Targobank Kredit für Selbstständige: Erfahrungen & Test

Selbstständige können bei der Targobank Kredite für private und Businesskredite für geschäftliche Zwecke abschließen.

Der Targobank Privatkredit für Selbstständige wird mit Kreditbeträgen bis 50.000 € vergeben. Die effektiven Jahreszinsen starten bei 1,75 %. Kunden können unter Laufzeiten von 13 bis 96 Monaten auswählen. Sondertilgungen sind teilweise kostenlos.

Der Onlineantrag ist einfach auszufüllen, setzt aber eine wenigstens dreijährige Tätigkeit als Selbstständiger voraus. Benötigt werden nur wenige Unterlagen zum Nachweis der Einkommensverhältnisse.

Targobank Kredit für Selbstständige: Konditionen

Die Konditionen sind bonitätsabhängig.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeit: 13 bis 98 Monate
  • Anzahl der Raten: 12 bis 96 Raten
  • Gebundener Sollzins: 1,74 % bis 8,58 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,75 % bis 8,92 %
  • Raten: 50,00 € bis 4412,80 €
  • Gesamtbetrag 1.514,55 € bis 67.610,65 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 17.500 €
  • Laufzeit: 85 Monate
  • Raten: 84 Raten
  • Monatliche Raten: 246,90 €
  • Sollzins (gebunden): 4,84 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,95 %
  • Gesamtbetrag: 20.748,14 €

Darlehensgeber: TARGOBANK AG, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf

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Vorteile

  • Kredite für Freiberufler und Gewerbetreibende
  • Faire Zinsen
  • Teilweise kostenlose Sondertilgungen
  • Ratenpause einmal jährlich
  • Flexible Laufzeiten
  • Einfacher Antragsprozess
  • Schnelle Auszahlung

Nachteile

  • Vorzeitige Kreditablösungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kein papierloser digitaler Kreditabschluss möglich.
  • Antragsteller muss die selbstständige Tätigkeit seit mindestens drei Jahren ausüben.

Targobank Kredit für Selbstständige: Voraussetzungen

Antragsberechtigt sind Freiberufler und Gewerbetreibende:

  • Geschäftssitz, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
  • Firma/freiberufliche Tätigkeit seit wenigstens drei Jahren
  • Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit oder Gewerbebetrieb mindestens 14.000 €
  • Kein Mahnverfahren oder Inkassoverfahren

Targobank vergibt auch Kredite an Selbstständige, deren Geschäft oder Praxis weniger als drei Jahre existiert. Erforderlich ist aber eine Kreditanfrage in der Filiale.

Benötigte Unterlagen

Welche Unterlagen der Kreditanfrage beigefügt werden müssen, richtet sich auch nach der Art der selbstständigen Tätigkeit.

  • Freiberufler: gültige Ausweisdokumente, Kammereintrag oder alternativer Nachweis, aktueller Einkommenssteuerbescheid, aktueller Einkommenssteuervorauszahlungsbescheid, Kontoauszug über die Bezahlung der letzten Einkommenssteuervorauszahlung.
  • Einzelunternehmer: gültige Ausweisdokumente, Gewerbeanmeldung, aktueller Einkommenssteuerbescheid, aktueller Einkommenssteuervorauszahlungsbescheid, Kontoauszug über die Bezahlung der letztfälligen Einkommenssteuervorauszahlung.
  • Antragsteller, die an einer Gesellschaft beteiligt sind (zum Beispiel OHG, BGB Gesellschaft oder GmbH) müssen neben den oben genannten Dokumenten gegebenenfalls zusätzliche Unterlagen zur Gesellschaft wie Handelsregisterauszüge, Gesellschaftsverträge und Listen sowie Gründungsunterlagen vorlegen.

Genaue Aufstellungen können unter diesem Link aufgerufen werden.

