Volkswagen Bank Kredit: lohnt sich der Abschluss?

Volkswagen Bank Kredit – damit verbindet man zunächst nur die Autofinanzierung. Die Bank hat aber weit mehr zu bieten. Neben klassischer Autokredite können Schlussratenkredite abgeschlossen werden.

Und als Vollbank stehen Kunden zusätzlich Ratenkredite, Rahmenkredite und sogar Baufinanzierungen zur Verfügung.

Ausgeber der Kreditprodukte in Deutschland ist die Volkswagen Bank GmbH mit Sitz in Braunschweig, eine 100-prozentige Tochter der Volkswagen AG.

Das Kreditinstitut ist unter anderem zuständig für das Kreditgeschäft innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums.

  • Ratenkredite (Direkt Kredit) und Rahmenkredite werden zur freien Verwendung ohne Zweckbindung vergeben.
  • Finanzierungen für Neu- und Gebrauchtwagen aller Marken des VW-Konzerns werden Modell-bezogen angeboten und können online oder beim Händler abgeschlossen werden.
  • Online kann der Volkswagen Bank Kredit gegenwärtig nur von der Webseite des Kreditinstituts aus abgeschlossen werden, nicht in Kooperation mit einem bekannten Vergleichsportal.

Sind Sie nicht von vornherein auf eine Finanzierung mit der Volkswagen Bank festgelegt, sollten Sie aber auf einen Kreditvergleich nicht verzichten.

Auf diese Weise finden Sie das mit großer Wahrscheinlichkeit günstigste Kreditangebot:

1.

Tragen Sie in das Formular Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck ein. Klicken Sie auf „Jetzt Kredite holen“ und füllen Sie die Antragsstrecke aus.

2.

Nach Absendung des Formulars erhalten Sie in wenigen Augenblicken Kreditvorschläge. Die Kreditangebote sind unverbindlich. Sie gehen keine Verpflichtungen ein.

3.

Holen Sie nun ein unverbindliches Angebot von der Volkswagen Bank ein. Vergleichen Sie die Konditionen und schließen Sie die Finanzierung beim günstigsten Anbieter ab.

Sowohl der von uns vorgeschlagene Kreditvergleich, als auch die Volkswagen Bank unterbreiten ihre Angebote schufaneutral. Ihre Bonität wird durch die Kreditanfrage nicht beeinträchtigt.

Volkswagen Bank Kredite: ein Überblick

Die Geschichte der Volkswagen Bank begann im Jahr 1949, als die „Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH“ gegründet wurde.

Zweck war die Absatzfinanzierung für den Käfer und den Transporter. Das Kreditangebot richtete sich an Privatkunden und an Geschäftskunden.

Unterdessen ist die Bank international vertreten und bietet Finanzierungslösungen sogar für den Immobilienbereich an.

VW Bank Ratenkredit (Direkt Kredit)

Der Ratenkredit der Volkswagen Bank kann für jeden Zweck beliebig verwendet werden. Deswegen ist es zum Beispiel auch möglich, mit dem Kredit Autos anderer Hersteller zu finanzieren.

Merkmal

Wert

Kreditbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

Gebundener Sollzinssatz

2,95 % bis 6,78 %

Effektiver Jahreszinssatz

2,99 % bis 6,99 %

Der Zinssatz ist bonitätsabhängig.

Die Bank gibt für einen 6.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 48 Monaten das folgende repräsentative Beispiel an:

Sollzinssatz (gebunden): 3,92 % p.a., effektiver Jahreszins: 3,99 %, Nettodarlehensbetrag: 6.000,00 €, Gesamtbetrag 6.492,48 €, 48 Raten à 135,26 € – Bonität vorausgesetzt. Diese Angaben entsprechen dem Rechenbeispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV.

