Zuletzt aktualisiert am 16. August 2026 von Andreas Lojewski
Ja, es ist möglich, einen 300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital zur Finanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zu bekommen, wenngleich nicht alle Banken dazu bereit sind.
Bei einem Kredit ohne Eigenkapital werden die Zinsen zwar etwas höher sein und einige Voraussetzungen strenger, aber für viele Kreditnehmer ist das eine attraktive Option.
Sie möchten mehr darüber wissen? Lesen Sie einfach weiter.
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300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital: Voraussetzungen
Banken gehen bei Krediten ohne Eigenkapital von einem erhöhten Ausfallrisiko aus. Deswegen sind die Vergaberichtlinien strenger als bei einer 300.000 € Immobilienfinanzierung mit einem Eigenkapitalanteil von beispielsweise 20 %.
Das gilt insbesondere dann, wenn die Nebenkosten mitfinanziert werden müssen (Vollfinanzierung).
Von folgenden Voraussetzungen können Sie ausgehen:
- Erforderlich ist ein regelmäßiges, hohes und sicheres Einkommen.
- Die Einnahmen müssen die Ausgaben deutlich übersteigen.
- Weitere Verbindlichkeiten sollten nicht bestehen.
- Saubere Schufa, keine Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien.
- Eine werthaltige Immobilie in guter Lage.
Sind diese Voraussetzungen erfüllt, werden Sie mit großer Wahrscheinlichkeit einen 300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital finden.
Kaufpreisfinanzierung & Vollfinanzierung
Bei Krediten ohne Eigenkapital unterscheidet man zwei Varianten.
Kaufpreisfinanzierung oder 100 % Finanzierung: Kaufpreis bzw. Herstellungskosten für die Immobilie werden kreditfinanziert. Alle Nebenkosten werden aus Eigenmitteln dargestellt. Die Nebenkosten betragen grob geschätzt 10 % bis 15 % des Kaufpreises.
Vollfinanzierung oder 110 % Finanzierung oder 120 % Finanzierung: Eigenmittel sind nicht vorhanden oder sollen nicht eingesetzt werden. Sowohl Kaufpreis oder Herstellungskosten als auch alle Nebenkosten werden fremdfinanziert.
Bei einer Vollfinanzierung ist der Darlehensbetrag immer höher als der Kaufpreis. Das bedeutet, die Kreditsumme ist während der ersten Jahre der Laufzeit nicht durch den Grundstückswert gedeckt. Deswegen schrecken viele Banken davor zurück, Vollfinanzierungen auszugeben.
Bessere Chancen bestehen bei einer 100 % Finanzierung. Aber einige Kreditinstitute haben ihre Vergaberichtlinien aktuell verschärft und finanzieren nur bis maximal 95 % des Kaufpreises.
Immobilienkreditvergleich: Zinsen, monatliche Rate & Gesamtkosten schätzen
Mit dem Baufinanzierungsvergleich finden Sie Ihren passenden 300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital zu günstigen Konditionen. Der Rechner berücksichtigt die meisten bekannten Spezialvermittler für Immobilienfinanzierungen.
Tipp: Entscheiden Sie sich im weiteren Verlauf des Antragsverfahrens für eine Rate, die nicht höher als 35 % Ihres Nettohaushaltseinkommens ist. Höhere Raten werden von den meisten Banken nicht akzeptiert.
*Die folgenden Beispiele sind Modellrechnungen für einen 300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital. Zinsen und monatliche Belastung können in Ihrem Fall deutlich von den Ergebnissen abweichen, zumal sich die Zinskonditionen bei Immobilienfinanzierungen ständig ändern.
Beispiel 1: Kaufpreisfinanzierung (100 % Finanzierung): Die Nebenkosten in Höhe von 30.000 € werden mit Eigenmitteln dargestellt.
- Kaufpreis: 300.000 €
- Darlehensbetrag: 300.000 €
- Zinssatz: 3,77 %
- Monatliche Rate: 1.443 €
- Tilgungssatz: 2 %
- Sollzinsbindung: 10 Jahre
- Gesamtlaufzeit (Prognose): 28 Jahre, 2 Monate
- Nach Ablauf der Sollzinsbindung getilgt: 72.739 €
- Bei Ende der Zinsbindung geleistete Zinszahlungen: 100.361 €
- Restschuld: 227.261 €
Beispiel 2 Vollfinanzierung (110 % oder 120 % Finanzierung): Kaufpreis und Nebenkosten werden fremdfinanziert.
- Kaufpreis: 300.000 €
- Darlehensbetrag: 330.000 €
- Zinssatz: 4,09 %
- Monatliche Rate: 1.675 €
- Tilgung: 2 %
- Sollzinsbindung: 10 Jahre
- Gesamtlaufzeit (Prognose) 27 Jahre, 3 Monat3
- Nach Ablauf der Sollzinsbindung getilgt: 81.373 €
- Bei Ende der Zinsbindung geleistete Zinszahlungen: 119.597 €
- Restschuld: 248.627 €
Zinsen, monatliche Belastung & Kosten bei unterschiedlicher Zinsbindung
Unterstellt werden ein Kaufpreis in Höhe von 300.000 € und eine Tilgung von 2 %.
