Wer bietet Schlussratenkredit an? Günstige Ballonkredite vergleichen

Ein Schlussratenkredit, auch Ballonkredit genannt, ist heute eine gängige Form der Fahrzeugfinanzierung. Manchmal findet man diese Kreditart in einer Sonderform, der Drei Wege Finanzierung.

Alle Ballonfinanzierungen zeichnen sich durch drei Charakteristika aus.

Während der Kreditlaufzeit wird nicht der gesamte zur Finanzierung des Fahrzeugs aufgenommene Betrag abgetragen. Deshalb sind die Raten geringer als bei einem Ratenkredit.

Es verbleibt ein Restbetrag, der sogenannte Ballon oder die Schlussrate, der im Zeitpunkt der Beendigung der Laufzeit fällig wird und dann auf verschiedene Art und Weise abgelöst werden kann.

Trotz geringerer Raten während der Laufzeit ist die Gesamtfinanzierung immer teurer als bei einem normalen Ratenkredit mit gleicher Laufzeit und gleichen Zinsbedingungen.

Angebote für Schlussratenfinanzierungen finden Käufer direkt beim Händler, der als Vermittler solcher Kreditprodukte auftritt.

In der Regel arbeitet der Händler mit Herstellerbanken zusammen, die sowohl Ratenkredite, als auch Ballonkredite und Leasingverträge für ihre Marken anbieten.

Anbieter von Schlussratenkrediten online

Doch wer bietet einen Schlussratenkredit im Internet an und das zu günstigen Bedingungen?

Hier sind zwei Beispiele für Anbieter von Ballonkrediten. Teilweise sind die Bedingungen in Bezug auf die Behandlung der Schlussrate etwas unterschiedlich.

Ein Anbieter ist eine Herstellerbank. Bei dem anderen Anbieter handelt es sich nach eigenen Angaben um den größten herstellerunabhängigen Autofinanzierer.

Volkswagen Bank: Schlussratenkredit für eigene Modelle

Die Volkswagen Bank bietet zur Finanzierung der einzelnen Volkswagen-Modelle einen besonderen AutoCredit an. Am Ende der Laufzeit werden drei Möglichkeiten geboten.

Die Schlussrate wird beglichen, und das Auto geht in das Eigentum des Kunden über.

Die Schlussrate wird mit einem neuen Kredit finanziert.

Möglich sind auch eine Rückgabe des Autos und der Erwerb eines neuen Fahrzeugs.

Die Volkswagen Bank bietet demnach eine besondere Form des Schlussratenkredits an – die sogenannte Drei Wege Finanzierung.

Einzelheiten zu dieser Finanzierungsform sowie deren Vorteile und Nachteile haben wir in einem besonderen Beitrag zusammengestellt.

Das besondere am AutoCredit der Volkswagen Bank ist das verbriefte Rückgaberecht, so dass das Gebrauchtwagenrisiko bei vertragsgemäßer Rückgabe entfällt.

Carcredit Budget-Finanzierung: der flexible Schlussratenkredit

Carcredit ist eine Sparte der Santander Consumer Bank. Carcredit befasst sich ausschließlich mit Fahrzeugfinanzierungen und gilt als der Fachmann für Fahrzeugkredite online.

Carcredit

Die Schlussratenfinanzierung heißt bei Carcredit Budget-Kredit.

Über eine erhöhte Schlussrate kann die monatliche Ratenhöhe um bis zu 50 % verringert werden. Entsprechend höher fällt die Schlussrate aus.

Die Schlussrate ist erneut über einen Autokredit finanzierbar, wenn dies gewünscht wird.

Carcredit stellt auf seiner Webseite einen ausgezeichneten Kreditrechner mit Schlussrate zur Verfügung.

Screenshot carcredit

Screenshot des Carcredit-Rechners für Schlussratenkredite

Kunden können die Gesamtbelastung durch den Schlussratenkredit einfach berechnen und mit einem Ratenkredit vergleichen.

Überhaupt sind die Angebote von Carcredit sehr flexibel und Kundenwünsche zur Laufzeit und zur Ratenhöhe werden in weitem Rahmen berücksichtigt.

Kunden des Finanzdienstleisters können mit Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 60 Monaten kalkulieren.

Die Schlussrate kann individuell vereinbart werden. Der Ballon kann beispielsweise dem erwarteten Restwert des Fahrzeugs am Ende der Kreditlaufzeit angepasst werden.

Auf diese Weise wird der Kreditnehmer in die Lage versetzt, die vereinbarte Schlussrate, jedenfalls weitgehend, aus dem möglichen Verkaufserlös aufzubringen.

Natürlich bietet Carcredit für die Schlussrate eine Anschlussfinanzierung an. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität des Kunden zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Ballons.

Ballonkredite nicht immer günstig

Ballonkredite oder Schlussratenkredite wirken günstig, weil die Anfangsraten niedrig sind. Man darf aber das dicke Ende nicht vergessen.

