Targobank Autokredit Erfahrungen: gibt es bessere Angebote?

Die Targobank bietet Kunden zwei Varianten zur Autofinanzierung an: einen herkömmlichen Ratenkredit und einen speziellen, zweckgebundenen Autokredit. 

Beide Kredite können sowohl in einer Filiale als auch online abgeschlossen werden. 

Online soll es „exklusive Konditionen“ geben.

Die angebotenen bonitätsabhängigen effektiven Jahreszinsen sehen bei beiden Kreditprodukten günstig aus.

Wird der Targobank Autokredit online abgeschlossen, gibt es gewisse Zinsvorteile.

  • Die gegenüber dem Ratenkredit niedrigeren effektiven Jahreszinssätze gewährt die Targobank beim Kfz Kredit nur, wenn das zu finanzierende Fahrzeug sicherungsübereignet wird.
  • Die Kredite sind nur bedingt flexibel. Kostenlose Sondertilgungen sind nur einmal jährlich bis zu 50 % des Restsaldos möglich. Eine kostenlose vorzeitige Gesamtablösung wird nicht angeboten.
  • Trotz der günstigen Zinssätze gibt es bessere Angebote für eine Autofinanzierung mit verbraucherfreundlicheren und flexibleren Konditionen.

Stellen Sie mit einem Kreditvergleich fest, ob Sie unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Bonität von günstigeren Kreditalternativen profitieren können.

Achten Sie neben der Höhe des Zinssatzes besonders auf die Möglichkeit kostenloser vorzeitiger Ablösung (Sonderzahlungen, Sondertilgung, Gesamtablösung).

Targobank Autofinanzierung: die Konditionen im Überblick

Um ein Fahrzeug zu finanzieren, müssen Sie nicht auf den zweckgebundenen Autokredit der Targobank zurückgreifen. Die Finanzierung ist ebenso mit dem normalen Ratenkredit möglich.

Abgesehen von der Zinsspanne sind die Kreditkonditionen sonst gleich. Der Ratenkredit ist im Durchschnitt etwas teurer als der Autokredit. Dafür bleibt das Kfz aber in Ihrem Eigentum.

Die Konditionen des Ratenkredits:

Merkmal

Konditionen

Betrag

1.500 € bis 65.000 €

Ratenzahl

12 Monate bis 96 Monate

Laufzeit

13 Monate bis 98 Monate

Sollzins (fest)

1,73 % bis 8,17 %

Effektivzins

1,75 % bis 8,49 %

Durchschnittszins

3,45 %

Der Durchschnittszinssatz ist der effektive Zinssatz aus dem angegebenen repräsentativen Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 13.500 Euro mit 72 Monatsraten und einer Laufzeit von 73 Monaten.

Die Konditionen für den Autokredit online:

Merkmal

Konditionen

Betrag

1.500 € bis 65.000 €

Ratenzahl

12 Monate bis 84 Monate

Laufzeit

13 Monate bis 86 Monate

Sollzins (fest)

2,42 % bis 2,91 %

Effektivzins

2,45 % bis 2,95 %

Durchschnittszins

2,95 %

Der Durchschnittszinssatz ist der effektive Zinssatz aus dem angegebenen repräsentativen Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 15.000 Euro mit 72 Monatsraten und einer Laufzeit von 73 Monaten.

Anzahl der Raten und Laufzeiten weichen voneinander ab, weil die Bank Kunden auf Wunsch einen Zahlungsaufschub für die erste Rate von 89 Tagen gewährt.

Erkundigen Sie sich, ob und in welcher Höhe Vorlaufzinsen verlangt werden, bevor sie vom Angebot des Zahlungsaufschubs Gebrauch machen.

Entsprechend den gesetzlichen Vorgaben sind Sonderzahlungen jederzeit möglich. Allerdings sind kostenlose Sondertilgungen auf 50 % des jeweiligen Kapitalsaldos beschränkt.

