SWK Bank Kredit online: schnell, einfach, beste Konditionen?

Die SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) ist eine Direktbank, die sich ausschließlich auf Kredite und Festgeld spezialisiert hat.

Sie vertreibt Kreditprodukte nicht nur unter der eigenen Marke, sondern kooperiert als White-Label-Bank auch mit anderen Kreditinstituten und Finanzdienstleistern wie die ConsorsBank oder auxmoney.

Die SWK Bank Kredite können von Arbeitnehmern, Beamten und Personen mit Ruhestandsbezügen beantragt werden. Sie sind zinsgünstig und flexibel. Das Kreditinstitut räumt großzügige Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung ein.

Sie können den SWK Bank Kredit


von dieser Seite aus beantragen

oder

die Angebote der SWK mit anderen Krediten vergleichen.


Das Angebot umfasst ein breites Kreditsortiment vom Ratenkredit über zweckgebundene Autokredite bis hin zum Policendarlehen.

Online Kredite können ganz oder teilweise digital abgeschlossen werden. Beim Ratenkredit ist ein vollständig digitaler Kreditabschluss möglich.

Die Auszahlungsdauer reduziert sich dadurch bei der SWK Bank auf ein bis zwei Werktage. Ein Kredit mit Sofortauszahlung wird ebenfalls angeboten.

Der SWK Kredit kann über hohe Kreditbeträge mit langen Laufzeiten abgeschlossen werden und ist in der Rückzahlungsphase relativ flexibel.

Die Zinskonditionen sind bonitätsabhängig. Die effektiven Jahreszinssätze gehören zu den günstigsten im Internet.

Dennoch besteht immer die Möglichkeit, dass Sie unter Berücksichtigung Ihrer individuellen wirtschaftlichen Verhältnisse bei einer anderen Direktbank bessere Konditionen erhalten.

Die SWK Bank empfiehlt den Besuchern ihrer Webseite ausdrücklich, einen


genauen Kreditvergleich


zu machen.


Mit unserem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich können Sie Zinsen und Konditionen von über 20 Direktbanken einschließlich der SWK Bank vergleichen.

Füllen Sie einfach eine Kreditanfrage aus. Nach Absendung des Onlineformulars erhalten Sie in wenigen Minuten eine Liste mit den besten Kreditangeboten, geordnet nach Vergabewahrscheinlichkeit.

Seien Sie gespannt, ob Sie den Kredit der SWK Bank unter den für Sie günstigsten Angeboten finden.

SWK Bank Kredite: breites Sortiment – günstige Zinskonditionen

Bei der SWK Bank können Ratenkredite, Kredite mit Sofortauszahlung (Couchkredit), zweckgebundene Autokredite mit und ohne Ballonfinanzierung, Solarkredite, Policendarlehen und Mietavale abgeschlossen werden.

Die allgemeinen Kreditvoraussetzungen sind bei den verschiedenen Darlehensvarianten im Wesentlichen gleich.

  • Antragsteller müssen volljährig sein, ihren Wohnsitz in Deutschland haben und auf eigene Rechnung handeln.
  • Negative Einträge bei den Auskunfteien SCHUFA und CRIF Bürgel liegen nicht vor.
  • Sie sind bei einem Arbeitgeber mit Firmensitz in Deutschland seit mindestens sechs Monaten unbefristet beschäftigt und nicht in der Probezeit.

Sofern keine digitale Kontoauswertung stattfindet, benötigt die Bank im Allgemeinen diese Unterlagen:

  1. 1
    Kontoauszüge über mindestens vier Wochen in Kopie.
  2. 2
    Zwei aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie.
  3. 3
    Steuer-Identifikationsnummer bei Krediten über 12.000 €.
  4. 4
    Weitere Unterlagen, sofern ausdrücklich angefordert .

Die SWK Bank holt Auskünfte bei der SCHUFA und bei Bürgel ein. Darin muss der Kreditnehmer einwilligen.

Ein Kredit ohne SCHUFA ist bei keiner deutschen Bank möglich. Auch die SWK vergibt solche Darlehen nicht. Gleiches gilt für Kredite trotz negativer SCHUFA.

Sofern Sie auf der Suche nach Krediten bei Bonitätsproblemen sind, haben Sie bei Spezialanbietern unter bestimmten Voraussetzungen Kreditmöglichkeiten.

Die SWK Bank vergibt Kredite nur an Arbeitnehmer und Beamte. Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige, Studenten oder Schüler können keinen Kredit abschließen.

Kreditinteressenten erhalten zusammen mit dem Kreditangebot automatisch ein Angebot zum Abschluss einer Restkreditversicherung.

Der Abschluss von Restschuldversicherungen ist freiwillig. Restkreditversicherungen verteuern jede Kreditaufnahme erheblich und der Versicherungsschutz ist häufig lückenhaft.

