Targobank Kredit ablösen und günstig umschulden

Sie können jederzeit einen Targobank Kredit ablösen und durch einen günstigeren Umschuldungskredit einer anderen Bank ersetzen. Wenden Sie sich an diese Kreditmarktplätze, um die besten Umschuldungskredite kostenlos zu vergleichen:

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Im folgenden Beitrag zeigen wir, wie Sie mit einer Schritt für Schritt Anleitung Fallstricke vermeiden können und geben Tipps zur Kreditumschuldung.

Targobank Kredit ablösen: Kurz das Wichtigste

  • Targobank Ratenkredite und Autokredite zur privaten Verwendung können jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig abgelöst werden.
  • Eine vorzeitige Gesamtablösung löst jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung aus (1 % auf den abgelösten Betrag bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %).
  • Unter bestimmten, komplizierten Bedingungen sind Sondertilgungen bis zu 50 % des Restkredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
  • Mit der Umschuldung eines noch laufenden Kredits können unterschiedliche Ziele verfolgt werden: Zinskosten sparen, zusätzlichen finanziellen Spielraum schaffen oder Raten senken. Lesen Sie unsere Musterberechnungen.
  • Nehmen Sie die Umschuldung eines Targobank Kredits nur in Angriff, wenn sich Ihre Bonität und Ihre Einkommensverhältnisse seit Kreditaufnahme nicht verschlechtert haben. Holen Sie gegebenenfalls eine SCHUFA Auskunft ein.
  • Führen Sie vor Abschluss eines Umschuldungskredits einen Kreditvergleich durch. Auf diese Weise finden Sie die wahrscheinlich günstigste Umschuldungslösung.
  • Einen Targobank Kredit vorzeitig ablösen, das ist eine Erwägung wert, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr beträgt und Sie mit einem Vergleich Kredite mit deutlich geringeren Zinssätzen finden.

Dieser Beitrag beschäftigt sich damit, wie Sie eine vorzeitige Kreditablösung bei der Targobank optimal vorbereiten und erfolgreich umsetzen können, um das angestrebte Ziel auch tatsächlich zu erreichen.

Targobank Kredit früher ablösen: günstige Umschuldungskredite

Diese Banken sind bekannt für unkomplizierte, günstige Umschuldungskredite:

Ofina ab 0,68 %

Postbank ab 1,55 %

1822direkt ab 1,64 %

Mit einem Klick auf den jeweiligen Link werden Sie zur Antragsstrecke weitergeleitet. Das Formular wird von unserem Kooperationspartner zur Verfügung gestellt.

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Tragen Sie den Kreditbetrag den Verwendungszweck „Umschuldung“  und die gewünschte Laufzeit in das Formular ein und klicken Sie auf „Zum Angebot“. Sie gelangen auf eine Antragsstrecke.

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Sie gelangen auf eine Antragsstrecke. Füllen Sie das Formular aus. Senden Sie es ab. Sie gehen dadurch keine Verpflichtungen ein.

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Jetzt haben Sie eine realistische Grundlage, mit der Sie einschätzen können, ob Sie das mit der vorzeitigen Kreditablösung angestrebte Ziel auch tatsächlich erreichen können.

Bringt ein Umschuldungskredit die gewünschten Vorteile, dann können Sie das Angebot der betreffenden Bank annehmen.

Vorteile einer Gesamttilgung einschätzen

Im Folgenden geben wir Ihnen einige Beispiele, wie Sie mögliche Vorteile durch eine Umschuldung einschätzen können.

Stellen Sie immer eigene Berechnungen an und nutzen Sie dazu anbieterunabhängige Tools, die im Internet kostenlos zur Verfügung gestellt werden.

Verlassen Sie sich nicht nur auf die Berechnungen der Bank, die Ihnen den Umschuldungskredit verkaufen möchte. Nutzen Sie niemals ausschließlich deren Umschuldungsrechner, sofern solche überhaupt zur Verfügung gestellt werden.

Ausgangsfall:

Der bestehende Kredit wurde über einen Betrag in Höhe von 20.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten abgeschlossen.