Folgende Vergabevoraussetzungen werden angegeben:

  1. 1
    Kreditnehmer müssen volljährig sein, in eigenem wirtschaftlichen Interesse handeln und den ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.
  2. 2
    Erforderlich ist eine unbefristete Beschäftigung bei einem deutschen Arbeitgeber oder ein Ruhegeldbezug von einem deutschen Träger.
  3. 3
    Benötigt werden Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, aktuelle Bescheide über Ruhegeldbezüge).

Neukunden müssen die Identität nachweisen entweder per Postident oder per Videoident. Erforderlich ist ein Ausweis mit Bild, aus dem sich die Anschrift ergibt. Ist nur ein Pass vorhanden, muss die Meldebescheinigung bereitgehalten werden.

Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende, können eine maximale Kreditsumme in Höhe von 25.000 € beantragen. Ein Ratenkredit von der Volkswagen Bank ist nur möglich, wenn

  • der Selbstständige Antragsteller bereits Kunde der Volkswagen Bank ist und
  • die Selbstständigkeit mindestens zwei volle Geschäftsjahre besteht.

Die Kreditkonditionen werden individuell festgelegt. Wer selbstständig ist, muss sich also mit der Bank in Verbindung setzen, bevor er den Kreditantrag startet.

Rückzahlungsphase: VW Bank Kredit vorzeitig ablösen?

Der VW Bank Ratenkredit kann jederzeit vorzeitig ganz oder teilweise getilgt werden.

Sonderzahlungen sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. In welchem Umfang dies gilt, kommuniziert die Bank auf ihrer Webseite leider nicht.

Vorzeitige Kreditablösungen hingegen sind nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Die gesetzliche Entschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen sind vertraglich nicht von vornherein vorgesehen. Sie müssen individuell vereinbart werden. Rufnummer: 0531 212-859510.

VW Bank Kredit aufstocken?

Kreditaufstockung bedeutet die Ablösung eines bestehenden Darlehens durch einen neuen Kredit derselben Bank.

Da ein neuer Kredit aufgenommen wird, ist eine erneute Bonitätsprüfung erforderlich. Die Bank wird gegebenenfalls erneut Einkommensnachweise anfordern und eine neue Auskunft bei Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) einholen.

Die meisten Banken machen für die Krediterhöhung zur Voraussetzung, dass seit Aufnahme des bestehenden Kredits einige Monate, oft sind es sechs Monate, verstrichen sind.

Auf diese Weise möchten Sie feststellen, ob der Kunde seinen vertraglichen Verpflichtungen nachkommt. Voraussetzung für eine Kreditaufstockung ist also immer, dass die Raten des bestehenden Kredits ordnungsgemäß bedient wurden.

Viele Direktbanken beschreiben auf ihren Webseiten die Voraussetzungen für eine Kreditaufstockung genauer und ermöglichen einen Onlineantrag. Die Volkswagen Bank geht anders vor.

Kunden, die eine Krediterhöhung wünschen, müssen sich mit dem Service in Verbindung setzen.

Autofinanzierung der VW Bank

Zur Förderung des Absatzes aller Marken und Modelle des Konzerns bietet die Volkswagen Bank alle Varianten an, die für eine Autofinanzierung zur Verfügung stehen:

1.

Der AutoCredit (bei Auto Vario credit) ist eine Ballonfinanzierung in Form des 3-Wege-Kredits mit Laufzeiten zwischen 12 und 54 Monaten. Nach Laufzeitende können Kreditkunden das Fahrzeug zurückgeben, die Schlussrate mit eigenen Mitteln bzw. dem Darlehen einer anderen Bank begleichen oder einen Anschlusskredit aufnehmen.

2.

Der ClassicCredit ist ein normaler Ratenkredit mit günstigen Zinssätzen und Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 72 Monaten. Diese Form der Autofinanzierung gibt Planungssicherheit bei günstigen Zinssätzen. Mit Laufzeitende ist der Kreditnehmer Eigentümer des Fahrzeugs.

3.

