SWK Bank Kredit: Erfahrungen & Test

Der SWK Kredit ist ein beliebig einsetzbares Verbraucherdarlehen, das klassisch mit PostIdent oder vollständig digital abgeschlossen werden kann. Der bonitätsabhängige effektive Jahreszins startet mit 1,99 %. Kunden erhalten Kreditbeträge bis zu 100.000 € und können unter Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten auswählen.

Neben dem frei verwendbaren Ratenkredit bietet die SWK (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) weitere Varianten an: zweckgebundene Autokredite, Solarkredite, Policendarlehen und Mietkautionen.

SWK Kredit: Konditionen

Die Konditionen sind bei der SWK Bank bonitäts- und laufzeitabhängig.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 100.000 €
  • Laufzeit: 24 Monate bis 120 Monate
  • Sollzins (gebunden): 1,98 % bis 4,88 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,99 % bis 4,99 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Sollzins (gebunden) 3,63 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,69 %
  • 83 Monatsraten: 135,00 €
  • 1 Schlussrate: 133,76 €
  • Zinsbetrag: 1338,76 €
  • Gesamtbetrag: 11.338,76 €

Darlehensgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

SWK Bank Kredit

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Vorteile

  • Günstige bonitätsabhängige Zinssätze
  • Hohe Kreditbeträge und lange Laufzeiten möglich
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung
  • Kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit
  • Zur Umschuldung von Fremdkrediten geeignet
  • Gleiche Konditionen für Neukunden und Bestandskunden
  • Übersichtlicher Internetauftritt

Nachteile

  • Keine kostenlose Gesamttilgung
  • Ratenpausen kostenpflichtig
  • Kein Kredit für Selbstständige

SWK Bank Kredit Voraussetzungen

Antragsteller müssen volljährig sein, ihren Wohnsitz in Deutschland haben und auf eigene Rechnung handeln. Zusätzlich gelten folgende Voraussetzungen:

  • Erforderlich ist ein Arbeitsverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber besteht.
  • Der Arbeitgeber muss den Firmensitz in Deutschland haben.
  • Das Arbeitsverhältnis ist unbefristet.
  • Negative Einträge bei den Auskunfteien SCHUFA und CRIF Bürgel liegen nicht vor.

Die SWK Bank vergibt demnach Kredite an Arbeitnehmer in einem festen Arbeitsverhältnis und Beamte sowie an Ruheständler. Befristete Arbeitsverhältnisse oder Probearbeitsverhältnisse reichen nicht aus.

Ob Personen in Elternzeit Kredite erhalten, bleibt offen und sollte gegebenenfalls beim Kundenservice nachgefragt werden.

Beizufügende Unterlagen

  • Kontoauszüge über mindestens vier Wochen in Kopie
  • Zwei aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
  • Steuer-Identifikationsnummer bei Krediten über 12.000 €
  • Weitere Unterlagen, sofern ausdrücklich angefordert
  • Neukunden benötigen ein Ausweispapier (Personalausweis oder Pass) für die Identitätsprüfung.

Entscheiden sich Antragsteller für einen vollständig digitalen Kredit mit automatischer Kontoauswertung, entfällt jedenfalls die Übersendung von Kontoauszügen. Eventuell ist es aber erforderlich, Gehaltsnachweise per E-Mail an die Bank zu versenden.

SWK Bank Kredit klassisch oder komplett digital beantragen

Kreditinteressenten stehen zwei Antragsvarianten zur Verfügung:

Klassische Antragsvariante:

  • Antragsstrecke online ausfüllen und absenden
  • Individuelles Zinsangebot nach wenigen Augenblicken
  • Kreditvertrag und PostIdent-Coupon ausdrucken
  • Kreditvertrag unterschreiben
  • PostIdent in der nächsten Postfiliale
  • Kreditvertrag & alle Unterlagen an die SWK versenden
  • Kreditentscheidung und Auszahlung des bewilligten Betrages abwarten

Digitaler Kreditabschluss:

  • Online Antragsstrecke ausfüllen
  • Kreditangebot in wenigen Sekunden
  • Videoident durchführen
  • Kreditvertrag elektronisch unterschreiben
  • Einwilligung zum Kontoblick erteilen
  • Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages abwarten

Die Einwilligung zum Kontoblick kann ersetzt werden durch die Übersendung der erforderlichen Unterlagen per E-Mail.