Der effektive Jahreszinssatz beträgt 6,5 %. Die monatliche Rückzahlungsrate beträgt 295,19 Euro. Die Restlaufzeit ist 48 Monate. Der Restkredit beläuft sich auf 12.492,61 Euro.

Der Zinssatz für den neuen Umschuldungskredit soll 3,2 % betragen. Die Bank des bestehenden Kredits erhebt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 %.

Im ersten Beispiel bleibt die Laufzeit gleich:

Alter Kredit:

Restschuld

12.492,61 €

Vorfälligkeitsentschädigung

1,00 %

Gesamte Ablösesumme

12.617,58

Restlaufzeit

48 Monate

Monatsrate

295,19 €

Letzte Monatsraten

295,19 €..

Neuer Kredit (Umschuldungskredit):

Effektiver Jahreszins

3,20 %

Laufzeit

48 Monate

Monatsrate

280,14 €

Zinsersparnis durch Umschuldung

722,39 €

Entspricht die Laufzeit des Umschuldungskredits genau der Restlaufzeit des bestehenden Darlehens, verringert sich die Monatsrate etwas und die Zinsersparnis macht 722,39 Euro aus.

Im zweiten Beispiel soll die Rate gleich bleiben:

Bezeichnung

Wert

Kreditbetrag

12.492,61 €

Rate

295,19 €

Effektiver Jahreszins

3,20 %

Laufzeit

44,92 Monate

Kosten bei 3,20 %..

768,46 €

Kosten bei 6,50 %

1.676,58 €

Zinsersparnis

908,12 €

Bei gleicher Monatsrate verringert sich die Laufzeit um etwa drei Monate und die Zinsersparnis beträgt 908,12 Euro. Sie ist also höher als im ersten Beispiel, wenn die Laufzeit beibehalten wird.

Im dritten Beispiel bleiben die Raten und die Laufzeit gleich:

Bezeichnung

Wert

Kreditbetrag bei 6,5 % Zinsen

12.492,61 €

Kreditbetrag bei 3,2 % Zinsen

13.295,38 €

Auszahlungsbetrag

802,77 €

Wählen Sie die Variante, bei der die Rate und die Laufzeit gleich bleiben, können Sie sich einen Betrag in Höhe von 802,77 Euro auszahlen lassen.

Schließlich ist noch eine weitere Variante denkbar. Sie können die monatliche Rückzahlungsrate verringern.

Möchten Sie die Rate in unserem Beispiel auf 200 Euro monatlich senken, müssen Sie eine Laufzeit von 68,32 Monate vereinbaren.

Längere Laufzeiten bedeuten aber immer höhere Kreditkosten. Bei einer Laufzeit von knapp 69 Monate und einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,20 % betragen die Gesamtkosten 1171,63 Euro. Bei 6,50 % Zinsen während es 1676,58 Euro.

Mit der Kreditablösung durch Umschuldung sparen Sie also immerhin noch 405,49 Euro.

Um die Beispielrechnungen durchzuführen, haben wir zwei Tools benutzt: den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Mit diesen Tools können Sie eigene Berechnungen in wenigen Minuten durchführen. Setzen Sie einfach die entsprechenden Kreditmerkmale ein, die in Ihrem Fall gelten.

Eine Umschuldung lohnt sich in der Regel nur, wenn

  • die Restlaufzeit nicht zu kurz ist,
  • Die Zinsen des Umschuldungskredits deutlich günstiger sind als die, des bestehenden Darlehens.

Mit einer einfachen Faustregel können Sie einschätzen, ob sich eine Kreditablösung durch Umschuldung lohnen wird.

Der Nominalzins (gebundener Sollzins) des bestehenden Darlehens muss höher sein als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz. Ein guter Richtwert ist eine Zinsdifferenz ab etwa einem Prozent.

Die Restlaufzeit sollte wenigstens ein Jahr betragen. Bei Restlaufzeiten von wenigen Monaten fallen Zinsunterschiede so gut wie nicht ins Gewicht.

Targobank Kredit ablösen: Kosten und Vorfälligkeitsentschädigung

Wie bereits erwähnt, verlangt die Targobank bei einer vorzeitigen Kreditablösung Vorfälligkeitsentschädigungen. Die Regelungen dazu sind kompliziert.

