Zuletzt aktualisiert am 19. August 2026 von Andreas Lojewski
Die Santander Consumer Bank (jetzt: Openbank Deutschland) mit Sitz in Mönchengladbach ist eine hundertprozentige Tochter des weltweit agierenden spanischen Bankenkonzerns Banco Santander. Das Kreditinstitut bietet unter anderem Ratenkredite (BestCredit) und Autokredite an, letztere auch unter der Marke „CarCredit“. Zudem gibt Santander Kreditkarten aus.
Sie können den Santander Kredit online auf der Webseite der Bank oder in einer Filiale beantragen. Möglich ist weiterhin eine Kreditanfrage bei einem Vergleich wie Verivox.
>> Der Kreditvermittler Bon-Kredit ist eine Alternative. Bon-Kredit verlangt keine Vorkosten und vermittelt Kredite auch an Personen mit Bonitätsproblemen.
Wir empfehlen den Kreditabschluss über ein Vergleichsportal, weil der Durchschnittszinssatz des BestCredits mit aktuell 8,49 % hoch ist. Mit einem Kreditvergleich unter bis zu 20 Anbietern haben Sie auch bei mittlerer Bonität gute Chancen, ein besseres Zinsangebot zu finden.
Lesen Sie weiter, wenn Sie mehr über den Santander Ratenkredit erfahren möchten. Oder wählen Sie ein Thema:
Kreditkonditionen im Überblick
| Merkmal | Wert |
|---|---|
| Kreditspanne | 1.000 €-75.000 € |
| Sollzins (gebunden) | 2,95 % bis 11,37 % |
| Zinsspanne (effektiv) | 2,99 % bis 11,98 % |
| Durchschnittszins (effektiv) | 8,49 % |
| Laufzeit | 12 bis 96 Monate |
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag von 1.000 € bis 75.000 €; effektiver Jahreszins von 2,99 % bis 11,98 %; fester Sollzinssatz von 2,95 % bis 11,37 % p. a.; Laufzeit von 12 bis 96 Monaten; monatliche Raten von 11,71 € bis 6.641,52 €; Gesamtbetrag von 1.016,05 € bis 114.536,75 €.
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 6.000 €, effektiver Jahreszins 8,49 %, fester Sollzinssatz 8,18 % p. a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 146,98 €, Gesamtbetrag 7.055,04 €. Ein Angebot der Openbank Deutschland AG (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach(Stand: August 2024).
Santander Kredit online beantragen: Digitale Kreditaufnahme mit Online-Antrag, Bonitätsprüfung und schneller Bearbeitung.
Wer kann einen Santander Kredit online beantragen?
Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit und Beamte sind antragsberechtigt, wenn sie wenigstens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sind.
Rentner und Pensionäre erhalten einen Kredit. Sie dürfen bei Rückzahlung aber nicht älter als 74 Jahre sein.
Selbstständige erhalten den Santander Kredit online nicht. Santander bietet jedoch Finanzierungen für den geschäftlichen Bereich an.
Studenten erhalten den BestCredit ebenfalls nicht. Santander bietet aber KfW-Studienkredite an, die am besten in einer Filiale abgeschlossen werden.
Volljährige Auszubildende sollten sich vor einer Kreditanfrage beim Kundendienst informieren, ob und unter welchen Konditionen ein Kredit möglich ist.
Um einen Santander Kredit online beantragen zu können, gelten zusätzlich folgende Voraussetzungen:
- Kreditnehmer müssen volljährig sein, auf eigene Rechnung handeln, den ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland haben
- Es dürfen keine negativen Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa vorliegen.
- Erforderlich ist die Abtretung pfändbarer Gehaltsansprüche.
Unklar bleibt, ob befristete Arbeitsverhältnisse ausreichen und ob Elterngeld oder Kindergeld zum berücksichtigungsfähigen Einkommen gehören. Angaben zu Mindesteinkommen werden nicht gemacht.
Gegebenenfalls sollten diese Fragen vor einer Kreditanfrage mit dem Kundendienst geklärt werden.
Santander Kredit online zu zweit beantragen?
