Wo bekomme ich einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag? Tipps

Wo bekomme ich einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag? Diese Frage wird relevant, wenn eine Finanzspritze, aus welchen Gründen auch immer, erforderlich ist, einem Kredit aber Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien entgegenstehen.

Wenn Sie bereits eine Kreditablehnung wegen negativer SCHUFA erhalten haben, dann wissen Sie, dass ein Kredit trotz SCHUFA Eintrag nicht ohne weiteres vergeben wird. Viele Banken lassen sich in solchen Fällen auf eine Kreditvergabe nicht ein.

Aber in den meisten Fällen ist ein Kredit nicht von vornherein ausgeschlossen, sofern Sie bereit sind, höhere Zinsen zu zahlen, die mit einem Darlehen bei schlechter Bonität immer verbunden sind.

Bei diesen Finanzdienstleistern ist ein Kredit trotz SCHUFA Eintrag im Grundsatz nicht ausgeschlossen:

Finanzcheck.de (Kreditvergleich)

Verivox

Creditolo (Kreditvermittler)

Auxmoney (Kredite von privat)

Es gibt also Möglichkeiten, die wir mit diesem Beitrag näher beleuchten wollen.

Ob die Kreditchancen gut oder schlecht sind, hängt hauptsächlich von zwei Umständen ab: von der Art des negativen SCHUFA-Eintrags und vom frei verfügbaren Einkommen.

Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus regelmäßigen Einnahmen und allen Ausgaben, berechnet auf Monatsbasis.

Mithilfe eines kostenlosen Haushaltsrechners aus dem Internet können Sie das frei verfügbare Einkommen einfach selbst ausrechnen. Wir empfehlen den Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de.

Ein SCHUFA Eintrag allein mag kein absoluter Hinderungsgrund für eine Kreditvergabe sein. Ist aber das frei verfügbare Einkommen zu niedrig, um den gewünschten Kredit vertragsgemäß bedienen zu können, gibt es auch kein Darlehen.

Kredit bei harten Negativmerkmalen

Unter harten Negativmerkmalen versteht man SCHUFA Eintragungen wegen Vermögensauskunft (früher eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl und Insolvenz. Solange diese Eintragungen in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien verzeichnet sind, ist eine normale Kreditvergabe ausgeschlossen.

Selbst Kleinkredite ohne SCHUFA, die in Deutschland ausschließlich von einer Bank aus Liechtenstein angeboten werden, werden nicht ausgegeben.

Eintragungen dieser Art werden taggenau drei Jahre nach Eintragung in das amtliche Schuldnerverzeichnis gelöscht.

Die Löschung kann aber beschleunigt werden. Voraussetzung ist, dass die Eintragung in das amtliche Schuldnerverzeichnis, veranlasst durch das Vollstreckungsgericht, verschwindet. Die einzige Möglichkeit, dies zu erreichen, ist die Begleichung der Forderung und/oder eine Vereinbarung mit dem Gläubiger, dass er der Löschung zustimmt.

Die Löschung kann aber beschleunigt werden. Voraussetzung ist, dass die Eintragung in das amtliche Schuldnerverzeichnis, veranlasst durch das Vollstreckungsgericht, verschwindet.

Die einzige Möglichkeit, dies zu erreichen, ist die Begleichung der Forderung und/oder eine Vereinbarung mit dem Gläubiger, dass er der Löschung zustimmt.

Die Wirtschaftsauskunftei wird dann ebenfalls eine Löschung vornehmen, sobald sie von der Entfernung aus dem amtlichen Schuldnerverzeichnis Kenntnis erhält.

Kreditinteressenten können diesen Vorgang beschleunigen, indem sie sich die Löschung durch das Vollstreckungsgericht bestätigen lassen und der Wirtschaftsauskunftei diese Bestätigung vorlegen.

Die Bereinigung harter Negativmerkmale in den Dateien der SCHUFA und anderer Wirtschaftsauskunfteien geschieht am besten im Rahmen einer Schuldensanierung, die mithilfe von Rechtsberatern oder öffentlichen Schuldenberatungsstelle durchgeführt werden kann.

