergleich

  • Entscheiden Sie sich für den Kreditanbieter, der die günstigsten Durchschnittszinsen anbietet.
  • Sie finden die Durchschnittszinsen im Kleingedruckten unter dem jeweiligen Angebot.
  • Füllen Sie die Kreditanfrage vollständig aus und senden Sie das Formular online ab.

Sie erhalten in wenigen Minuten ein Kreditangebot. Eventuell erhalten Sie auch zusätzliche Kreditangebote von anderen Banken, wenn diese unter Berücksichtigung ihrer persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse günstiger sind.

Viele Banken nutzen im Rahmen des Antragsverfahrens moderne Technologien. Angeboten werden Videoident, Unterlagen-Upload und Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift.

Sie benötigen schnell zusätzlichen finanziellen Handlungsspielraum? Dann kann Kredit2Day für Sie infrage kommen.

Kredit2Day ist ein voll digitaler Spezialkredit mit Sofortauszahlung. Neben Videoident und digitale Unterschrift wird die Übermittlung von Unterlagen durch den sogenannten Kontoblick ersetzt.

Über eine sichere Verbindung teilen sie der Bank die Zugangsdaten für ihr Hauptkonto mit. Die Bank greift daraufhin in einem eng begrenzten Rahmen auf ihre Kontodaten zu und wertet diese aus.

Ist das Ergebnis der Prüfung ihrer Bonität positiv, erhalten Sie sofort ein Kreditangebot. Leisten Sie die digitale Unterschrift, wird die Kreditauszahlung auf Ihr Konto in die Wege geleitet.

In der Regel dauert das gesamte Verfahren nur etwa eine halbe Stunde.

Um die Vorteile der Onlineabwicklung nutzen zu können, wird ein Endgerät mit Kamera benötigt (Smartphone, Tablet, Notebook, PC oder Laptop). Voraussetzung ist weiter eine stabile Internetverbindung und die Nutzung eines Browsers in der neuesten Version.

Tipps zur Verwendung von Kreditvergleichen

  1. 1
    Treffen Sie Ihre Vorauswahl niemals anhand der beworbenen Mindestzinsen. Die angegebenen Durchschnittszinsen anhand der repräsentativen Beispiele geben ein realistischeres Bild, ob der Kreditanbieter tatsächlich günstig ist.
  2. 2
    Meiden Sie Kreditangebote mit bonitätsunabhängigen, festen Zinssätzen. Bei Festzinskrediten erhalten alle Kunden den gleichen Zinssatz, sofern sie die Mindestanforderungen an die Bonität erfüllen. Der Kunde mit dem besten Kreditscore erhält die gleichen Bedingungen wie der Kunde, der nur die Voraussetzungen der Grenzbonität erfüllt. Deshalb entfallen die Bonitätsvorteile, die Banken Mitarbeitern im öffentlichen Dienst eigentlich bieten.
  3. 3
    Nutzen Sie mehrere Kreditrechner, vor allem wenn es um höhere Kreditsummen geht. Manche Direktbanken bieten auf unterschiedlichen Portalen unterschiedliche Zinskonditionen an. Wir empfehlen die marktführenden Kreditvergleiche smava, Verivox, Finanzcheck und check24.
  4. 4
    Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Die ist bei Ratenkrediten immer überflüssig und besonders überflüssig, wenn der Antragsteller im öffentlichen Dienst mit einem regelmäßigen Einkommen beschäftigt ist.
  5. 5
    Achten Sie darauf, ob kostenlose Sondertilgungen oder vorzeitige Kreditrückzahlungen angeboten werden. Wenigstens kostenlose Sondertilgungen gehören heute zum Standard bei Kreditangeboten.
  6. 6
    Machen Sie sich Gedanken über eine angemessene Kreditlaufzeit. Da Soldaten dem öffentlichen Dienst angehören, werden ihnen bisweilen hohe Kreditsummen mit langen Laufzeiten angeboten, die sonst nicht möglich sind. Lange Laufzeiten lassen die monatliche Rate niedrig erscheinen, erhöhen aber die Gesamtkosten des Darlehens.
  7. 7
    Berücksichtigen Sie auch Finanzdienstleister, die in Kreditvergleichen regelmäßig nicht auftauchen. Eine Empfehlung ist Creditolo. Der Kreditvermittler erhebt für den internen Kreditvergleich und die Erstellung eines Kreditangebots keine Gebühren. Die Kreditanfrage ist also kostenlos und unverbindlich.

Ein besonderer Soldatenkredit

Wir haben ein besonderes Kreditangebot für Soldaten gefunden.

FlexoPlus-Kredit für Soldaten von der Allgemeinen Beamten Bank:

Dieser Soldatenkredit zeichnet sich durch größtmögliche Flexibilität und lange Laufzeiten aus. Kreditbeträge bis zur Höhe des zwanzigfachen monatlichen Familieneinkommens sind möglich.

Die Zinssätze sind attraktiv, wie Sie dem nachfolgenden Screenshot entnehmen können.

Übersicht über die ABK Kreditkonditionen

Die ABK bietet Soldaten eine individuelle Beratung, nach der ein sofortiger Kreditabschluss möglich ist.