Andererseits hat der Abschluss keine positiven Auswirkungen auf die Bonität eines Kreditnehmers.

Im Rahmen von üblichen Ratenkrediten sind Restschuldversicherungen grundsätzlich nicht zu empfehlen.

Die nachfolgenden Kreditkonditionen geben den aktuellen Stand wieder (Mai 2020).

SWK Bank Online Kredit: Konditionen


Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

2.500 € bis 100.000 €

Laufzeit

24 Monate bis 120 Monate

Sollzins (fest)

1,74 % bis 4,88 %

Effektivzins

1,75 % bis 4,99 %

Durchschnittszinssatz

3,99 %

Der durchschnittliche effektive Jahreszinssatz ergibt sich aus dem repräsentativen Beispiel, welches die Bank auf ihrer Website für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten angibt.

Zwei Drittel aller Kunden erhalten einen solchen Kredit zu einem effektiven Jahreszins in Höhe von 3,99 % bei einem gebundenen Sollzins in Höhe von 3,92 % oder zu besseren Zinskonditionen.

Der Zinsbetrag beläuft sich auf insgesamt 1027,95 Euro. Der Gesamtaufwand errechnet sich mit 11.027,95 Euro.

Die SWK Bank vertreibt im Internet den Ratenkredit unter verschiedenen Bezeichnungen, beispielsweise als Expresskredit. Die Bedingungen sind aber gleich.

Die Kreditanfrage wird online gestellt. Die Produktseiten enthalten einen Kreditrechner, mit dem Sie in drei Schritten einen Überblick über die Konditionen und die Kreditkosten erhalten.

Leider hilft der Überblick Ihnen nicht weiter, weil bei der Berechnung der Monatsraten und der Gesamtkosten vom Minimalzins ausgegangen wird, der für 95 % der Kreditkunden unrealistisch ist. Denn die Minimalzinsen setzen die beste Bonität voraus.

Der eigentliche Kreditantrag beginnt mit einem Klick auf den Button „Kreditanfrage starten“.

Nach dem Klick gelangen Sie zu einem fünfteiligen Onlineformular. Hier müssen Sie persönliche Angaben und Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihrer Bankverbindung machen.

Nachdem Sie das Formular vollständig ausgefüllt haben, erhalten Sie binnen 30 Sekunden ein Angebot mit einer vorläufigen Kreditzusage.

Drucken Sie das Angebot aus und senden es unterschrieben mit den erforderlichen Unterlagen an die Bank zurück.

  • Kreditbeträge bis 100.000 €
  • Laufzeit: 24 bis 120 Monate
  • Günstiger effektiver Jahreszins
  • Digitaler Couchkredit mit schneller Auszahlung
  • Kostenlose Sondertilgungen

Es fehlt noch die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsfeststellung. Sie können das herkömmliche PostIdentverfahren nutzen. Mit der angebotenen Identitätsfeststellung per Videokonferenz können Sie sich etwas Arbeit sparen.

Nachdem die Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, wird eine abschließende Prüfung vorgenommen. Fällt sie positiv aus, kommt der Kreditvertrag zustande und der Kreditbetrag wird zeitnah ausgezahlt.

SWK Couchkredit

Der papierlose Couchkredit ist das Angebot der SWK Bank für einen Kredit mit Sofortauszahlung. Die Kreditkonditionen unterscheiden sich von denen des Ratenkredits bzw. des Expresskredits.

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins (fest)

3,43 %

Effektiver Jahreszins

3,49 %

Durchschnitt

3,49 %

Der Couchkredit ist ein Angebot mit einem einheitlichen Zinssatz. Die Vergabe wird deshalb eine relativ gute Bonität voraussetzen.

Um diese Kreditvariante beantragen zu können, müssen Sie über ein Girokonto verfügen, bei dem Online-Banking möglich ist.

Sie benötigen außerdem einen PC mit einer Webcam. Am besten eignet sich ein Smartphone. Ein Mobiltelefon ist in jedem Fall zum SMS Empfang im Rahmen der digitalen Vertragsunterzeichnung erforderlich.

Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und sorgen Sie dafür, dass der genutzte Browser auf dem neuesten Stand ist.

Antragsberechtigt sind Beschäftigte in Dauerstellung (Arbeitnehmer und Beamte) sowie Personen im Ruhestand.

Darüber hinaus gelten die allgemeinen Antragsvoraussetzungen wie beim Ratenkredit.

1.

Die Kreditanfrage beginnt mit der Auswahl von Kreditbetrag und Laufzeit. Sie starten den Couchkredit, indem Sie Ihre E-Mail-Adresse angeben. Über die E-Mail-Adresse wird mit ihnen während der Antragstellung kommuniziert.

