Sie beabsichtigen, Ihren VW Bank Kredit abzulösen und umzuschulden? Eine Kreditablösung ist jederzeit möglich, allerdings nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt bei Restlaufzeiten über 12 Monate 1 %, bei kürzeren Restlaufzeiten 0,5 % der abgelösten Summe. Eventuell können Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung aber mit dem Widerrufsjoker vermeiden. Einzelheiten dazu in einem besonderen Kapitel am Ende dieses Beitrags.

Schauen Sie sich unsere Empfehlungen an, wenn Sie das bestehende Darlehen mit dem Umschuldungskredit einer anderen Bank ablösen möchten. Vergleichen spart Zinskosten!

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Die Volkswagen Bank Kredite (Direkt Kredit und Autokredit) sind ein Angebot der Volkswagen Financial Services.

Unter diesem Dach wird auch der Audi Bank Kredit vertrieben. Die Konditionen beider Produkte sind praktisch gleich, sodass die nachfolgenden Ausführungen auch für den Audi Bank Kredit gelten.

VW Bank Kredit ablösen: das Wichtigste

  • Sie können einen Volkswagen Bank Kredit mit Eigenmitteln oder mit einem Umschuldungskredit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen.
  • Mit einem Umschuldungskredit einer anderen Bank lassen sich Zinskosten sparen. Voraussetzung ist, dass die Gesamtkosten des restlichen VW Kredits höher sind als die Gesamtkosten des Umschuldungskredits.
  • Für die vorzeitige Rückzahlung benötigen Sie den genauen Ablösebetrag, der sich aus der Restsumme des Kredits zuzüglich der Vorfälligkeitsentschädigung und eventueller weiterer Gebühren zusammensetzt.

VW Bank: Ablösesumme erfragen

Für eine vorzeitige Gesamttilgung benötigen Sie den aktuellen Ablösebetrag und Angaben zur Abwicklung der Kreditablösung.

Sie haben mehrere Möglichkeiten, die Ablösesumme in Erfahrung zu bringen:

Kundenportal: Um Informationen vom Kundenportal abrufen zu können, müssen Sie sich zuvor registrieren.

Kontaktformular: Das Kontaktformular finden Sie auf der Produktseite. Sie können eine Nachricht an den Kundendienst versenden und um Mitteilung der Ablösesumme bitten.

Hotline: 0531 212-859504 oder 0531 212-859510 Montag bis Freitag 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr, Samstag 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr.

Eine telefonische Kontaktaufnahme dürfte der einfachste Weg sein, um den aktuellen Ablösebetrag (Restkredit plus Vorfälligkeitsentschädigung) in Erfahrung zu bringen.

Planen Sie einen Umschuldungskredit gegebenenfalls zusammen mit einer Krediterhöhung, ist die Ablösesumme Teil des neuen Kreditbetrages.

Viele Banken stellen einen kostenlosen Umschuldungsservice zur Verfügung. In der Regel erkundigt sich die neue Bank bei der VW Bank nach der taggenauen Ablösesumme und rechnet den Umschuldungskredite entsprechend ab.

Einen VW Bank Kredit ablösen in 5 Schritten

  1. 1
    Setzen Sie sich mit dem Kundendienst -Telefon: 0531 212-859510 Montag bis Freitag 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr, Samstag 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr – in Verbindung. Erkundigen Sie sich nach dem genauen Ablösebetrag (Restkredit zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigung).
  2. 2
    Bringen Sie in Erfahrung, auf welche Weise Sie die Kreditablösung vornehmen können. In der Regel reicht die Überweisung der Ablösesumme auf das Kreditkonto unter Angabe des Verwendungszwecks.
  3. 3
    Besteht eine Restkreditversicherung (Kreditschutzbrief)? Erkundigen Sie sich, ob der Kreditschutzbrief automatisch unter Auszahlung eventueller und verbrauchter Prämien aufgelöst wird oder ob eine gesonderte Kündigung erforderlich ist.
  4. 4
    Überweisen Sie den Ablösebetrag auf das vorgesehene Konto. Verwenden Sie dazu die Informationen, die Sie zuvor vom Kundendienst erhalten haben. Lassen Sie sich die Auflösung des Kreditkontos bestätigen.
  5. 5
    Achten Sie darauf, dass Ihnen Unterlagen über erbrachte Sicherheiten (Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsvertrag) wieder ausgehändigt werden.

