Targobank Business Kredit: Erfahrungen & Test

Der Targobank Business Kredit ist ein Angebot an Freiberufler und Selbstständige zur Finanzierung geschäftlicher Vorhaben. Je nach Bonität des Unternehmens vergibt die Targobank zwischen 1.500 und 80.000 €. Die monatliche Rückzahlungsrate hängt von der Laufzeit ab, die zwischen 13 Monaten und 98 Monaten beantragt werden kann. Der effektive Jahreszins startet mit 1,95 %.

Die Bank verzichtet auf eine Besicherung des Kredits und auf Verwendungsnachweise. Außerplanmäßige Tilgungsmaßnahmen sind teilweise kostenlos.

Targobank Business Kredit: Konditionen

Die Konditionen sind bonitätsabhängig und gelten für den Online-Kredit.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 80.000 €
  • Laufzeiten: 13 bis 98 Monate
  • Raten: 12 bis 96 Raten
  • Gebundener Sollzins: 1,93 % bis 7,67 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,95 % bis 7,95 %
  • Monatliche Rate: 50,00 € bis 6.883,00 €
  • Gesamtbetrag: 1.518,09 € bis 94.261,24 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 15.000,00 €
  • Gesamtbetrag: 16.648,72 €
  • Monatliche Rate 231,20 €
  • Anzahl der Raten: 72 Raten
  • Laufzeit: 73 Monate
  • Gebundener Sollzinssatz 3,40 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,45 %

Darlehensgeber: Targobank AG,  Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf

Targobank Business Kredit

Jetzt den Targobank Business Kredit mit den Angeboten anderer namhafter Kreditinstitute vergleichen und die besten Konditionen finden!

Vorteile

  • Günstiger Zinssatz
  • Kostenlose Sondertilgung bis zu 50 % des Kapitalsaldos
  • Keine Besicherung, kein Verwendungsnachweis
  • Einfacher Kreditantrag

Nachteile

  • Vorzeitige Gesamtablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kreditvergabe erst nach dreijähriger Tätigkeit

Targobank Business Kredit Voraussetzungen

Antragsteller sind Einzelunternehmer, Freiberufler, Gesellschafter oder Eigentümer einer Personen- oder Kapitalgesellschaft. Der Geschäftssitz und der Wohnsitz müssen sich in Deutschland befinden.

Das Unternehmen bzw. die Praxis muss seit mindestens drei Jahren bestehen. Wird der Antrag in einer Filiale gestellt, genügt eine zweieinhalb jährige Tätigkeit.

Voraussetzung sind weiter Einkünfte in Höhe von wenigstens 14.000 € aus der gewerblichen oder freiberuflichen Tätigkeit. Mahnverfahren oder Inkassoverfahren schließen eine Kreditvergabe aus.

Notwendige Unterlagen

Die erforderlichen Unterlagen sind in einer Checkliste zusammengestellt, die die Bank als PDF Dokument zur Verfügung stellt.

Im Wesentlichen müssen Einkommensteuerbescheide, Bescheide zu Einkommensteuervorauszahlungen und Kontoauszüge vorgelegt werden, aus denen sich die Bezahlung der letzten Einkommensteuervorauszahlung ergibt.

Je nach Tätigkeit kommen Kammereinträge, Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug, Gesellschaftsverträge, Gesellschafterslisten, Partnerschaftsregister und Gründungsdokumente hinzu.

Zur Legitimation benötigen Antragsteller ein gültiges Ausweispapier.

Antragsverfahren

  • Einzelunternehmen können den Antrag online stellen. Nach Absendung des Antrags erhalten Antragsteller sofort eine vorläufige Kreditentscheidung. Die Kreditunterlagen können ausgedruckt werden. Eine Zusendung per Post ist ebenfalls möglich. Die unterschriebenen Unterlagen werden mit der Post an die Bank versandt. Antragsteller müssen sich legitimieren in einer Postfiliale, per Video-Chat oder in einer Filiale legitimieren.
  • Gesellschaften und Personenmehrheiten können keinen Online-Antrag stellen. Die Kreditanfrage ist nur persönlich mit einem Berater in der Filiale oder telefonisch möglich. Eine vorläufige Kreditentscheidung erfolgt in 24 Stunden. Eine Legitimation per Videochat ist nicht möglich. Die Prüfung der Identität geschieht durch PostIdent oder in einer Filiale.

Auszahlungsdauer

Nach Aussage der Bank wird die endgültige Kreditentscheidung regelmäßig innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der vollständigen Unterlagen getroffen.

Das Geld soll innerhalb weniger Tage auf dem Konto des Kreditnehmers sein. Üblicherweise wird es ungefähr sieben Tage dauern, bis der bewilligte Betrag dem Konto des Antragstellers gutgeschrieben wird.

Sondertilgung & Gesamtablösung

Sondertilgungen sind bis zu 50 % des aktuellen Kapitalsaldos kostenlos. Höhere Sondertilgungen und vorzeitige Gesamttilgungen sind kostenpflichtig. Über die Höhe wird der Kundendienst Auskunft geben können.

Bei Verbraucherdarlehen (Kredite zur privaten Verwendung) beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 1 %, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr ist, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Zu Ratenpausen oder nachträglichen Ratenänderungen macht die Bank keine Angaben, soweit es den Business Kredit betrifft. Informationen dazu wird der Kundendienst geben können.

