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SWK Bank Autokredit: Erfahrungen und Test

Die SWK Bank, ein Spezialist für Absatzfinanzierungen über das Internet, bietet Kreditinteressierten Kfz-Finanzierungen in zwei Varianten an: einen zweckgebundenen Ratenkredit (SWK Bank Autokredit) und  das übliche, frei verwendbare Ratendarlehen.

Die Zinskonditionen aller Kreditarten sind angemessen. Vorausgesetzt wird allerdings eine gute Bonität. Die Flexibilität der Darlehen in der Rückzahlungsphase ist eher Durchschnitt. Am flexibelsten ist die Fahrzeugfinanzierung mit dem Ratenkredit ohne Zweckbindung.

>> Sie können den SWK Autokredit hier direkt bei der SWK Bank beantragen.

Der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bleibt gegenwärtig beim Kreditnehmer.

>>Vergewissern Sie sich mit dem Kreditvergleich Verivox, ob der SWK Autokredit für Sie infrage kommt oder Ihnen andere Banken bessere Konditionen bieten.

Achten Sie bei dem Kreditvergleich nicht nur auf die Zinssätze. Wichtig sind auch Konditionen wie kostenlose Sondertilgungen und/oder Gesamtablösungen.

>> Bon-Kredit ist eine günstige Alternative zu Vergleichsportalen.

Der Kreditvermittler erhebt keine Vorkosten und verhilft auch Personen mit schwacher Bonität zu Autokrediten.

SWK Bank Autokredit: die Konditionen

Die wichtigsten Kreditkonditionen haben wir in Tabellen zusammengefasst.

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

2.500 € bis 100.000 €

Laufzeit

24 Monate bis 120 Monate

Sollzins (fest)

6,01 % bis 11,37 %

Effektivzins

6,19 % bis 11,99 % 

Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,79 % (83 monatliche Raten à 148,90 €, 1 Schlussrate à 146,77 €, gebundener Sollzinssatz: 6,59 % p. a., Zinsbetrag 2.505,47 €, Gesamtbetrag: 12.505,47 €).

Der Smart-Autokredit, eine Ballonfinanzierung, wird gegenwärtig nicht angeboten.

Vorteile

  • Verschiedene Kreditvarianten: Ratenkredit, klassischer Autokredit.
  • Fairer Zinssatz beim klassischen Autokredit und beim Schlussratenkredit
  • Umfangreiches kostenloses Sondertilgungsrecht
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung

Nachteile

  • Kredit nicht für Selbstständige und Auszubildende
  • Keine vorzeitige Gesamtablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Nachträgliche Ratenänderungen sind kostenpflichtig

Voraussetzungen für den Autokredit

Um einen Autokredit von der SWK Bank zu erhalten, müssen Kreditnehmer zunächst einige allgemeine Voraussetzungen erfüllen.

Zudem wird mit einem zweckgebundenen Autokredit nicht jedes Fahrzeug finanziert. Neben Einkommensnachweisen benötigt die Bank außerdem Unterlagen über das Fahrzeug.

Die allgemeinen Voraussetzungen müssen auch erfüllt sein, wenn ein normaler Ratenkredit zur Autofinanzierung beantragt wird:

  • Antragsteller müssen volljährig sein und ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
  • Sie sind seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt.
  • Der Arbeitgeber hat seinen Firmensitz in Deutschland.
  • Das Arbeitsverhältnis ist unbefristet und kein Probearbeitsverhältnis.
  • Antragsteller haben keine negativen Eintragungen bei den gängigen Auskunfteien (zum Beispiel Schufa).

Die regelmäßigen Einkünfte aus einem Arbeitsverhältnis müssen durch zwei aktuelle Gehaltsnachweise und Kontoauszüge der letzten vier Wochen nachgewiesen werden.

Wird der digitale, papierlose Kreditantrag gewählt, müssen der SWK Bank die Zugangsdaten zum Online-Banking zur Verfügung gestellt werden, damit der Kontoblick durchgeführt werden kann. Die Übersendung von Unterlagen entfällt in diesem Fall.