2.

In einem zweiten Schritt müssen Sie die Anmeldedaten für Ihr Online Banking mitteilen und die Einwilligung in den Konto Sofortcheck geben.

3.

Der Kontoblick ersetzt die Übersendung und Auswertung von Unterlagen. Sie geben der SWK die Erlaubnis, bestimmte Zahlungsbewegungen auf Ihrem Hauptkonto auszuwerten. Der Zugriff auf das Konto erfolgt über eine gesicherte Verbindung. Gleichzeitig werden automatisch Auskünfte von Auskunfteien eingeholt.

4.

Der nächste Schritt ist die Videoidentifikation. Die Feststellung Ihrer Identität erfolgt im Rahmen eines Videochats. Praktisch finden Kreditanfrage, Bonitätsprüfung und abschließende Kreditentscheidung zeitgleich in einem Arbeitsgang statt.

Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, können Sie den Vertrag digital unterzeichnen. Der Kreditvertrag muss also nicht ausgedruckt und mit der Post versandt werden.

Der gesamte Kreditabschluss soll nicht mehr als 10 Minuten in Anspruch nehmen. Unmittelbar nach Ihrer digitalen Unterzeichnung wird das Darlehen ausgezahlt.

Wie der vollkommen digitale Kreditabschluss funktioniert wird auf der Webseite der Bank genau erklärt. Kurze Videos helfen, das im Prinzip einfache digitale Antragsverfahren genau zu verstehen.

SWK Bank Autokredit: Bedingungen

Die SWK Bank bietet als Autokredit einen zweckgebundenen Ratenkredit an. Außerdem ist eine Ballonfinanzierung möglich. Die Bank nennt den Schlussratenkredit „Smart-Autokredit“.

Zunächst ein Beispiel für den herkömmlichen SWK Autokredit.

Screenshot vom SWK Autokredit

Jetzt ein Beispiel für den SWK Schlussratenkredit

Screenshot vom SWK Bank Schlussratenkredit

Die gegenwärtigen Konditionen für den zweckgebundenen Ratenkredit lauten:

  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 50.000 Euro
  • Laufzeiten: 24 Monate bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 2,66 %
  • Effektiver Jahreszins (gleichzeitig Durchschnittszinssatz): 2,69 %

Der zweckgebundene Ratenkredit zur Autofinanzierung wird offenbar zu einem Einheitszinssatz vergeben.

Der Autokredit wird zur Finanzierung von Autos, Wohnmobilen und Motorrädern vergeben, die privat genutzt werden. Das Fahrzeug kann gebraucht oder neu gekauft werden.

Das Fahrzeug darf nach Ablauf der Finanzierung nicht älter als 13 Jahre alt sein. Es muss auf einen Kreditnehmer zugelassen sein und gemäß EurotaxSchwacke einen Wert von mindestens 75 % des Nettokreditbetrages aufweisen.

Neben den Unterlagen für die Identitätsfeststellung und die Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens (Gehaltsnachweise und Girokontoauszüge) sind weitere Unterlagen erforderlich, um die günstigen Zinsen des Autokredits zu erhalten.

  1. 1
    Die Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief) im Original.
  2. 2
    Einen unterschriebenen Sicherungsübereignungsvertrag.
  3. 3
    Antrag auf Ausstellung eines Kraftfahrzeug-Sicherungsscheins.
  4. 4
    Kopie des Kaufvertrages.

Der Autokredit wird also nur gegen Sicherungsübereignung des finanzierten Kraftfahrzeugs vergeben.

Der Schlussratenkredit kann mit Laufzeiten bis zu 60 Monaten abgeschlossen werden. Eine Begrenzung der Kilometerleistung ist nach Aussage der SWK nicht vorgesehen.

Kreditnehmer können die Ballonrate bis zu einem Betrag in Höhe von 5000 Euro frei wählen. Die Höhe der Ballonrate wirkt sich auf die monatliche Kreditrate aus.

Bei Schlussratenfinanzierungen ist die Kreditrate immer niedriger als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Aber je höher der Betrag für die Schlussrate gewählt wird, desto niedriger ist die Monatsrate.

Allerdings erhöhen sich die Gesamtkosten mit der Höhe der Schlussrate. Durch die Schlussrate wird ein Teil der Kredittilgung auf die Zeit nach Ablauf der Kreditlaufzeit verschoben. Auf diesen Betrag müssen während der gesamten Laufzeit Zinsen gezahlt werden.

Banken bieten gerne eine Anschlussfinanzierung für die Schlussrate an. Auch die SWK Bank tut dies. Kreditnehmer tragen aber das Risiko höherer Zinsen zum Zeitpunkt der Vertragsbeendigung.

