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Targobank Online Kredit Erfahrungen & Test

Die Targobank, ein Unternehmen der französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel, bietet Kunden ein umfangreiches Kreditsortiment sowohl online als auch in Filialen.

Für den Online Kredit wirbt die Targobank unter dem Slogan „Der wie für mich gemacht Kredit“. Die Bank will damit verdeutlichen, dass Kredite passgenau auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten werden können.

Der mit besonders günstigen Konditionen ausgestattete Onlinekredit wird mit Beträgen zwischen 1500 Euro und 80.000 Euro zu bonitätsabhängigen effektiven Jahreszinssätzen ab 2,29 % bis 8,35 % angeboten. Kunden können unter Laufzeiten von 13 Monaten bis 98 Monaten wählen.

Die Targobank räumt ein großzügiges Sondertilgungsrechte ein und ermöglicht alle zwölf Monate eine Ratenpause.

Neben dem Online Kredit können Arbeitnehmer, Beamte und Rentner bei der Targobank auch Autokredite und Wohnkredite abschließen. Für Selbstständige bietet die Bank einen besonderen Privatkredit an, mit dem private Wünsche finanziert werden können.

Targobank Online Kredit Konditionen

Kreditmerkmale:

  • Die Konditionen sind bonitätsabhängig.
  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 80.000 €
  • Anzahl der Raten: 12 bis 96 Raten
  • Laufzeit: 13 bis 98 Monate
  • Höhe der Raten: 50,00 € bis 6.852,50 €
  • Gesamtbetrag: 1518,92 € bis 98.109,05 €
  • Fester Sollzinssatz: 2,26 % bis 8,05 %
  • Effektiver Jahreszins: 2,29 % bis 8,35 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
  • Laufzeit: 73 Monate
  • Monatliche Raten (72 Raten) 240,90 €
  • Gesamtbetrag: 17.345,05 €
  • Fester Sollzinssatz: 4,88 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 4,99 %

Kreditgeber: Targobank AG, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf

Targobank Online Kredit

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Vorteile

  • Günstige Zinssätze, besonders bei guter Bonität
  • Großzügige kostenlose Sondertilgungen zu 50 % des aktuellen Kapitalsaldos
  • Kostenlose Ratenpause einmal jährlich
  • Verlängertes Widerrufsrecht (28 Tage)
  • Digitaler Kreditabschluss mit Sofortauszahlung möglich

Nachteile

  • Keine kostenlosen Gesamttilgungen
  • Online Kredit nicht für Selbstständige
  • Konditionen für Bestandskunden schlechter als für Neukunden

Targobank Kredit Voraussetzungen

Zunächst einmal gelten die allgemeinen Voraussetzungen wie Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, Konto bei einer Bank in Deutschland, geregeltes Einkommen und Bonität.

Außerdem muss der Antragsteller im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln.

Arbeitnehmer müssen seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Eine Kreditvergabe in der Probezeit kommt nicht in Betracht.

Ruheständler müssen Pensionen oder einer Rente von einem deutschen Rententräger beziehen.

Eine ausreichende Bonität ist die weitere allgemeine Voraussetzung. Unerledigte negative SCHUFA Eintragungen schließen die Kreditvergabe aus.

Das Mindesteinkommen richtet sich nach dem Kreditbetrag, der Laufzeit und der Ratenhöhe. Überdies muss genügend frei verfügbares Einkommen (Einkünfte abzüglich aller Ausgaben und Verpflichtungen) vorhanden sein, um den Kredit vertragsgemäß bedienen zu können.

Unklar ist, inwieweit ein befristetes Arbeitsverhältnis akzeptiert wird und ob Elterngeld zum Einkommen zählt. Gegebenenfalls sollte der Kundenservice für weitere Informationen kontaktiert werden.

Erforderliche Unterlagen

Targobank benötigt in der Regel nur wenige Unterlagen:

  • Ein Ausweisdokument (zum Beispiel Personalausweis) zur Identifikation von Neukunden.
  • Arbeitnehmer: die letzten Gehaltsnachweise in Kopie. Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilung.
  • Rentner und Pensionäre: aktueller Bescheid über die Ruhegeldbezüge.

