SWK Bank Kredit aufstocken: tatsächlich günstig und schnell?

Einen bestehenden SWK Bank Kredit aufzustocken, nach Aussage der Bank ist eine Krediterhöhung keine große Sache. Das Kreditinstitut, ein Spezialist in der Vergabe von Ratenkrediten an Arbeitnehmer und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, widmet der Kreditaufstockung sogar ein Extrakapitel auf seiner Webseite.

Angeboten wird die Erhöhung eines SWK Kredit ebenso wie die Umschuldung und Ablösung eines Darlehens bei einer anderen Bank unter gleichzeitiger Aufstockung des Kreditbetrages.

Im Rahmen der Aufstockung werden die üblichen günstigen Zinskonditionen wie für einen Ratenkredit angeboten.

Wird von dem Angebot eines vollständig digitalen Kreditabschlusses Gebrauch gemacht, kann die ganze Aktion in 24 Stunden erledigt sein.

Das klingt verlockend. Dennoch sollten Kreditinteressierte nicht sofort zugreifen.

Eine Kreditaufstockung ist eine Darlehensaufnahme wie jede andere auch. Und auch hier gilt: Übereilte Kreditabschlüsse ohne Vergleich können richtig Geld kosten.

Nehmen Sie sich also die Zeit und verschaffen sich mit einem Kreditvergleich einen Marktüberblick.

Stellt sich heraus, dass die SWK Bank das günstigste Angebot für Sie bereithält, dann schließen Sie es ab.

Ist eine andere Bank günstiger, rechnet sich eine Kreditaufstockung bei einem anderen Kreditinstitut unter gleichzeitiger Ablösung des SWK Kredits, dann zögern Sie nicht, den Anbieter zu wechseln. Denn Sie haben ebenso wie Banken nichts zu verschenken.

SWK Kredit aufstocken zu günstigen Konditionen

Die SWK Bank macht keinen Unterschied zwischen Neukunden und Bestandskunden. Alle erhalten die gleichen günstigen Zinskonditionen, die in der folgenden Tabelle wiedergegeben sind.

 

Der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel (Durchschnittszinssatz) bezieht sich auf einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro und einer Kreditlaufzeit von 60 Monaten.

Das repräsentative Beispiel gibt den Zinssatz an, den wenigstens zwei Drittel aller Kreditkunden bei einer Bank erhalten.

In dem Beispiel betragen die Zinsen über die gesamte Laufzeit 792,38 Euro. Der Gesamtaufwand für die Kreditaufnahme wird mit 10.792,38 Euro angegeben.

Die SWK Bank bietet ihren Kunden kostenlose Sondertilgungen. Eine kostenlose Gesamtablösung ist hingegen nicht vorgesehen.

Es muss immer ein Betrag in Höhe von wenigstens sechs Monatsraten übrig bleiben. Soweit Sondertilgungen nicht kostenfrei sind bzw. eine Gesamtablösung vorgenommen wird, fällt die gesetzlich zugelassene Vorfälligkeitsentschädigung an.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des abgelösten Betrages und bei einer Laufzeit von einem Jahr und darunter 0,5 %.

Ratenänderungen und Ratenaussetzungen sind nach Rücksprache mit dem Kundendienst möglich. Inwieweit dadurch Gebühren verursacht werden, haben wir nicht geprüft. Sie müssen aber bei Ratenaussetzungen mit zusätzlichen Kosten rechnen.

Wie beim Ratenkredit gelten beim Aufstockungskredit der SWK Bank ein paar allgemeine Vergabevoraussetzungen:

  • Der Kreditnehmer ist volljährig.
  • Er hat seinen Hauptwohnsitz in Deutschland.
  • Sein Arbeitgeber hat den Firmensitz in Deutschland.
  • Das Beschäftigungsverhältnis beim aktuellen Arbeitgeber besteht seit mindestens sechs Monaten.
  • Das Beschäftigungsverhältnis ist unbefristet.

Die SWK Bank wird einen Kredit nicht erhöhen, wenn

  • Der Antragsteller selbstständig ist,
  • Das Arbeitsverhältnis ein Probearbeitsverhältnis oder ein befristetes Arbeitsverhältnis ist,
  • Der Antragsteller nicht auf eigene Rechnung und im eigenen Namen handelt,
  • Negative Merkmale bei SCHUFA, CEG, Bürgel, Informa und/oder Infoscore bestehen.

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist, dass die Antragsteller in die Einholung von Auskünften bei diesen Wirtschaftsauskunfteien einwilligen.

Fazit: Der SWK Aufstockungskredit wird vornehmlich an Antragsteller mit guter Bonität und ausreichendem Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis vergeben.

Antragsverfahren und besondere Voraussetzungen

Das Online Antragsverfahren sieht die Kreditaufstockung als besonderen Verwendungszweck nicht vor.

Möchten Sie das Darlehen einer anderen Bank ablösen und gleichzeitig den Kreditbetrag erhöhen, kann als Verwendungszweck „Ablösung anderer Kredite“ angegeben werden.

