Younited Credit Kredit Erfahrungen & Bewertung

Der younited Credit Kredit wird seit 2020, also erst seit wenigen Monaten, in Deutschland angeboten. Die Kredite werden von privaten und institutionellen Anlegern finanziert, ähnlich wie bei p2p Krediten.


Günstige Zinssätze, flexible Laufzeiten und kostenlose vorzeitige Tilgungsmöglichkeiten zeichnen das Darlehensangebot von Younited Credit aus. Sie können den Kredit digital beantragen und abschließen. Ein bewilligtes Darlehen wird binnen 1 bis 2 Tagen ausgezahlt.


Schließen Sie Ihren

Younited Credit Kredit direkt beim Finanzdienstleister ab

oder stellen Sie Ihren Antrag mit einem

Kreditvergleichsportal wie smava.

In diesem Beitrag geht es um eine erste Bewertung der Konditionen und um eine Auswertung der bereits vorhandenen Kundenberichte über younited Credit Kredit Erfahrungen.

Younited Credit (genauer Firmenname: younited credit.) ist ein französisches Fintech Unternehmen, welches 2009 in Paris gegründet wurde.

In Deutschland ist der Finanzdienstleister seit 2016 als Anbieter von Festgeld in Kooperation mit dem Geldanlagemarktplatz Weltsparen bekannt. Der Sitz der deutschen Niederlassung ist München.

Der Finanzdienstleister ist eine französische Aktiengesellschaft, die der Aufsicht der französischen Zentralbank und der französischen Finanzaufsicht unterliegt.

Für die deutsche Niederlassung ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN) als Aufsichtsbehörde zuständig.

Als Fintech Unternehmen setzt die Younited Credit auf moderne Technologien und eine digitale Abwicklung von Antragsprozessen.

Einfach, schnell, transparent … Younited – so charakterisiert der Finanzdienstleister seine Produkte. Nach eigener Einschätzung ist Younited Credit Europas führende Plattform für Konsumentenkredite.

Younited Credit Kreditkonditionen

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick zu den wesentlichen Kreditmerkmalen, wie sie auf der Produktseite des Finanzdienstleisters angegeben werden:

Merkmal

Konditionen

Darlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeit

6 Monate bis 84 Monate

Gebundener Sollzins

1,48 % bis 14,22 %

Effektiver Jahreszinssatz

1,49 % bis 15,18 %

Repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 12.000 € mit einer Laufzeit von 72 Monaten:

Nettodarlehensbetrag: 10.000 €, Laufzeit & Raten: 72, fester Sollzins: 7,53 %, effektiver Jahreszins: 7,79 %, monatliche Rate: 173,02 €, Gesamtbetrag: 12.457,59 €.

Die Bank kooperiert im Augenblick mit dem Vergleichsportal smava und mit dem Kreditvergleich Check24. Dort finden Kreditinteressenten eine Zinsstaffel (Stand: Juni 2021):

Laufzeit

Zinsrahmen

12 Monate

1,49 % bis 11,99 %

24 Monate

1,49 % bis 9,48 %

36 Monate

1,49 % bis 9,48 %

48 Monate

1,49 % bis 9,48 %

60 Monate

1,49 % bis 9,48 %

72 Monate

1,49 % bis 15,18 %

84 Monate

1,49 % bis 15,18 %

Der Zinssatz ist demnach abhängig von der individuellen Bonität des Antragstellers und der Laufzeit.

Bestandskunden erhalten die gleichen Konditionen wie Neukunden.

Der Ratenkredit wird auch als Autokredit angeboten. Es gibt aber keine generellen Zinsvorteile bei einer Autofinanzierung.

Deswegen ist weder eine Sicherungsübereignung nötig, noch muss die Zulassungsbescheinigung Teil II ausgehändigt werden.

Younited Credit ist eine Online Kreditplattform. Kreditinteressenten stellen einen Kreditantrag, der vom Finanzdienstleister bearbeitet wird.

  • Kreditbeträge ab 1.000 €.
  • Flexible Laufzeiten ab 6 Monate.
  • Vorzeitige Sondertilgungen immer kostenfrei.
  • Kredit auch für Selbstständige.
  • Digitaler Kreditabschluss, schnelle Auszahlung.

Im Fall einer Kreditzusage wird das Darlehen von professionellen Investoren ausfinanziert.

Die Finanzströme werden über Younited Credit abgewickelt. Das bedeutet, die Kreditplattform zahlt bewilligte Darlehen aus und erhält von Kreditnehmern die Zinszahlungen, die sie an die Investoren weiterleitet.