Der Kredit kann außerdem sowohl online, als auch telefonisch oder per Post beantragt werden.

Die Prüfung der Bonität

Soldaten profitieren vom Bonitätsbonus, die Banken Mitarbeitern im öffentlichen Dienst einräumen. 

Allerdings sehen einige Banken in Auslandseinsätzen ein erhöhtes Kreditausfallrisiko. Diese Sichtweise kann zu Abschlägen beim bankeninternen Scorewert führen.

Wegen des geregelten Einkommens und der Arbeitsplatzsicherheit besteht für Banken ein gegenüber anderen Kreditnehmern geringeres Kreditausfallrisiko.

Zudem werden in manchen Fällen die Pauschalen für Lebenshaltungskosten bei Soldaten geringer angesetzt, als bei anderen Beschäftigten.

Dadurch erhöht sich der Spielraum bei der Kreditvergabe in Bezug auf die Kredithöhe. Allerdings findet wie bei jedem Kredit eine individuelle Prüfung der Kreditwürdigkeit statt.

Vor der Kreditvergabe wird eine Schufaauskunft eingeholt, aus der sich der Kreditscore ergibt.

Werden negative Eintragungen festgestellt, muss mit einer Ablehnung des Kreditantrags gerechnet werden.

Allerdings wird die Bank bei Mitarbeitern im öffentlichen Dienst wegen der verlässlichen Einkommenssituation nicht so streng verfahren wie bei anderen Kreditnehmern.

Kleinere Negativmerkmale müssen nicht zur Ablehnung führen.

Sogenannte harte Eintragungen (Insolvenz, Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung oder unbezahlte rechtskräftig festgestellte Forderungen) sind hingegen auch für Beamte und Soldaten absolute Ausschlussgründe.

Bei erledigten oder leichten negativen Schufaeinträgen können in vielen Fällen Kreditvermittler wie

Bon-Kredit

oder

 Creditolo 

weiterhelfen, selbst wenn einige Banken den Kreditantrag zuvor abgelehnt haben.

Daneben findet unter Berücksichtigung der jeweiligen Vergaberichtlinien der Bank eine Prüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit statt.

Ein wichtiger Maßstab ist das Vorhandensein pfändbaren Einkommens, welches zur Begleichung der monatlichen Raten ausreichen muss.

Schließlich kann es bei Darlehen über höhere Beträge notwendig sein, einen Mitunterzeichner zu stellen.

Kredit für Berufssoldaten

Berufssoldaten mit einem dauerhaften Dienstverhältnis haben keine Schwierigkeiten einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen zu erhalten. Sie stehen Beamten auf Lebenszeit gleich.

Endfällige Beamtendarlehen haben in der Regel Laufzeiten zwischen 12 und 20 Jahren. Einige Anbieter machen sogar Laufzeiten bis zu 25 Jahren möglich. Solche Kreditprodukte werden nicht nur von Banken angeboten, sondern ebenso von einigen Versicherungen, allerdings oft in Zusammenarbeit mit einer Bank.

Endfällige Darlehen sind eine große Versuchung, weil monatlich lediglich Zinszahlungen fällig werden.

Allerdings müssen darüber hinaus die Beiträge für das Tilgungssurrogat, beispielsweise eine Rentenversicherung, eine Kapitallebensversicherung oder ein Fondssparplan, aufgebracht werden.

Insgesamt sind die monatlichen Aufwendungen jedoch häufig geringer als bei Annuitätendarlehen.

Das darf aber nicht darüber hinwegtäuschen, dass die Beamtendarlehen insgesamt regelmäßig kostspieliger sind als herkömmliche Ratenkredite. Während der Laufzeit werden nämlich keine Tilgungsleistungen erbracht.

Kredit für Zeitsoldaten: Besonderheiten

Zeitsoldaten sind bei der Kreditvergabe etwas schlechter gestellt als Berufssoldaten. Denn die besonderen Vorteile gelten für sie nur während der Dauer der Dienstzeit, die zwischen 2 und 25 Jahre betragen kann.

Eine wesentliche Rolle spielt, welche Dienstzeit im Zeitpunkt der Kreditanfrage noch zur Verfügung steht.

Beim Beamtenkredit bestehen keine Probleme, wenn der Kredit noch innerhalb der Dienstzeit abgewickelt werden kann. Die Kreditlaufzeit muss also kürzer sein als die Restdienstzeit oder ihr entsprechen.

Problematisch ist die Kreditaufnahme, wenn die Laufzeit des Darlehens die restliche Dienstzeit übersteigt. Einige Kreditgeber sollen sich mit einer Bescheinigung des neuen Arbeitgebers über das Bestehen des Arbeitsverhältnisses zufriedengeben.

Droht Arbeitslosigkeit, ist die Kreditaufnahme allerdings ausgeschlossen. Kredite bei Arbeitslosigkeit gibt es auch für Beamte und Soldaten nicht. Anderslautende Angebote sind unseriös.

