Verivox Turbokredit Erfahrungen: Stärken & Schwächen

Der Verivox Turbokredit mit Sofortauszahlung kann vollständig digital ohne Papierkram abgeschlossen werden. Er wird vom Vergleichsportal

Verivox in Kooperation mit der SolarisBank

ausgegeben. Berichte über Turbokredit Erfahrungen lassen auf eine hohe Kundenzufriedenheit schließen. Wir haben die Konditionen näher unter die Lupe genommen.

Das Wichtigste zum Verivox Turbokredit

  • Kredite bis 35.000 €, Laufzeiten bis 84 Monate
  • Günstige bonitätsabhängige Zinssätze
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Rückzahlungspausen möglich
  • Digitaler Abschluss mit Kontoblick
  • Sofortzusage mit taggleicher Auszahlung

Zum Testzeitpunkt bot Verivox Sonderkonditionen für einen Kredit über 1000 € an:

Wählen Sie eine Laufzeit von zwölf Monaten, fällt kein effektiver Jahreszins an. Sie zahlen Raten lediglich auf den Nettodarlehensbetrag. Die monatliche Rate beträgt 83,33 €.

Die Turbokredit-Merkmale im Überblick

Die Tabelle zeigt die wesentlichen Rahmenbedingungen, mit denen der Kredit beworben wird. Individuelle Angebote nach konkreten Kreditanfragen können in Einzelfällen davon abweichen.

Merkmal

Turbokredit

Kreditbetrag

1.000 € bis 35.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins (gebunden)

Ab 0,68 %

Effektiver Jahreszinssatz

0,68 % bis 14,81 %

Maximales Alter

67 Jahre bei Rückzahlung

Mindestbeschäftigung

Keine Angaben

Kredit an Selbstständige

Nein

Die Zinsen sind bonitätsabhängig und nach Laufzeiten gestaffelt:

Turbokredit Zinstabelle

Zinstabelle für den Turbokredit

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kreditnehmer erhalten einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,49 % und einen gebundenen Sollzinssatz in Höhe von 6,30 % jährlich. Die Monatsrate beträgt 295,10 €, der Gesamtbetrag 24.788 40 €.

Laufzeiten können flexibel in Jahresintervallen gewählt werden.

Vorteile

  • Faire Zinskonditionen.
  • Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen.
  • Kreditvergabe auch an Personen mit mittlerer Bonität. 
  • Sehr schnelle Auszahlung

Nachteile

  • Kein Kredit an Selbstständige.
  • Sehr niedriges Höchstalter (67 Jahre bei Laufzeitende).
  • Keine kostenlose Gesamttilgung.

Zusatzoptionen : Sondertilgungen & Rückzahlungspausen

Kostenlose Sondertilgungen sollen teilweise möglich sein. Kreditnehmer können von Rückzahlungspausen Gebrauch machen.

In welchem Umfang diese Optionen möglich und inwieweit sie kostenlos sind, das wird nicht kommuniziert.

Wir empfehlen deshalb, den Kreditvertrag auf Zusatzoptionen und deren Umfang zu überprüfen. Alternativ können Sie beim Kundendienst anfragen, bevor sie eine Kreditanfrage stellen:

Telefon: 030 232 5678 599 Montag bis Freitag 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr

E-Mail: [email protected]

Soweit Sondertilgungen nicht kostenlos sein sollten, müssen Vorfälligkeitsentschädigungen entrichtet werden. Die Höhe ist gesetzlich vorgeschrieben.

Sie beträgt bei einer Restlaufzeit über einem Jahr 1 % auf den vorzeitig getilgten Betrag, bei kürzeren Restlaufzeiten 0,5 %.

Kreditantrag und Auszahlungsdauer

Der digitale Kredit wird online in drei Schritten abgeschlossen.