Ablauf der Kreditanfrage

Der Privatkredit für Selbstständige kann online angefragt werden:

  • Kreditanfrage online ausfüllen und absenden
  • Vorläufige Kreditentscheidung in wenigen Augenblicken
  • Unterlagen ausdrucken oder per Post erhalten
  • Legitimieren per Video-Chat, per PostIdent oder in einer Filiale
  • Kreditunterlagen unterschreiben und versenden
  • Bewilligte Kreditsumme erhalten

Außerdem ist es möglich, einen Kredit telefonisch oder in einer Filiale zu beantragen. Eine vorläufige Kreditentscheidung erfolgt in diesen Fällen innerhalb von 24 Stunden.

Auszahlungsdauer

Da der Selbstständigenkredit digital nicht beantragt werden kann, entfällt eine Sofortauszahlung. Targobank verspricht eine schnelle Bearbeitung. Nach Aussage der Bank ist eine Kreditauszahlung in sieben Tagen die Regel.

Sondertilgung & vorzeitige Ablösung

Kredite für private Zwecke können jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getätigt werden. Banken sind aber berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen zu beanspruchen.

Die Targobank räumt ein kostenloses Sondertilgungsrecht in Höhe von 50 % des aktuellen Kapitalsaldos ein. Höhere Sondertilgungen lösen eine Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Die Entschädigung beträgt 1 % bei Restlaufzeiten länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpause und Ratenänderungen

Kreditnehmer können auf Wunsch alle zwölf Monate eine Ratenzahlung aussetzen. Weitere Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditbetrages. Sie sind aber in Einzelfällen beispielsweise bei plötzlich auftretenden finanziellen Engpässen nach Absprache möglich.

Kreditaufstockung

Aus der Kreditbeschreibung auf der Webseite der Bank ergibt sich nicht eindeutig, ob ein Privatkredit für Selbstständige aufgestockt werden kann. Interessenten sollten den Kundendienst vor einer Anfrage kontaktieren.

Falls eine Krediterhöhung zulässig ist: Eine Aufstockung ist immer nur bis zum Maximalbetrag (hier: 50.000 €) möglich. Erforderlich ist ein neuer Kreditantrag. Zudem wird die Bonität erneut geprüft.

Häufig ist eine Kreditaufstockung zwar die bequemste, aber nicht die günstigste Lösung. Umschuldungskredite anderer Banken können bessere Zinskonditionen bieten.

Mit Vergleichsportalen wie Finanzcheck oder Verivox können im Rahmen einer Umschuldung Zinskosten gespart werden.

Mit dem Targobank Kredit für Selbstständige umschulden

Der Privatkredit kann zur Umschuldung teurer Kredite anderer Banken oder zur Ablösung von Dispositionskrediten eingesetzt werden. Auf der Produktseite der Bank fehlen Angaben darüber, ob und inwieweit ein kostenloser Umschuldungsservice geboten wird. Der Kundendienst kann diese Frage sicherlich beantworten.

Restkreditversicherung

Targobank bietet den Abschluss einer Restkreditversicherung an. Der Abschluss der Versicherung ist optional. Versichert werden in der Regel Risiken wie Todesfall und Arbeitsunfähigkeit.

Restkreditversicherungen verteuern einen Kredit spürbar. Aber der Versicherungsschutz lässt wegen einer Reihe von Ausschlusstatbeständen oft zu wünschen übrig. Nach Auffassung von Verbraucherschützern ist der Abschluss solcher Versicherungsprodukte deshalb nicht empfehlenswert.

Nebenkosten

Die Targobank erhebt Gebühren für einige Zusatzleistungen. Beispielsweise fallen Kosten an für Zahlungsplanänderungen (40 €), Ratenpausen (20 €), Verschiebung der Ratenfälligkeit (20 €) oder für Zinsbestätigungen (14 €).

Eine genaue Kostenaufstellung enthält das Preis- und Leistungsverzeichnis der Targobank.

