Volkswagen Bank Kredit – damit verbindet man zunächst nur die Autofinanzierung. Die Bank hat aber weit mehr zu bieten. Neben klassischer Autokredite können Schlussratenkredite abgeschlossen werden.

Und als Vollbank stehen Kunden zusätzlich Rahmenkredite und sogar Baufinanzierungen zur Verfügung.

Ausgeber der Kreditprodukte in Deutschland ist die Volkswagen Bank GmbH mit Sitz in Braunschweig, eine 100-prozentige Tochter der Volkswagen AG.

Das Kreditinstitut ist unter anderem zuständig für das Kreditgeschäft innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums.

  • Rahmenkredite werden zur freien Verwendung, ohne Zweckbindung vergeben.
  • Finanzierungen für Neu- und Gebrauchtwagen aller Marken des VW-Konzerns werden Modell-bezogen angeboten und können online oder beim Händler abgeschlossen werden.
  • Online kann der Volkswagen Bank Kredit gegenwärtig von der Webseite des Kreditinstituts aus abgeschlossen werden.

Sind Sie nicht von vornherein auf eine Finanzierung mit der Volkswagenbank festgelegt, sollten Sie aber auf einen Kreditvergleich nicht verzichten. 

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Sowohl der von uns vorgeschlagene Kreditvergleich, als auch die Volkswagen Bank unterbreiten ihre Angebote schufaneutral. Ihre Bonität wird durch die Kreditanfrage nicht beeinträchtigt.

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Volkswagen Bank Kredite: ein Überblick

Die Geschichte der Volkswagen Bank begann im Jahr 1949, als die „Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH“ gegründet wurde.

Zweck war die Absatzfinanzierung für den Käfer und den Transporter. Das Kreditangebot richtete sich an Privatkunden und an Geschäftskunden.

Unterdessen ist die Bank international vertreten und bietet Finanzierungslösungen sogar für den Immobilienbereich an.

Volkswagen Kredit: Voraussetzungen

  1. 1
    Kreditnehmer müssen volljährig sein, in eigenem wirtschaftlichen Interesse handeln und den ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.
  2. 2
    Erforderlich ist eine unbefristete Beschäftigung bei einem deutschen Arbeitgeber oder ein Ruhegeldbezug von einem deutschen Träger.
  3. 3
    Benötigt werden Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, aktuelle Bescheide über Ruhegeldbezüge).

Neukunden müssen die Identität nachweisen, entweder per Postident oder per Videoident. Erforderlich ist ein Ausweis mit Bild, aus dem sich die Anschrift ergibt. Ist nur ein Pass vorhanden, muss die Meldebescheinigung bereitgehalten werden.

Autofinanzierung der VW Bank

Zur Förderung des Absatzes aller Marken und Modelle des Konzerns bietet die Volkswagen Bank alle Varianten an, die für eine Autofinanzierung zur Verfügung stehen:

1.

Der AutoCredit (bei Auto Vario credit) ist eine Ballonfinanzierung in Form des 3-Wege-Kredits mit Laufzeiten zwischen 12 und 54 Monaten. Nach Laufzeitende können Kreditkunden das Fahrzeug zurückgeben, die Schlussrate mit eigenen Mitteln bzw. dem Darlehen einer anderen Bank begleichen oder einen Anschlusskredit aufnehmen.

2.

Der ClassicCredit ist ein normaler Ratenkredit mit günstigen Zinssätzen und Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 72 Monaten. Diese Form der Autofinanzierung gibt Planungssicherheit bei günstigen Zinssätzen. Mit Laufzeitende ist der Kreditnehmer Eigentümer des Fahrzeugs.

3.

PrivatLeasing ist ein Kilometervertrag. Am Ende der Laufzeit wird das Fahrzeug zurückgegeben. Kunden erhalten die Nutzungsrechte. Das Eigentum verbleibt beim Leasinggeber (Volkswagen Leasing). Es gibt keine Kaufoption. Die Leasingraten werden individuell nach Modell, Laufzeit und Fahrleistung berechnet.

Finanziert werden können Neufahrzeuge, Jahreswagen und Gebrauchtfahrzeugen.