Kredit umschulden mit der SWK

Die SWK Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Mit dem Ratenkredit können teure Altkredite abgelöst werden. Verbleibt ein Restbetrag, wird dieser auf das angegebene Referenzkonto überwiesen.

Damit die SWK Bank Ihnen den Ablöseservice bieten kann, müssen Sie der Bank eine Ablösungsvollmacht erteilen.

Darüber hinaus wird eine Ablösungsbescheinigung des bisherigen Kreditinstituts benötigt, aus der sich der Ablösungstermin und der Restbetrag einschließlich Kosten ergeben.

Für jeden Kredit, der umgeschuldet werden soll, wird eine gesonderte Ablösebescheinigung benötigt.

Schließlich müssen Sie auf der ersten Seite der Online-Kreditanfrage den Verwendungszweck „Kreditablösung“ eintragen.

SWK Bank Solarkredit

Der Ökokredit der SWK Bank für „Hausbesitzer und Solarteure“ kann online komplett digital unter Nutzung der Videolegitimation gestellt werden. Eine vorläufige Sofortzusage erfolgt in weniger als 30 Sekunden.

Finanziert werden Solaranlagen, Batteriespeicher und Wärmepumpen.

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

2.500 € bis 100.000 €

Laufzeiten

24 Monate bis 120 Monate

Sollzins (fest)

0,98 % bis 2,95 %

Effektivzins

0,99 % bis 2,99 %

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 10.000 €, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszinssatz: 2,75 %, fester Sollzinssatz: 2,72 % jährlich, 59 Monatsraten zu je 178,30 €, eine Schlussrate zu 177,61 €, Gesamtbetrag: 10.697,31 €

Die Photovoltaik Finanzierung wird ohne Eintragung einer Grundschuld in das Grundbuch gewährt.

Abgesehen von den allgemeinen Vergabevoraussetzungen (siehe oben) müssen die Antragsteller Eigentümer einer Immobilie sein und über ein Nettoeinkommen von mindestens 1.300 Euro monatlich verfügen.

Voraussetzung für die Vergabe ist die fachgerechte Montage (keine Eigenmontage) der Anlage. Außerdem muss die Einspeisevergütung als Sicherheit an die SWK Bank abgetreten werden.

Gebrauchte Anlagen werden finanziert, sofern die verbleibende Garantiezeit länger als die gewünschte Kreditlaufzeit ist.

Der Ökokredit wird nach Montage an den Händler/ Solarteur nach Vorlage der Abnahmebestätigung ausgezahlt.

Im Rahmen der Kreditvergabe müssen der Bank eine Reihe von Unterlagen zur Verfügung gestellt werden:

Unterlagen Solarkredit Screenshot

Unterlagen für den Solarkredit-Antrag

Der Ökokredit wird nach Montage an den Händler/ Solarteur ausgezahlt, sobald der Bank die Abnahmebestätigung vorliegt.

Policendarlehen der SWK Bank

Bei einem Policendarlehen dient eine Kapitallebensversicherung oder einer Rentenversicherung als Sicherheit.

Merkmal

Konditionen

Betrag

2.500 € bis 250.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

Sollzins (fest)

2,66 %

Effektivzins

2,69 %

Durchschnittszinssatz

2,60 %

Der maximale Darlehensbetrag richtet sich nach dem garantierten Rückkaufswert zuzüglich des garantierten Überschussanteils der Police.

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist die Unterzeichnung einer Abtretungserklärung über die Ansprüche aus der Lebensversicherung und die Übersendung der Police im Original.

Die SWK zeigt der Versicherungsgesellschaft die Abtretung der Ansprüche aus der Police an.

Kreditnehmer können wählen zwischen einem Darlehen mit monatlicher Zinszahlung und einem Darlehen ohne monatliche Zinszahlung.

Der Darlehensbetrag selbst wird als sogenannte Schlussrate immer erst zum Laufzeitende fällig.

Wird die erste Rückzahlungsvariante gewählt, besteht die Monatsrate also nur aus Zinszahlungen.

Im letzten Fall werden alle während der Kreditlaufzeit angefallenen Zinsen am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Darlehen in einer Summe beglichen.

Die Schlussrate, gegebenenfalls zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen, kann erneut mit einem herkömmlichen Ratenkredit der SWK oder einer anderen Bank finanziert werden (Anschlussfinanzierung).

Policendarlehen sind frei verwendbar und in der Regel zinsgünstiger als Ratenkredite. Sie werden ohne Einkommensnachweise vergeben.

Deswegen eignen sie sich besonders zur Ablösung bestehender Kreditverpflichtungen.

Mietkautionsbürgschaft (Mietaval)

Die SWK Bank gibt Mietkautionsbürgschaft für Mieter und für Vermieter aus. Ein Mietaval ersetzt die Mietkaution.