Santander Kredite können zu zweit beantragt werden. Die Bank macht keine Angaben darüber, ob bei der Antragsteller im selben Haushalt leben müssen. Planen Sie eine Kreditanfrage zu zweit, sollten Sie diese Frage vor einem Kreditantrag mit dem Kundenservice klären.
Bei einer Kreditanfrage zu zweit werden die Einkünfte beider Antragsteller zu einem Haushaltseinkommen zusammengefasst. Dadurch kann sich die Bonität und damit die Bereitschaft der Bank zur Kreditvergabe verbessern. Manchmal sind auch günstigere Konditionen möglich.
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Ablauf der Kreditanfrage
Sie können zwischen einem digitalen und einem analogen Kreditabschluss wählen. Wir empfehlen den komplett digitalen Abschluss. Dieses Verfahren ist am einfachsten und am schnellsten:
- Legen Sie folgende Unterlagen bereit: Ausweispapier, Handynummer, IBAN und Log-in-Daten Ihres Girokontos, auf das die Gehaltszahlungen eingehen.
- Füllen Sie den Online-Antrag mit Angaben zu Ihrer Person, Wohnsituation und zum Arbeitsverhältnis aus. Das System veranlasst eine schufaneutrale Konditionenanfrage bei der Schufa.
- Während des Antragsverfahrens werden Sie gefragt, wie Sie Ihr Einkommen nachweisen möchten. Sie können sich zwischen Unterlagen-Upload und digitalem Kontoblick entscheiden. Für den Kontoblick müssen Sie sich in Ihr Girokonto einloggen.
- Als Neukunde ist eine Legitimation erforderlich. Die Identitätsfeststellung ist wahlweise per Video-Chat, Postident oder Kontoident möglich. Beim Kontoident bestätigen Sie Ihre Identität mit der Überweisung eines 1 Cent Betrages. Video-Chat ist am schnellsten.
- Unterschreiben Sie den Kreditvertrag mit einer digitalen Signatur oder auf Papier. Entscheiden Sie sich für einen analogen Abschluss, müssen Sie die Vertragsunterlagen per Post versenden.
Wie lange dauert die Auszahlung?
Santander bearbeitet eingehende Kreditanträge in der Regel sofort. Nach Aussage der Bank werden Kredite bei digitale Beantragung und nach Annahme innerhalb von 1 bis 2 Werktagen ausgezahlt.
Unterlagen für die Kreditanfrage
Was benötigt man für einen Santander Kredit online? Neben dem unterschriebenen Kreditvertrag werden eine Reihe weiterer Unterlagen benötigt, sofern ein vollständig digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick nicht gewünscht wird.
- Kopien der letzten drei Gehaltsbescheinigungen, der aktuellen Bezügemitteilung oder des aktuellen Ruhegehaltsbescheides.
- Eventuell Kontoauszug mit dem letzten Gehaltseingang in Kopie.
- Nachweise für Nebeneinkommen.
- Neukunden müssen sich identifizieren. Dazu wird ein Ausweispapier (Personalausweis, Pass) mit Bild und Anschrift benötigt.
Kontakt zum Kundendienst
Die Bank stellt mehrere Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:
- Hotline: 02161 9060–599 Montag bis Freitag von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr, Wochenende und bundeseinheitliche Feiertage von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
- Kontaktformular zur Vereinbarung eines Termins, beispielsweise zur Kreditberatung
Kreditinteressenten können darüber hinaus die Online-Filialsuche nutzen und die nächstgelegene Filiale besuchen.
Vorteile
- Günstiger Zins bei guter Bonität.
- Kredite schon ab 1.000 €.
- Lange Laufzeiten bis 96 Monate.
- Digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick.
- Einfache Krediterhöhung mit Online-Anfrage.
- Kundendienst täglich erreichbar.
Nachteile
- Hoher Durchschnittszinssatz.
- Sondertilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
- Ratenpausen kostenpflichtig.
- Kein Kredit für Selbstständige.
- Keine Sofortauszahlung.
Santander Kredit ohne Schufa?