Solange die Finanzierung läuft, muss das Fahrzeug sicherungsübereignet werden. Gegebenenfalls ist die Überlassung der Zulassungsbescheinigung Teil II erforderlich.

Finanzierungen können sowohl beim Händler, als auch online abgeschlossen werden.

Die Konditionen für die verschiedenen Finanzierungsmodalitäten sind, soweit ersichtlich, immer abhängig vom ausgewählten Modell.

Die Webseite der Volkswagen Bank enthält Links zu Produktlisten („Wunschauto finden“). Neuwagen können nach den Vorstellungen des Kunden konfiguriert werden.

Der Onlineabschluss kann mit dem VW Bank Autokredit-Rechner vorbereitet werden.

Screenshot des Volkswagen Bank Online-Rechners

Der Online-Rechner der Volkswagen Bank

Für Jahreswagen steht ein gesonderter Online-Rechner zur Verfügung.

Screenshot des Volkswagen Bank Formulars zur Jahreswagenfinanzierung

Volkswagen Bank Formular zur Jahreswagenfinanzierung

VW Bank Rahmenkredit (ComfortCredit)

Die VW Bank bietet Rahmenkredite für Neukunden und für Bestandskunden an. Der Verfügungsrahmen beträgt wenigstens 2.500 € und höchstens 25.000 €. Die Konditionen sind unterschiedlich.

Der veränderliche Sollzins für den Rahmenkredit beträgt 10,02 %. Dies entspricht einem effektiven Jahreszins in Höhe von 10,49 %.

Für die ersten zwölf Monate gibt es einen Lockvogelzinssatz: 8,64 % gebundener Sollzins und 8,99 % effektiver Jahreszins.

Der in Anspruch genommene Kreditrahmen kann jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgeführt werden.

Verzinst werden nur die offenen Salden. Die Zinssätze sind bei Rahmenkrediten immer variabel, können sich also je nach Entwicklung der Geldmärkte ändern.

Bei den Rahmenkrediten der VW Bank gibt es eine monatliche Mindesttilgung. Sie beträgt ein Prozent des eingeräumten Verfügungsrahmens und nicht des in Anspruch genommenen Kreditrahmens.

Beispiel: Der bewilligte Kreditrahmen beträgt 10.000 €. In Anspruch genommen wurden davon 1000 €. Die monatliche Mindesttilgung (Monatsrate) beträgt 100 €, nicht etwa 10 €.

Ist kein Saldo vorhanden, fallen natürlich auch keine Monatsraten an.

Volkswagen Bank Baufinanzierung

Baufinanzierungen werden in Kooperation mit dem Kreditbroker Interhyp vergeben.

Interhyp ist ein führender Vermittler für Immobilienfinanzierungen aller Art und kann Angebote von über 400 Banken vergleichen.

Eine Beratung ist sowohl online, telefonisch oder vor Ort an einem der über 100 Standorte von Interhyp möglich.

Öffentliche Fördermittel können bei der Kreditvergabe berücksichtigt werden. In Betracht kommen vor allem Fördermittel der KfW Bank, aber auch Förderungen auf Landes- oder kommunaler Ebene.

Kreditantrag und Auszahlungsdauer

Alle Darlehen, mit Ausnahme der Baufinanzierung, sollen nach der Aussage der Volkswagen Bank Kredite mit Sofortzusage sein. Besser trifft wohl die Bezeichnung vorläufiger Sofortentscheid zu.

Kunden füllen die Kreditanfrage online aus und senden sie ab. Die Angaben im Kreditantrag und die Bonität mithilfe einer schufaneutralen Konditionenanfrage werden geprüft und der Kunde erfährt sofort, ob die Kreditanfrage Chancen hat oder nicht.

Fällt der vorläufige Entscheid positiv aus und entspricht das Angebot den Vorstellungen des Kunden, hat er die Wahl:

Er kann das weitere Antragsverfahren herkömmlich abwickeln oder das Angebot eines digitalen Kreditabschlusses nutzen.

Wählt der Kunde das herkömmliche Antragsverfahren, muss er die Antragsunterlagen (den Kreditvertrag) ausdrucken und unterschreiben.