Der Mieter muss keine Barmittel verwenden und der Vermieter kann sich eine den rechtlichen Vorschriften entsprechende Geldanlage für die geleistete Kaution sparen.

Nutzt der Vermieter die SWK mit Bürgschaft, erhält er eine automatische Prüfung der Bonität seines zukünftigen Mieters zusätzlich.

Auf Mieterseite wird die Bürgschaft an Beschäftigte und Beamte vergeben, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und die keine negativen Eintragungen bei der SCHUFA oder bei Bürgel haben.

Die Mietbürgschaft kann ähnlich wie ein Kredit beantragt werden unter Einbeziehung entweder des PostIdentverfahrens oder des Videoidentverfahrens.

SWK Mietavale sind der Höhe nach begrenzt. Mietkautionsbürgschaften werden zwischen 800 Euro und 10.000 Euro vergeben, aber der maximale Bürgschaftsbetrag darf das Dreifache der monatlichen Nettokaltmiete nicht übersteigen.

Die Begrenzung auf drei Kaltmieten entspricht der gesetzlichen Regelung. Die maximale Kautionshöhe darf den Betrag von drei Monatskaltmieten nicht überschreiten.

Vergabevoraussetzung ist ein rechtsgültig abgeschlossener Mietvertrag.

Die Mietkautionsbürgschaft ist natürlich nicht kostenlos. Jährlich fällt ein Kautionsentgelt an. Es beträgt 3,99 % der Bürgschaftssummen. Die Bank zieht das Kautionsentgelt per Lastschriftverfahren ein.

Der Bürgschaftsvertrag kann jederzeit beendet werden, indem der Vermieter die Bürgschaftsurkunde an die SWK zurücksendet. Daraufhin erhalten Mieter und Vermieter eine schriftliche Bestätigung, dass der Bürgschaftsvertrag beendet ist. Es gibt keine Mindestlaufzeit.

Der Vorteil von Mietkautionsbürgschaften liegt darin, dass die Liquidität des Mieters nicht wesentlich belastet wird. Wohnungsumzüge sind teuer. Muss eine Mietkaution erbracht werden, bedeutet dies eine zusätzliche finanzielle Belastung.

Mit einer Bürgschaft zu günstigen Bedingungen wie bei der SWK können eventuell teure Überziehungskredite oder Ratenkredite vermieden werden.

Schließlich ist eine Mietkaution totes Kapital, welches schlecht verzinst angelegt ist. Der Mieter könnte damit eine höhere Rendite erzielen.

Der Nachteil ist das Kautionsentgelt. Manchmal können noch weitere Bearbeitungsgebühren entstehen.

Bei der SWK gibt es aber keine zusätzlichen Kosten. Das Kautionsentgelt in Höhe von 3,99 % jährlich ist relativ günstig.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Die SWK Bank bearbeitet alle eingehenden Kreditanträge zügig. Sobald alle Unterlagen vorliegen und die Abschlussprüfung erfolgt ist, wird der bewilligte Kreditbetrag ausgezahlt.

In der Regel ist die Abschlussprüfung innerhalb von zwei Werktagen erledigt.

Kredite bis zu einem Betrag in Höhe von 50.000 Euro (Couchkredit) können vollständig digital beantragt werden mit Kontoblick und digitaler Unterschrift.

Entscheiden Sie sich für einen vollständig digitalen Abschluss, wird die Auszahlung unmittelbar nach elektronischer Unterzeichnung des Kreditvertrages veranlasst.

In diesem Fall ist das Geld meistens am nächsten Werktag auf Ihrem Konto.

Bearbeitungsstand und Kreditstatus abfragen

Bei vielen Direktbanken können Kreditnehmer über einen passwortgesicherten Kundenbereich bzw. über Online Banking das Darlehen verwalten und Informationen zum jeweiligen Bearbeitungsstand und zur Höhe des Restsaldos abrufen.

Die SWK Bank stellt Onlinebanking derzeit nicht zur Verfügung. Wahrscheinlich ist der Grund dafür, dass außer Krediten und Festgeldern Privatkunden keine Finanzdienstleistungen angeboten werden.

Über Kreditstatus und Bearbeitungsstand können sich Kunden aber telefonisch unter 06721 9101-10 informieren.

Auszüge aus dem Kreditkonto können per E-Mail, telefonisch oder über den Online-Bestandskundenservice angefordert werden.

SWK Bank Kredit abgelehnt – was tun?

Nach welchen Kriterien die SWK Bank die Bonitätsprüfung vornimmt, wissen wir nicht. Banken veröffentlichen Vergaberichtlinien nicht und sind dazu auch nicht verpflichtet.