Die Vorlage von Kontoauszügen ist in der Regel nicht erforderlich. Je nach Kreditbetrag müssen Gehaltsnachweise des letzten Monats oder der letzten drei Monate vorgelegt werden.

Targobank Kredit beantragen

Der Online Kredit kann per Hand oder vollständig digital beantragt werden. Kreditinteressenten können vor Beginn der Antragsstrecke entscheiden, ob die Kreditanfrage klassische oder digital durchgeführt werden soll.

Kreditanfrage per Hand:

  • Antragsformular online ausfüllen und absenden.
  • Sofortzusage innerhalb weniger Augenblicke.
  • Kreditantrag ausdrucken, unterschreiben, mit den angeforderten Unterlagen versehen und mit PostIdent versenden. (Alternativ: Videoident).
  • Unterlagen können auch per Dokumenten-Upload hochgeladen werden.
  • Zeitnahe Auszahlung nach Prüfung der Unterlagen.

Digitaler Kreditabschluss:

  • Kreditanfrage online ausfüllen.
  • Videoident durchführen.
  • Digitale Kontoauswertung oder Unterlagen-Upload.
  • Abschließende Prüfung und Auszahlung.

Kreditinteressenten können zwischen Kontoblick und Unterlagen-Upload wählen. Fällt die Entscheidung für die elektronische Kontoauswertung, zahlt Targobank die bewilligte Kreditsumme sofort nach Leistung digitalen Unterschrift aus.

Kontakt zum Kundenservice

  • Telefonisch: 0211 – 900 20 111 täglich 24 Stunden auch an Wochenenden
  • Mit einem Kontaktformular von der Webseite aus
  • Vereinbarung eines Beratungstermins in der nächsten Filiale
  • Vereinbarung eines Hausbesuchs

Targobank Online Kredit: Auszahlungsdauer

Wie schnell zahlt die Targobank einen Kredit aus? Es kommt darauf an, ob Kreditnehmer das digitale Antragsverfahren nutzen oder das Darlehen lieber auf herkömmliche Art beantragen möchten.

Wird der Kreditvertrag per Hand unterzeichnet und mit der Post versandt, dauert es bis zu sieben Tagen, bis das Geld dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben wird.

Dabei ist gleichgültig, ob Unterlagen-Upload oder Videoident in Anspruch genommen wird oder nicht. Und für die relativ lange Auszahlungsdauer die Versendung des unterschriebenen Vertrages Post.

Entscheiden sich Antragsteller für einen digitalen Kreditabschluss mit Videoident und Unterlagen-Upload kann der bewilligte Betrag binnen 48 Stunden auf dem Konto sein.

Wird zusätzlich die digitale Kontoauswertung (Kontoblick) gewählt, profitieren Kunden von der Sofortauszahlung. Die bewilligte Kreditsumme wird unmittelbar nach Leistung der digitalen Unterschrift angewiesen und ist in der Regel am nächsten Tag auf dem Konto.

Kredit für Selbstständige

Der Online Kredit steht Selbstständigen (Freiberuflern, Gewerbetreibenden) nicht zur Verfügung. Allerdings bietet die Targobank Business-Kredite und einen speziellen Privatkredit für Selbstständige an, mit dem private Wünsche finanziert werden können.

Merkmal

Konditionen

Zinsspanne

1,75 % bis 8,92 %

Durchschnittszinssatz

4,95 %

Kreditspanne

1.500 € bis 50.000 €

Laufzeit

13 Monate bis 86 Monate

Ratenzahl

12 Raten bis 84 Raten

Für diesen Kredit gelten die allgemeinen Antragsvoraussetzungen.

Zusätzlich müssen die Einkünfte aus Gewerbebetrieb oder aus freiberuflicher Tätigkeit wenigstens 14.000 Euro betragen und es dürfen keine Mahn- oder Inkassoverfahren stehen. Die selbstständige Tätigkeit muss seit mindestens drei Jahren ausgeübt werden.