Vollfinanzierung – Darlehensbetrag 330.000 €:
| Zinsbindung | Zins | Rate | Kosten* |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 4,11 % | 1.680 € | 64.249 € |
| 10 Jahre | 4,12 % | 1.683 € | 120.458 € |
| 15 Jahre | 4,31 % | 1.735 € | 173.509 € |
| 20 Jahre | 4,61 % | 1.818 € | 220.095 € |
*Kosten bei Ablauf der Sollzinsbindung
Kaufpreisfinanzierung – Darlehensbetrag 300.000 €:
| Zinsbindung | Zins | Rate | Kosten* |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,75 % | 1.438 € | 53.310 € |
| 10 Jahre | 3,77 % | 1.443 € | 100.361 € |
| 15 Jahre | 3,91 % | 1.478 € | 143.806 € |
| 20 Jahre | 3.96 % | 1.490 € | 175.035 € |
*Kosten bei Ablauf der Sollzinsbindung
Vorteile
- 300.000 Euro Kredite ohne Eigenkapital ermöglichen hauptsächlich jungen Familien und Alleinstehenden den Erwerb eines Eigenheims ohne lange Wartezeiten.
- Wer definitiv die Anschaffung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung plant, für den sind Mietzahlungen unnötige Kosten, die besser für die monatliche Rate eines Immobilienkredits eingesetzt werden können.
- Wer ohne oder mit nur wenig Eigenkapital finanziert, muss vorhandene Kapitalanlagen oder Ersparnisse nicht oder nicht in vollem Umfang angreifen. Er kann stattdessen mit dem Kapital eine Rendite erzielen, die höher ist als der Zinssatz des Immobilienkredits.
Soll die Immobilie nicht selbst genutzt, sondern vermietet werden, steigt die Rendite, wenn wenig oder überhaupt kein Eigenkapital eingesetzt wird. Voraussetzung ist, dass die Mieteinnahmen höher sind als die Kosten für die Finanzierung.
Tipp: Viele Portale bieten Kauf-/Mietrechner an. Damit können Sie schnell einschätzen, ob die Anschaffung einer Immobilie mit einem 300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital gegenüber den Mietausgaben günstiger ist.
Nachteile
- Höhere Zinsen und in der Regel etwas höhere Raten.
- Häufig ist außerdem eine längere Laufzeit erforderlich, um den Immobilienkredit vollständig zu tilgen. Die Immobilie wird dann teurer als bei einer Finanzierung mit Eigenkapital. Nach Ende der Zinsbindung verbleibt eine größere Restschuld. Dadurch steigt das Risiko einer Anschlussfinanzierung zu höheren Zinssätzen.
- Das größte Risiko besteht aber in den ersten Jahren nach Abschluss der Finanzierung. Muss die Immobilie aus wirtschaftlichen oder persönlichen Gründen innerhalb weniger Jahre nach Kreditaufnahme veräußert oder verwertet werden, können hauptsächlich bei einer Vollfinanzierung zusätzliche Schulden auf den Kreditnehmer zukommen.
Wie im Kapitel über die Vollfinanzierung dargestellt, benötigen Sie für die Finanzierung eines Kaufpreises in Höhe von 300.000 € einen Kredit über 330.000 €.
Es kann dann ein paar Jahre dauern, bis der Restkredit durch Verkauf oder Verwertung der Immobilie abgedeckt ist, es sei denn, der Wert der Immobilie hat sich in der Zwischenzeit deutlich erhöht.
Müssen Sie die Immobilie gleichgültig aus welchen Gründen vorzeitig aufgeben und der Hauspreis für die Immobilie nicht angestiegen ist, reicht der Veräußerungserlös zur Begleichung des Restkredits möglicherweise nicht aus. Dann besteht das Risiko, dass Sie zusätzlich zum Verlust Ihres Hauses noch auf Schulden sitzen bleiben.
Exkurs: Was zählt zum Eigenkapital
Als Eigenkapital kommen alle Vermögenswerte infrage, die sofort oder zukünftig für die Hausfinanzierung eingesetzt werden können:
- Spareinlagen, Kapitalanlagen und Bargeld
- Lebensversicherungen, zuteilungsreife Bausparverträge und angesparte Riester-Verträge
- Darlehen von dritten Personen (Verwandte, Freunde, Arbeitgeberdarlehen)
- Fördermittel aus kommunalen Töpfen, Landesmitteln oder von der KfW
- Wertgegenstände wie Edelmetall, Gemälde, Antiquitäten, Münzen
- Vorhandene, möglichst unbelastete Immobilien, auch von Familienmitgliedern
- Beim Hausbau: Eigenleistungen (Muskelhypothek)
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Informationen zu Interhyp
Interhyp, ein Unternehmen der ING, ist der größte Vermittler von privaten Baufinanzierungen in Deutschland. Die Interhyp Gruppe hat etwa 1700 Mitarbeiter und ist derzeit an über 110 Standorten persönlich vor Ort für Kunden und Partner präsent.
Das Unternehmen arbeitet mit über 500 Bankpartnern zusammen. Gemeinsam mit Protyp, die sich an Einzelvermittler und institutionelle Partner wendet, betrug das Finanzierungsvolumen 2022 etwa 22 Milliarden €.
Kunden bewerten Interhyp überdurchschnittlich positiv. Das Bewertungsportal Trustpilot bildet aus 1.340 Kundenerfahrungen den TrustScore 4,9/5 und vergibt die Gesamtnote „Hervorragend“.
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