Inwieweit es für kostenlose Sonderzahlungen weitere Beschränkungen gibt wie zum Beispiel nur eine Sonderzahlung in einem bestimmten Zeitraum, konnten wir weder der Angebotsseite noch dem FAQ Katalog entnehmen.

Möchten Sie einen Targobank Autokredit abschließen, sollten Sie sich vorher über die kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten beim Kundendienst in der Filiale oder telefonisch unter 0211 900 20 111 genau informieren.

Der zweckgebundene Autokredit kann, anders als der normale Ratenkredit, nicht aufgestockt werden.

Beim Online Ratenkredit kann einmal jährlich eine Ratenpause eingelegt werden. Kreditnehmer können eine Ratenzahlung aussetzen. Für den Autokredit wird dies nicht ausdrücklich angeboten, ist aber möglich.

Kunden werden darauf hingewiesen, dass sie eine Restkreditversicherung abschließen können. Restkreditversicherungen sind teuer und die Leistungen lassen oft zu wünschen übrig.

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist in der Regel überflüssig und nicht empfehlenswert. Durch ihn wird die Bonität nicht verbessert.

Vielmehr entstehen für den Kreditkunden weitere Zahlungsverpflichtungen.

Targobank Autokredit: Voraussetzungen

Die Targobank finanziert mit dem zweckgebundenen Autokredit nicht jedes Fahrzeug.


Vielmehr gibt es eine Reihe von Bedingungen, damit Kreditinteressenten in den Genuss der günstigen Autokredit-Konditionen kommen können.

  1. 1
    Wohnmobile und Quads werden nicht finanziert.
  2. 2
    Das Kfz darf kein höheres Gesamtgewicht als 7,49 t haben.
  3. 3
    Es darf maximal acht Jahre alt sein. Für die Berechnung ist das Baujahr entscheidend.
  4. 4
    Der Wert des Fahrzeuges muss nach DAT-Tabelle wenigstens 80 % des Nettokreditbetrages ausmachen.

Damit die vorgesehene Sicherungsübereignung des finanzierten Kraftfahrzeugs rechtswirksam wird, müssen eine Reihe von Unterlagen an die Bank gesandt werden.

Die Unterlagen brauchen nicht schon bei Kreditabschluss vorzuliegen. Sie müssen aber innerhalb von vier Wochen nachgereicht werden. Sonst verlieren Kunden die günstigen Autokredit-Konditionen.

  1. 1
    Die Zulassungsbescheinigung Teil II im Original (früher: Fahrzeugbrief).
  2. 2
    Der unterschriebene Sicherungsübereignungsvertrag für das finanzierte Fahrzeug.
  3. 3
    Das COC (Certificate of Conformity) im Original, sofern es vorhanden ist.

Neben diesen besonderen Vergabevoraussetzungen für den Targobank Autokredit müssen noch die allgemeinen Kreditvoraussetzungen erfüllt sein.

  • Antragsteller müssen volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Sie müssen im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln.
  • Negative SCHUFA Merkmale schließen eine Kreditvergabe aus.
  • Der Autokredit wird an Arbeitnehmer und Beamte vergeben, die seit mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind.
  • Der Antragsteller ist nicht in der Probezeit.
  • Bezieher von Ruhegehalt (Renten, Pensionen) sind ebenfalls antragsberechtigt.
  • Neben der Sicherungsübereignung des Kraftfahrzeugs muss der pfändbare Teil gegenwärtiger und künftiger Gehaltsansprüche abgetreten werden.

Die Grundvoraussetzungen für die Kreditvergabe müssen durch geeignete Unterlagen nachgewiesen werden. Dazu gehören Gehaltsbescheinigungen, Bescheide über den Bezug von Ruhegehalt und Kontoauszüge.

Für bestimmte Dienstleistungen und Arbeitsvorgänge im Zusammenhang mit dem Autokredit erhebt die Targobank zusätzliche Kosten.

Die Kosten sind in der Preisübersicht genau definiert (siehe Screenshot).

Targobank Autokredit Screenshot vom Preisverzeichnis

Zusätzliche Entgelte beim Targobank Autokredit

Unter anderem müssen Zahlungsplanänderungen, Ratenpausen und Ratenstundungen bezahlt werden.