Die Berater werden versuchen, eine Einigung mit den Gläubigern herzustellen, sodass die negativen Eintragungen verschwinden.

Eine weitere Möglichkeit ist die Inanspruchnahme professioneller Anbieter, die sich auf die Kreditvergabe zur Schuldensanierung spezialisiert haben.

Ein Beispiel ist der Kreditvermittler Credimaxx. Der Finanzdienstleister ist seriös, aber natürlich entstehen durch die Inanspruchnahme von Kreditvermittlern Kosten, die eine Sanierung sehr teuer machen können. Wer sich an einen professionellen Schuldensanierer wendet, sollte darauf gefasst sein.

Wo bekomme ich einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag bei nicht erledigten Negativmerkmalen?

Die besten Aussichten auf eine Kreditvergabe haben Sie, wenn Sie sich an einen seriösen Kreditvermittler wenden. Darlehensvermittler sind spezialisiert auf Kreditkunden mit Bonitätsproblemen.

Unsere Empfehlungen zu seriösen Kreditvermittlern:

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Schnell & einfach zum Wunschkredit Günstige Kredite dank Expertenberatung auch trotz SCHUFA www.credicom.de

Alle von uns empfohlenen Kreditvermittler erheben keine Vorkosten und unterbreiten Kreditvorschläge unverbindlich.

Maxda bietet Hausbesuche an und stellt anscheinend dafür Kosten in Rechnung. Lassen Sie sich nicht darauf ein. Schließen Sie auch keine unnötigen Zusatzverträge über Versicherungen oder Finanzprodukte ab.

Kreditvermittler werden zunächst versuchen, eine Bank zu finden, die trotz des Negativeintrags bereit ist, einen normalen Ratenkredit zu vergeben.

Dies kann gelingen, wenn der bestehende Negativeintrag nicht zu schwerwiegend und der offene Betrag gering ist. Ein oft genanntes Beispiel ist die vergessene Telefonrechnung.

Findet sich keine Bank bereit, einen normalen Kredit anzubieten, dann bleibt die Möglichkeit eines Kleinkredits ohne SCHUFA.

Diese Kreditart wird von praktisch allen bekannten Kreditvermittlern in Deutschland vermittelt. Kreditgeber ist eine Bank aus Liechtenstein.

Kreditmerkmale und Voraussetzungen der Kreditvergabe sind bei einem schufafreien Kredit genau festgelegt und nicht verhandelbar.

Möglich sind Kreditbeträge in Höhe von 3.000 €, 5.000 € und 7.500 €. Die effektiven Jahreszinsen liegen gegenwärtig bei etwa 11 %. Die Darlehen werden in 40 gleichen Raten zurückgeführt.

Kredite ohne SCHUFA setzen ein wenigstens mittleres Einkommen voraus. Sie werden nicht vergeben, wenn harte Negativeintragungen vorliegen. Alle Einzelheiten, auch zum erforderlichen Einkommen, finden Sie in einem gesonderten Beitrag.

Kredit bei erledigten, noch nicht gelöschten SCHUFA Einträgen

Fällige und unbestrittene nicht ausgeglichene Forderungen werden als Negativmerkmale in die Dateien von Wirtschaftsauskunfteien eingetragen. Wird die Forderung beglichen, erhält das Negativmerkmal einen Erledigungsvermerk, bleibt aber noch taggenau drei Jahre in der Datei.

Auf Antrag des Schuldners erfolgt aber eine individuelle Prüfung, ob die Speicherung der Daten noch notwendig ist (Art. 17 Abs. 1 lit a) DS-GVO).

Art. 17 DS-GVO

Auszug aus Art. 17 DS-GVO

Vor allem unbedeutende Negativmerkmale über geringe Beträge können auf diese Weise vorzeitig vollständig aus der SCHUFA und den Dateien anderer Wirtschaftsauskunfteien verschwinden.

Gelingt ihnen eine Löschung, dann steht einem normalen Kredit nichts mehr im Weg.