Entscheiden Kreditinteressenten sich für den Kontoblick, müssen sie der SWK während des Antragsprozesses Zugang zum Online-Gehaltskonto gewähren. Die Bank fragt daraufhin Kontostände und Umsätze während eines fest umrissenen Zeitraums ab und wertet diese aus.

SWK Bank Kreditrechner

Die Produktseiten enthalten einen Kreditrechner, mit dem Sie in drei Schritten einen Überblick über die Konditionen und die Kreditkosten erhalten.

Mit dem Rechner können Kreditinteressenten die Kreditanfrage starten, wenn sie das gewünschte Darlehen direkt von der Produktseite aus beantragen.

Leider hilft der Überblick nicht weiter, weil bei der Berechnung der Monatsraten und der Gesamtkosten vom Minimalzins ausgegangen wird, der für 95 % der Kreditkunden unrealistisch ist. Denn die Minimalzinsen setzen die beste Bonität voraus.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Die Auszahlungsdauer hängt davon ab, für welche Antragsvariante Kreditinteressenten sich entscheiden:

  • Klassischer Kreditabschluss per Hand: Der Kreditantrag kann erst nach Eingang der mit der Post versandten Unterlagen bearbeitet werden. Auszahlungsdauer ca. 5 bis 7 Tage.
  • Digitaler Kreditabschluss mit Unterlagenversand per E-Mail: Auszahlungsdauer ca. 1 bis 2 Tage.
  • Digitaler Kreditabschluss mit elektronischer Kontoauswertung: Auszahlung unmittelbar nach Kreditabschluss. Geldeingang in 1 bis 2 Tagen.

Bearbeitungsstand und Kreditstatus abfragen

Bei vielen Direktbanken können Kreditnehmer über einen passwortgesicherten Kundenbereich bzw. über Online Banking das Darlehen verwalten und Informationen zum jeweiligen Bearbeitungsstand und zur Höhe des Restsaldos abrufen.

Die SWK Bank stellt Onlinebanking ebenfalls zur Verfügung. Über Kreditstatus und Bearbeitungsstand können sich Kunden dort oder telefonisch unter 06721 9101-10 informieren.

Im Online-Banking können Kunden verwalten und bearbeiten, Ratenpausen beantragen oder Kreditaufstockungen anfragen.

Kontoauszüge können über den Online-Kundenservice, per E-Mail ([email protected]) oder per Telefon (06721-9101-882) angefordert werden. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 5 Euro.

Kredit für Selbstständige

Für Freiberufler und Gewerbetreibende ist der Ratenkredit nicht vorgesehen. Mit einem Kreditvergleich wie Verivox finden jedoch auch Selbstständige günstige Kreditangebote. Eine Alternative ist außerdem das P2P Portal auxmoney.

Kredit für Rentner

Die SWK Bank stellt Rentnern Kredite zur Verfügung. Das Höchstalter beträgt 75 Jahre bei Rückzahlung. Voraussetzung für die Darlehensvergabe ist eine ausreichende Bonität.

Kredit für Auszubildende & Studenten

Weder Auszubildende noch Studenten erhalten Kredite von der SWK Bank. Andere Banken vergeben jedoch bei entsprechender Bonität Kredite an beide Personengruppen. Der Abschluss ist über Kreditvergleichsportale am einfachsten möglich.