Manchmal kann man aber aus den Kreditkonditionen schließen, welche Kriterien an die Bonität angelegt werden.

Ein Indiz für nicht allzu strenge Vergaberichtlinien ist die Zinsspanne. Ein überdurchschnittlich hoher effektiver Maximalzinssatz lässt vermuten, dass Kreditkunden mit weniger guter Kreditwürdigkeit akzeptiert werden.

Bei der SWK Bank ist die Kreditspanne gering. Und gleiches gilt für den maximalen effektiven Jahreszinssatz.

Verfügen Sie nicht über eine gute Bonität, müssen Sie damit rechnen, dass die SWK Bank kein Darlehen an Sie ausgibt.

Von einer Kreditablehnung durch die SWK Bank sollten Sie sich aber nicht sonderlich beeindrucken lassen.

Es mag andere Banken geben, die Ihre Bonität für ausreichend halten und Ihren Kreditwunsch erfüllen.

Um das herauszufinden und gleichzeitig die besten Zinskonditionen zu ergattern, ist eine

Kreditanfrage bei einem Kreditvergleich

der richtige Weg.

Vergleichsportale arbeiten mit vielen Partnerbanken zusammen, die unterschiedlich strenge Anforderungen an die Bonität der Kunden stellen.

Zusätzlich nehmen Finanzdienstleister an Kreditvergleichen teil, die sich auf die Vergabe von Darlehen in schwierigen Fällen spezialisiert haben. Ein Beispiel sind P2P Portale.

Kreditkonditionen während der Rückzahlungsphase

Wie viel Einfluss habe ich als Kreditnehmer auf die Abwicklung des Darlehens nach Vertragsschluss? Kreditkonditionen während der Rückzahlungsphase sind fast ebenso wichtig, wie besonders günstige Zinssätze.

Sondertilgungen sind bei der SWK Bank jederzeit kostenlos möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an.

Allerdings gilt dies nicht unbegrenzt. Nach einer Sondertilgung müssen jeweils noch mindestens sechs Monatsraten verbleiben.

Daraus folgt, dass eine kostenlose Gesamttilgung nicht möglich ist.

Das bedeutet: Kreditnehmer müssen mit der Geltendmachung der gesetzlichen Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.

Ratenplanänderungen oder Stundungen sollen innerhalb der banküblichen Sorgfaltspflichten möglich sein. Diese Formulierung ist recht vage gehalten.

Nach unseren Informationen werden kostenlose Ratenpausen nicht gewährt.

Die SWK Bank bietet die Aufstockung bestehender Kredite ausdrücklich an. Möglich ist, den ursprünglichen Kreditbetrag zu erhöhen oder einen bestehenden Restbetrag auf den ursprünglichen Kreditbetrag aufzustocken.

Häufig wird eine neue Bonitätsprüfung erforderlich sein.

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Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Die Homepage führt Kunden zu den verschiedenen Kreditprodukten. Die Seite ist übersichtlich angeordnet. Über dem Umbruch befindet sich ein Hinweis auf das Hauptprodukt, den Ratenkredit, mit einem Button zum Kreditantrag, der auf die Produktseite führt.

Auf den Produktseiten finden Kunden alle Informationen, ohne die Seiten verlassen zu müssen. Ein hin und her Klicken beispielsweise von der Kreditbeschreibung zu einer FAQ-Unterseite entfällt.

Es genügt, zu den gewünschten Informationen zu scrollen oder einen Button zu klicken.

Die Seiten starten mit einem der üblichen Kreditrechner und einem Link zur Kreditanfrage. Der Kreditrechner berechnet die „voraussichtliche Monatsrate“, geht dabei aber vom Minimalzinssatz aus.

Deswegen erhalten die meisten Kunden unrealistische Angaben.

Das repräsentative Beispiel ist noch über dem Umbruch deutlich sichtbar unter dem Kreditrechner aufgeführt.

Weiter unten findet man eine Kurzbeschreibung des Antragsverfahrens und am Ende der Seite den FAQ Bereich (Fragen und Antworten).

Der Katalog ist umfassend. Kreditinteressenten erfahren im FAQ Bereich und auf einer Produktseite alles, was sie benötigen, um gut vorbereitet eine Kreditanfrage zu stellen.

Kunden können sich per E-Mail und Telefon an den Kundenservice wenden. Außerdem gibt es einen Rückrufservice. Die entsprechenden Buttons findet man am linken Rand einer jeden Seite.

Informationen zur Erreichbarkeit des Kundenservices stehen also immer zur Verfügung, gleichgültig auf welcher Seite man sich befindet.

Auf den Antragsseiten befindet sich die Telefonnummer für den Service am oberen Rand der Seite. Dort findet man auch den Hinweis, dass der Kundenservice werktags von 9:00 bis 19:30 Uhr zu erreichen ist.