PrivatLeasing ist ein Kilometervertrag. Am Ende der Laufzeit wird das Fahrzeug zurückgegeben. Kunden erhalten die Nutzungsrechte. Das Eigentum verbleibt beim Leasinggeber (Volkswagen Leasing). Es gibt keine Kaufoption. Die Leasingraten werden individuell nach Modell, Laufzeit und Fahrleistung berechnet.

Finanziert werden können Neufahrzeuge, Jahreswagen und Gebrauchtfahrzeugen.

Solange die Finanzierung läuft, muss das Fahrzeug sicherungsübereignet werden. Gegebenenfalls ist die Überlassung der Zulassungsbescheinigung Teil II erforderlich.

Finanzierungen können sowohl beim Händler, als auch online abgeschlossen werden.

Die Konditionen für die verschiedenen Finanzierungsmodalitäten sind, soweit ersichtlich, immer abhängig vom ausgewählten Modell.

Die Webseite der Volkswagen Bank enthält Links zu Produktlisten („Wunschauto finden“). Neuwagen können nach den Vorstellungen des Kunden konfiguriert werden.

Der Onlineabschluss kann mit dem VW Bank Autokredit-Rechner vorbereitet werden.

Screenshot des Volkswagen Bank Online-Rechners

Der Online-Rechner der Volkswagen Bank

Für Jahreswagen steht ein gesonderter Online-Rechner zur Verfügung.

Screenshot des Volkswagen Bank Formulars zur Jahreswagenfinanzierung

Volkswagen Bank Formular zur Jahreswagenfinanzierung

VW Bank Rahmenkredit (ComfortCredit)

Die VW Bank bietet Rahmenkredite für Neukunden und für Bestandskunden an. Der Verfügungsrahmen beträgt wenigstens 2.500 € und höchstens 25.000 €. Die Konditionen sind unterschiedlich.

Für Neukunden wird folgendes repräsentatives Berechnungsbeispiel angegeben:

Nettodarlehensbetrag (Verfügungsrahmen) 5.000,- Euro; Sollzinssatz (gebunden) für 12 Monate ab Kontoeröffnung 2,95 % p. a.; ab dem 13. Monat gilt ein veränderlicher Sollzinssatz von derzeit 6,46 % p. a. und ein effektiver Jahreszins von 6,65 %; Vertragslaufzeit unbegrenzt; konstante monatliche Rate 50,- Euro; Stand: Juni 2019. Der Rahmenkredit mit Aktionszinssatz ist ein Angebot für Privatkunden, die in den letzten 6 Monaten keinen Rahmenkredit hatten. Je Kunde kann nur ein Konto eröffnet werden. Eine Erhöhung des Verfügungsrahmens ist während des Aktionszeitraumes nicht möglich. Bonität vorausgesetzt. Ein Angebot der Volkswagen Bank GmbH, Zweigniederlassung Irland.

Es handelt sich also um ein Lockvogelangebot. Nach zwölf Monaten steigt der gebundene Sollzins von 2,95 % auf 6,46 %. Der effektive Jahreszinssatz wird mit 6,65 % angegeben.

6,65 % ist auch der effektive Jahreszinssatz, den Bestandskunden bezahlen müssen.

Der in Anspruch genommene Kreditrahmen kann jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgeführt werden.

Verzinst werden nur die offenen Salden. Die Zinssätze sind bei Rahmenkrediten immer variabel, können sich also je nach Entwicklung der Geldmärkte ändern.

Bei den Rahmenkrediten der VW Bank gibt es eine monatliche Mindesttilgung. Sie beträgt ein Prozent des eingeräumten Verfügungsrahmens und nicht des in Anspruch genommenen Kreditrahmens.

Beispiel: Der bewilligte Kreditrahmen beträgt 10.000 €. In Anspruch genommen wurden davon 1000 €. Die monatliche Mindesttilgung (Monatsrate) beträgt 100 €, nicht etwa 10 €.

Ist kein Saldo vorhanden, fallen natürlich auch keine Monatsraten an.