Kredit für Rentner

Rentner können bei der Targobank einen Kredit erhalten, sofern Sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Zu Altersbegrenzungen stehen keine Informationen zur Verfügung.

Kredit für Studenten

Studenten erhalten keinen Online Kredit. Kleinere Kreditbeträge en jedoch in Filialen erhältlich sein, wenn eine Nebentätigkeit ausgeübt wird. In Filialen werden auch KfW-Studienkredite zu günstigen Konditionen vergeben.

Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung

Sonderzahlungen über Beträge bis zu 50 % des jeweiligen Kapitalsaldos sind jederzeit kostenlos möglich.

Sondertilgungen über diesen Betrag hinaus und eine vollständige Ablösung des restlichen Darlehens sind ebenfalls möglich, allerdings nur gegen die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung.

Läuft der Kredit noch zwölf Monate oder länger, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung ein Prozent des Restbetrages, sonst sind es nur 0,5 % des offenen Kreditbetrages.

Ratenpause, Ratenaufschub, Ratenanpassungen & Widerruf

Die Targobank räumt die Möglichkeit einer Ratenpause ein. Die Ratenpause ist kostenlos und im Vertrag fest vereinbart. Sie kann gewährt werden, wenn mindestens elf Raten seit der Kreditvergabe bzw. seit der letzten Ratenpause gezahlt wurden.

Voraussetzung ist, dass keine negativen SCHUFA-Merkmale vorliegen und sich das Einkommen seit Kreditgewährung nicht geändert hat.

Folge der Ratenpause ist eine Verlängerung der Laufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet höhere Gesamtkosten.

Die erste Ratenzahlung kann auf Wunsch 59 Tage bzw. 89 Tage hinausgezögert werden.

Wird ein Online-Vorteilskredit abgeschlossen, beträgt die Widerrufsfrist 28 Tage. Das gesetzliche Rücktrittsrecht sieht nur 14 Tage vor.

Ratenstundungen und Ratenanpassungen scheinen in Einzelfällen möglich zu sein. Voraussetzung ist aber eine individuelle Beratung in der Filiale.

Kredit aufstocken

Laufende Kredite können auf bis zu 80.000 Euro erhöht werden.

Eine Aufstockung ist jedoch nicht möglich bei einem bestehenden Online-Autokredit mit Kfz Sicherungsübereignung oder bei einer Finanzierung von Waren.

Die Erhöhung eines bestehenden Kredits kann über eine extra dafür vorgesehene Produktseite beantragt werden.

Die Zinsspanne unterscheidet sich vom Zinsrahmen der anderen Kreditprodukte.

Sie beträgt zwischen 3,99 % und 8,49 % (effektiver Jahreszinssatz). Der Durchschnittszinssatz im repräsentativen Beispiel für einen Kredit in Höhe von 8.000 € mit einer Laufzeit von 73 Monaten wird mit 7,39 % angegeben.

Neukunden erhalten also etwas bessere Konditionen als Bestandskunden.

Umschulden mit Targobank

Der Targobank Online Kredit eignet sich zur Ablösung und Umschuldung bestehender Kredite bei anderen Banken.

Die Targobank bietet einen gebührenfreien Ablöseservice an. Während des Onlineantrags muss der genaue Restsaldo und er IBAN der umzuschulden Kredite angegeben werden.

Zudem benötigt die Bank eine Ablösevollmacht, das ausgefüllte Formular „Überweisung“, welches dem Kunden zur Verfügung gestellt wird.

Restschuldversicherung abschließen?

Kunden können auf Wunsch eine Restschuldversicherung (Restkreditlebensversicherung) abschließen.

Der Versicherungsschutz ist individuell wählbar: Todesfall oder Arbeitsunfähigkeit und Todesfall oder Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite spürbar. Auf der anderen Seite lässt der Versicherungsschutz wegen einer Reihe von Ausschlusstatbeständen oft zu wünschen übrig.