  • Kreditanfrage stellen: Wählen Sie den Turbokredit in der Anbieterliste aus und klicken Sie auf den Button, um zur Antragsstrecke zu gelangen. Wählen Sie die Option „Automatische Kreditanfrage“. Mit einem Kontoblick wird Ihr Hauptkonto automatisch ausgewertet. Unterlagen müssen nicht mehr hochgeladen werden.
  • Kreditabschluss: Die Kreditprüfung ist in wenigen Minuten volldigital abgeschlossen. Sie erhalten eine E-Mail mit dem Kreditvertrag und Ihren individuellen Konditionen. Identifizierung und elektronische Unterschrift können Sie mit dem PC oder dem Smartphone durchführen. Im günstigsten Fall sind Kreditabschluss und Identverfahren in nur wenigen Minuten erledigt.
  • Kreditauszahlung: Schließen Sie den Turbokredit während der Öffnungszeiten der Bank ab, wird das Geld sofort überwiesen und kann am nächsten Tag auf dem Konto sein. Bei einem Abschluss außerhalb der Öffnungszeiten verlängert sich die Auszahlungsdauer um 1 bis 2 Tage.

Wir empfehlen, in jedem Fall einen Kreditvergleich mit Verivox durchzuführen. Die Zinsen für den Turbokredit sind bonitätsabhängig und die Anforderungen an die Bonität sind nicht gering.

Deswegen ist es nicht unwahrscheinlich, dass Ihnen eine andere Partnerbank von Verivox bessere Konditionen bietet.

Eine Sofortauszahlung mag dann nicht möglich sein, aber viele Banken bieten unterdessen einen digitalen Kreditabschluss mit Videoident.

Die Auszahlungsdauer ist bei solchen Angeboten nur wenig länger als beim Turbokredit.

Wie funktioniert die digitale Kontoauswertung?

Sie erlauben der Bank einmalig auf Ihr Konto zuzugreifen und die Kontobewegungen während eines begrenzten Zeitraums automatisch auszuwerten. Dazu müssen Sie Ihre Log-in Daten übermitteln.

Der Kontoblick funktioniert also nur, wenn Sie am Online-Banking Ihrer Bank teilnehmen.

Für die Datenübermittlung gelten die höchsten Sicherheitsstandards.

Damit Kontoblick und digitaler Kreditabschluss funktionieren, müssen einige Voraussetzungen beachtet werden.

Sie benötigen einen PC mit Kamera, am besten ein Smartphone. Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und stellen Sie sicher, dass Sie einen Browser auf dem neuesten Stand nutzen.

Gegenüber einem herkömmlichen Kreditabschluss gibt es zwei Vorteile:

  • Sie haben in wenigen Minuten Gewissheit, dass der Kreditabschluss geklappt hat und profitieren von einer Sofortauszahlung.
  • Es muss nichts mehr ausgedruckt werden und Sie müssen in der Regel keine Unterlagen mehr zusammensuchen. Weder PostIdent noch die Versendung von Unterlagen oder Unterlagen-Upload sind erforderlich.

Alle Vorteile haben ihren Preis. Rechnen Sie damit, dass der digitale Turbokredit etwas teurer ist als andere Ratenkredite.

Welche Antragsvoraussetzungen gelten?

Als Neukunde müssen Sie sich legitimieren. Dazu benötigen Sie einen Personalausweis oder einen Pass mit einer Meldebescheinigung. Die weiteren Voraussetzungen:

  • Volljährigkeit und ständiger Wohnort in Deutschland.
  • Online-Banking bei einer Bank in Deutschland.
  • Nicht älter als 67 Jahre bei Laufzeitende.
  • Regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis.
  • Kein Probearbeitsverhältnis.
  • Keine negativen Eintragungen in den Dateien von SCHUFA und anderen Wirtschaftsauskunfteien.

Das Beschäftigungsverhältnis kann befristet sein. Aber die Laufzeit des angefragten Kredits muss innerhalb der Befristung ablaufen. Selbstständige erhalten keinen Kredit.

Alternativen zum Turbokredit

Alle in Deutschland operierenden Kreditmarktplätze bieten unterdessen in Zusammenarbeit mit einer Bank Kredite mit Sofortauszahlung an.

Ein weiterer Anbieter digitaler Kredite mit Sofortauszahlung ist Cashcape. Der Finanzdienstleister vermittelt Kredite von der Sutor Bank und der SolarisBank.