Volkswagen Bank Baufinanzierung

Baufinanzierungen werden in Kooperation mit dem Kreditbroker Interhyp vergeben.

Interhyp ist ein führender Vermittler für Immobilienfinanzierungen aller Art und kann Angebote von über 400 Banken vergleichen.

Eine Beratung ist sowohl online, telefonisch oder vor Ort an einem der über 100 Standorte von Interhyp möglich.

Öffentliche Fördermittel können bei der Kreditvergabe berücksichtigt werden. In Betracht kommen vor allem Fördermittel der KfW Bank, aber auch Förderungen auf Landes- oder kommunaler Ebene.

Kreditantrag und Auszahlungsdauer

Alle Darlehen, mit Ausnahme der Baufinanzierung, sollen nach der Aussage der Volkswagen Bank Kredite mit Sofortzusage sein. Besser trifft wohl die Bezeichnung vorläufiger Sofortentscheid zu.

Kunden füllen die Kreditanfrage online aus und senden sie ab. Die Angaben im Kreditantrag und die Bonität mithilfe einer schufaneutralen Konditionenanfrage werden geprüft und der Kunde erfährt sofort, ob die Kreditanfrage Chancen hat oder nicht.

Fällt der vorläufige Entscheid positiv aus und entspricht das Angebot den Vorstellungen des Kunden, hat er die Wahl:

Er kann das weitere Antragsverfahren herkömmlich abwickeln oder das Angebot eines digitalen Kreditabschlusses nutzen.

Wählt der Kunde das herkömmliche Antragsverfahren, muss er die Antragsunterlagen (den Kreditvertrag) ausdrucken und unterschreiben.

Dann sendet er alle Unterlagen mit der Post ab, nachdem er in der Postfiliale ein PostIdentverfahren durchgeführt hat, mit dem die Identität festgestellt wird.

Das digitale Verfahren ist einfacher. Voraussetzung ist ein Tablet oder ein Smartphone mit einer Kamera und der Möglichkeit zum Empfang eines Ident-Codes per SMS. Wichtig sind eine sichere Internetverbindung und die Nutzung eines Browsers auf dem aktuellen Stand.

Nach der vorläufigen Sofortzusage muss sich der Kunde per Video-Chat identifizieren. Dieser Schritt entfällt bei Bestandskunden.

Danach können die erbetenen Unterlagen per Unterlagenupload hochgeladen werden. Die Bank prüft abschließend die Bonität. Fällt die Kreditwürdigkeitsprüfung positiv aus, kann der Vertrag per elektronischer Unterschrift abgeschlossen werden.

Nach Kreditabschluss wird die Kreditsumme ausgezahlt.

Wählt der Kunde den digitalen Kreditabschluss, kann der Betrag innerhalb von drei Tagen auf dem Konto sein.

Eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Abschluss des Kreditvertrages ist allerdings nicht möglich, weil die Volkswagen Bank einen automatischen Kontocheck gegenwärtig nicht anbietet.

Entscheidet sich der Kunde für den herkömmlichen Kreditabschluss dauert die Kreditauszahlung schon deshalb länger, weil der Postweg einkalkuliert werden muss.

Die Volkswagenbank weist jedoch darauf hin, dass die eingesandten Unterlagen sofort geprüft werden und die Auszahlung unmittelbar danach erfolgt. Voraussetzung ist aber, dass die Unterlagen vollständig sind.

Die Nutzerfreundlichkeit der Produktseite

Die Produktseiten sind so aufgebaut, dass alle wesentlichen Informationen auf einer Page zusammengefasst werden. Kunden müssen also „nicht umblättern“.

Der Kreditantrag ist über mehrere Links erreichbar. Die Kreditstrecke startet mit einem Kreditrechner, der auch auf der Produktseite selbst vorhanden ist.