Kredit trotz SCHUFA & ohne SCHUFA

Die SWK Bank vergibt keine Kredite trotz SCHUFA oder ohne SCHUFA. Im Rahmen der Bonitätsprüfung holt das Kreditinstitut Auskünfte bei mehreren Wirtschaftsauskunfteien ein. Schon aus diesem Grund ist ein Kredit ohne SCHUFA ausgeschlossen, der im Übrigen von deutschen Banken überhaupt nicht vergeben wird.

Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo besorgen zwar schufafreie Kredite an Personen mit gutem bis mittleren Einkommen. Beträge bis zu 7.500 € sind möglich. Diese Kreditprodukte stammen aber ausschließlich von einer Liechtensteiner Bank.

Angesichts niedriger Zinssätze und einer engen Zinsspanne wird die SWK Bank darüber hinaus Kredite bei geringem Kreditscore ebenfalls nicht vergeben. Bestehende, unerledigte Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe in jedem Fall aus.

SWK Bank Kredit vorzeitig ablösen

Verbraucherdarlehen können jederzeit vorzeitig vollständig getilgt werden. Banken sind aber berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen in einer gesetzlich vorgeschriebenen Höhe zu verlangen.

Die SWK Bank macht von diesem Recht Gebrauch. Die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des abgelösten Betrages, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Sondertilgungen kostenlos möglich?

Für Sondertilgungen fallen keine Kosten an, sofern noch mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Monatsraten verbleiben. Höhere Tilgungsmaßnahmen lösen hingegen eine Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Sondertilgungen haben keinen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rate. Sie verkürzen aber die Laufzeit, sodass Zinskosten eingespart werden.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen und Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditangebots. Sie müssen im Nachhinein zusätzlich mit dem zuständigen Kontoführer zum Beispiel bei finanziellen Engpässen vereinbart werden.

Ratenpausen sind kostenpflichtig.

Restkreditversicherungen abschließen?

Die SWK Bank bietet zunächst keine Restkreditversicherungen an. Wird der Abschluss gewünscht, können Kunden den Service per Telefon oder per E-Mail kontaktieren und sich im Vorhinein beraten lassen.

Ein Angebot zu Restkreditversicherungen wird aber zusammen mit den Kreditunterlagen versandt.

Versichert werden die üblichen Bausteine: Tod, vorübergehende Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit. Die Bausteine können miteinander kombiniert werden.

Restkreditversicherungen verteuern Kredite spürbar. Der Versicherungsschutz lässt zudem wegen vieler Ausschlusstatbestände häufig zu wünschen übrig. Verbraucherschützer raten deshalb vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte in Verbindung mit Kreditverträgen ab.

Entscheiden sich Kreditnehmer dennoch für Restkreditversicherungen, sind folgende Punkte wichtig: Wie wird die Prämie entrichtet und wie verteuert sich dadurch der Kredit? Was passiert mit der Restkreditversicherung bei Kündigung bzw. vorzeitiger (Teil-) Ablösung des Kredits?

Kredit umschulden mit der SWK

Die SWK Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Mit dem Ratenkredit können teure Altkredite abgelöst werden. Verbleibt ein Restbetrag, wird dieser auf das angegebene Referenzkonto überwiesen.

Damit die SWK Bank Ihnen den Ablöseservice bieten kann, müssen Sie der Bank eine Ablösungsvollmacht erteilen.

Darüber hinaus wird eine Ablösungsbescheinigung des bisherigen Kreditinstituts benötigt, aus der sich der Ablösungstermin und der Restbetrag einschließlich Kosten ergeben.

Für jeden Kredit, der umgeschuldet werden soll, wird eine gesonderte Ablösebescheinigung benötigt.

Schließlich müssen Sie auf der ersten Seite der Online-Kreditanfrage den Verwendungszweck „Kreditablösung“ eintragen.

SWK Bank Kredit abgelehnt?

