Ein Kredit trotz unerledigter negativer Schufa Einträge ist bei der Targobank nicht möglich. Die Bank vergibt aber in Einzelfällen Kredite an Personen mit schwacher Bonität und niedrigem Banken-Score, oft auch als Kredit trotz negativer Schufa bezeichnet.

>> Hier gelangen Sie zur Targobank Kreditanfrage.

Bessere Chancen für einen Kredit trotz schlechter Kreditwürdigkeit haben Sie aber bei Spezialanbietern.

>> Die P2P Kreditbörse auxmoney vermittelt nach eigenen Angaben auch Kredite an Personen mit erledigten Negativmerkmalen.

>> Bei Bon-Kredit erhalten Sie ebenfalls Darlehen bei negativer SCHUFA und Kredite ohne SCHUFA aus Liechtenstein.

Vor einer Kreditanfrage sollten Interessenten Ihre Bonität überprüfen und überlegen, ob Bürgen oder Mitantragsteller einbezogen werden können.

Negative Schufa ist nicht gleich negativer Schufa Eintrag

Ein Targobank Kredit trotz negativer Schufa-Eintragungen ist nicht möglich. Dies stellt die Bank auf ihrer Produktseite mehrfach klar. Eine andere Frage ist, wie sich die Bank bei einer negativen Schufa verhält, die durch andere Gründe als bestehende, unerledigte Negativmerkmale verursacht wird.

Zu denken ist etwa an eine negative Schufa wegen erledigter, aber bisher nicht gelöschter Negativmerkmale. Auch zu viele bereits laufende Ratenkredite, Kreditkarten, online Ratenkäufe oder Girokonten können Scorewerte und Bonität negativ beeinflussen.

Banken sind in Deutschland verpflichtet, vor einer Kreditvergabe Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien einzuholen und die Ergebnisse im Rahmen der Bonitätsprüfung zu berücksichtigen.

Die Targobank kommt dem nach, indem sie hauptsächlich die Schufa, aber auch weitere Wirtschaftsauskunfteien wie CRIF Bürgel oder Infoscore, einschaltet. Das bedeutet: Einen Targobank Kredit ohne Schufa gibt es nicht. Keine Bank in Deutschland kann schufafreie Kredite vergeben.

Es steht jedoch weitgehend im Ermessen der Banken, welches Gewicht sie den Auskünften bei der Bonitätsprüfung beimessen. Die Targobank hat den Ruf, bei kleineren Dellen in der Schufa-Auskunft ein Auge zuzudrücken.

Mit negativer Schufa ist eine Kreditvergabe deshalb nicht ausgeschlossen, wenn auch schwierig. Allerdings dürfen keine harten Negativmerkmale vorliegen wie Insolvenz, Haftbefehl und Vermögensverzeichnis (früher: eidesstattliche Versicherung).

Unerledigte Negativmerkmale und festgestellte Unregelmäßigkeiten bei der Rückzahlung früherer Kredite verhindern eine Kreditaufnahme ebenfalls.

Weisen Kreditinteressenten keine dieser Hinderungsgründe auf, können sie eine Kreditaufnahme bei der Targobank versuchen. Ein Kreditantrag ist kostenlos und unverbindlich. Und eine Kreditanfrage beeinflusst die Bonität nicht, weil die Bank zunächst nur Konditionenanfragen stellt.

Klappt eine Kreditaufnahme bei der Targobank nicht, gibt es auch nach einer Kreditablehnung noch Alternativen.

Schritt für Schritt zum Kredit

1. Prüfen Sie, ob Sie die generellen Antragsvoraussetzungen für den Targobank Kredit erfüllen.

2. Stellen Sie zuerst eine Kreditanfrage bei der Targobank.

3. Erste Alternative bei Kreditablehnung: Kreditanfrage bei Bon-Kredit

4. Zweite Alternative: Kreditantrag bei der P2P Kreditbörse Auxmoney

5. Dritte Alternative: Liechtensteiner Kredit ohne Schufa

Targobank Vergabevoraussetzungen

Die Targobank vergibt Kredite an Arbeitnehmer, Selbstständige und Ruheständler. Abgesehen von den Anforderungen an die Bonität, gelten folgende Voraussetzungen:

Antragsteller handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.

Sie sind volljährig und haben Ihren festen Wohnort in Deutschland.