Kreditinteressenten haben zwei Möglichkeiten:

Sie können den Kreditbetrag und die Laufzeit vorgeben oder den Kreditbetrag und die monatliche Rate. Je nach Vorgabe wirft der Rechner entweder die geschätzte Ratenhöhe oder die Laufzeit aus.

Die Ergebnisse des Kreditrechners sind realistisch, weil vom Durchschnittszinssatz (repräsentatives Beispiel) ausgegangen wird.

Das repräsentative Beispiel ist gut sichtbar unterhalb des Ergebnisses des Kreditrechners aufgeführt.

Screenshot vom Volkswagen Bank Kreditrechner

Der Volkswagen Bank Kreditrechner

Im Fragenkatalog werden alle wichtigen Informationen übersichtlich dargestellt. Der telefonische Kundenservice ist unter der Nummer:

0531 212 859504

Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr und Samstag von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr zu erreichen.

Die Webseite ist übersichtlich und enthält alle wichtigen Informationen. Die Navigation ist einfach. Über gesonderte Links gelangt man zu den AGB und zu Angaben zur Schlichtungsstelle und zur Beschwerdebearbeitung.

Hervorzuheben ist der Kreditrechner, der mit realistischen Zinssätzen arbeitet. Kreditinteressenten erhalten deshalb brauchbare Schätzungen der Zinskosten, ohne dass sie zunächst einen Kreditvorschlag einholen müssen.

Volkswagen Bank Kredit Erfahrungen

Die meisten verwertbaren Erfahrungsberichte findet man auf Vergleichsportalen oder auf Webseiten, die sich auf die Bewertung von Online-Anbietern spezialisiert haben.

Da die Volkswagen Bank gegenwärtig nicht auf Vergleichsportalen präsent ist, gibt es keine aktuellen Berichte. Die letzten Erfahrungsberichte können auf Check24 nachgelesen werden und stammen aus dem Jahr 2018.

Sie sind durchschnittlich mit einer Gesamtbewertung von 4,5 / aus 5. Service und Zinsen werden positiv bewertet aber kritisiert wird beispielsweise, dass vorzeitige Kreditablösungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigungen möglich sind.

Das Bewertungsportal Erfahrungen.com vergibt die Note 4.1 / 5.

Das Portal fasst für seine Bewertungen die Ergebnisse diverser anderer Portale zusammen. In diese Bewertung fließen aber nicht nur Kredite, sondern auch andere Finanzprodukte der Volkswagen Bank ein.

Die Volkswagenbank hat für die Ratenkredite einige der üblichen Gütesiegel von Fachzeitschriften in Zusammenarbeit mit Testinstituten erhalten.

Aktuell bewertet das Deutsche Finanz-Service Institut das Angebot mit Top Ratenkredit (Test 31/2019).

Erfahrungsberichte von Kunden beziehen sich sehr oft auf die gebotene Serviceleistung. Freundlichkeit und Qualität der Beratung stehen im Vordergrund.

Ebenso wichtig ist aber die Bewertung der „harten Fakten“. Was ist von den Kreditkonditionen zu halten? Insbesondere geht es um die Zinssätze und die Flexibilität eines Darlehensangebotes.

Unsere Bewertung im Überblick

Pro:

  • Günstige effektive Jahreszinssätze. 
  • Flexibel wählbare Laufzeiten in Monatsintervallen.
  • Besonders lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten.
  • Günstiges Rahmenkreditangebot für Neukunden.
  • Übersichtliche Produktseite mit aussagefähigem Kreditrechner.
  • Digitaler Kreditausschluss mit schneller Auszahlung möglich.

Contra:

  • Vorzeitige Kreditablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Kompliziertes Antragsverfahren beim Kredit für Selbstständige.
  • Schlechtere Kreditbedingungen für Bestandskunden beim Rahmenkredit.
  • Laufzeitabhängige Zinssätze ohne Kommunikation der Zinsstaffel.

Die effektiven Jahreszinssätze liegen deutlich unter den von der Bundesbank aktuell (November 2019) ermittelten Durchschnittszinssätze für Kredite an Verbraucher zu Konsumzwecken.