Kostenlose Sondertilgungen sind bis zu 50 % des aktuellen Kapitalsaldos möglich. Voraussetzung ist allerdings, dass wenigstens zwölf Monate seit Auszahlung des Kredits oder seit der letzten Sondertilgung vergangen sind.

Übersteigt der Betrag der Sondertilgung zwei Kreditraten, dann werden für zwei Monate keine Raten Abbuchungen vorgenommen. Liegt der Betrag der Sondertilgung darunter, wird die Monatsrate nur einen Monat ausgesetzt.

Wünschen Sie eine Ratenaussetzung im oben angegebenen Umfang nicht, müssen Sie sich an die Targobank wenden und eine Zahlungsplan Änderung beantragen.

Hierfür fällt eine Gebühr in Höhe von 40 € an (zzgl. 1,08 € Porto), sofern Sie bei der Targobank über kein Girokonto mit monatlichen Gehaltseingang verfügen.

Diese Regelungen zu den Sondertilgungen gelten aktuell.

Überprüfen Sie aber Ihren Kreditvertrag auf abweichende Regelungen und/oder erkundigen Sie sich beim Service, welche Kosten in Ihrem Fall bei Sondertilgungen bzw. Gesamtablösungen anfallen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt und beträgt 1 % (Restlaufzeit länger als ein Jahr), sonst 0,5 %

Ein Prozent Vorfälligkeitsentschädigung klingt nicht viel. Im Ergebnis können aber bereits kleine Beträge dazu führen, dass es sich nicht mehr lohnt, einen bestehenden Targobank Kredit vorzeitig abzulösen.

Hier ein Beispiel:

Für den bestehenden Kredit gelten dieselben Merkmale wie in den anderen Beispielen. Aber der Umschuldungskredit muss mit 4,9 % effektiv verzinst werden. Ein solcher Zinssatz ist gegenwärtig realistisch, wenn die Bonität des Kreditkunden durchschnittlich ist.

Bei gleicher Laufzeit beträgt die Zinsersparnis ohne Vorfälligkeitsentschädigung 415,79 Euro. Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von ein Prozent des Restbetrages an, verringert sich die Zinsersparnis auf 279,26 Euro.

Das ist ein Unterschied von 136,53 Euro.

Wird der Umschuldungskredit mit einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6 % angeboten, beträgt die Zinsersparnis immerhin noch 130,09 Euro, sofern keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird.

Anders sieht es aus, wenn Sie ein Prozent Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Dann entsteht sogar ein Verlust in Höhe von 10,30 Euro.

Einige Banken berechnen für Dienstleistungen im Zusammenhang einer vorzeitigen Kreditablösung Gebühren.

Bei der Targobank ist die Berechnung des Ablösebetrages gegenwärtig kostenlos. Allerdings wird der Postversand mit einem Betrag in Höhe von 1,08 Euro berechnet.

In manchen Fällen kann die Anforderung eines neuen Tilgungsplans zur Vorbereitung einer möglichen vorzeitigen Gesamttilgung sinnvoll sein.

Aus dem Tilgungsplan ergeben sich die ungefähren Ablösebeträge zu bestimmten zukünftigen Zeitpunkten. Der ursprüngliche Tilgungsplan ändert sich beispielsweise, wenn während der Laufzeit Ratenpausen vereinbart wurden.

Für Zahlungsplanänderungen erhebt die Targobank Gebühren (siehe oben): 40 Euro zzgl. 1,08 Euro Postversand.

Schritt für Schritt Targobank Kredit vorzeitig ablösen

Bringen Sie zunächst den genauen Betrag des Restkredits in Erfahrung. Setzen Sie sich dazu mit dem Kundendienst der Targobank in Verbindung,

Telefon: 0211 900 20 111.

Klären Sie die Frage der Vorfälligkeitsentschädigung. Restkredit und Vorfälligkeitsentschädigung machen den neuen Betrag für den Umschuldungskredit aus.

Geben Sie diesen Betrag in den Kreditrechner ein, wählen Sie die Restlaufzeit des alten Kredits oder eine andere Laufzeit aus und stellen Sie den Verwendungszweck auf „Umschuldung“ ein.