Arbeitnehmer sind seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber tätig, außerhalb der Probezeit oder beziehen eine Rente von einem deutschen Rententräger.

Selbstständige müssen ihr Gewerbe seit mindestens drei Jahren betreiben.

Wie oben bereits dargestellt, schließen negative Schufa-Eintragungen eine Kreditvergabe aus.

Zusammen mit der Kreditanfrage, aus der sich die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers ergibt, benötigt die Bank Unterlagen zum Nachweis der regelmäßigen Einkünfte.

Um welche Unterlagen es sich dabei handelt, teilt die Bank dem Kunden während des Antragsverfahrens mit. In der Regel müssen die letzten Gehaltsnachweise oder aktuellen Bescheide über die Ruhegehaltsbezüge in Kopie ausgehändigt werden.

Selbstständige werden die Dauer der Berufsausübung durch geeignete Unterlagen nachweisen müssen. Ferner erwartet die Bank Belege zum Einkommen wie Einkommensteuerbescheide.

Targobank Kredit anfragen

Beantragen Sie zunächst einen Kredit bei der Targobank, wenn Sie die oben genannten Voraussetzungen erfüllen können. Sie können die Kreditanfrage direkt online auf der Webseite der Targobank starten. Die Anfrage ist teilweise digitalisiert, mit Videoident und Unterlagen-Upload.

Eine andere Möglichkeit ist eine Targobank-Kreditanfrage mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners. Kreditanfragen sind kostenlos, unverbindlich und schufaneutral.

Die Einschaltung eines Kreditvergleichs hat den Vorteil, dass Sie nicht nur unverbindlich individuelle Zinsangebote von der Targobank erhalten, sondern auch von anderen Banken. Ist die Targobank zur Kreditvergabe nicht bereit, kann der gewünschte Kredit vielleicht bei einem anderen Anbieter aufgenommen werden.

Wenden Sie sich jetzt an Bon-Kredit oder Auxmoney, wenn das Vergleichsportal Ihnen keinen Kredit besorgen kann oder wenn Sie mit den Konditionen der Kreditangebote nicht einverstanden sind.

Bon-Kredit als erste Alternative

Der Kreditvermittler Bon-Kredit ist ein Marktführer der Branche mit einer über 50-jährigen Erfahrung in der Darlehensvermittlung. Kreditangebote werden kostenlos und unverbindlich unterbreitet.

** Logo Bon-Kredit

Bon-Kredit vermittelt Darlehen in Höhe von 1.000 € bis 100.000 €. Zweitkredite werden bis zu einem Betrag in Höhe von 50.000 € ausgegeben, Immobilienkredite bis 300.000 €. Die Zinssätze richten sich nach dem konkreten Kreditanbieter und nach der Bonität des Kunden.

Die Kreditanfrage kann online von der Webseite des Finanzdienstleisters aus gestellt werden. Kunden erhalten innerhalb von 24 Stunden nach Absendung der vollständig ausgefüllten Anfrage eine Kreditentscheidung. Danach wird das Geld in 1 bis 2 Arbeitstagen auf das angegebene Konto überwiesen. In schwierigen Fällen können sich Bearbeitung und Auszahlung einige Tage verzögern.

Voraussetzung für eine Kreditanfrage bei Bon-Kredit sind Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Rentner oder Selbstständiger.

Personen ohne regelmäßiges Einkommen (Arbeitslose, Hartz IV Empfänger, Existenzgründer, Studenten oder ausschließlich für im Haushalt Tätige) benötigen einen zweiten Mitantragsteller, der die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllt.

Nach eigener Aussage vermittelt Bon-Kredit auch Kredite in schwierigen Fällen, wenn andere Banken eine Kreditvergabe bereits abgelehnt haben.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist bei Bon-Kredit in der Regel kein Problem.

P2P Portal auxmoney

Auxmoney ist eine Alternative zu Bankkrediten. Die Kreditbörse vermittelt Kredite an Privatpersonen, die von privaten (institutionellen) Anlegern finanziert werden. Aus formalen, rechtlichen Gründen tritt eine Partnerbank, die SWK Bank, als Kreditgeber auf.

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Das Portal bietet Kredite mit Beträgen von 1.000 € bis zu 50.000 € an. Laufzeiten sind von 12 Monaten bis zu 84 Monaten möglich. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig. Zu den Zinsen wird eine Vermittlungsgebühr in Höhe von im Schnitt 3,5 % fällig, aber nur, wenn der Kreditvertrag zustande kommt.