Verivox & SolarisBank: Kurzportraits

Verivox ist ein führendes, seriöses Vergleichsportal. Neben Ratenkrediten können eine Reihe anderer Finanzprodukte wie Versicherungen, Konten und Geldanlagen verglichen werden.

Vergleichsrechner gibt es darüber hinaus für Strom, Gas, DSL und Handy. Die Verivox GmbH hat ihren Sitz in Heidelberg und ist Teil der ProSiebenSat.1 Mediengruppe (NCG – NuCom Group).

Verivox Vergleichsrechner sind transparent und unabhängig.

Die SolarisBank ist ein erfolgreiches Fintech Unternehmen mit deutscher Banklizenz. Der Finanzdienstleister unterliegt der deutschen Bankenaufsicht.

Die SolarisBank bietet Partnern wie Verivox White Label Lösungen an.

Partner können Kredite des Kreditinstituts unter eigener Marke vertreiben und sind in der Gestaltung der Konditionen im Wesentlichen frei. Die Bank stellt die technischen Voraussetzungen zur Verfügung und ist der Kreditgeber („Banking-as-a-Service“-Lösung).

Turbokredit Erfahrungen: Das sagen Kunden

Kunden können den Turbokredit auf dem Verivox Bewertungsportal bewerten.

Das Kreditangebot ist relativ neu. Dennoch liegen zurzeit 40 Erfahrungsberichte vor. Die Bewertungen wurden von Personen abgegeben, die einen Kredit abgeschlossen haben.

95 % der Kreditnehmer würden einen Turbokredit erneut abschließen. Besonders positiv wird die Bearbeitungszeit bewertet. Beim Zinssatz und den Zusatzleistungen (kostenlose Sondertilgungen) gibt es allerdings leichte Abstriche.

Verivox kann auf eine Vielzahl von Auszeichnungen und Qualitätssiegeln stolz sein, zum Beispiel:

  • Die Welt in Zusammenarbeit mit ServiceValue hat zum fünften Mal den Titel „Champion in Gold“ verliehen. Diese Auszeichnung bezieht sich auf Serviceleistungen.
  • Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien hat im November 2019 den Kreditvergleich beurteilt und kommt zur Gesamtnote 1,8 mit einem Score von 87,4 % (Platz zwei unter den Kreditvergleichen).
  • Das unabhängige Vergleichsportal Trustpilot hat 25.732 Kundenberichte zur Gesamtnote 4.7 / 5 zusammengefasst (hervorragend).
  • Bei eKomi liegen 2904 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten vor. Die Gesamtnote wird mit 4.8 / 5 angegeben (eKomi Siegel in Gold). 96,46 % der Bewertungen sind positiv.

Trustpilot und eKomi werten nicht nur Berichte zum Kreditvergleich oder zum Turbokredit aus. Die meisten Bewertungen beziehen sich auf andere von Verivox zur Verfügung gestellte Vergleiche.


Fazit zum Turbokredit Test:

Der Turbokredit kann es mit Konkurrenzangeboten durchaus aufnehmen. Wird der Kredit während der üblichen Banköffnungszeiten beantragt, ist das Geld am nächsten Tag auf dem Konto.

Anders als beim Fidor Bank Sofortkredit (Finanzcheck.de) ist die Einrichtung eines besonderen Girokontos bei der kreditgebenden Bank nicht Voraussetzung für die Sofortüberweisung.

Die Laufzeiten starten bereits bei 12 Monaten und nicht erst mit 24 Monaten wie bei smava.

Mit 6,49 % ist der Durchschnittszinssatz relativ hoch.

Allerdings lässt der weite Zinsrahmen mit einem Maximalzins in Höhe von 14,81 % effektiv darauf schließen, dass auch Personen mit weniger guter Bonität Chancen auf einen Turbokredit haben. Dies kann den relativ hohen 2/3 Zinssatz erklären.

Konkurrenzangebote setzen hingegen eine gute Bonität voraus.

Personen mit guter und mittlerer Bonität werden ähnliche Zinskonditionen erhalten wie bei den digitalen Krediten mit Sofortauszahlung von smava, finanzcheck.de oder check24. Denn der reguläre Minimalzins beträgt wie bei der Konkurrenz 0,68 %.

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