Kreditablösung mit einem Umschuldungskredit Schritt für Schritt

  1. 1
    Stellen Sie den Ablösebetrag fest. Der Betrag setzt sich zusammen aus dem aktuellen Saldo des Restkredits zuzüglich der Vorfälligkeitsentschädigung für eine Gesamtablösung.
  2. 2
    Starten Sie eine Kreditanfrage bei einem der oben aufgeführten Finanzdienstleister. Kreditsumme ist der Ablösebetrag zuzüglich einer von ihnen eventuell gewünschten Krediterhöhung.
  3. 3
    Vergleichen Sie die Konditionen des bestehenden Kredits mit denen der erhaltenen Angebote für den Umschuldungskredit. Der Umschuldungsrechner unseres Partners kann Ihnen dabei behilflich sein.
  4. 4
    Schließen Sie einen Umschuldungskredit ab, sofern eine Umfinanzierung zu nennenswerten Kostenvorteilen führt.
  5. 5
    Lösen Sie den Restkredit bei der VW Bank nach Bewilligung und Auszahlung des Umschuldungskredits ab. Meistens erledigt das die neue Bank für Sie.

Sie können die Kreditablösung selbst in die Hand nehmen oder den Umschuldungsservice des neuen Kreditinstituts in Anspruch nehmen.

So gut wie alle Banken bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Einige Banken erledigen den gesamten Ablösevorgang, nachdem Sie eine entsprechende Vollmacht ausgestellt und die nötigen Angaben zum Kreditkonto mitgeteilt haben.

Andere Banken erwarten die Aufgabe des Ablösebetrages. Das dürfte für Sie kein Problem sein, weil Sie den Ablösebetrag zu Beginn des Umschuldungsvorgangs bereits ermittelt haben.

Nachdem die VW Bank den Ablösebetrag erhalten hat, muss sie alle Unterlagen wie beispielsweise Zulassungsbescheinigungen Teil II und Sicherungsübereignungsvertrag sowie eine Ablösebescheinigung aushändigen. Bewahren Sie die Ablösebescheinigung und alle Kreditunterlagen vier Jahre auf.

Wann ist die Umfinanzierung eines VW Bank Kredits sinnvoll?

Um festzustellen, ob sich eine Umschuldung lohnt, müssen Sie die Gesamtkosten des bestehenden Restkredits mit den Gesamtkosten des neuen Umschuldungskredits vergleichen.

Die Gesamtkosten des Umschuldungskredits müssen niedriger sein als diejenigen des Restkredits. Dafür gibt es eine Faustformel:

Der effektive Jahreszins des Umschuldungskredits darf den Sollzinssatz des bestehenden Kredits nicht übersteigen.

In der Praxis lohnt sich eine vorzeitige Kreditablösung mit Umschuldung nur, wenn

  • der neue Kredit nicht nur wenige Zehntel Prozentpunkte, sondern deutlich zinsgünstiger ist als der bestehende Restkredit und
  • die Restlaufzeit des abzulösenden Darlehens länger als ein Jahr beträgt.

Vor allem die Restlaufzeit hat erhebliche Auswirkungen auf Einsparmöglichkeiten.

Die meisten Banken bieten keinen kostenlosen Umfinanzierung Service mehr an, wenn die Restlaufzeit ein Jahr oder kürzer ist.

Beispiele zur Kreditumschuldung

Das folgende Beispiel verdeutlicht die Bedeutung der Restlaufzeit für Zinseinsparungen:

Der ursprüngliche Kredit wurde über einen Betrag von 20.000 € mit einem Zinssatz in Höhe von 4 % abgeschlossen. Die Laufzeit beträgt 84 Monate. Die Monatsrate liegt bei 272,72 € monatlich.

Der Zinssatz des Umschuldungskredits beträgt 2,5 %.

Eine Umschuldung ist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Beispiel 1: Die Restlaufzeit beträgt 48 Monate. Der Restkredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 12.095,51 €.