Für diese Vermittlungstätigkeit erhält Younited Credit eine Provision in Form eines Disagios. Das Preismodell wird auf der Webseite des Finanzdienstleisters vorbildlich transparent und einfach verständlich dargestellt:

Screenshot vom younited Credit Preismodell

Das Preismodell der Younited Credit

Kreditnehmer erhalten demnach den beantragten und bewilligten Kreditbetrag vollständig ohne Abzüge. Dies ist der Auszahlungsbetrag. Zum Auszahlungsbetrag werden die Gesamtkosten hinzugerechnet. Die Gesamtkosten setzen sich aus den laufenden Zinsen und dem Disagio zusammen.

Auszahlungsbetrag (bewilligter Kreditbetrag) und Gesamtkosten ergeben den Betrag, den der Kreditnehmer während der Laufzeit in Raten zurückzahlen muss.

Der Grund für die ungewöhnlich hohe Differenz zwischen gebundenen Sollzins und effektiven Jahreszinssatz ist also die Vermittlungsgebühr, die als Disagio einbehalten wird.

Kreditkonditionen während der Rückführungsphase

Der Finanzdienstleister verlangt niemals Vorfälligkeitsentschädigungen. Dies gilt sowohl für eine teilweise vorzeitige Tilgung als auch für eine vorzeitige Volltilgung.

Werden Sondertilgungen geleistet, können Kreditnehmer wählen: Sie können sich für eine Verringerung der monatlichen Rate entscheiden oder für eine Verkürzung der Laufzeit.

Die beste Möglichkeit, Gesamtkosten zu sparen, besteht, wenn die Laufzeit verkürzt wird.

Ratenpausen sind nach individueller Vereinbarung möglich, aber kostenpflichtig.

Younited Credit befasst sich nicht mit der Vermarktung von Restkreditversicherungen. Manchmal liest man, die fehlende Möglichkeit, Restkreditversicherungen abzuschließen, ist ein Mangel.

Unseres Erachtens ist das Gegenteil der Fall. Darauf zu verzichten, Kreditkunden unnötige aber teure Restkreditversicherungen aufzuschwatzen, ist positiv zu werten.

Im Zusammenhang mit dem Abschluss üblicher Ratenkredite sind Restkreditversicherungen in der Regel überflüssig, sie verteuern das Darlehen unnötig und bieten schließlich in vielen Fällen nicht einmal einen umfassenden Versicherungsschutz.

Antragsvoraussetzungen & Unterlagen

Younited Credit ist bei den Antragsvoraussetzungen in bestimmten Punkten großzügiger als viele andere Banken:

  • Kreditnehmer sind volljährig, handeln auf eigene Rechnung, haben ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  • Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit oder als Ruheständler.
  • Arbeitnehmer müssen außerhalb der Probezeit sein und sind seit wenigstens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt.
  • Ruheständler dürfen nicht älter als 80 Jahre sein.
  • Freiberufler haben eine Kreditmöglichkeit, wenn sie mindestens zwei Jahre selbstständig tätig sind.

Die Kreditvergabe an Freiberufler ist ein Pluspunkt. Allerdings werden offenbar Kredite an Gewerbetreibende nicht vergeben. Ein Gewerbe betreibt, wer Gewerbesteuer zahlen muss.

Empfänger von Sozialleistungen sind nicht antragsberechtigt. Kurzarbeiter hingegen erhalten Kredite, sofern die Bonitätsvoraussetzungen erfüllt sind.

Eine erledigte SCHUFA ist kein grundsätzlicher Ablehnungsgrund. Gleiches gilt für einen schwachen Schufascore. Allerdings wird die Bonität von Kreditinteressenten mit schwachem Schufascore individuell geprüft.

In den FAQ gibt Younited Credit an, dass bereits ab einem Schufascore von 50 % eine Kreditchance besteht.

Nicht ganz klar ist allerdings, was damit gemeint ist. Wird auf einen Branchenscore abgestellt oder auf den Basisscore? Oder handelt es sich um einen Prozentsatz von einem individuell nach Vergaberichtlinien erstellten Gesamtscorewerts?


Klar ist jedenfalls, dass anders als bei vielen anderen Banken Kreditnehmer mit einem relativ schwachen Score einen Kredit erhalten können.

Zur Bearbeitung der Kreditanfrage benötigt die Bank nur wenige Unterlagen:

  1. 1
    Die ausgefüllte Kreditanfrage mit den persönlichen Angaben.
  2. 2
    Die letzte Gehaltsabrechnung bzw. der aktuelle Bezügebescheid oder der aktuelle Bescheid über das Ruhegehalt.
  3. 3
    Die Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses.
  4. 4
    Die vollständigen Kontoauszüge des letzten Monats.