Kontakt zum Kundendienst

  • Telefon: 0211 - 900 20 111 Montag bis Samstag von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr.
  • Hilfe bei Rückzahlungswilligkeit: 0211 - 900 200 50 Montag bis Donnerstag von 7:30 bis 19:00 Uhr, Freitag von 7:30 bis 18:00 Uhr, Samstag von 9:00 Uhr bis 16:00 Uhr.
  • Kontaktformular auf der Webseite.
  • Filialfinder auf der Webseite.

Kredit abgelehnt: Alternativen

Innerhalb des gesetzlichen Rahmens können Banken die Vergabevoraussetzungen und die Bonitätsanforderungen für einen Kredit selbst bestimmen. Deshalb bedeutet eine Kreditablehnung durch die Targobank nicht unbedingt, dass eine Kreditvergabe ganz ausgeschlossen ist.

Mit Vergleichsportalen wie Verivox oder Finanzcheck oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo können Kreditchancen selbst nach einer Kreditablehnung gewahrt werden.

Allerdings sollten Kreditinteressenten zuvor die wirtschaftlichen Möglichkeiten erneut überprüfen und gegebenenfalls Kreditbeträge und Laufzeiten anpassen.

Targobank Kredit für Selbstständige Erfahrungen & Test

Im Großen und Ganzen sind Kunden mit den Finanzdienstleistungen der Targobank zufrieden. Der Kundendienst wird als kompetent beschrieben. Kreditnehmer sind von der Qualität des Kreditangebots überzeugt.

eKomi vergibt die Gesamtnote 4.8 / 5. Ausgewertet wurden 6.482 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten. Das Portal zeichnet die Targobank mit dem Siegel in Gold aus.

Focus Money in Kooperation mit ServiceValue hat die Kundenzufriedenheit im Zusammenhang mit der Vergabe von Konsumentenkrediten getestet. Die Targobank erhielt zusammen mit sieben weiteren Anbietern das Qualitätssiegel „Höchste Kundenzufriedenheit“. An dem Test waren 31 Anbieter von Konsumentenkrediten beteiligt. Die Ergebnisse wurden in der Ausgabe 9/2022 veröffentlicht.

Entscheidend für die Beurteilung der Qualität eines Kreditangebots sind angemessene Zinssätze und verbraucherfreundliche Zusatzoptionen während der Rückzahlungsphase.

Das Zinsangebot ist fair. Mit einem Durchschnittszinssatz in Höhe von 4,95 % bleibt die Targobank deutlich unter den von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätzen bei Neuabschlüssen. Diese betragen zur Zeit der Verfassung dieses Beitrags 6,78 %.

Sondertilgungen sind in gewissem Umfang kostenlos möglich, aber für vorzeitige Gesamtablösungen verlangt die Targobank Vorfälligkeitsentschädigungen. Insoweit ist das Angebot Durchschnitt.

Ratenpausen können einmal jährlich in Anspruch genommen werden. Die meisten Kreditinstitute sehen vertraglich festgeschriebene Ratenpausen nicht vor. Hier kann die Targobank punkten.

Negativ zu bewerten sind die vielen Nebenkosten für Zusatzleistungen. Die Targobank hätte entweder darauf verzichten oder die Kosten klarer kommunizieren können.

Verglichen mit anderen Kreditinstituten wird Selbstständigen das Antragsverfahren relativ leicht gemacht. Zum Beleg der Selbstständigkeit und der Einkommensverhältnisse sind nur wenige Unterlagen erforderlich. Positiv hervorzuheben ist schließlich, dass nicht nur Freiberufler, sondern auch Gewerbetreibende antragsberechtigt sind.

Fazit zum Targobank Kredit für Selbstständige

Der Privatkredit ist ein faires Angebot an Freiberufler und Gewerbetreibende. Die Zinssätze sind günstig, besonders für Kreditnehmer mit guter bis mittlerer Bonität. Allerdings sind die gebotenen Zusatzoptionen wie Sondertilgungen nur Durchschnitt.

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