Dies trifft für alle Laufzeiten zu:

1.

Der Durchschnittszinssatz für Kredite mit Laufzeiten bis zu 24 Monaten beträgt bei der Volkswagen Bank gegenwärtig 2,99 % effektiv. Die Bundesbank ermittelt Durchschnittszinssätze in Höhe von 7,96 % bis zu einem Jahr und 4,46 % für Kredite mit längerer Laufzeit.

2.

Der Durchschnittszinssatz für Kredite mit Laufzeiten von 25 Monaten bis zu 84 Monaten beträgt bei der Volkswagen Bank gegenwärtig 3,99 % effektiv. Die von der Bundesbank erhobenen Durchschnittszinssätze liegen bei 4,46 % bzw. 6,24 % bei Laufzeiten über 60 Monate.

3.

Der Durchschnittszinssatz für Kredite mit Laufzeiten von 85 Monaten bis zu 120 Monaten beträgt gegenwärtig bei der Volkswagen Bank 4,99 %. Die Bundesbank hat einen Durchschnittszinssatz in Höhe von 6,24 % festgestellt.

Die Flexibilität der Ratenkredite während der Rückzahlungsphase kann nicht mit „sehr gut“ bewertet werden, weil eine vorzeitige kostenlose Gesamttilgung nicht angeboten wird. Kostenlose Sondertilgungen sind unterdessen Standard. Insofern ist das Kreditangebot Durchschnitt.

Lockvogelangebot für Neukunden müssen immer zurückhaltend bewertet werden. Dies gilt vor allem bei Rahmenkrediten.

Neukunden zahlen in den ersten zwölf Monaten für die Inanspruchnahme des Kreditrahmens wirklich günstige Zinssätze. Der Zinssatz für Bestandskunden hingegen ist mit 6,65 % effektiv bestenfalls Durchschnitt.

Die ING DiBa beispielsweise erhebt einen effektiven Jahreszins in Höhe von 5,99 %.

Volkswagen Bank Kredit abgelehnt

Hat die Volkswagen Bank den Kredit abgelehnt, bedeutet dies nicht unbedingt das endgültige Aus des Kreditwunsches.

Banken wenden bei der Bonitätsprüfung unterschiedliche Richtlinien an. Deswegen ist es möglich, dass Kreditinteressenten bei einer anderen Bank Erfolg haben.

Erkundigen Sie sich in einem ersten Schritt über die Gründe der Ablehnung. Oft reicht das frei verfügbare Einkommen nicht aus, um die monatlichen Raten für den Kreditbetrag darstellen zu können.

Ist dies der Fall, kann eventuell eine Verlängerung der Laufzeit weiterhelfen. Allerdings entstehen dadurch zusätzliche Zinskosten. Daneben kann eine Verringerung des Kreditbetrages erwogen werden.

Sind negative SCHUFA-Anträge oder Rücklastschriften mangels Deckung der Grund für die Kreditablehnung müssen solche Probleme vor einer erneuten Kreditanfrage zuerst beseitigt werden.

In anderen Fällen lohnt sich die Kreditanfrage bei einer anderen Bank, wenn sie ihren Kreditwunsch mit der Volkswagen Bank nicht durchsetzen können.

Mit einem Kreditvergleich können Sie schnell und unkompliziert herausfinden, ob andere Banken zur Kreditvergabe bereit sind.

Volkswagen Bank Kredit mit Konkurrenzangeboten vergleichen

Wählen Sie aus der Anbieterliste eine Bank aus. Die unter der Angebotsbeschreibung aufgeführten Durchschnittszinssätze stellen den besten Vergleichsmaßstab dar.

Nachdem Sie die Antragsstrecke ausgefüllt und die Kreditanfrage abgesendet haben erhalten Sie einige Kreditangebote. Diese können Sie mit einem vorliegenden Volkswagen Bank Kreditangebot vergleichen.