Dann sendet er alle Unterlagen mit der Post ab, nachdem er in der Postfiliale ein PostIdentverfahren durchgeführt hat, mit dem die Identität festgestellt wird.

Das digitale Verfahren ist einfacher. Voraussetzung ist ein Tablet oder ein Smartphone mit einer Kamera und der Möglichkeit zum Empfang eines Ident-Codes per SMS. Wichtig sind eine sichere Internetverbindung und die Nutzung eines Browsers auf dem aktuellen Stand.

Nach der vorläufigen Sofortzusage muss sich der Kunde per Video-Chat identifizieren. Dieser Schritt entfällt bei Bestandskunden.

Danach können Antragsteller die erbetenen Unterlagen per Unterlagen-Upload hochladen und das Kreditangebot der Bank digital unterzeichnen. Die Volkswagen Bank prüft daraufhin abschließend die Bonität. Fällt die Kreditwürdigkeitsprüfung positiv aus, kommt der Kreditvertrag zustande und die bewilligte Kreditsumme wird ausgezahlt.


VW Bank Kredit: Bearbeitungszeit & Auszahlung

Konkrete Angaben zur Bearbeitungszeit fehlen. Die Volkswagenbank weist jedoch darauf hin, dass die eingesandten Unterlagen sofort geprüft werden und die Auszahlung unmittelbar danach erfolgt. Voraussetzung ist, dass die Unterlagen vollständig sind.

Eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Abschluss des Kreditvertrages ist allerdings nicht möglich, weil die Volkswagen Bank einen automatischen Kontocheck gegenwärtig nicht anbietet.

Wählt der Kunde den digitalen Kreditabschluss, kann die Bearbeitung des Antrags praktisch unmittelbar nach dem digitalen Abschluss des Kreditvertrages beginnen. Bearbeitungszeit und Auszahlung werden in etwa drei Tage in Anspruch nehmen.

Entscheidet sich der Kunde für den herkömmlichen Kreditabschluss, dauern Bearbeitung und Auszahlung schon deshalb länger, weil der Postweg einkalkuliert werden muss. Kunden sollten von wenigstens sieben Tagen ausgehen, bevor das Geld auf dem Konto ist.

Die Nutzerfreundlichkeit der Produktseite

Die Produktseiten sind so aufgebaut, dass alle wesentlichen Informationen auf einer Page zusammengefasst werden. Kunden müssen also „nicht umblättern“.

Der Kreditantrag ist über mehrere Links erreichbar. Die Kreditstrecke startet mit einem Kreditrechner, der auch auf der Produktseite selbst vorhanden ist.

Kreditinteressenten haben zwei Möglichkeiten:

Sie können den Kreditbetrag und die Laufzeit vorgeben oder den Kreditbetrag und die monatliche Rate. Je nach Vorgabe wirft der Rechner entweder die geschätzte Ratenhöhe oder die Laufzeit aus.

Die Ergebnisse des Kreditrechners sind realistisch, weil vom Durchschnittszinssatz (repräsentatives Beispiel) ausgegangen wird.

Das repräsentative Beispiel ist gut sichtbar unterhalb des Ergebnisses des Kreditrechners aufgeführt.

Screenshot vom Volkswagen Bank Kreditrechner

Der Volkswagen Bank Kreditrechner

Im Fragenkatalog werden alle wichtigen Informationen übersichtlich dargestellt. Der telefonische Kundenservice ist unter der Nummer:

0531 212 859504

Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr und Samstag von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr zu erreichen.

Die Webseite ist übersichtlich und enthält alle wichtigen Informationen. Die Navigation ist einfach. Über gesonderte Links gelangt man zu den AGB und zu Angaben zur Schlichtungsstelle und zur Beschwerdebearbeitung.

Hervorzuheben ist der Kreditrechner, der mit realistischen Zinssätzen arbeitet. Kreditinteressenten erhalten deshalb brauchbare Schätzungen der Zinskosten, ohne dass sie zunächst einen Kreditvorschlag einholen müssen.