Santander vergibt Kredite nur bei ausreichender Bonität. Vor jedem Kreditabschluss wird eine Schufa-Auskunft eingeholt und ein gewährter Kredit wird bei der Schufa angemeldet.
Unerledigte, negative Schufa-Eintragungen schließen bei Santander eine Kreditvergabe aus. Ebenso ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich.
Kredite ohne Schufa bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 Euro vermitteln seriöse Finanzdienstleister wie *Bon-Kredit oder *Creditolo ohne Vorkosten.
Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung
Sondertilgungen sind jederzeit möglich, wie es den gesetzlichen Vorschriften entspricht. Sie sind aber nicht kostenlos. Es fallen die gesetzlich zulässigen Vorfälligkeitsentschädigungen an und eventuell noch weitere Kosten für die Bearbeitung.
Gleiches gilt bei einer Gesamttilgung. Kostenlos einen Santander Kredit vorzeitig abzulösen, ist nicht möglich.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 %, wenn die Restlaufzeit länger als ein Jahr ist und 0,5 % für kürzere Laufzeiten.
Werden Sondertilgungen vorgenommen, wird die Vorfälligkeitsentschädigung auf den neben den üblichen Tilgungsleistungen zusätzlich zurückgezahlten Betrag erhoben.
Bei einer Gesamtablösung ist die Vorfälligkeitsentschädigung auf den vorzeitig abgelösten Restsaldo zu zahlen.
Mit einer Sondertilgung können nach Ihrer Wahl entweder die Kreditraten gesenkt oder es kann die Laufzeit verkürzt werden.
Santander Kredit Online pausieren: Ratenänderungen & Ratenaufschub
Die Bank gewährt eine Ratenpause. Unklar bleibt, ob die Ratenpause bereits im Kreditvertrag enthalten ist, oder individuell von Fall zu Fall vereinbart werden muss. Ratenpausen sind kostenpflichtig. Stundungen oder Ratenänderungen sind nach vorheriger Absprache im Kulanzweg möglich.
Umschulden mit dem Santander Kredit
Der Santander Kredit Online eignet sich wegen günstiger Zinssätze zur Ablösung und Umschuldung von Krediten anderer Banken, von Dispositionskrediten und von Sollsalden auf Kreditkartenkonten.
Umschuldungskredite können mit dem Online-Antragsformular angefragt werden. Bis zu zehn Umschuldungskredite sollen abgelöst werden können.
Empfehlenswert ist aber, zuvor den Kundendienst zu kontaktieren.
- Eine persönliche Beratung ist telefonisch unter 02161 – 90 60 154 möglich.
- Die Servicehotline – erreichbar sieben Tage in der Woche rund um die Uhr – hat folgende Telefonnummer: 02161 – 90 60 599.
- Sie können außerdem ein Kontaktformular nutzen oder einen Termin in einer Filiale vereinbaren.
Santander Kredit online erhöhen
Ein bestehender Santander Kredit kann online aufgestockt werden. Zeitliche Vorgaben für eine Krediterhöhung gibt es nicht. Voraussetzung ist aber eine ausreichende Bonität. Der Aufstockungskredit kann online beantragt werden.
Ebenso wie bei einer Umschuldung ist aber eine vorherige Kontaktaufnahme mit dem zuständigen Kundendienst empfehlenswert.
Möchten Sie einen bestehenden Santander Kredit ablösen oder aufstocken, benötigen Sie den Restsaldo.
Der Ablösebetrag kann telefonisch erfragt werden: 02161 – 90 60 526.
Eine schriftliche Zusendung des Ablösebetrages bzw. des Restsaldos ist möglich, aber gebührenpflichtig.
Restschuldversicherung abschließen?
Die Restschuldversicherung heißt bei Santander „Ratenschutz“. Die Versicherung soll der Absicherung von Kreditausfallrisiken dienen. Der Versicherer stellt verschiedene Leistungspakete zur Verfügung wie Todesfall und Arbeitsunfähigkeit.
Die Prämie wird der Kreditsumme als Einmalbetrag hinzugerechnet.