Wenn Sie aber bereits SWK Bankkunde sind, sollten Sie sich zunächst beraten lassen, bevor Sie online einen Antrag auf Erhöhung Ihres SWK Kredit stellen.

Sie können sich per E-Mail an den Kundenservice wenden oder die Hotline nutzen. Eine andere Möglichkeit ist der Online-Bestandskundenservice.

Ist seit der ursprünglichen Kreditaufnahme eine längere Zeit vergangen und/oder geht es bei der Erhöhung um größere Summen, wird eventuell eine erneute Überprüfung Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse und Ihrer Bonität erforderlich sein.

Die Bonitätsprüfung umfasst in diesen Fällen auch die Einholung neuer Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien.

Ihre Bonität und das zur Begleichung der neuen, in der Regel höheren, Monatsrate zur Verfügung stehende freie Einkommen müssen ausreichen, um den aufgestockten Kredit ordnungsgemäß bedienen zu können.

Bei unveränderten Einkommensverhältnissen wird eine Aufstockung auf den ursprünglichen Kreditbetrag die einfachste Lösung sein.

Haben Sie das bestehende Darlehen alleine aufgenommen und haben sich Ihre Einkünfte seitdem nicht verbessert, ist vielleicht die Einbeziehung eines weiteren Vertragspartners mit eigenem Einkommen sinnvoll.

Sie erhöhen dadurch die Vergabechancen in jedem Fall. Allerdings hat es auch Nachteile, wenn beispielsweise Ihr Ehepartner den Vertrag zusätzlich unterzeichnet.

Der Mitunterzeichner wird Vertragspartner der Bank und haftet für die Rückführung des Kredits gesamtschuldnerisch zusammen mit dem ursprünglichen Unterzeichner.

Das mag für sich gesehen als Nachteil nicht ins Gewicht fallen. Denn natürlich soll der aufgestockte Kredit vertragsgemäß zurückgezahlt werden.

Der Mitunterzeichner wird jedoch als Kreditnehmer den Wirtschaftsauskunfteien gemeldet. Dies kann spätere Kreditaufnahmen erschweren, weil die Bonität durch den Vorkredit belastet wird.

Eine wesentliche, zusätzliche Voraussetzung ist, dass es bei der Rückführung des bestehenden Darlehens zu keinen Schwierigkeiten gekommen ist.

Bei Unregelmäßigkeiten oder Umständen, die auf wirtschaftliche Schwierigkeiten hindeuten, wie die Bitte um Ratenstundungen sind Aufstockungskredite kein Selbstläufer.

Wenn in diesen Fällen überhaupt ein Aufstockungskredit vergeben wird, dann nur, wenn es für die Unregelmäßigkeiten bei der Bedienung des bestehenden Kredits gute Gründe gibt.

Vermeiden Sie zu frühe Aufstockungsanträge. Wie die SWK Bank darauf reagiert, ergibt sich aus dem Inhalt der Webseite nicht.

Aber die meisten Banken bewilligen eine Krediterhöhung erst, wenn seit der Aufnahme des bestehenden Kredits wenigstens sechs Monate verstrichen sind.

SWK Aufstockungskredit, wie schnell?

Die Bearbeitungsmodalitäten richten sich danach, ob Sie als Bestandskunde ein bestehendes SWK Darlehen ablösen möchten oder ob Sie Kredite anderer Banken vorzeitig tilgen und sich einen weiteren Betrag auszahlen lassen möchten.

Geht es um die Ablösung von Darlehen anderer Banken, beantragen Sie bei der SWK eine Kreditumschuldung. Zwei Wege stehen Ihnen zur Verfügung.

Sie können alles in Papierform unter Versendung von Unterlagen nach Durchführung eines PostIdentverfahrens abwickeln.

Alleine die Versendung der Vertragsunterlagen nebst Anlagen wird einige Tage in Anspruch nehmen. Sobald die Unterlagen eingegangen sind, wird die Bank sie abschließend bearbeiten und den gewünschten Kredit in zwei Werktagen überweisen.

Alternativ können Sie einen vollständig digitalisierten Kredit beantragen, den die SWK Bank „Couchkredit“ nennt.

Beim papierlosen SWK Kredit wird die Identitätsfeststellung per Videokonferenz durchgeführt. Die Übersendung von Belegen über Einkünfte wird ersetzt durch eine elektronische Auswertung Ihres Hauptkontos.

Das gesamte Antragsverfahren dauert vielleicht 10 Minuten. Der Vertrag wird elektronisch abgeschlossen mit einer digitalen Unterschrift.

Danach wird die Auszahlung des Kreditbetrages veranlasst, sodass das Geld nach einem Werktag auf Ihrem angegebenen Konto sein kann.

Wenn Sie den Umschuldungsservice der Bank nutzen möchten, müssen Sie dem Kundendienst allerdings eine Ablösevollmacht und Unterlagen über die Restsalden der abzulösenden Kredite übersenden.

