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Younited Credit Erfahrungen & Bewertung

Younited Credit ist eine Plattform für Verbraucherkredite mit europäischer Bankenlizenz. Günstige Zinssätze ab 1,89 % und kostenlose vorzeitige Tilgungsmöglichkeiten zeichnen das Darlehensangebot aus. Kunden können Kredite zwischen 1.000 € und 50.000 € digital mit flexiblen Laufzeiten von 6  bis 84 Monaten abschließen.

Der digitale Kreditabschluss ermöglicht eine schnelle Auszahlung, 1 bis 2 Tage nach Kreditbewilligung.

Younited Credit Konditionen

Die Konditionen sind bonitätsabhängig.*

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 50.000
  • Laufzeit: 6 bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzinssatz: 1,87 % bis 13,17 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,89 % bis 13,99 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 72 Monate
  • Gebundener Sollzins: 6.87 %
  • Effektiver Jahreszins: 9,99 %
  • Monatliche Rate: 183,04 €
  • Gesamtbetrag: 13.288,33 €

Darlehensgeber: Younited SA Niederlassung Deutschland, Rundfunkplatz 2, 80553 München

Younited Credit Kredit

Jetzt den Younited Credit Kredit mit den Angeboten von bis zu 20 Banken vergleichen und bestmögliche Zinssätze sichern!

*Die angebotenen Zinssätze enthalten ein Disagio. Dabei handelt es sich um eine einmalige Gebühr für die Bereitstellung des Kredits. Das Disagio gehört zu den laufzeitabhängigen Kosten und ist Teil des effektiven Jahreszinssatzes. Bei vorzeitiger Rückzahlung wird das Disagio anteilig erstattet.

Vorteile

  • Kurze Laufzeiten und kleine Beträge möglich.
  • Günstige effektive Jahreszinssätze trotz Berücksichtigung eines Disagios bei guter Bonität
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung
  • Vorzeitige Tilgungen immer kostenlos
  • Kredite auch für Rentner, Kurzarbeiter und Freiberufler
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden
  • Kreditvergabe auch an Antragsteller mit geringerer Bonität.

Nachteile

  • Die zusätzliche Vermittlungsgebühr verteuert das Darlehen
  • Hohe Zinssätze für Kunden mit weniger guter Bonität
  • Keine digitale Kontoauswertung und keine Sofortauszahlung
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig

Voraussetzungen

Antragsteller müssen die folgenden Kriterien erfüllen:

  • Antragsberechtigt sind volljährige Personen mit festem Wohnsitz und einer Bankverbindung in Deutschland.
  • Antragsteller müssen in eigenem Namen handeln.
  • Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit oder als Ruheständler.
  • Arbeitnehmer müssen außerhalb der Probezeit sein und sind seit wenigstens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt. Arbeitgeber im Ausland werden nicht akzeptiert.
  • Erforderlich ist ein Mindesteinkommen in Höhe von 1,000 €.
  • Antragsteller verfügen über eine Mobiltelefonnummer für das deutsche Mobilfunknetz.

Für die Kreditanfrage wird eine gültige E-Mail-Adresse benötigt.

Benötigte Unterlagen

Zur Bearbeitung der Kreditanfrage benötigt die Bank nur wenige Unterlagen:

  • Die ausgefüllte Kreditanfrage mit den persönlichen Angaben.
  • Die letzte Gehaltsabrechnung bzw. der aktuelle Bezügebescheid oder der aktuelle Bescheid über das Ruhegehalt.
  • Die Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses.
  • Die vollständigen Kontoauszüge des letzten Monats.

Younited Credit Kredit beantragen: Ablauf

Der Kredit wird nur online beantragt

  • Die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit auf der Startseite eintragen und auf „Anfragen (unverbindlich)“ klicken.
  • Die Antragsstrecke ausfüllen und online absenden.
  • Die angeforderten Unterlagen zur Bank hochladen.
  • Identifikation per Video-Chat durchführen und Kreditvertrag online signieren.
  • Auszahlung des bewilligten Betrages abwarten.

Wird die Kreditanfrage mit dem Smartphone gestellt, können Einkommensnachweise praktisch im selben Arbeitsgang fotografiert und hochgeladen werden.

Bearbeitungszeit und Auszahlung

Die abschließende Bearbeitung der digitalen Kreditanfrage erfolgt innerhalb von 24 Stunden. Voraussetzung ist, dass der Bank alle Unterlagen vollständig vorliegen.

Antragsteller erhalten eine Rückmeldung per E-Mail, ob und in welcher Höhe der Kredit gewährt werden kann. Der bewilligte Betrag wird in 1 – 2 Tagen ausgezahlt.