Die gesamte SWK Webseite ist übersichtlich und kundenfreundlich aufgebaut. Kunden können sich umfassend informieren. Das repräsentative Beispiel wird nicht irgendwo versteckt, sondern fällt sofort ins Auge.

Wer ist die SWK Bank?

Die SWK Bank wurde 1959 in Frankfurt/Main gegründet. Später verlegte man den Unternehmenssitz nach Bingen.

Die Bank gehört der Vesta GmbH, die sich mit dem Direktvertrieb und der Herstellung von Kochgeschirr befasst (Fissler, AMC).

Die Gründung der Bank erfolgte in einer Zeit, als Sparkassen und Filialbanken gerade begannen, in größerem Umfang Ratenkredite an Privatpersonen zu vergeben (Absatzfinanzierung).

Die SWK verzichtete von vornherein auf ein teures Filialnetz und setzte von Anfang an auf den Direktvertrieb.

Deswegen ist es nicht verwunderlich, dass die SWK sehr früh die Möglichkeiten des Internets zu nutzen wusste. Das Kreditinstitut hat sich rascher als Konkurrenten auf das digitale Zeitalter eingestellt und bietet jetzt als eine der ersten Banken einen vollständig digitalen Kredit an.

Die SWK Bank gehört nicht zu den großen Playern. Sie beschäftigt etwa 110 Mitglieder und wird von zwei Geschäftsführern geleitet.

Im Jahr 2017 betrugen die Bilanzsumme 970 Millionen Euro und der Gewinn vor Steuern ca. 16 Millionen Euro.

SWK Bank Erfahrungen und eine Bewertung

Es gibt wohl kaum eine Direktbank, die nicht von irgendeiner Fachzeitschrift ausgezeichnet wurde. Insofern sind Qualitätssiegel von Fachzeitschriften eigentlich nichts Besonderes. Die SWK Bank kann aber auf einige wichtige Auszeichnungen stolz sein.


Die Wirtschaftswoche zeichnete die SWK kürzlich mit dem Prädikat „Bester Ratenkredit 2019“ aus.

Die Auszeichnung bezieht sich auf Ratenkredite mit einer Laufzeit von 72 Monaten für Kunden mit guter Bonität. Getestet hat die FMH Finanzberatung. Ähnlich urteilten Focus Money und das deutsche Finanz-Service Institut. Auch bei diesem Test erhielt die SWK das Prädikat „Bester Ratenkredit“.

Von Focus Money erhielt die Bank außerdem die Auszeichnung „Bester Autokredit“ (Ausgabe 2/2019). Der Autokredit-Test wurde vom deutschen Finanz-Service Institut durchgeführt. Die Best Note wurde viermal vergeben.

Wie beurteilen Kunden das Online Kreditangebot der SWK Bank? Hier die zusammengefassten Erfahrungsberichte, die Kunden auf Vergleichsportalen und Bewertungsportalen abgegeben haben.

Portal

Bewertungen

Gesamtnote

Smava

90

4.7 / 5

Check 24

5.183

4.35 / 5

eKomi

21.391

4.7 / 5

Bei eKomi wurde die Gesamtbewertung aus den Kundenberichten der letzten zwölf Monate gebildet. Dies waren 795 Berichte. Die Punktezahl reichte für ein Qualitätssiegel in Gold.

Alle Durchschnittsbewertungen liegen über vier Punkte. Dies zeigt eine ungewöhnlich hohe Kundenzufriedenheit

Schnelligkeit bei der Kreditvergabe ist das Merkmal, mit dem die Bank sich von anderen Kreditinstituten abheben möchte.

Deswegen haben wir ein besonderes Augenmerk auf Erfahrungen bei der Auszahlung von Krediten gelegt.

Die ganz überwiegende Anzahl der Erfahrungsberichte bestätigt eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung bei der Kreditvergabe.

Hervorgehoben wird außerdem ein freundlicher und kompetenter Service.

Es gibt aber auch andere Stimmen, wenn es sich auch nur um eine sehr kleine Minderheit handelt. Manchmal dauert die Auszahlung des Kredits 14 Tage oder sogar vier Wochen.

Natürlich wissen wir nicht, warum es in den wenigen dokumentierten Fällen so lange gedauert hat, bis der Kredit ausgezahlt wurde.

Aber wahrscheinlich lag die verzögerte Auszahlung eher im Verantwortungsbereich des Kreditkunden als in der Verantwortung der Bank.

Zu Verzögerungen kommt es beispielsweise, wenn Unterlagen fehlen und nachgereicht werden müssen. Auch Schwierigkeiten bei der Bonitätsprüfung können zu Verzögerungen führen.