Dadurch kann sich die Auszahlung auch bei einem vollständig digitalen Kredit verzögern.

Tipps zur Kreditaufstockung

Krediterhöhung bedeutet nicht, dass einfach Kreditsummen, Laufzeiten und gegebenenfalls Zinssätze im ursprünglichen Darlehensvertrag ausgetauscht werden.

Bei einer Krediterhöhung wird immer ein neuer Kreditvertrag mit neuen Konditionen abgeschlossen.

Interessant für Kreditnehmer ist vor allem, wie die neuen Zinssätze ermittelt werden.

Häufig wird ein Mischzins gebildet aus dem Zinssatz des Restkredits und dem eventuell abweichenden Zinssatz für den Erhöhungsbetrag.

Der Zinssatz für den aufgestockten Betrag richtet sich nach der aktuellen Bonität und den aktuellen Marktzinsen. Er kann höher oder niedriger sein als der ursprüngliche Zinssatz.

Deswegen kann auch der neue Mischzins höher oder niedriger sein als der Zinssatz des bestehenden Restkredits.

Lassen Sie sich die Konditionen für den aufgestockten Kredit genau erklären und informieren Sie sich darüber, wie die Zinsen berechnet wurden.

Manchmal fahren Sie besser, wenn Sie zwei Kredite nebeneinander laufen lassen oder einen Umschuldungskredit bei einer anderen Bank abschließen.

Bereiten Sie sich darauf vor, dass die SWK Bank eine neue Bonitätsprüfung durchführt. Prüfen Sie mit einer Haushaltsrechnung vor allem selbst, ob Sie sich die gewünschte Kreditaufstockung leisten können.

Im Internet finden Sie kostenlose Haushaltsrechner, mit denen die Berechnung des frei verfügbaren Einkommens kein Problem ist.

Nutzen Sie solche Tools, gehen Sie sicher, dass sie weder bei den Einkünften noch bei den Ausgaben Positionen vergessen.

Verwenden Sie die Zinssätze aus den repräsentativen Beispielen der SWK Bank (gegenwärtig: 3,09 %), um die voraussichtliche maximale Kredithöhe einzuschätzen.

Beispiel:

Die Haushaltsrechnung ergibt ein frei verfügbares Monatseinkommen von 500 Euro. Bei der Berechnung haben Sie die Kosten für den bestehenden Kredit nicht berücksichtigt.

Sie können jetzt mit einem Zinsrechner feststellen, wie hoch der neue Gesamtkredit nach der Aufstockung sein kann.

Die Frage lautet: wie viel Kredit kann ich mit einer Monatsrate von 500 Euro bei einer bestimmten Laufzeit bewältigen, wenn der effektive Jahreszinssatz 3,09 % beträgt?

 

Angenommen der Aufstockungskredit soll über eine Laufzeit von 84 Monaten abgeschlossen werden.

Der Restsaldo aus dem bestehenden Kredit beträgt noch 10.000 Euro.

Sie könnten unter diesen Voraussetzungen den Kreditbetrag um ca. 27.000 Euro auf 37.000 Euro erhöhen, sofern Ihre Bonität nach den Vergaberichtlinien der SWK Bank dies erlaubt.

SWK Bank Kredit erhöhen: Erfahrungen und Bewertung

Die SWK Bank erhält von Fachzeitschriften regelmäßig Prädikate für gute Zinskonditionen und überdurchschnittlichen Service.

Die Testergebnisse werden durch Kundenerfahrungen bestätigt. Vergleichsportale und Bewertungsportale sammeln Erfahrungsberichte und fassen sie zu einer Gesamtbewertung zusammen.

Alle wesentlichen Portale geben der SWK Bank immer deutlich über vier Punkte bei einer Höchstzahl von fünf Punkten. Dies ist ein sehr gutes Ergebnis.

Unsere Beurteilung des SWK Aufstockungskredits richtet sich nach denselben Kriterien, die wir für Ratenkredite anlegen.

Die günstigen Zinssätze sind ein Pluspunkt. Allerdings erhalten nur Kunden Kredite, die über eine gute Bonität ohne Schufadellen verfügen.

Was die Rückzahlungsphase betrifft, ist unsere Bewertung nicht ganz so gut. Zwar sind kostenlose Sondertilgungen in großem Umfang möglich. Aber bei einer Gesamtablösung fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Zudem ist unklar, inwieweit die SWK Bank ihren Kunden bei nachträglichen Ratenänderungen und Ratenaussetzungen Flexibilität einräumt.

Positiv ist wiederum, dass Bestandskunden und Neukunden gleich behandelt werden.

Wie steht es mit der Vergabewahrscheinlichkeit bei Krediterhöhungen? Aufstockungskredite sind eine Strategie der Kundenbindung.

Sie können also davon ausgehen, dass die SWK Bank nicht allzu strenge Bonitätskriterien anlegen wird, wenn Sie eine Kreditaufstockung beantragen.