Laufzeiten

Laufzeiten und die Anzahl der monatlichen Raten weichen voneinander ab. Der Grund dafür liegt offenbar darin, dass die monatlichen Ratenzahlungen erst später beginnen können.

Die Bank spricht zwar davon, dass Laufzeiten flexibel gewählt werden können. Aber offenbar sind Laufzeiten nur in Jahresintervallen und nicht in Monatsintervallen wählbar. Sogenannte gebrochene Laufzeiten (zum Beispiel 75 Monate) können also nicht vereinbart werden.

Nebenkosten

Die Targobank erhebt für einige Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Kreditvergabe Gebühren. Die Gebührentatbestände sind im Preis- und Leistungsverhältnis aufgeführt.

Beispielsweise beträgt das Entgelt für Zahlungsplanänderungen bei Ratenkrediten, die nicht online abgeschlossen werden, 40 €. Für eine Verschiebung der Ratenfälligkeit fallen 20 € an. Ratenstundungen im Rahmen von Hilfsmaßnahmen Kosten 40 €.

Targobank Business Kredit aufstocken

Das Kreditinstitut kommuniziert nicht, ob der Businesskredit aufgestockt werden kann. In der Regel sind Kreditaufstockungen bei Ratenkrediten bis zur Höhe des maximalen Kreditbetrages (hier: 80.000 €) möglich. Voraussetzung ist eine entsprechende Bonität.

Interessenten können beim Kundendienst näheres erfragen.

Kredit umschulden

Der Business Kredit wird ohne zusätzliche Sicherheiten und ohne Verwendungsnachweis vergeben. Deswegen ist davon auszugehen, dass teure Darlehen und Dispositionskredite auch mit dem Business Kredit abgelöst werden können.

Restkreditversicherung

Die Targobank bietet Restkreditversicherungen unter der Bezeichnung Extra-Schutz an. Drei Schutzpakete stehen zur Verfügung: Todesfall, schwere Krankheit und Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit. Der Abschluss ist optional.

Restkreditversicherungen können Kredite deutlich verteuern, ohne wegen vieler Ausnahmetatbestände einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten. Deswegen sollte man beim Abschluss Vorsicht walten lassen.

Kredit abgelehnt: Alternativen

Eine Kreditablehnung von der Targobank sagt noch nichts darüber aus, wie andere Banken auf die Kreditanfrage eines bestimmten Kunden reagieren werden. Denn innerhalb des gesetzlichen Rahmens können Banken die Bonitätsvoraussetzungen selbst bestimmen. In der Praxis führt dies zu unterschiedlichen Bonitätsbeurteilungen.

Mit Kreditvergleichen wie smava oder Verivox und Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo können Kreditchancen auch nach einer Ablehnung gewahrt werden.

Vor einer erneuten Kreditanfrage sollten allerdings noch einmal die finanziellen Möglichkeiten überprüft werden. Gegebenenfalls ist eine Anpassung des Kreditbetrages und/oder der Laufzeit sinnvoll.

Kontakt zum Kundendienst

Der Kundendienst ist telefonisch unter 0211-900 20 900 Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr zu erreichen.

Auf der Produktseite der Bank finden Nutzer außerdem einen Filialfinder. Kreditinteressenten können darüber hinaus eine Beratung online buchen.

Targobank Business Kredit: Erfahrungen & Bewertung

Kundenmeinungen auf Bewertungsportalen sind durchweg positiv. Überwiegend sind Kreditnehmer mit den Konditionen und dem Kundenservice zufrieden. Allerdings beziehen sich die meisten Erfahrungsberichte auf Kredite an Privatpersonen.

Euro am Sonntag und DKI haben im Jahr 2021 die KMU Kredite von zehn Anbietern getestet und den Targobank Business Kredit mit der Gesamtnote „Sehr gut“ bewertet. Der Test wurde in der Ausgabe 39/21 veröffentlicht.

Entscheidend für die Bewertung eines Ratenkredits sind die Qualität des Zinsangebots und die Flexibilität während der Rückzahlungsphase.

Mit einem Durchschnittszinssatz in Höhe von 3,45 % ist der Targobank Business Kredit günstig, berücksichtigt man, dass keine Sicherheiten oder Verwendungsnachweise erforderlich sind. Kunden mit guter Bonitätsbewertung können von dem sehr niedrigen Eingangszinssatz in Höhe von 1,95 % effektiv profitieren.

Bei der Flexibilität ist das Bild gemischt. Kostenlose Sondertilgungen sind ein Pluspunkt, aber nur in begrenztem Umfang möglich. Laufzeitvereinbarungen nur in Jahresintervallen sind kein Zeichen besonderer Flexibilität und vertraglich vereinbarte Ratenpausen scheint es nicht zu geben. Unschön sind schließlich die wenn auch geringen Gebühren für bestimmte Dienstleistungen.

Fazit zum Targobank Business Kredit

Niedrige Zinsen ohne Sicherheiten sind die Stärke des Darlehens. Für die Rückzahlungsphase würde man sich allerdings etwas mehr Flexibilität wünschen.

Weitere Kreditanbieter