Folgende Voraussetzungen gelten für das zu finanzierende Fahrzeug:

  • Finanziert werden Autos, Motorräder und Wohnmobile.
  • Das Fahrzeug kann neu oder gebraucht sein. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich.
  • Beim Ablauf der Finanzierung darf es nicht älter als 13 Jahre sein.
  • Das Kfz muss auf einen Kreditnehmer bei einer deutschen Zulassungsstelle zugelassen werden.
  • Es muss nach EurotaxSchwacke einen Wert von wenigstens 75 % des Nettokreditbetrages haben.
  • Finanziert werden ausschließlich Fahrzeuge, die privat genutzt werden.

Kreditantrag und Auszahlung

Alle Kreditanträge können online eingereicht werden. Im Formular müssen Sie angeben, ob Sie einen Ratenkredit oder eine Ballonfinanzierung wünschen.

tb
  • Attraktive Zinssätze
  • Online Kreditabschluss möglich
  • Schnelle Auszahlung

Wenige Minuten nach Absendung des Onlineantrags erhalten Sie eine vorläufige Kreditentscheidung.

Das weitere Verfahren richtet sich danach, welche Form der Kreditvergabe Sie wählen.

Entscheiden Sie sich für einen herkömmlichen Kreditantrag, drucken Sie alles aus und senden Sie den Vertrag zusammen mit den gewünschten Unterlagen an die SWK. Die Identitätsfeststellung erfolgt per Postident.

Wählen Sie eine vollständig digitale Kreditvergabe, wird das Postident durch eine Videokonferenz ersetzt.

Statt der Versendung von Unterlagen erlauben Sie der Bank, die Bewegungen auf Ihrem Hauptkonto in einem eng umrissenen Rahmen auszuwerten.

Video-Chat und Kontoblick nehmen nur wenige Minuten in Anspruch. Danach erhalten Sie eine Kreditentscheidung. Fällt sie positiv aus, wird Ihnen der Kreditvertrag übermittelt, den Sie per elektronischer Unterschrift abschließen können.

Der digitale Kredit wird innerhalb eines Werktages ausgezahlt.

Schließen Sie die Autofinanzierung „konservativ“ ab, entscheidet die SWK Bank über Ihren Kreditwunsch abschließend nach Vorlage aller Unterlagen.

Die Auszahlung des Darlehens wird daraufhin in zwei Werktagen veranlasst.

Rückzahlungsphase: Sondertilgung, Ratenaussetzungen & Restschuldversicherung.

Die SWK Bank räumt ein großzügiges, kostenloses Sondertilgungsrecht ein. Bis auf einen Restbetrag in Höhe von sechs Monatsraten können Sondertilgungen jederzeit kostenlos vorgenommen werden.

Eine Gesamtablösung der Autofinanzierung hingegen ist kostenlos nicht möglich. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % auf den abgelösten Betrag (Restlaufzeit länger als ein Jahr), sonst 0,5 %.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird auch fällig, wenn der für die Sondertilgung vertraglich festgelegte Betrag(siehe oben) überschritten wird.

Die Möglichkeit von Ratenänderungen oder Ratenaussetzungen ist vertraglich nicht geregelt.

Erforderlich ist eine Rücksprache mit dem Kundenservice im Einzelfall. Ratenplanänderungen und Stundungen sollen nach Prüfung innerhalb der „banküblichen Sorgfaltspflichten“ möglich sein. Sie sind aber kostenpflichtig.

Der SWK Ratenkredit kann jederzeit aufgestockt werden, beispielsweise um ein Fahrzeug zu finanzieren.

Ob SWK Autokredite oder Ballonfinanzierungen aufgestockt werden können, geht aus den Produktbeschreibungen nicht hervor. In der Regel sind Banken bei Krediterhöhungen von zweckgebundenen Darlehen zurückhaltend.