Verbraucherschützer sehen Restschuldversicherungen kritisch. Sie verteuern die Kreditaufnahme. Andererseits lässt der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände häufig zu wünschen übrig.
Santander Online-Kredit: Erfahrungen
Auf Kreditportalen wird die Santander Bank überdurchschnittlich gut bewertet. Kreditportale fassen die Erfahrungsberichte zu einem Gesamtergebnis zusammen. Die Gesamtnoten liegen zwischen 4,6 und 4,9 Punkten von fünf möglichen Punkten.
Kunden sind mit dem Produkt BestCredit ebenso zufrieden wie mit dem Kundendienst, dessen Kompetenz besonders positiv herausgestrichen wird. Diesen Eindruck jedenfalls kann man gewinnen, wenn man die Kurzbewertungen von Kunden auf Kredit-Vergleichsportalen auswertet.
Die Santander Consumer Bank hat im Jahr 2023 zwei Qualitätssiegel erhalten, die im Handelsblatt veröffentlicht wurden. Ausgezeichnet wurde der Santander Online-Kredit mit der Note „sehr gut“. Der Kundendienst erhielt die Auszeichnung „Top Kundenberatung“.
Ein anderes Bild ergibt sich auf Trustpilot.de, einem unabhängigen Bewertungsportal. Aus 3.287 abgegebenen Erfahrungsberichten bildet das Portal die Gesamtnote ungenügend (1,3/5).
Die Erfahrungsberichte beziehen sich allerdings meistens nicht auf Kredite, sondern auf andere Produkte wie Kreditkarten und Konten.
Auf Trustpilot werden nicht nur die Produkte selbst kritisiert. Auch der Kundendienst wird als unfreundlich und inkompetent dargestellt.
Probleme wurden beispielsweise im Zusammenhang mit Ratenversicherungen (Kreditausfallversicherungen) geschildert. Unsere Empfehlung ist, solche Versicherungen nicht abzuschließen.
Kam es in einem Einzelfall zu Missverständnissen oder konnte ein Kredit mangels Bonität nicht vergeben werden, sind Kreditkunden enttäuscht und bewerten die Bank negativ.
Dies geschieht dann nicht auf dem Vergleichsportal, sondern auf einem unabhängigen Bewertungsportal wie Trustpilot.
Deswegen sollte man die bei Banken meistens schlechten Gesamtbewertungen auf Trustpilot grundsätzlich nicht überbewerten.
Im Fall der Santander Bank fällt aber auf, dass 86 % aller Kundenberichte mit der Gesamtnote ungenügend enden. Vor diesem Hintergrund scheint eines klar: Bei der Santander Bank ist gegenwärtig einiges verbesserungswürdig, vorrangig der Kundendienst.
Unsere Bewertung
Für die Bewertung eines Kredits gibt es zwei Kriterien: das Zinsangebot und Rückzahlungsoptionen, die während der Laufzeit wichtig sind.
Das bonitätsabhängige Zinsangebot beim Santander Kredit Online ist günstig, aber nur für Personen mit bester oder guter Bonität. Der Durchschnittszinssatz hingegen, den Personen mit mittlerer Bonität erhalten, ist im Vergleich zu Konkurrenzangeboten hoch.
Positiv ist schließlich, dass abgesehen von zeitlich begrenzten Sonderangeboten für Neukunden eine Gleichbehandlung von Bestandskunden und Neukunden bei den Zinsen stattfindet.
Der Santander Kredit Online-Antrag ist einfach und übersichtlich. Die Bank bietet einen digitalen Kreditabschluss mit Unterlagen-Upload oder Kontoblick an. Dadurch wird die Kreditauszahlung deutlich beschleunigt. Ein Pluspunkt für Santander.
Die Flexibilität des BestCredit-Angebots lässt hingegen zu wünschen übrig. Sondertilgungen sind nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich und Ratenpausen sind kostenpflichtig.
Die meisten Banken ermöglichen kostenlose Sondertilgungen wenigstens in einem bestimmten Umfang. Viele Direktbanken erlauben darüber hinaus eine kostenlose Gesamtablösung. In Bezug auf Flexibilität kann die Santander Bank nicht mithalten.
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