Volkswagen Bank Kredit Erfahrungen

Die meisten verwertbaren Erfahrungsberichte findet man auf Vergleichsportalen oder auf Webseiten, die sich auf die Bewertung von Online-Anbietern spezialisiert haben.

Da die Volkswagen Bank lange nicht auf Vergleichsportalen präsent war, gibt es kaum aktuellen Berichte. Check24 bildet aus 1.461 Bewertungen die Gesamtnote 4.55 / 5.

Bei Verivox findet man gegenwärtig 101 Kundenberichte. 95 % der Kreditnehmer würden wieder einen Volkswagen Bank Kredit abschließen. Der Zinssatz wird mit vier Punkten von fünf Punkten bewertet. Zusatzleistungen und Bearbeitungszeit erhalten die Note 4.5 / 5.

Erfahrungsberichte von Kunden beziehen sich sehr oft auf die gebotene Serviceleistung. Freundlichkeit und Qualität der Beratung stehen im Vordergrund.

Ebenso wichtig ist aber die Bewertung der „harten Fakten“. Was ist von den Kreditkonditionen zu halten? Insbesondere geht es um die Zinssätze und die Flexibilität eines Darlehensangebotes.

Unsere Bewertung im Überblick

Pro:

  • Faire effektive Jahreszinssätze. 
  • Flexibel wählbare Laufzeiten in Monatsintervallen.
  • Besonders lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten.
  • Günstiges Rahmenkreditangebot für Neukunden.
  • Übersichtliche Produktseite mit aussagefähigem Kreditrechner.
  • Digitaler Kreditausschluss mit schneller Auszahlung möglich.

Contra:

  • Vorzeitige Kreditablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Kompliziertes Antragsverfahren beim Kredit für Selbstständige.
  • Schlechtere Kreditbedingungen für Bestandskunden beim Rahmenkredit.
  • Laufzeitabhängige Zinssätze ohne Kommunikation der Zinsstaffel.

Die Flexibilität der Ratenkredite während der Rückzahlungsphase kann nicht mit „sehr gut“ bewertet werden, weil eine vorzeitige kostenlose Gesamttilgung nicht angeboten wird. Kostenlose Sondertilgungen sind unterdessen Standard. Insofern ist das Kreditangebot Durchschnitt.

Lockvogelangebote für Neukunden müssen immer zurückhaltend bewertet werden. Dies gilt vor allem bei Rahmenkrediten.

Neukunden zahlen in den ersten zwölf Monaten für die Inanspruchnahme des Kreditrahmens günstige Zinssätze. Der Zinssatz für Bestandskunden hingegen ist mit 9,49 % effektiv bestenfalls Durchschnitt.

Volkswagen Bank Kredit abgelehnt

Hat die Volkswagen Bank den Kredit abgelehnt, bedeutet dies nicht unbedingt das endgültige Aus des Kreditwunsches.

Banken wenden bei der Bonitätsprüfung unterschiedliche Richtlinien an. Deswegen ist es möglich, dass Kreditinteressenten bei einer anderen Bank Erfolg haben.

Erkundigen Sie sich in einem ersten Schritt über die Gründe der Ablehnung. Oft reicht das frei verfügbare Einkommen nicht aus, um die monatlichen Raten für den Kreditbetrag darstellen zu können.

Ist dies der Fall, kann eventuell eine Verlängerung der Laufzeit weiterhelfen. Allerdings entstehen dadurch zusätzliche Zinskosten. Daneben kann eine Verringerung des Kreditbetrages erwogen werden.

Sind unerledigte negative SCHUFA-Anträge oder Rücklastschriften mangels Deckung der Grund für die Kreditablehnung müssen solche Probleme vor einer erneuten Kreditanfrage zuerst beseitigt werden.

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Bei schwacher Bonität oder mit erledigten aber noch nicht gelöschten SCHUFA-Eintragungen können Kreditvermittler ohne Vorkosten wie Bon-Kredit weiterhelfen.

Schätzen Sie Ihre Bonität durchschnittlich ein, dann können Sie mit einem Kreditvergleich schnell und unkompliziert herausfinden, ob andere Banken zur Kreditvergabe bereit sind.


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