Das Preismodell von Younited Credit

Im Fall einer Kreditzusage wird das Darlehen von professionellen Investoren ausfinanziert.

Die Finanzströme werden über Younited Credit abgewickelt. Das bedeutet, die Kreditplattform zahlt bewilligte Darlehen aus und erhält von Kreditnehmern die Zinszahlungen, die sie an die Investoren weiterleitet.

Für diese Vermittlungstätigkeit erhält Younited Credit eine Provision in Form eines Disagios. Das Preismodell wird auf der Webseite des Finanzdienstleisters vorbildlich transparent und einfach verständlich dargestellt:

Screenshot vom younited Credit Preismodell

Das Preismodell der Younited Credit

Kreditnehmer erhalten demnach den beantragten und bewilligten Kreditbetrag vollständig ohne Abzüge. Dies ist der Auszahlungsbetrag. Zum Auszahlungsbetrag werden die Gesamtkosten hinzugerechnet. Die Gesamtkosten setzen sich aus den laufenden Zinsen und dem Disagio zusammen.

Auszahlungsbetrag (bewilligter Kreditbetrag) und Gesamtkosten ergeben den Betrag, den der Kreditnehmer während der Laufzeit in Raten zurückzahlen muss.

Der Grund für die ungewöhnlich hohe Differenz zwischen gebundenen Sollzins und effektiven Jahreszinssatz ist also die Vermittlungsgebühr, die als Disagio einbehalten wird.

Kredit für Selbstständige

Younited Credit akzeptiert Freiberufler, sofern sie seit mindestens zwei Jahren selbstständig tätig sind. Gewerbetreibende erhalten hingegen keinen Kredit. Freiberufler sind selbstständig Tätige, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen. Einzureichen ist der Steuerbescheid des Vorjahres.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre können einen Younited Credit Kredit abschließen. Sie dürfen jedoch nicht älter als 87 Jahre bei Rückzahlung sein.

Kredit für Auszubildende und Studenten

Aus der Produktbeschreibung ergibt sich nicht, ob Auszubildende und Studenten antragsberechtigt sind. Interessenten sollten sich vor Einreichung einer Kreditanfrage mit dem Kundendienst in Verbindung setzen. Voraussetzung ist aber immer ein regelmäßiges Nettoeinkommen in Höhe von 1.000 € monatlich.

Kredit für Kurzarbeiter

Younited Credit vergibt Kredite an Kurzarbeiter, sofern die Bonitätsvoraussetzungen vorliegen. Erforderlich ist ein regelmäßiges Nettoeinkommen in Höhe von wenigstens 1.000 € monatlich.

Younited Credit Autokredit

Der Younited Privatkredit eignet sich zur Fahrzeugfinanzierung. Es gibt keine Einschränkungen auf bestimmte Fahrzeugtypen und die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) bleibt beim Kreditnehmer. Das finanzierte Fahrzeug kann deshalb ohne Zustimmung der Bank noch während der Laufzeit des Kredits veräußert werden.

Auch beim Autokredit sind vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Younited Credit und SCHUFA

SCHUFA-Abfragen sind Teil der Bonitätsprüfung. Kredite ohne SCHUFA werden demnach nicht vergeben. Unerledigte negative SCHUFA Merkmale wie beispielsweise Pfändungsmaßnahmen schließen eine Kreditvergabe bei Younited aus.

Younited ist aber bereit, nach einer Einzelfallprüfung Kredite trotz erledigter Negativmerkmale zu vergeben.

Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo vermitteln schufafreie Kredite bis zu Beträgen in Höhe von 7.500 €, die von einer Liechtensteiner Bank vergeben werden. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Nettoeinkommen.

  • Kreditbeträge ab 1.000 €.
  • Flexible Laufzeiten ab 6 Monate.
  • Vorzeitige Sondertilgungen immer kostenfrei.
  • Kredit auch für Selbstständige.
  • Digitaler Kreditabschluss, schnelle Auszahlung.

Vorzeitige Kreditablösung & Sondertilgung

Younited Credit Kredite sind Verbraucherdarlehen und können deshalb jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig abgelöst werden. Der Finanzdienstleister verzichtet auf Vorfälligkeitsentschädigungen.

Sowohl vorzeitige Gesamtablösungen als auch Sondertilgungen während der Laufzeit sind deshalb kostenlos möglich.

Mit Sondertilgungen können die Laufzeit des Kredits verkürzt oder Raten reduziert werden.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Ratenpausen sind nicht Bestandteil des Kreditangebots. Sie können aber im Einzelfall nachträglich vereinbart werden, beispielsweise wenn unvorhergesehene finanzielle Engpässe eintreten.