Wählen Sie einen Anbieter anhand des 2/3 Zinssatzes aus. Gehen Sie vor, wie es oben im Kapitel über den Kreditvergleich beschrieben wurde.

Sie erhalten ein oder mehrere Kreditangebote. Suchen Sie das günstigste Angebot heraus und vergleichen Sie den Gesamtaufwand des bestehenden Targobank Kredits mit dem Gesamtaufwand des günstigsten Umschuldungskredits.

Der Gesamtaufwand setzt sich zusammen aus dem jeweiligen Kreditbetrag zuzüglich der Zinskosten für die gesamte Laufzeit.

Schließen Sie den Umschuldungskredit ab, sofern ein nennenswerter Zinsvorteil realisiert werden kann.

Erkundigen Sie sich erneut nach dem Ablösebetrag, sobald der Betrag des Umschuldungskredits Ihrem Konto gutgeschrieben wurde.

Klären Sie mit dem Kundendienst genau, wie die Kreditablösung vorgenommen wird. In der Regel reicht die Überweisung des Ablösebetrages auf das betreffende Kreditkonto unter Angabe des Zahlungszwecks.

Führen Sie die Kreditablösung durch, indem Sie den Ablösungsbetrag an die Targobank überweisen.

Die letzten Schritte des Ablösevorgangs entfallen, wenn die neue Bank einen kostenlosen Umschuldungsservice zur Verfügung stellt. Möchten Sie von dem Angebot Gebrauch machen, benötigt die Bank eine Ablösevollmacht.

Manche Banken erwarten aber, dass Sie sich um die Höhe der Ablösesumme selber kümmern und der neuen Bank den aktuellen Betrag mitteilen.

Restschuldversicherungen werden eigentlich automatisch zusammen mit dem Kredit abgelöst. Bezahlte Prämien werden anteilig erstattet.

Dennoch ist es sinnvoll, nachzufragen, wie die Restkreditversicherung abgewickelt wird und ob Sie als Kreditnehmer noch etwas veranlassen müssen. So vermeiden Sie mögliche Unstimmigkeiten.

Restkreditversicherungen sind immer genau auf die Kreditkonditionen des besicherten Darlehens abgestimmt. In der Regel handelt es sich um Versicherungsprodukte mit fallender Versicherungssumme.

Deswegen ist es weder möglich noch praktisch, eine bestehende Restkreditversicherung auf den Umschuldungskredit zu übertragen.

Haben Sie den Targobank Kredit vor einigen Jahren abgeschlossen, wird sich eine Kreditumschuldung gegenwärtig lohnen, weil das Zinsniveau seit Jahren fällt. Sie werden einen günstigeren Kredit ohne weiteres finden.

Voraussetzung ist allerdings, dass sich Ihre Bonität seit Abschluss des alten Kredits nicht wesentlich verschlechtert hat.

Theoretisch können Sie versuchen, einen bestehenden Targobank Kredit mit hohen Zinsen in einen günstigeren Kredit bei der Targobank selbst umzuschulden.

Starten Sie diesen Versuch aber erst, nachdem Sie Angebote über den Kreditvergleich eingeholt und vorliegen haben.

Macht die Targobank Ihnen ein konkretes Angebot, hat sie vielleicht zuvor eine echte Kreditanfrage bei der SCHUFA gestellt. Diese ist 14 Tage sichtbar und kann deshalb negativen Einfluss auf die Zinsangebote anderer Banken haben.

Die Targobank wird vom Wunsch einer Umschuldung begeistert sein, wenn sich Ihre Bonität nicht verschlechtert hat und Sie gleichzeitig um eine Krediterhöhung bitten. Auch ohne Kreditaufstockung wird die Targobank zu einer Umschuldung vielleicht bereit sein.

Das Verfahren ist dasselbe, wie bei einer Kreditumschuldung mit einer anderen Bank. Der bestehende Restkredit zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigung wird mit dem Umschuldungskredit abgelöst.

Allerdings benachteiligt die Targobank Bestandskunden beim Zinsangebot. Selbst bei einer Kreditaufstockung ist das der Fall.

Beabsichtigen Sie, einen Targobank Kredit abzulösen, werden Sie bei anderen Banken voraussichtlich bessere Angebote für einen Umschuldungskredit finden.

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