Auxmoney vermittelt Kredite an alle Personengruppen, ausgenommen an Bezieher von Sozialleistungen wie Hartz IV. Kredite erhalten also Arbeitnehmer, Selbstständige, Rentner, Studenten und auch Personen mit niedrigem Einkommen oder Bezieher von Elterngeld. Das Einkommen des Antragstellers muss aber ausreichen, um das gewünschte Darlehen zurückzahlen zu können.

Der Finanzdienstleister weist auf seiner Website ausdrücklich darauf hin, dass eine Kreditchance trotz ungünstiger Schufa-Einträge besteht. Nur harte Negativmerkmale wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz oder offene titulierte Forderungen machen eine Kreditvergabe bei Auxmoney unmöglich.

Liechtensteiner Kredit ohne Schufa

Lehnen die vorgenannten Finanzdienstleister einen normalen Kredit ab, kommt noch ein Liechtensteiner Kredit ohne Schufa infrage. Diese Kreditvariante wird in Deutschland allein von der Sigma Kreditbank vergeben, kann aber auch bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo beantragt werden.

Kredite ohne Schufa werden vergeben, ohne dass zuvor Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien eingeholt werden. Allerdings werden Informationen aus amtlichen Verzeichnissen herangezogen. Stellt das Kreditinstitut harte Negativmerkmale (siehe oben) fest, die sich aus den amtlichen Verzeichnissen ergeben, entfällt auch ein Kredit ohne Schufa.

Schufafreie Kredite sind Kleinkredite mit Beträgen in Höhe von 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €. Sie werden in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Kostenlose Sondertilgungen sind möglich.

Die Anforderungen an das erforderliche regelmäßige Einkommen sind relativ streng, da auf Schufa Auskünfte verzichtet werden.

Weitere Angaben zu dieser Kreditart finden Sie in einem gesonderten Beitrag.

Wie prüft die Targobank die Bonität

Vor jeder Kreditaufnahme prüft die Targobank die wirtschaftliche und persönliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers.

Die Prüfung der persönlichen Kreditwürdigkeit dient der Feststellung, wie zuverlässig ein Kunde seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Informationen darüber erhält die Bank mithilfe von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien.

Die Targobank arbeitet in erster Linie mit der Schufa, aber auch mit CRIF Bürgel und Infoscore zusammen.

Die Auskünfte enthalten Informationen über das Zahlungsverhalten des Kunden in der Vergangenheit, beispielsweise darüber, wie viele Vorkredite vorhanden sind und ob diese ordnungsgemäß bedient wurden oder nicht.

Weiterhin übermitteln Wirtschaftsauskunfteien Branchenscores. Diese geben Aufschluss darüber, mit welcher Wahrscheinlichkeit eine Personengruppe mit gleichen Eigenschaften bestimmten finanziellen Verpflichtungen wie Kreditrückzahlungen nachkommen wird.

Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit wird anhand der Angaben in der Kreditanfrage, der ausgehändigten Unterlagen und von Haushaltspauschalen eingeschätzt. Die Bank versucht zu ermitteln, ob der Kreditnehmer zur Rückführung des Darlehens wirtschaftlich in der Lage ist. Diese Informationen erhalten Banken von der Schufa nicht.

Vor der Kreditvergabe sammelt die Targobank also eine Reihe von Kennzahlen, die sie dann in einem statistisch-mathematischen Verfahren, dem Scoring, zusammenfasst, um die Gefahr von Kreditausfällen so weit wie möglich zu begrenzen.

Wie arbeitet die Schufa?

Die Schufa Holding AG ist eine privatwirtschaftlich organisierte deutsche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Aktionäre sind Unternehmen, die wirtschaftliche Dienstleistungen erbringen, wie Kreditinstitute, Handelsunternehmen, Telekommunikationsunternehmen und andere.

Die Aktionäre als Eigentümer sind gleichzeitig die Partner der Schufa und versorgen das Unternehmen mit Daten, die zur Bonitätsermittlung erforderlich sind. Daneben besorgt sich die Schufa Informationen aus amtlichen Schuldnerverzeichnissen.

Auf diese Weise verfügt die Wirtschaftsauskunftei über knapp 950 Millionen Einzeldaten zu knapp 70 Millionen natürlichen Personen und 6 Millionen Unternehmen.