Ratenpausen sind kostenpflichtig.

Younited Credit Kredit aufstocken

Aus der Produktbeschreibung ergibt sich nicht, ob bei Younited Credit eine Krediterhöhung möglich ist.

Interessenten sollten sich mit dem Kundendienst in Verbindung setzen und gegebenenfalls auch klären, ob zwei Kredite nebeneinander erlaubt sind.

Mit Younited Credit andere Kredite ablösen

Mit dem Kredit von Younited Credit können teure Restkredite oder Dispositionskredite abgelöst und umgeschuldet werden. Der Finanzdienstleister bietet jedoch keinen Umschuldungsservice an. Interessenten müssen die Umschuldung und Kreditablösung selbst in die Hand nehmen.

Restschuldversicherung

Interessierte können im Rahmen der Kreditaufnahme eine Restschuldversicherung abschließen. Versicherungsgeber ist MetLife. Der Abschluss ist optional.

Es gibt verschiedene Pakete, deren Versicherungsumfang sich nach dem Alter des Kreditnehmers richtet

  1. Junior Basic (18 bis 64 Jahre): Todesfall, Berufsunfähigkeit infolge schwerster Pflegebedürftigkeit, Arbeitsunfähigkeit.
  2. Junior Arbeitslosigkeit (18 bis 60 Jahre): Todesfall, Berufsunfähigkeit infolge schwerster Pflegebedürftigkeit, Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit.
  3. Senior (65-75 Jahre): Todesfall aufgrund von Unfall oder Krankheit.
  4. Senior plus (76-80 Jahre): Absicherung im Todesfall aufgrund von Unfall oder Krankheit.

Restkreditversicherungen verteuern Kredite deutlich. Oft bieten sie aber wegen diverser Ausschlusstatbestände nur einen unzureichenden Versicherungsschutz. Viele Verbraucherschützer raten deshalb von einem Abschluss im Rahmen der Aufnahme normaler Ratenkredite ab.

Younited Credit abgelehnt

Hat Younited Credit den Kreditwunsch abgelehnt, ist dies natürlich nicht angenehm, muss aber nicht das Aus für den Kreditwunsch bedeuten. Banken verwenden unterschiedliche Bonitätsmaßstäbe. Deswegen besteht die Chance auf einen Kredit bei einem anderen Kreditinstitut.

Mit Vergleichsportalen wie Verivox oder Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo können die Chancen auf eine Darlehensvergabe gewahrt werden.

Zuvor sollte die Bonität noch einmal hinterfragt werden. Wie hoch ist das frei verfügbare Einkommen, welches zur Begleichung der Monatsrate zur Verfügung steht? Welche Daten und Geschäftsvorfälle hat die SCHUFA gespeichert?

Gegebenenfalls ist es sinnvoll, Laufzeit und/oder Kreditbetrag anzupassen.

Kontakt zum Kundendienst

  • Telefon: +49 89 12 08 408 55 oder mobil unter +49 151 64196460 (Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr)
  • Kontaktformular über die Webseite des Anbieters
  • E-Mail: info@younited-credit.de

Younited Credit Kurzporträt

Younited Credit (genauer Firmenname: younited credit.) ist ein französisches Fintech Unternehmen, welches 2009 in Paris gegründet wurde. Der Finanzdienstleister ist mit Niederlassungen in Deutschland, Italien, Spanien und Portugal vertreten. Im Jahr 2021 erhielt Younited den EU Fintech Award.

In Deutschland ist der Finanzdienstleister seit 2016 als Anbieter von Festgeld in Kooperation mit dem Geldanlagemarktplatz Weltsparen bekannt. Der Sitz der deutschen Niederlassung ist München.

Der Finanzdienstleister ist eine französische Aktiengesellschaft, die der Aufsicht der französischen Zentralbank und der französischen Finanzaufsicht unterliegt.

Für die deutsche Niederlassung ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN) als Aufsichtsbehörde zuständig.

Als Fintech Unternehmen setzt die Younited Credit auf moderne Technologien und eine digitale Abwicklung von Antragsprozessen.

Ist Younited Credit seriös?

Der Finanzdienstleister verfügt über eine Banklizenz und darf deshalb selbst Kredite vergeben. Aufsichtsbehörde ist die französische Finanzaufsicht. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ist für die deutsche Niederlassung zuständig.

Die Kreditvergabe erfolgt nach den in Deutschland vorgesehenen Regeln. Dies gilt auch für die Bonitätsprüfung. Alle Datenübertragungen und Datenspeicherungen sind sicher und entsprechen den einschlägigen Vorschriften.