Andernfalls ist es erforderlich, einen Kreditgeber zu suchen, der Darlehen bei erledigten SCHUFA-Eintragungen vergibt. Einige Kreditanbieter sind vor allem dazu bereit, wenn seit der Erledigung wenigstens sechs Monate verstrichen sind.

Ist der Negativeintrag erledigt, empfehlen wir so vorzugehen:

Stellen Sie zunächst eine Kreditanfrage bei einem der marktführenden Kreditvergleichsportale.

Diese Kreditvergleiche können wir empfehlen:

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Die hier vorgeschlagenen Kreditmarktplätze arbeiten mit Finanzdienstleistern zusammen, die bei erledigten Negativmerkmalen ein Auge zudrücken: Beispiele sind das p2p Portal

auxmoney

und Consors Finanz.

Kreditmarktplätze vermitteln aber keine Kredite ohne SCHUFA.

Bleibt Ihre Kreditanfrage bei einem Kreditmarktplatz erfolglos, dann versuchen Sie es bei einem seriösen Kreditvermittler. Unsere Empfehlungen lauten:

Creditolo

oder

Credicom

Die Finanzdienstleister sind bekannt für einen kundenorientierten und kompetenten Service. Alle eingehenden Kreditanfragen werden per Hand bearbeitet. Jeder Antragsteller wird einem bestimmten Kreditsachbearbeiter zugeordnet, mit dem er sich beraten kann.

Hausbesuche gibt es nicht. Unnötige Versicherungen werden nicht angeboten. Creditolo und Credicom sind solide Adressen für Kreditinteressenten mit Bonitätsproblemen.

Kredit bei schwachem Scorewert

Niedrige Kreditscores müssen nicht unbedingt durch Negativeinträge verursacht worden sein.

Zur aktuellen Ermittlung der Scores ziehen Wirtschaftsauskunfteien alle Informationen heran, die ihnen zur Verfügung stehen.

Dazu gehören beispielsweise laufende Kredite oder laufende Ratenzahlungsgeschäfte. Auch die Anzahl der Kreditkarten und bestehende Girokonten werden berücksichtigt.

Möglich ist beispielsweise, dass Ihr Kreditscore unter zu vielen kleinen Krediten oder Kreditkarten leidet.

Da Banken meistens eine Grenzbonität festlegen und Kreditkunden nur bis zu einer bestimmten Scorestufe berücksichtigen, kann es sein, dass eine Bank eine Darlehensvergabe abgelehnt, obwohl Negativeintragungen überhaupt nicht vorhanden sind.

Kreditablehnungen können Sie in solchen Fällen am besten entgehen, wenn Sie einen

Kreditvergleich

zurate ziehen. Vergleichsportale arbeiten meistens mit über 20 Partnerbanken zusammen, die unterschiedliche Anforderungen an die Bonität stellen.

Die Chance, auch bei weniger guter Bonität ein Kreditangebot zu erhalten, ist deshalb sehr realistisch.

Sie verbessern die Aussichten auf eine Kreditvergabe zusätzlich, wenn Sie mit dem beantragten Kredit bestehende Kredite, Kreditkartensalden, Kontoüberziehungen und Ratenzahlungsgeschäfte in ein Darlehen zusammenfassen.

Zusätzliche Sicherheiten erleichtern die Kreditaufnahme

Ratenkredite werden normalerweise ausschließlich mit einer stillen Gehaltsabtretung besichert. Geht es um Kredite trotz negativer SCHUFA oder mit schlechter SCHUFA verbessern weitere Sicherheiten die Bereitschaft der Banken zur Kreditvergabe.

Ein klassischer Fall ist die Sicherungsübereignung eines Kraftfahrzeugs mit Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Banken akzeptieren natürlich auch andere Sicherheiten: Immobilien, Wertpapierbestände, Spareinlagen und Kapitallebensversicherungen bzw. private Rentenverträge.

Entscheidend ist, dass Banken die angebotene Sicherheit im Ernstfall schnell und ohne großen Aufwand verwerten können.