Geschäftszweck der Schufa ist die Versorgung der Vertragspartner mit Informationen zur Bonität Dritter. Dies geschieht in zweifacher Hinsicht:

Vertragspartner wie Kreditinstitute erhalten auf Anfrage unter anderem Informationen zum früheren Zahlungsverhalten einer bestimmten Person.

Vertragspartner erhalten auf Anfrage den von der Schufa ermittelten Branchenscore. Banken erhalten beispielsweise den Bankenscore. Branchenscores werden immer aktuell ermittelt.

Daneben ermittelt die Schufa vierteljährlich den sogenannten Basisscore. Dieser Wert wird nicht an Vertragspartner der Schufa weitergegeben. Der Basisscore ist in Selbstauskünften enthalten, die Verbraucher und Verbraucherinnen beantragen können.

Scores für eine bestimmte Branche werden mithilfe eines statistischen Verfahrens ermittelt. Dabei werden Einzelpersonen einer Personengruppe mit gleichen Eigenschaften zugeordnet. Für diese Personengruppe ermittelt die Schufa die Ausfallwahrscheinlichkeit bei der Erfüllung von Verpflichtungen aus Geschäften mit der Branche, die dann auf die Einzelperson übertragen wird.

Scores können nur anhand der Daten ermittelt werden, die der Schufa vorliegen. Ansonsten behandelt die Schufa die genaue Ermittlung der Scorewerte weitgehend als Geschäftsgeheimnis. Dies wird als rechtmäßig angesehen. Aber der Druck auf die Schufa zu mehr Transparenz hat in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen.

Bonify App und Score-Simulator der Schufa

Mit der Bonify App erhalten Sie kostenlos Ihren aktuellen Basisscore und weitere Angaben, die für die Beurteilung Ihrer Bonität wichtig sind. 

Eine Alternative ist der Score-Simulator. Verbraucher können in einem Online-Test sieben Fragen beantworten und erhalten als Ergebnis eine grobe Bonitätseinschätzung. Das Tool ersetzt also nicht die Anforderung einer kostenlosen Datenkopie oder einer kostenpflichtigen Selbstauskunft. Aber durch die Fragen wird klar, welche Sachverhalte bei der Ermittlung des Basisscores verwendet werden:

  • Anzahl alter oder aktueller Girokonten
  • Anzahl der Kreditkarten
  • Anzahl der Ratenkredite
  • Bestehende Immobilienkredite
  • Kaufen im Internet auf Rechnung
  • Datum des letzten Umzuges
  • Rechtsgültig angemeldete Zahlungsausfälle in den vergangenen drei Jahren

Am Ende des Fragebogens erhalten sie das Gesamtergebnis in Form einer Grafik. Außerdem wird erklärt, ob sich die einzelnen Sachverhalte positiv, negativ oder neutral auf Scorewerte auswirken.

Tipps zum Targobank Kredit trotz negativer SCHUFA

Holen Sie eine kostenlose Schufa-Auskunft (Datenkopie) ein oder nutzen Sie die App von Bonify. Mit einem Basisscore von 70 und darüber haben Sie bei den oben genannten Finanzdienstleistern gute Chancen auf einen normalen Ratenkredit. Komplizierter wird es, wenn der Scorewert darunter liegt.

Stellen Sie fest, ob der von Ihnen gewünschte Kreditbetrag zu Ihrem Budget passt. Passen Sie Ihren Kreditwunsch gegebenenfalls an Ihre Einkommensverhältnisse an. Mit dem kostenlosen Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de können Sie das zur Begleichung der Kreditrate verfügbare Einkommen ermitteln.

Versuchen Sie, bestehende Verbindlichkeiten in den neuen Kredit einzubeziehen und mit dem Darlehen abzulösen. Banken sind dann eher zur Kreditvergabe bereit und zusätzlich verbessern Sie Ihre Bonität.

Sicherheiten erhöhen die Bereitschaft der Banken zur Kreditvergabe. In Betracht kommen Kraftfahrzeuge, Immobilien, Kapitallebensversicherungen, Sparguthaben oder Wertpapierbestände.

Solvente Bürgen oder Mitantragsteller können einen Targobank Kredit trotz negativer SCHUFA ermöglichen. Dies gilt ebenso, wenn Sie eine Kreditanfrage bei den von uns vorgeschlagenen Alternativen stellen.

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Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.