Merkmal

Wert

Restschuld

12.095,51 €

Entschädigung

1,00 %

Ablösebetrag

12.155,99 €

Restlaufzeit

48 Monate

Monatsrate

272,72 €

Effektivzins neu

2,50 %

Laufzeit

48 Monate

Rate neu

266,24 €

Ersparnis

311,22 €

Bleiben Laufzeit und Kreditbetrag unverändert, beträgt die Rate nur noch 266,24 € und die Ersparnis beläuft sich auf 311,22 €.

Würde keine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, wäre die Zinsersparnis höher: 374,80 € gegenüber 311,22 €. Auch die Monatsrate verringert sich von 266,24 € auf 264,91 €.

Für die Rechenbeispiele haben wir kostenlose Tools aus dem Internet genutzt:

  1. Umschuldungsrechner unseres Partners,
  2. Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

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Umschuldungskredite der Postbank

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Mit Creditplus Kredit umschulden

VW Bank vorzeitig ablösen mit Eigenmitteln

Eine vorzeitige Kreditablösung mit Eigenmitteln ist häufig wirtschaftlich am günstigsten.

Voraussetzung ist jedoch, dass die Renditen einer bestehenden oder geplanten Kapitalanlage niedriger sind als die Zinskosten des abzulösenden Kredits.

Nicht immer ist das der Fall und in manchen Fällen ist es, unabhängig von einer wirtschaftlichen Betrachtungsweise, eher sinnvoll, Geldanlagen nicht zur Kreditablösung zu verwenden.

Hier einige Beispiele:

  • Die Renditen der Kapitalanlage sind langfristig höher als die effektiven Jahreszinsen. Beispiel: langfristige Geldanlage in Aktien.
  • Die Geldanlage dient dem Vermögensaufbau mit Blick auf ein bestimmtes Ziel wie Immobilienerwerb oder Erhöhung des Finanzspielraums während des Ruhestands.
  • Die Auflösung der Kapitalanlage ist mit finanziellen Nachteilen und/oder Kosten verbunden (vorzeitige Auflösung einer Lebensversicherung oder einer privaten Rentenversicherung).
  • Eine Finanzreserve in Höhe von einigen Monatsgehältern für unvorhergesehene Ausgaben sollte zur Kreditablösung nicht genutzt werden.

Kapitalanlagen in Spareinlagen, festverzinslichen Wertpapieren und konservativen Lebensversicherungen werden immer Renditen erwirtschaften, die geringer sind als die effektiven Jahreszinsen eines Kredits.

Eine Kreditablösung wird sich allein unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten deshalb immer lohnen.

Geldanlagen in Aktien können hingegen Renditen erbringen, die höher sind als der effektive Jahreszinssatz eines Kredits. Langfristige Aktienanlagen erwirtschaften im Schnitt jährliche Renditen in Höhe von 5 % bis 8 %.


Widerrufsjoker und Rückabwicklung des Vertrages

Eventuell können Sie den Santander Kredit widerrufen, obwohl die Widerrufsfrist abgelaufen ist (Widerrufsjoker). Nach rechtsgültigem Widerruf wird der Kreditvertrag rückabgewickelt und auch die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.

Das „ewige Widerrufsrecht“ bei seit Juni 2010 abgeschlossenen allgemeinen Verbraucherdarlehen geht zurück auf zwei Entscheidungen des Europäischen Gerichtshofs.

In einer Entscheidung ging es um Formulierungen in der Widerrufsbelehrung. Der Europäische Gerichtshof hat festgestellt, dass Kaskadenverweisungen von einem Gesetz auf ein anderes rechtswidrig sind und deshalb keine Widerrufsfrist in Gang gesetzt wird.

In einem weiteren Urteil ging es unter anderem um unkorrekte oder unvollständige Pflichtangaben. Auch in solchen Fällen soll nach Auffassung des Europäischen Gerichtshofs ein ewiges Widerrufsrecht bestehen.

Weitere Einzelheiten zum Widerrufsjoker finden Sie in Artikeln der Verbraucherzentrale und bei anwalt.org.

Ob die Voraussetzungen für den Widerrufsjoker im Einzelfall vorliegen, ist eine nicht einfach zu beantwortende Rechtsfrage. Lassen Sie sich deshalb fachlich beraten, wenn Sie den Widerrufsjoker erwägen. Und überlegen Sie sich auch, ob sich der damit verbundene Aufwand für Sie lohnt.