Zehn Euro werden beispielsweise für den Versand der Zulassungsbescheinigung II (ZBII) an das Straßenverkehrsamt und Re-Checkin erhoben.

Antragsverfahren und Auszahlungsdauer

Der Autokredit mit den günstigen Zinsbedingungen muss online beantragt werden. Nach Absendung des Onlineformulars erhalten Kunden eine unverbindliche vorläufige Kreditentscheidung.

Gleichzeitig erhält der Kunde den Kreditantrag und wird über die notwendigen Unterlagen informiert, die dem Antrag beizufügen sind.

Kunden müssen den Antrag ausdrucken, den Vertrag unterschreiben und mit den angeforderten Unterlagen an die Bank versenden.

Einkommensnachweise und andere Unterlagen können auch per Unterlagen-Upload an die Bank hochgeladen werden. Ein digitaler Abschluss des Vertrages per elektronischer Unterschrift ist aber beim Autokredit offenbar nicht möglich.

Die Identitätsfeststellung kann entweder in einer Filiale oder bei der Post per PostIdentverfahren durchgeführt werden oder im Rahmen einer Videokonferenz.

Mit der Entscheidung für eine Videokonferenz wird das Antragsverfahren etwas einfacher. Voraussetzung für die Teilnahme ist ein Computer mit Kamera und Mikrofon.

Außerdem muss eine stabile Internetverbindung vorhanden sein. Damit das Videoidentverfahren problemlos klappt, sollte der Browser auf dem neuesten Stand sein.

Sobald die Unterlagen bei der Targobank angekommen sind, findet eine abschließende Prüfung statt. Fällt sie positiv aus, wird der Kreditbetrag ausgezahlt.

Nach Angaben der Bank ist das Geld in der Regel nach sieben Werktagen auf dem Konto des Kreditnehmers.

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Targobank Autokredit: Erfahrungen und Test

Kunden veröffentlichen Erfahrungsberichte auf Bewertungsportalen und bei Kreditvergleichen.

Ein Portal, welches die Bewertungen wichtiger Portale zusammenfasst und daraus eine Gesamtnote bildet, ist Erfahrungen.com. Die Targobank erhält eine Gesamtnote 4.1 / 5.

Trustpilot ist ein anbieterunabhängiges Bewertungsportal, auf dem auch kritische Stimmen ausführlich zu Wort kommen. Zur Targobank gibt es gegenwärtig 424 Bewertungen.

Vor allem Banken schneiden auf dem Portal besonders schlecht ab. Targobank kommt mit einer Gesamtnote von 1.8 / 5 und 75 % ungenügenden Bewertungen noch relativ gut weg.

Auf Trustpilot sind unseres Erachtens negative Stimmen überrepräsentiert. Dennoch können Kunden einiges aus den wiedergegebenen Erfahrungen lernen.

Gegenwärtig scheint der Kundendienst der Bank etwas überfordert zu sein. Die schlechten Beurteilungen nehmen zu.

Beispielsweise wird in einem Bericht geschildert, dass die Bank in der Vertragsurkunde einen zuvor in Aussicht gestellten Zinssatz kommentarlos erhöht hat. Ein anderer Kunde beschwert sich darüber, dass der Abschluss einer Restkreditversicherung wahrheitswidrig als zwingend dargestellt wurde.

Beide Beispiele zeigen, wie wichtig es ist, sich genau zu informieren und Vertragsunterlagen sorgfältig durchzulesen, bevor eine Unterschrift geleistet wird.

Erfahrungsberichte und Bewertungen können Anhaltspunkte für die Qualität eines Kreditangebots geben, sie sind aber immer subjektiv.

Im Mittelpunkt unseres Tests stehen deshalb die angebotenen Konditionen selbst.

Zur Beurteilung des Zinsangebots interessieren uns nicht die beworbenen Minimalzinsen. Einen besseren Eindruck vermitteln die Durchschnittszinssätze, die man bei Kreditvergleichsportalen unterhalb des jeweiligen Angebots findet.

