Zuletzt aktualisiert am 19. August 2026 von Andreas Lojewski
Der ING Rahmenkredit ist ein faires Angebot für Kreditinteressenten mit guter Bonität.
Mit einem Rahmenkredit (Abrufkredit) vereinbaren Sie eine bestimmte Kreditlinie. Nur soweit und solange Sie Beträge aus dem eingeräumten Kreditrahmen abrufen, zahlen Sie darauf variable Zinsen.
Abrufkredite eignen sich als flexible Geldreserve auch für unvorhergesehene Finanzierungsbedarfe. Neben der Verwendung als Geldreserve eignet sich der ING Abrufkredit besonders als Alternative und zur Ablösung von Dispositionskrediten.
Kreditnehmer können beim ING Abrufkredit, anders als bei vielen Konkurrenzangeboten, die Rückzahlung des in Anspruch genommenen Betrages bis auf einen Mindestbetrag vollständig frei gestalten.
Die Kreditkonditionen im Einzelnen
Der ING Rahmenkredit ist als dauerhafte Geldreserve genauso wie ein bewilligter Dispositionskredit ohne Zweckbindung frei verfügbar.
Die Zinsen sind variabel und orientieren sich an einem bestimmten Referenzzinssatz.
Als Referenzzinssatz kommen unter anderem der Euribor oder der von der EZB veröffentlichte Zinssatz für das Hauptrefinanzierungsgeschäft in Betracht.
Die Bindung an einen Referenzzinssatz bedeutet nicht, dass sich die Zinsen für den Rahmenkredit permanent verändern.
Es ist ähnlich wie bei einem Dispositionskredit. Banken halten die Zinsen für Rahmenkredite möglichst lange stabil.
Die Konditionen für den ING Rahmenkredit sehen (Stand: Juni 2026) so aus:
- Finanzierungssumme (Kreditspanne): 2.500 Euro bis 25.000 Euro
- Effektiver Jahreszins: 8,28 %
- Variabler Sollzinssatz p. a.: 7,98 %
- Auszahlung (möglicher Abrufbetrag): beliebig ab 1 Euro
- Rückzahlungsrate: 2 % des jeweils am 30. eines Monats in Anspruch genommenen Kreditrahmens, mindestens 50 €
- Laufzeit: keine Laufzeit
- Zinszahlung: Je 1000 € in Anspruch genommenem Betrag, 6,65 € monatlich.
Repräsentatives Beispiel Rahmenkredit:
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000,00 € und unbegrenzter Laufzeit erhalten alle Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 8,28 % (variabler Sollzinssatz 7,98 % p. a.). Zinsen zahlen Sie nur bei Nutzung, etwa monatlich 6,65 € für 1.000,00 €, wenn Sie den Rahmenkredit in dieser Höhe in Anspruch nahmen. Die monatliche Standard-Rückzahlung (Tilgung) beträgt 2 % des jeweils in Anspruch genommenen Kreditrahmens (mindestens 50 €), bei einer Inanspruchnahme von 5.000 € also zunächst 100 €.
Screenshot vom ING Rahmenkredit Rechner
Sofern Sie zum ersten Mal die Aufnahme eines Rahmenkredits erwägen, werden Ihnen die Konditionen vielleicht etwas fremd vorkommen. Deswegen erläutern wir kurz Produktmerkmale, die anders als bei Ratenkrediten sind.
Kreditspanne und Kreditlinie
Mit der Kreditspanne (Finanzierungssumme) wird der abstrakte Kreditrahmen bezeichnet, innerhalb dessen eine kundenspezifische Kreditlinie eingeräumt werden kann.
Die tatsächliche Kreditlinie richtet sich nach den Wünschen des Kunden und nach dessen Bonität. Für die Kreditwürdigkeit spielen Scorewerte und die Einkommensverhältnisse des Antragstellers eine Rolle.
Die ING arbeitet mit günstigen Einheitszinssätzen. Deswegen müssen Sie davon ausgehen, dass eine gute Bonität, jedenfalls keine unterdurchschnittliche Bonität, Voraussetzung für die Vergabe eines Rahmenkredits ist.
Die Vereinbarung eines Rahmenkredits wird im Schufaregister eingetragen. Insoweit besteht kein Unterschied zum Ratenkredit.