Einige Banken scheinen an Zeitsoldaten mit zu kurzer Restdienstzeit eine Art Ballonkredit auszugeben, wie er eigentlich in erster Linie bei Autofinanzierungen üblich ist. Die Abfindung zum Ende der Dienstzeit wird in die Kreditrückzahlung einbezogen.

Der Kreditnehmer schließt also einen Darlehensvertrag mit einer Laufzeit, die der Restdienstzeit entspricht.

Bis dahin ist der Kredit aber noch nicht abgezahlt, sondern es verbleibt eine Restsumme, der sogenannte Ballon, der mit der Abfindung in einer Summe getätigt wird. Wahrscheinlich lassen sich die Banken die Abfindung sogar abtreten. Diese Kreditlösung ist nicht zu empfehlen.

Wegen des Ballons bleibt die monatliche Rate zwar zunächst sehr gering. Aber die Abtretung des Anspruchs auf Abfindung schränkt den Kreditnehmer zum Ende der Laufzeit erheblich wirtschaftlich ein.

Häufig ist zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme für den Zeitsoldaten überhaupt nicht absehbar, ob er die Abfindung zum Schluss seiner Dienstzeit nicht für andere Zwecke benötigt.

Zudem sind Ballonlösungen teurer als herkömmliche Ratenkredite, weil die Tilgung des Kredits zum Teil an das Ende der Laufzeit verschoben wird.

Endfällige Beamtendarlehen werden an Zeitsoldaten eher nicht ausgegeben. Das hängt mit den langen Laufzeiten, oft beginnend erst mit 12 Jahren, zusammen.

Einige Anbieter solcher Beamtendarlehen mögen aber bei Dienstzeiten von 12 Jahren oder länger mit sich reden lassen, wenn die verbleibende Dienstzeit noch zur Abwicklung des endfälligen Darlehens ausreicht.

Soldaten auf Zeit müssen zusammen mit dem Kreditantrag immer zusätzlich neben der Bezügemitteilung eine Dienstzeitbescheinigung einreichen.

Kredit für Soldaten ohne SCHUFA

Bei Krediten ohne SCHUFA gibt es für Soldaten anders als bei normalen Darlehen keine Sonderkonditionen. Diese Kredite werden von deutschen Banken niemals vergeben.

Ausländische Banken vertreiben aber solche Kreditprodukte auf dem deutschen Markt über Kreditvermittler.Bon-Kredit, Credicom und Creditolo beispielsweise vermitteln Darlehen ohne SCHUFA. Eine andere Möglichkeit ist eine Kreditanfrage bei der Liechtensteiner Sigma Bank.

Es handelt sich um genormte Kredite über 3.500 Euro, 5.000 Euro und neuerdings auch über 7.500 Euro. Die Kredite werden in 40 Monatsraten zurückgeführt, wobei die erste Rate oft erst zwei Monate nach Kreditabschluss fällig wird.

Kreditnehmer haben mit diesen Darlehen also insgesamt 42 Monate zu tun. Die Zinsen entsprechen der Höhe nach denen von Dispositionskrediten, gegenwärtig knapp 13,50 % effektiv.

Ohne SCHUFA heißt nicht ohne Bonitätsprüfung. Schufafreie Kredite setzen ein für die Begleichung der monatlichen Rate ausreichendes Einkommen voraus.

Zudem dürfen Vorbelastungen nicht vorhanden sein. Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit werden regelmäßig keine Schwierigkeiten haben, solche Kleinkredite zu erhalten, es sei denn, das pfändbare Einkommen reicht nicht aus.

Ein Vorteil der Kredite ohne SCHUFA soll die völlige Anonymität sein. Da Einträge in die Datenbanken der Wirtschaftsauskunfteien nicht erfolgen, muss niemand von der Kreditvergabe erfahren.

Was ist ein zinsloser Kredit für Soldaten?

Dabei handelt es sich um einen Gehaltsvorschuss vom Dienstherrn. Man kann den Gehaltsvorschuss auch als zinsloses, zweckgebundenes Darlehen ansehen.

Der Höhe nach ist der Gehaltsvorschuss auf ca. 2.500 Euro begrenzt. Die zweckgerechte Verwendung ist durch Belege nachzuweisen.

Der „Kredit von der Bundeswehr“ wird beispielsweise als Finanzhilfe für die Einrichtung der ersten Standortwohnung oder für die Ausrichtung einer Hochzeit gewährt.

Eine weitere Anwendungsmöglichkeit ist beispielsweise die Finanzierung ungedeckter Schäden am Hausrat durch Überflutung oder Feuer.


Voraussetzungen und Ausgestaltung der unverzinslichen Gehaltsvorschüsse sind in einer Reihe von Dienstvorschriften niedergelegt. Einen Überblick bietet diese PDF Datei.


Unverzinslichen Gehaltsvorschüsse werden auch im Rahmen von Auslandseinsätzen gewährt. Näheres hierzu findet man in der zentralen Dienstvorschrift Zentralen Dienstvorschrift A-2642/9 „Gehaltsvorschüsse“.


Die Gehaltsvorschüsse müssen in monatlichen Raten über einen Zeitraum von höchstens zwei Jahren zurückgeführt werden.