Die entscheidende Frage bei jeder Schlussratenfinanzierung ist: wie kann die Schlussrate finanziert werden?

Bei einem Schlussratenkredit, der keine Drei Wege Finanzierung beinhaltet, gibt es grundsätzlich drei Möglichkeiten:

Die Schlussrate wird mit erspartem Kapital aufgebracht.

Der Ballon wird jedenfalls teilweise durch den Verkauf des zuvor finanzierten Fahrzeuges abbezahlt.

Und schließlich: Die Schlussrate wird über einen neuen Kredit finanziert.

Die Kreditfinanzierung der Schlussrate ist in der Regel keine gute Lösung.

Wer von vornherein weiß, dass er für den Ballon einen neuen Kredit aufnehmen muss, spekuliert auf die zukünftige Entwicklung der Kreditzinsen.

Fallen die Zinsen während der Laufzeit des Schlussratenkredits, und sind sie deshalb Fälligkeit Schlussrate niedriger als beim Abschluss der Ballonfinanzierung, dann hat der Kreditkunde unter Umständen ein gutes Geschäft gemacht.

Im umgekehrten Fall, wenn die Zinsen bei Fälligkeit des Ballons höher liegen als bei Vertragsabschluss, muss der Kreditnehmer wirtschaftlich betrachtet Verluste hinnehmen.

Die Kreditfinanzierung der Schlussrate ist aber noch aus einem anderen Grund problematisch.

Die Laufzeit von Autofinanzierungen wird sich meistens nach der geplanten Nutzungsdauer des finanzierten Fahrzeugs richten.

Das bedeutet, nach Laufzeitende des Vertrages über die Schlussfinanzierung wird ein neues Fahrzeug benötigt, welches regelmäßig ebenfalls fremdfinanziert werden muss.

In einer solchen Situation muss der Kreditnehmer also zwei Darlehen bedienen: den Kredit zur Finanzierung der Schlussrate und das Darlehen zur wenigstens teilweisen Finanzierung des Ersatzfahrzeugs.

Neben manchen anderen Nachteilen führen mehrere Kredite nebeneinander immer zu Einschränkungen beim finanziellen Handlungsspielraum. Beispielsweise kann es schwieriger werden, die Bonität für weitere Kreditaufnahmen zu anderen Zwecken sicherzustellen.

Schlussratenfinanzierung oder Ratenkredit? Mit smava zum günstigsten Angebot

Wer wirtschaftlich denkt, legt sich nicht sofort auf die eine oder andere Finanzierungsart fest. Er sondiert den Markt und ist offen für das in seiner Lebenssituation passende und günstigste Autokredit Angebot.

Am besten lässt sich mit einem Kreditvergleich sondieren, was der Markt an günstigen Zinsen hergibt.

Die Zinsen eines jeden Kredites – so auch die eines Schlussratenkredites – sind abhängig von der Bonität, den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen des Kreditkunden und davon, nach welchen Kriterien die Bank die überlassenen Informationen bewertet.

Kreditsuchende müssten eine Vielzahl konkreter Finanzierungsangebote für Ihren Autokredit einholen, um einen realistischen Marktüberblick zu erhalten.

Diese Arbeit nimmt der Kreditvergleich von smava seinen Kunden ab. Ein Kreditantrag reicht, und smava ermittelt das bestmögliche Kreditangebot, welches die Partnerbanken des Vergleichsportals zu bieten haben.

Der Kreditrechner vergleicht zweckgebundene Autokredite untereinander sowie mit normalen Ratenkrediten, die sich ebenfalls zur Fahrzeugfinanzierung eignen.

Neben Carcredit/Santander ist unter anderem auch der ADAC mit seinem Kreditangebot vertreten.

In den Vergleich werden Autokredite mit Schlussrate einbezogen. Nach Aussage des Finanzdienstleisters sind mit Unterstützung der bei smava beschäftigten Kreditspezialisten Ballonfinanzierungen selbst dann möglich, wenn es Bonitätsproblemen gibt.

Viele der bei smava vertretenen Partnerbanken bieten ihren Kunden Unterlagen Upload und Videoident neben dem herkömmlichen Verfahren über Postversand an.

Wer das Angebot nutzt, kann das Kreditverfahren deutlich abkürzen, und hat die Fahrzeugfinanzierung schneller unter Dach und Fach.

Ein besonderer Service ist das smava Auszahlungsversprechen.

Unmittelbar nach Absendung der Kreditanfrage ermittelt der Finanzdienstleister die Auszahlungswahrscheinlichkeit. Liegt sie bei 100 %, wird ein Auszahlungsversprechen abgegeben.

Kunden wissen also sofort, ob und in welchem Umfang sie den beantragten Autokredit zur Finanzierung ihres Wunschfahrzeuges verwenden können.