Nach welchen Kriterien die SWK Bank die Bonitätsprüfung vornimmt, wissen wir nicht. Banken veröffentlichen Vergaberichtlinien nicht und sind dazu auch nicht verpflichtet.

Manchmal kann man aber aus den Kreditkonditionen schließen, welche Kriterien an die Bonität angelegt werden.

Ein Indiz für nicht allzu strenge Vergaberichtlinien ist die Zinsspanne. Ein überdurchschnittlich hoher effektiver Maximalzinssatz lässt vermuten, dass Kreditkunden mit weniger guter Kreditwürdigkeit akzeptiert werden.

Bei der SWK Bank ist die Kreditspanne gering. Und gleiches gilt für den maximalen effektiven Jahreszinssatz.

Verfügen Sie nicht über eine gute Bonität, müssen Sie damit rechnen, dass die SWK Bank kein Darlehen an Sie ausgibt.

Von einer Kreditablehnung durch die SWK Bank sollten Sie sich aber nicht sonderlich beeindrucken lassen.

Es mag andere Banken geben, die Ihre Bonität für ausreichend halten und Ihren Kreditwunsch erfüllen.

Um das herauszufinden und gleichzeitig die besten Zinskonditionen zu ergattern, ist eine

Kreditanfrage bei einem Kreditvergleich

der richtige Weg.

Vergleichsportale arbeiten mit vielen Partnerbanken zusammen, die unterschiedlich strenge Anforderungen an die Bonität der Kunden stellen.

Zusätzlich nehmen Finanzdienstleister an Kreditvergleichen teil, die sich auf die Vergabe von Darlehen in schwierigen Fällen spezialisiert haben. Ein Beispiel sind P2P Portale.

Kontakt zum Kundenservice

Der Kundenservice ist über mehrere Kanäle zu erreichen:

Die Hotline ist Montag bis Donnerstag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr und Freitag von 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr zu erreichen.

Wer ist die SWK Bank?

Die SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) ist eine Direktbank, die sich ausschließlich auf Kredite und Festgeld spezialisiert hat.

Sie vertreibt Kreditprodukte nicht nur unter der eigenen Marke, sondern kooperiert als White-Label-Bank auch mit anderen Kreditinstituten und Finanzdienstleistern wie die ConsorsBank oder auxmoney.

Die SWK Bank wurde 1959 in Frankfurt/Main gegründet. Später verlegte man den Unternehmenssitz nach Bingen.

Die Bank gehört der Vesta GmbH, die sich mit dem Direktvertrieb und der Herstellung von Kochgeschirr befasst (Fissler, AMC).

Die Gründung der Bank erfolgte in einer Zeit, als Sparkassen und Filialbanken gerade begannen, in größerem Umfang Ratenkredite an Privatpersonen zu vergeben (Absatzfinanzierung).

Die SWK verzichtete von vornherein auf ein teures Filialnetz und setzte von Anfang an auf den Direktvertrieb.

Deswegen ist es nicht verwunderlich, dass die SWK sehr früh die Möglichkeiten des Internets zu nutzen wusste. Das Kreditinstitut hat sich rascher als Konkurrenten auf das digitale Zeitalter eingestellt und bietet jetzt als eine der ersten Banken einen vollständig digitalen Kredit an.

Die SWK Bank gehört nicht zu den großen Playern. Sie beschäftigt etwa 170 Mitarbeiter und wird von drei Geschäftsführern geleitet.

Per 31. Dezember 2019 betrug die Bilanzsumme 1,365 Milliarden €.

  • Kreditbeträge bis 100.000 €
  • Laufzeit: 24 bis 120 Monate
  • Günstiger effektiver Jahreszins
  • Kostenlose Sondertilgungen

SWK Bank Erfahrungen und eine Bewertung

Es gibt wohl kaum eine Direktbank, die nicht von irgendeiner Fachzeitschrift ausgezeichnet wurde. Insofern sind Qualitätssiegel von Fachzeitschriften eigentlich nichts Besonderes. Die SWK Bank kann aber auf einige wichtige Auszeichnungen stolz sein.