Fazit:

Den Erfahrungsberichten zufolge wird die SWK ihrem Anspruch auf schnelle Kreditauszahlung gerecht und Kunden sind mit den Zinskonditionen zufrieden.

Aus den Kundenberichten ergibt sich aber auch, dass Kreditinteressierte häufig zum Abschluss von Restkreditversicherungen gedrängt werden.

Dies halten wir für problematisch. Wir können uns kaum einen Fall vorstellen, in dem eine Restkreditversicherung im Rahmen der Aufnahme von üblichen Konsumentenkrediten sinnvoll und notwendig ist.

Restschuldversicherungen belasten die Haushaltskasse von Kreditnehmern unnötig und sind eigentlich nur für die Bank und den Versicherer ein gutes Geschäft.

Halten Sie als Kreditnehmer in einem Einzelfall eine Absicherung für erforderlich, sollten Sie auf eine Risikolebensversicherung von einem Drittanbieter zurückgreifen. Der Versicherungsschutz ist häufig besser und die Prämien sind günstiger.

Für die allgemeine Bewertung eines Kreditangebots ziehen wir drei Kriterien heran: die Breite angebotenen Kreditsortiments, die Zinskonditionen und die Flexibilität in der Rückzahlungsphase.

Neben den üblichen Autokrediten und Ratenkrediten bietet die Bank Policendarlehen, Solarkredite und Mietkautionsbürgschaft an. Nur das Angebot für Wohnkredite zur Renovierung fehlt.

Policendarlehen werden praktisch von sonst keine Direktbank angeboten. Sie stellen für Kunden eine Bereicherung des Kreditangebots dar. Gleiches gilt für die günstigen Solarkredite.

Das Angebot solcher Nischenprodukte bewerten wir positiv. Das fehlende Kreditangebot für Selbstständige hingegen ist kein Pluspunkt.

Die Durchschnittszinsen aus den repräsentativen Beispielen betragen bei der SWK Bank 3,09 % für den Ratenkredit und 2,69 % für den zweckgebundenen Autokredit.

Ist dieses Angebot günstig?

Um dies einschätzen zu können, gibt es zwei Vergleichsmaßstäbe: die Durchschnittszinssätze der Konkurrenz und die von der Deutschen Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze für Kredite an private Haushalte zu Konsumzwecken.

Unter Berücksichtigung beider Maßstäbe schneidet das Kreditangebot der SWK Bank ausgesprochen gut ab. Die aktuellen Durchschnittszinssätze bei der Bundesbank beispielsweise betragen ca. 4,05 % für Kredite mit einer Laufzeit bis zu fünf Jahren und 5.92 % für Darlehen mit längeren Laufzeiten.

Allerdings sind besonders günstige Zinsangebote oft an eine überdurchschnittlich gute Bonität gebunden. Nicht jeder Kreditnehmer wird sich über solche niedrigen Zinsen freuen können.

Auf der anderen Seite werden Kreditnehmer mit sehr guter Bonität möglicherweise bei einer anderen Bank noch bessere Zinskonditionen erhalten, obwohl die angegebenen Durchschnittszinsen aus dem repräsentativen Beispiel höher als bei der SWK Bank sind.

Ob ein Kredit günstig ist oder nicht, das lässt sich nur anhand konkreter Angebote feststellen. Deswegen empfehlen wir nicht nur auf ein Pferd zu setzen, sondern vor jeder Kreditaufnahme einen Vergleich durchführen zu lassen.

Positiv bewerten wir den weiten Kreditrahmen zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro und die Möglichkeit langer Laufzeiten bis zu 120 Monaten, die bei hohen Kreditbeträgen angemessen ist.

Hier hebt sich die SWK Bank von den meisten Konkurrenten deutlich ab.

Zwar sind sehr kurze Laufzeiten, beispielsweise von zwölf Monaten, nicht möglich. Sie sind aber unseres Erachtens selbst bei kleinen Kreditbeträgen auch nicht sehr sinnvoll.

Fazit zum SWK Bank Kredit:

Das Kreditangebot selbst sowie das Zinsangebot können durchaus mit „sehr gut“ bewertet werden. Außerdem profitieren Kunden der SWK Bank von einer besonders schnellen Auszahlung, sofern sie den digitalen Abschluss wählen.

Für die Flexibilität während der Rückzahlungsphase gilt diese Einschätzung jedoch nicht uneingeschränkt.

Zwar können Kredite aufgestockt werden und Sondertilgungen sind kostenlos möglich, sofern mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten verbleiben. Aber eine Gesamttilgung ist kostenpflichtig.

Zudem scheinen Ratenänderungen etwas kompliziert zu sein. Ratenpausen, also das Aussetzen der monatlichen Rate für eine gewisse Zeit, sind kostenpflichtig.