Bei ausreichender Bonität wird aber eine Aufstockung möglich sein, wenn während der Laufzeit das finanzierte Fahrzeug gegen ein anderes ausgewechselt werden soll.

Dies geschieht durch Abschluss eines neuen Darlehens, mit dem die bestehende Autofinanzierung abgelöst und zusätzlich das neue Fahrzeug finanziert wird.

Kreditkunden werden Restkreditversicherungen mit verschiedenen Versicherungspaketen angeboten. Der Abschluss ist optional. Grundsätzlich muss vom Abschluss von Restschuldversicherungen abgeraten werden, weil sie bei oft unzureichendem Versicherungsschutz das Darlehen unnötig verteuern.

Alternativen zur SWK Bank Autofinanzierung

SWK Bank Autokredit Erfahrungen und eine Bewertung

Die Autofinanzierung der SWK Bank bekommt durchweg gute Noten – sowohl von Fachzeitschriften als auch von Kunden.

Wie eine Auswertung von Erfahrungsberichten auf Bewertungsportalen ergibt, sind die Kunden der SWK besonders zufrieden mit den Kreditkonditionen und heben außerdem die Schnelligkeit der Abwicklung und den freundlichen und kompetenten Service hervor.

Eine Auszeichnung für die SWK Autofinanzierung stammt vom Deutschen Finanz-Service Institut in Zusammenarbeit mit Focus Money. Der Autokredit wurde mit der Note „Bester Autokredit“ bewertet.

Der Test fand im Februar 2020 statt. Die Bestnote wurde viermal vergeben.

Euro am Sonntag hat in Zusammenarbeit mit dem DKI acht Online-Autokredite getestet.

Der SWK Autokredit wurde mit „Gut“ bewertet. Bei den Konditionen erreichte die Autofinanzierung den ersten Platz.

Der Test wurde im März 2021 veröffentlicht.

Bei der Bewertung eines Autokredits spielen zunächst die Zinskonditionen eine Rolle. Zudem geht es aber zusätzlich um weitere Vertragsbestimmungen, die den Kredit für den Verbraucher flexibel machen.

Kredite mit Durchschnittszinssätzen von 6,79 % für den frei verfügbaren Ratenkredit und für zweckgebundene Finanzierungsangebote sind gegenwärtig günstig.

Vergleichsmaßstab für die Beurteilung von Zinskonditionen sind niemals die beworbenen Minimalzinsen, sondern immer die angegebenen Durchschnittszinssätze. Im Vergleich zu Konkurrenten schneidet die SWK bei den Durchschnittszinssätzen gut ab.

Als weiteren Vergleichsmaßstab ziehen wir die Durchschnittszinssätze heran, die von der Deutschen Bundesbank in regelmäßigen Abständen ermittelt werden.  

Auch dieser Vergleich geht zugunsten der SWK Bank aus: Die Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite (Neuabschlüsse) an private Haushalte betragen aktuell 9,55 %.

Die Konditionen für zweckgebundene Autokredite während der Rückzahlungsphase finden wir allerdings nicht ganz so überzeugend.

Eine kostenlose Gesamttilgung wird nicht angeboten. Dies kann negative Auswirkungen haben, wenn das finanzierte Fahrzeug während der Laufzeit der Finanzierung veräußert werden soll.

In der Regel wird die Bank darauf bestehen, dass die Finanzierung in diesem Fall abgelöst wird. Seltener wird ein Eintritt des Käufers in den Kaufvertrag in Betracht kommen.

Eine vollständige Ablösung bedeutet aber immer, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt – wenn auch nur in geringem Umfang wegen der großzügigen Sondertilgungsvereinbarung.

Der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) muss nicht ausgehändigt werden. Die SWK Bank informiert aber nicht darüber, ob ein Sicherungsübereignungsvertrag erforderlich ist. Gleiches gilt für die Übersendung einer Kopie des Kaufvertrages. Informationen darüber werden Interessenten im Kreditangebot finden. Besser ist es jedoch, vor einer Kreditanfrage den Kundendienst zu kontaktieren.

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Über den Autor 

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.