Die Wirtschaftswoche zeichnete die SWK mit dem Prädikat „Bester Ratenkredit 2019“ aus.

Die Auszeichnung bezieht sich auf Ratenkredite mit einer Laufzeit von 72 Monaten für Kunden mit guter Bonität. Getestet hat die FMH Finanzberatung. Ähnlich urteilten Focus Money und das deutsche Finanz-Service Institut. Auch bei diesem Test erhielt die SWK das Prädikat „Bester Ratenkredit“.

Von Focus Money erhielt die Bank außerdem die Auszeichnung „Bester Autokredit“ (Ausgabe 2/2019). Der Autokredit-Test wurde vom deutschen Finanz-Service Institut durchgeführt. Die Best Note wurde viermal vergeben.

Der TÜV Saarland hat die Servicequalität auf der Grundlage von 23.510 Bewertungen bewertet. Die Gesamtnote beträgt 4,9 / 5.

Im November 2020 haben ntv und das Deutsche Institut für Service-Qualität Online-Ratenkredite bewertet. Die SWK erreichte den 1.Platz.

Wie beurteilen Kunden das Online Kreditangebot der SWK Bank? Hier die zusammengefassten Erfahrungsberichte, die Kunden auf Vergleichsportalen und Bewertungsportalen abgegeben haben.

Portal

Bewertung

Note

Smava

90

4.7 / 5

Check24

375

4.40/ 5

eKomi

1.548

4.8 / 5

Die Gesamtbewertungen wurden aus den Kundenberichten der letzten zwölf Monate gebildet. Alle Durchschnittsbewertungen liegen über vier Punkte. Dies zeigt eine ungewöhnlich hohe Kundenzufriedenheit

Schnelligkeit bei der Kreditvergabe ist das Merkmal, mit dem die Bank sich von anderen Kreditinstituten abheben möchte.

Deswegen haben wir ein besonderes Augenmerk auf Erfahrungen bei der Auszahlung von Krediten gelegt.

Die ganz überwiegende Anzahl der Erfahrungsberichte bestätigt eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung bei der Kreditvergabe.

Hervorgehoben wird außerdem ein freundlicher und kompetenter Service.

Es gibt aber auch andere Stimmen, wenn es sich auch nur um eine sehr kleine Minderheit handelt. Manchmal dauert die Auszahlung des Kredits 14 Tage oder sogar vier Wochen.

Natürlich wissen wir nicht, warum es in den wenigen dokumentierten Fällen so lange gedauert hat, bis der Kredit ausgezahlt wurde.

Aber wahrscheinlich lag die verzögerte Auszahlung eher im Verantwortungsbereich des Kreditkunden als in der Verantwortung der Bank.

Zu Verzögerungen kommt es beispielsweise, wenn Unterlagen fehlen und nachgereicht werden müssen. Auch Schwierigkeiten bei der Bonitätsprüfung können zu Verzögerungen führen.

Fazit:

Den Erfahrungsberichten zufolge wird die SWK ihrem Anspruch auf schnelle Kreditauszahlung gerecht und Kunden sind mit den Zinskonditionen zufrieden.

Aus den Kundenberichten ergibt sich aber auch, dass Kreditinteressierte häufig zum Abschluss von Restkreditversicherungen gedrängt werden.

Dies halten wir für problematisch. Wir können uns kaum einen Fall vorstellen, in dem eine Restkreditversicherung im Rahmen der Aufnahme von üblichen Konsumentenkrediten sinnvoll und notwendig ist.

Restschuldversicherungen belasten die Haushaltskasse von Kreditnehmern unnötig und sind eigentlich nur für die Bank und den Versicherer ein gutes Geschäft.