Antragsteller, die die Vergabevoraussetzungen erfüllen, insbesondere die Bonitätsanforderungen, erhalten schnell ein Darlehen. Unzulässige Kosten werden nicht erhoben. Es gibt keine Kundenberichte über unzulässiges Verhalten.

Fazit:

Younited Credit ist seriös. Der Finanzdienstleister bietet eine interessante Alternative zu P2P Krediten, die von Vermittlungsbörsen ohne Banklizenz angeboten werden.

Younited Credit Kredit: Erfahrungen

Das Handelsblatt in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung hat Mitte 2021 Online Ratenkredite getestet. Der Test umfasste in der Kategorie „Beste Bonität“ 21 bonitätsabhängige Kredite von 21 bundesweiten Banken. Younited Credit schnitt mit „Sehr Gut“ ab.

Bei Verivox liegen 164 Kundenbewertungen vor. 98 % der Kunden würden bei Younited wieder Kredite abschließen. Der Zinssatz wird mit 4 aus 5 Punkten bewertet. Zusatzleistungen und Bearbeitungszeit erhalten 4,5 aus 5 Punkten.

Check24 kann die Erfahrungen von 337 Kunden auswerten und fasst die Berichte zur Gesamtnote 4.5 / 5 zusammen.

Aus den Berichten ergibt sich, dass der digitale Kreditabschluss funktioniert und die Kreditauszahlung tatsächlich so schnell ist, wie der Dienstleister es versprochen hat.

Trustpilot hat 52.907 Erfahrungsberichte ausgewertet und kommt zu dem extrem guten Gesamtergebnis 4.8 / 5 (hervorragend). Die Bewertungen wurden von Kunden aus Frankreich und anderen europäischen Ländern abgegeben. Relativ wenige Bewertungen stammen von deutschen Kunden.

Smava hat eine Gesamtnote von 4.9 / 5 ermittelt. Grundlage sind 1133 Kundenberichte über Younited Credit Kredit Erfahrungen.

Kunden heben hervor, dass die Beratung kompetent und verbraucherfreundlich ist. Das Antragsverfahren sei einfach, Bearbeitung und Kreditauszahlung erfolge zügig.

Erfahrungsberichte beziehen sich vornehmlich auf die Qualität des Kundendienstes und die Abwicklung des Kreditverfahrens. In beiden Fällen wird die Bank positiv bewertet.

Beim Test eines Kreditangebotes geht es in erster Linie darum, wie günstig und flexibel die allgemeinen Kreditkonditionen nach der Produktbeschreibung sind.

Fazit zu Younited Credit

Der Younited Credit Kredit überzeugt vor allem durch die Flexibilität der Kreditkonditionen während der Rückzahlungsphase. Lange nicht jede Bank gibt Kreditkunden die Wahl, mit vorzeitigen Sonderzahlungen entweder die Laufzeit zu verkürzen oder die Monatsrate zu senken.

Die zusätzliche Vermittlungsgebühr verursacht jedoch zusätzliche Kreditkosten.

Deswegen und weil Kredite auch an Kunden mit weniger guter Bonität vergeben werden, kommt es zu einem effektiven Jahreszinssatz (nach dem repräsentativen Beispiel 9,99 %), der in den meisten Laufzeitsegmenten höher ist als der durchschnittliche Zinssatz, den die Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlicht.

Dieser Zinssatz beträgt gegenwärtig 7,24 % (Laufzeit bis zu einem Jahr), 4,28 % (Laufzeit von über einem Jahr bis zu fünf Jahren) und 5,90 % (Laufzeiten über fünf Jahre).

Einen deutlichen Pluspunkt verdient Younited Credit dafür, dass Rentner bis zum 80. Lebensjahr antragsberechtigt sind.

Die meisten Banken setzen das Höchstalter mit 75 Jahren fest, aber nicht bei Antragstellung, sondern bei Laufzeitende des Kredits.

Die Bank vergibt zwar keine Darlehen an Gewerbetreibende. Aber immerhin haben Freiberufler eine Kreditchance, und das schon nach zwei Jahren der freiberuflichen Tätigkeit.

Die meisten Banken haben in ihrem Internetangebot überhaupt keine Darlehen für Selbstständige. Bieten sie für diese Berufsgruppe Kredite an, dann sind die Anforderungen an die Dauer der beruflichen Tätigkeit meistens deutlich strenger.

Wie sich aus den noch wenigen Younited Credit Kredit Erfahrungen ergibt, hält sich die Bank an das Versprechen, Kredite schnell, meistens innerhalb von 36 Stunden, auszuzahlen.

Andere Banken haben mit der Einhaltung solcher Zusagen viel größere Probleme.

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