Der Regel sollte vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte gesehen werden. Auch Verbraucherschützer sind der Meinung.

Welche Sicherheiten verlangt die Targobank?

Kredite der Targobank werden durch eine Abtretung des pfändbaren Teils am Arbeitseinkommen gesichert.

Insofern unterscheidet sich die Geschäftspolitik der Bank nicht von anderen Kreditinstituten.

Allerdings geht die Targobank weiter.

Kreditnehmer erlauben der Bank vertraglich, Auskünfte über das Gehalt beim Arbeitgeber einzuholen, und zwar unabhängig davon, ob der Kreditkunde in Verzug geraten ist oder nicht.

Hat der Kunde weitere Finanzprodukte bei der Targobank, werden diese ebenfalls als Sicherheit herangezogen. Beispielsweise werden Wertpapierdepots oder Spareinlagen verpfändet.

Kosten im Zusammenhang mit einem Kredit

Die Targobank nimmt nun für sich in Anspruch, dass im Rahmen einer Kreditaufnahme keine Kosten entstehen.

Das ist formal richtig. Allerdings können für besondere Tatbestände, die mit dem Kredit zusammenhängen, Gebühren anfallen. Welche dies sind, ergibt sich aus dem folgenden Screenshot des Preis- und Leistungsverzeichnisses.

Preis- und Leistungsverzeichnis der Targobank Kapitel Kredite

Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis der Targobank

Targobank hat Kredit abgelehnt

Gibt die Targobank jedem Kredit? Glaubt man der Werbung, könnte man auf diese Idee kommen.

Natürlich ist dies nicht der Fall. Kredit bei der Targobank erhält nur, wer die Bonitätskriterien der Bank erfüllt und keine offenen negativen SCHUFA-Eintragungen hat.

Banken beurteilen die Bonität ihrer Kunden unterschiedlich.

Eine Kreditablehnung bei der Targobank heißt deshalb noch lange nicht, dass überhaupt kein Kredit möglich ist. Die Konkurrenz kann zu einem ganz anderen Ergebnis kommen.

Wir empfehlen deshalb, Vergleichsportale wie Verivox oder smava zu nutzen und sich individualisierte Angebote vorlegen zu lassen.

Selbstständige und Personen mit besonders schwacher Bonität können sich stattdessen oder zusätzlich an einen seriösen Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo wenden.

Kreditvermittler sind spezialisiert auf sogenannte Kredite in schwierigen Fällen.

Die Ablehnung eines Kreditantrags sollte niemals kommentarlos hingenommen werden. Antragsteller sind gut beraten, wenn sie sich die genauen Gründe darlegen lassen.

Banken, die auf sich halten, werden diesem Wunsch nachkommen.

Wer die Gründe für eine Kreditablehnung kennt, kann einen weiteren Kreditantrag gründlicher vorbereiten.

Kurzes Porträt der Targobank

Die Bank wurde 1926 in Königsberg als Kundenkredit GmbH gegründet, um als erstes Unternehmen in Deutschland Bankkredite an Konsumenten zu vergeben.

Nach dem Zweiten Weltkrieg agierte der Finanzdienstleister unter dem Firmennamen Kundenkreditbank GmbH (KKB).

Seit 1973 wurde die KKB schrittweise von der Citigroup übernommen und schließlich in Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA umfirmiert.

Nachdem die amerikanische Citigroup im Verlauf der Finanzkrise 2008 ins Trudeln geraten war, kam es zu einer Übernahme durch die französische Genossenschaftsbank ich und eine Umbenennung des Kreditinstituts in Targobank.

Die Targobank AG hat ihren Sitz in Düsseldorf. Die Bank verfügt über ein breites Filialnetz mit ungefähr 350 Niederlassungen in ca. 200 Städten.

Sie betreut etwa 4 Millionen Kunden bei einem Kundenkredit-Volumen in Höhe von 20,54 Milliarden Euro (2018). Das Ratenkreditvolumen allein beträgt 12,35 Milliarden €.