Halten Sie als Kreditnehmer in einem Einzelfall eine Absicherung für erforderlich, sollten Sie auf eine Risikolebensversicherung von einem Drittanbieter zurückgreifen. Der Versicherungsschutz ist häufig besser und die Prämien sind günstiger.

Für die allgemeine Bewertung eines Kreditangebots ziehen wir drei Kriterien heran: die Breite angebotenen Kreditsortiments, die Zinskonditionen und die Flexibilität in der Rückzahlungsphase.

Neben den üblichen Autokrediten und Ratenkrediten bietet die Bank Policendarlehen, Solarkredite und Mietkautionsbürgschaft an. Nur das Angebot für Wohnkredite zur Renovierung fehlt.

Policendarlehen werden praktisch von sonst keine Direktbank angeboten. Sie stellen für Kunden eine Bereicherung des Kreditangebots dar. Gleiches gilt für die günstigen Solarkredite.

Das Angebot solcher Nischenprodukte bewerten wir positiv. Das fehlende Kreditangebot für Selbstständige hingegen ist kein Pluspunkt.

Die Durchschnittszinsen aus den repräsentativen Beispielen betragen bei der SWK Bank 3,69 % für den Ratenkredit.

Ist dieses Angebot günstig?

Um dies einschätzen zu können, gibt es zwei Vergleichsmaßstäbe: die Durchschnittszinssätze der Konkurrenz und die von der Deutschen Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze für Kredite an private Haushalte zu Konsumzwecken.

Unter Berücksichtigung beider Maßstäbe schneidet das Kreditangebot der SWK Bank gut ab. Die aktuellen Durchschnittszinssätze bei der Bundesbank beispielsweise betragen ca. 4,34 % für Kredite mit einer Laufzeit bis zu fünf Jahren und 5.87% für Darlehen mit längeren Laufzeiten.

Allerdings sind besonders günstige Zinsangebote oft an eine überdurchschnittlich gute Bonität gebunden. Nicht jeder Kreditnehmer wird sich über solche niedrigen Zinsen freuen können.

Auf der anderen Seite werden Kreditnehmer mit sehr guter Bonität möglicherweise bei einer anderen Bank noch bessere Zinskonditionen erhalten, obwohl die angegebenen Durchschnittszinsen aus dem repräsentativen Beispiel höher als bei der SWK Bank sind.

Ob ein Kredit günstig ist oder nicht, das lässt sich nur anhand konkreter Angebote feststellen. Deswegen empfehlen wir nicht nur auf ein Pferd zu setzen, sondern vor jeder Kreditaufnahme einen Vergleich durchführen zu lassen.

Positiv bewerten wir den weiten Kreditrahmen zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro und die Möglichkeit langer Laufzeiten bis zu 120 Monaten, die bei hohen Kreditbeträgen angemessen ist.

Hier hebt sich die SWK Bank von den meisten Konkurrenten deutlich ab.

Zwar sind sehr kurze Laufzeiten, beispielsweise von zwölf Monaten, nicht möglich. Sie sind aber unseres Erachtens selbst bei kleinen Kreditbeträgen auch nicht sehr sinnvoll.

Fazit zum SWK Bank Kredit Test:

Das Kreditangebot selbst sowie das Zinsangebot können durchaus mit „sehr gut“ bewertet werden. Außerdem profitieren Kunden der SWK Bank von einer besonders schnellen Auszahlung, sofern sie den digitalen Abschluss wählen.

Für die Flexibilität während der Rückzahlungsphase gilt diese Einschätzung jedoch nicht uneingeschränkt.

Zwar können Kredite aufgestockt werden und Sondertilgungen sind kostenlos möglich, sofern mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten verbleiben. Aber eine Gesamttilgung ist kostenpflichtig.

Zudem scheinen Ratenänderungen etwas kompliziert zu sein. Ratenpausen, also das Aussetzen der monatlichen Rate für eine gewisse Zeit, sind kostenpflichtig.

Günstige Kreditangebote online