Antragsverfahren und Auszahlungsdauer

Der Kredit kann ausschließlich online beantragt werden. Ein schriftlicher Kreditantrag über den Postweg ist nicht möglich.

Das Antragsverfahren startet mit dem Ausfüllen der Online-Kreditanfrage.

Das Formular unterscheidet sich von den Antragsstrecken anderer Kreditinstitute. Sie müssen zuerst ihre E-Mail-Adresse eingeben.

 Daraufhin werden unter anderem Angaben zur Wohnsituation, zur Einkommenssituation und zu Vorkrediten sowie zu Ihrer Bank abgefragt.

Erst nach etwa 70 % der Antragsstrecke müssen Sie sich identifizieren (Name, Vorname usw.)

Dies sind die Schritte, die bis zur Auszahlung durchlaufen werden:

  • Sie senden die Kreditanfrage ab und erhalten daraufhin ein vorläufiges Kreditangebot.
  • Sie laden die erbetenen Unterlagen zu younited Credit hoch.
  • Die Legitimation erfolgt per Video-Chat. Das Verfahren dauert nur wenige Augenblicke.
  • Der Vertrag, Ihr Einverständnis mit den Konditionen vorausgesetzt, wird elektronisch unterschrieben.
  • Das Kreditinstitut prüft die Kreditvoraussetzungen und die Bonität abschließend, Dauer: 24 Stunden.
  • Der Kreditbetrag wird 1 bis 2 Tage nach positiver Prüfung ausgezahlt.

Geht alles glatt, ist das Geld also nach 36 bis 48 Stunden auf Ihrem Konto.

Eine Sofortauszahlung findet hingegen nicht statt. Dies wäre nur der Fall, wenn anstelle des Unterlagen-Uploads eine automatische Kontoauswertung (Kontoblick) noch während des Antragsverfahrens möglich wäre.

Die Bank bietet diesen vollständig digitalen Kredit mit Sofortauszahlung aber nicht an.

Bedienungsfreundlichkeit der Webseite

Die Produktseite ist erfreulich übersichtlich aufgebaut. Am besten starten Sie die

Kreditanfrage von dieser Seite aus.

Neben dem Einstieg in die Kreditanfrage enthält diese Seite ein kleines Einführungsvideo sowie eine ausführliche Erklärung der mit dem Kredit verbundenen Kosten und des Preismodells.

Unter dem Preismodell finden Sie ein repräsentatives Beispiel sowie Angaben zum Antragsverfahren.

Der FAQ Bereich ist über einen Link in der Navigation zu erreichen. Die Antworten sind verständlich und informativ.

Unterstützung beim Ausfüllen des Antrags erhalten Sie unter der Telefonnummer +49 89 120840855. Der telefonische Kundenservice ist Montag bis Freitag jeweils von 8 bis 20:00 Uhr und Samstag von 10 bis 16:00 Uhr zu erreichen

Zusätzliche Informationen können Sie über ein Kontaktformular anfragen.

Das Formular für die Kreditanfrage ist verständlich aufgebaut. Nur notwendige Informationen werden abgefragt.

Allerdings gibt der Antragsteller seine Einwilligung, Angebote für verschiedene andere Finanzprodukte zu erhalten. Soweit ersichtlich, ist es nicht ohne weiteres möglich, diese Einwilligung zu verweigern. Sicherlich nicht sehr verbraucherfreundlich.

Fazit:

Die Webseite ist einfach und ansprechend aufgebaut. Die Navigation ist übersichtlich. Sie enthält die wichtigsten Informationen in wenigen, verständlichen Worten. Aufbau und Gestaltung der Webseite heben sich positiv von den Internetauftritten der meisten Direktbanken ab.

Ist Younited Credit seriös?

Der Finanzdienstleister verfügt über eine Banklizenz und darf deshalb selbst Kredite vergeben. Aufsichtsbehörde ist die französische Finanzaufsicht. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ist für die deutsche Niederlassung zuständig.

Die Kreditvergabe erfolgt nach den in Deutschland vorgesehenen Regeln. Dies gilt auch für die Bonitätsprüfung. Alle Datenübertragungen und Datenspeicherungen sind sicher und entsprechen den einschlägigen Vorschriften.

Antragsteller, die die Vergabevoraussetzungen, insbesondere die Bonitätsanforderungen, erfüllen, erhalten schnell ein Darlehen. Unzulässige Kosten werden nicht erhoben. Es gibt keine Kundenberichte über unzulässiges Verhalten.

Fazit:

Younited Credit ist seriös. Der Finanzdienstleister bietet eine interessante Alternative zu P2P Krediten, die von Vermittlungsbörsen ohne Banklizenz angeboten werden.