Mit einem Durchschnittszinssatz von 2,95 % gehört die Targobank bei den Autokrediten nicht direkt zur Spitzengruppe, aber ins obere Drittel.

Dennoch können wir das Angebot der Targobank nicht durchweg positiv bewerten.

Nicht gerade kundenfreundlich ist das kleinliche Erheben von Entgelten für bestimmte Dienstleistungen. Viele Banken verzichten unterdessen auf so etwas.

Sicherlich ist ein Nachteil gegenüber der Konkurrenz, dass die umfangreichen Vertragsunterlagen für den Autokredit immer noch ausschließlich per Post versandt werden können. Dadurch verzögert sich die Kreditauszahlung. Das Darlehen ist nicht besonders schnell.

Wenigstens kann das umständliche PostIdentverfahren durch eine Videokonferenz ersetzt werden.

Die Sicherungsübereignung mit Überlassung des Kfz-Briefes als Voraussetzung für Zinsvorteile gegenüber den üblichen Ratenkrediten ist immer noch Standard.

Nur wenige Banken verzichten auf eine Eigentumsübertragung und gewähren trotzdem günstige Sonderzinsen.

Allerdings kann eine Sicherungsübereignung in bestimmten Situationen zu Nachteilen für den Kreditnehmer führen, wenn nicht gleichzeitig eine kostenlose Gesamtablösung möglich ist.

Die Targobank erlaubt nur kostenlose Sondertilgungen bis zur Höhe von 50 % des Restsaldos. Vorzeitige Kreditablösungen und Sondertilgungen über diesen Betrag hinaus, lösen die gesetzlich mögliche Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des vorzeitig gezahlten Betrages. Bei Restlaufzeiten von einem Jahr und darunter sind es nur 0,5 %.

Sondertilgungen über 50 % des Restbetrages und vorzeitige Gesamtablösungen kosten dem Kunden deshalb zusätzliches Geld.

Es gibt eine Reihe von Lebenssituationen, in denen Kunden zweckgebundener Autokredite das bestehende Darlehen gerne schneller tilgen oder vorzeitig ablösen möchten.

Ein häufiger Fall ist der vorzeitige Verkauf noch während der Kreditlaufzeit. Ohne Mitwirkung der Bank ist dies wegen der Sicherungsübereignung nicht möglich.

Nur selten wird sich die Targobank bereitfinden, anstelle des Kreditnehmers den Käufer in den Kreditvertrag eintreten zu lassen.

Der Kreditnehmer kann den Kaufpreis natürlich nutzen, um das Restdarlehen abzulösen. Dann aber fällt immer eine Vorfälligkeitsentschädigung an, weil eine Gesamtablösung niemals kostenlos ist.

Bei zweckgebundenen Autokrediten mit Sicherungsübereignung sollten Kreditnehmer immer darauf Wert legen, dass eine kostenlose Gesamtablösung angeboten wird.

Im Zweifel ist es besser, einen normalen Ratenkredit abzuschließen, auch wenn die Zinsen nicht ganz so günstig sind.

Zugunsten der Targobank muss zugestanden werden, dass die nicht zweckgebundenen Ratenkredite sich ebenfalls durch günstige effektive Jahreszinssätze auszeichnen.

Fazit zum Targobank Autokredit:

Der besondere Autokredit der Targobank ist zinsgünstig.

Eine wirklich schnelle Durchführung des Kreditverfahrens ist aber nicht möglich, weil zwar Videoidentifikation und Unterlagen Upload möglich sind, nicht jedoch ein digitaler Abschluss mit elektronischer Unterschrift.

Die eingeschränkten Möglichkeiten einer kostenlosen Sondertilgung machen den Targobank Kfz Kredit unflexibel und bedeuten für Kreditkunden Mehrkosten, wenn der Kredit im Rahmen einer Umschuldungsmaßnahme oder eines Verkaufs des finanzierten Fahrzeuges noch während der Laufzeit des Kredits abgelöst werden soll.