Targobank Kredit: Erfahrungen und Test

Die Tabelle gibt einen Überblick zu den zusammenfassenden Bewertungen, die auf wichtigen Portalen zu finden sind.

Portal

Anzahl

Bewertung

Check24

5.169

4.50 / 5

Smava

1.363

4.90 / 5

TrustPilot

1.189

2.30 / 5

eKomi

2.576

4.90 / 5

Stand: Februar 2022

Verglichen mit anderen Banken sind die Bewertungen guter Durchschnitt, sieht man einmal vom Ausreißer Trustpilot ab. Bei Trustpilot erhält die Bank nur die Gesamtnote mangelhaft.

Für die Bewertung eines Kredits sind zwei Kriterien von besonderer Bedeutung: die effektiven Zinssätze und die Flexibilität.

Die beworbene Zinsspanne eignet sich zur Beurteilung der Zinskonditionen nicht. Besser geeignet sind die Angaben im repräsentativen Beispiel, die mit denjenigen der Konkurrenz verglichen werden können.

Ein anderer Vergleichsmaßstab sind die von der Bundesbank erhobenen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an Privatverbraucher.

Unter Berücksichtigung beider Vergleichsmaßstäbe befindet sich die Targobank mit ihren Zinsangeboten im guten Mittelfeld.

Die Bundesbank ermittelt zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags für Konsumentenkredite (Neuabschlüsse) einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,78 %.

Geht man von den repräsentativen Beispielen für die Online Kredite aus, haben Kreditinteressenten mit guter oder durchschnittlicher Bonität sogar die Möglichkeit, günstigere Zinssätze zu vereinbaren.

„Individuell und sicher: der Wie für mich gemacht Kredit“, die Targobank wirbt damit, den Kunden flexible, auf ihre Bedürfnisse angepasste, Kreditlösungen zu bieten.

Dieses Werbeversprechen wird zum größten Teil eingehalten.

Kostenlose Sondertilgungen sind auf 50 % der Restsumme beschränkt. Die vollständige Ablösung des Restkredits ist kostenlos nicht möglich.

Das Hinausschieben der ersten Rate um 89 Tage mag im Einzelfall den Bedürfnissen von Kreditnehmern entgegenkommen und attraktiv erscheinen. Im Ergebnis können sich dadurch aber die Kreditkosten zusammen mit der Laufzeit insgesamt erhöhen.

Eine Kreditaufstockung wird zwar angeboten, aber, so scheint es, nur zu den weniger günstigen Konditionen.

Eine Beschreibung der genauen Voraussetzungen für die Kreditaufstockung haben wir auf der Webseite vergeblich gesucht.

Insbesondere fehlt ein Hinweis zur Berechnung des Gesamtzinses für den neuen, aufgestockten Kredit. Wird ein Mischzins gebildet oder nicht?

Der Targobank Kredit ist kein besonders schneller Kredit, wenn er auf herkömmliche Art abgeschlossen wird.

Das ändert sich bei der Wahl des digitalen, papierlosen Kreditabschlusses. Der Kredit ist in wenigen Tagen auf dem Konto des Kreditnehmers – mit Kontoblick sogar binnen 24 Stunden.

Die Möglichkeit eines vollständig digitalen Kreditabschlusses ist ein Pluspunkt. Zwar kann ein solcher Kredit nur allein, ohne Mitunterzeichner, abgeschlossen werden. Aber das ist zurzeit Stand der Technik.

Eine Mitunterzeichnung bei digitalen Kreditabschlüssen ist gegenwärtig noch nicht möglich.

Positiv zu bewerten ist schließlich der Privatkredit für Selbstständige, sowohl zu geschäftlichen als auch zu privaten Zwecken. Die Zinsen halten sich in einem vernünftigen Rahmen.

Verglichen mit den Antragsvoraussetzungen anderer Banken, ist der Targobank Privatkredit für Selbstständige ein einfacher und günstiger Kredit.

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