Younited Credit Kredit: Erfahrungen

Das Kreditangebot des Finanzdienstleisters ist erst wenige Monate am Markt. Deswegen gibt es noch nicht sehr viele Erfahrungsberichte.

Check24 kann die Erfahrungen von 196 Kunden auswerten und fasst die Berichte zur Gesamtnote 4.4 / 5 zusammen.

Aus den Berichten ergibt sich, dass der digitale Kreditabschluss funktioniert und die Kreditauszahlung tatsächlich so schnell ist, wie der Dienstleister es versprochen hat.

Trustpilot hat 41.524 Erfahrungsberichte ausgewertet und kommt zu dem extrem guten Gesamtergebnis 4.6 / 5 (hervorragend).die Bewertungen wurden von Kunden aus Frankreich und anderen europäischen Ländern abgegeben.

Wenige Bewertungen (Stand: Februar 2021) stammen von deutschen Kunden.

Younited Credit auf TrustPilot

Younited Credit Bewertung auf Trustpilot

Smava hat eine Gesamtnote von 4.9 / 5 ermittelt. Grundlage sind 377 Kundenberichte über Younited Credit Kredit Erfahrungen.

Kunden heben hervor, dass die Beratung kompetent und verbraucherfreundlich ist. Das Antragsverfahren sei einfach, Bearbeitung und Kreditauszahlung erfolge zügig.

Erfahrungsberichte beziehen sich vornehmlich auf die Qualität des Kundendienstes und die Abwicklung des Kreditverfahrens. In beiden Fällen wird die Bank positiv bewertet.

Beim Test eines Kreditangebotes geht es in erster Linie darum, wie günstig und flexibel die allgemeinen Kreditkonditionen nach der Produktbeschreibung sind.

Younited Credit Kredit: die Bewertung im Überblick

Die Stärken und Schwächen des Kreditangebots.

Pro:

  • Kurze Laufzeiten und kleine Beträge möglich. 
  • Akzeptable effektive Jahreszinssätze trotz Berücksichtigung eines Disagios.
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung.
  • Vorzeitige Tilgungen immer kostenlos.
  • Kredite auch für Rentner und Freiberufler
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden.
  • Kreditvergabe auch an Antragsteller mit geringerer Bonität.

Contra:

  • Die zusätzliche Vermittlungsgebühr verteuert das Darlehen.
  • Kosten für Ratenpausen.
  • Kreditabschluss nur online mit digitaler Unterschrift.

Ergebnis:

Der Younited Credit Kredit überzeugt vor allem durch die Flexibilität der Kreditkonditionen während der Rückzahlungsphase. Lange nicht jede Bank gibt Kreditkunden die Wahl, mit vorzeitigen Sonderzahlungen entweder die Laufzeit zu verkürzen oder die Monatsrate zu senken.


Die zusätzliche Vermittlungsgebühr verursacht jedoch zusätzliche Kreditkosten.


Deswegen und weil Kredite auch an Kunden mit weniger guter Bonität vergeben werden, kommt es zu einem effektiven Jahreszinssatz (nach dem repräsentativen Beispiel 7,79 %), der in den meisten Laufzeitsegmenten höher ist als der durchschnittliche Zinssatz, den die Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlicht.


Dieser Zinssatz beträgt gegenwärtig 8,08 % (Laufzeit bis zu einem Jahr), 4,24 % (Laufzeit von über einem Jahr bis zu fünf Jahren) und 5,92 % (Laufzeiten über fünf Jahre).

Einen deutlichen Pluspunkt verdient Younited Credit dafür, dass Rentner bis zum 80. Lebensjahr antragsberechtigt sind.

Die meisten Banken setzen das Höchstalter mit 75 Jahren fest, aber nicht bei Antragstellung, sondern bei Laufzeitende des Kredits.

Die Bank vergibt zwar keine Darlehen an Gewerbetreibende. Aber immerhin haben Freiberufler eine Kreditchance, und das schon nach zwei Jahren der freiberuflichen Tätigkeit.

Die meisten Banken haben in ihrem Internetangebot überhaupt keine Darlehen für Selbstständige. Bieten sie für diese Berufsgruppe Kredite an, dann sind die Anforderungen an die Dauer der beruflichen Tätigkeit meistens deutlich strenger.

Wie sich aus den noch wenigen younited Credit Kredit Erfahrungen ergibt, hält sich die Bank an das Versprechen, Kredite schnell, meistens innerhalb von 36 Stunden, auszuzahlen.

Andere Banken haben mit der Einhaltung solcher Zusagen viel größere Probleme.