Variabler Sollzinssatz
Der Sollzinssatz richtet sich nach einem Referenzzinssatz und kann sich gelegentlich ändern. Steigen die Referenzzinsen, erhöht sich gegebenenfalls der Sollzinssatz, fallen die Referenzzinsen, können die Sollzinsen ebenso fallen.
Mit einer häufigen Anpassung des Sollzinssatzes an einen Referenzzinssatz ist bei der ING nicht zu rechnen. Vor jeder Anpassung werden Sie rechtzeitig eine Mitteilung erhalten.
Verändert sich der Sollzinssatz, geschieht dasselbe mit dem effektiven Jahreszins.
Zinsen fallen immer nur auf den in Anspruch genommenen Betrag für die Zeit der Inanspruchnahme an.
Auszahlung
Über die Höhe der Auszahlung entscheiden Sie allein. Gleiches gilt für das „ob“. Sie sind nicht verpflichtet, die eingeräumte Kreditlinie zu nutzen.
Die ING kennt keine Mindestauszahlungen. Ausgezahlt wird, indem Sie den gewünschten Betrag vom Konto des Rahmenkredits abrufen und auf Ihr Referenzkonto, das ist Ihr Girokonto, transferieren.
Der Auszahlungsbetrag ist begrenzt durch die noch frei zur Verfügung stehende Kreditlinie.
Der ING Rahmenkredit ist revolvierend. Von Ihnen erbrachte Tilgungsleistungen stehen erneut für die Auszahlung zur Verfügung.
Beispiel: Sie haben die Kreditlinie in Höhe von 10.000 Euro vollständig ausgeschöpft. Jetzt zahlen Sie 7.000 Euro zurück. Diesen Betrag können Sie erneut abrufen.
Rückzahlungsrate:
Die monatliche Standard-Rückzahlung (Tilgung) beträgt 2 % des jeweils in Anspruch genommenen Kreditrahmens (mindestens 50 €), bei einer Inanspruchnahme von 5.000 € also zunächst 100 €.
Abgesehen von dieser Vorgabe, können Sie Rückzahlungen in beliebiger Höhe vornehmen.
Sie können sich auch selbst in die Pflicht nehmen und eine feste monatliche Rückzahlung vereinbaren. Dazu müssen Sie das entsprechende Feld in der Online-Kreditanfrage ausfüllen.
Abrechnung der Zinsen
Die Zinsen werden taggenau auf den ausstehenden Saldo berechnet und monatlich abgerechnet.
Der Betrag wird von Ihrem Referenzkonto abgebucht.
Laufzeit
Eine bestimmte Laufzeit ist beim ING Abrufkredit nicht vorgesehen. Üblicherweise werden bei Rahmenkrediten keine Laufzeiten vereinbart.
Nehmen Sie keine Beträge aus der eingeräumten Kreditlinie in Anspruch, steht Ihnen die Geldreserve weiterhin in vollem Umfang zur Verfügung. Der Rahmenkredit wird dadurch nicht ungültig. Sie können den Rahmenkredit beliebig lange ruhen lassen.
Kündigung des Kreditrahmens
Der Rahmenkredit kann jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kostenfrei gekündigt werden.
Die Kündigung kann beispielsweise erfolgen, indem Sie sich in Ihr Kundenkonto (Internetbanking) einloggen, den Rahmenkredit auswählen und dann die Funktion „Konto löschen“ wählen.
Eine Kündigung bzw. Löschung des Rahmenkredit-Kontos ist erst möglich, wenn alle in Anspruch genommenen Kreditbeträge zurückgezahlt worden sind, der Kontostand also 0,00 Euro aufweist.
Zu guter Letzt – Kosten
Die ING erhebt nach Öffnung des Kreditkontos keine Kosten. Gebühren für Kontoauszüge, Anpassungen von Konditionen oder für andere Änderungswünsche werden nicht erhoben.
ING Rahmenkredit: Voraussetzungen und benötigte Unterlagen
Für die Einräumung eines Kreditrahmens gibt es folgende Voraussetzungen:
- Antragsteller sind volljährig, haben ihren Wohnsitz und ihren Arbeitsplatz in Deutschland und verfügen über ein Gehaltskonto.
- Erforderlich ist ein regelmäßiges monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter, Ruheständler oder Freiberufler (nicht Gewerbetreibender) und eine gute Bonität.
- Der Rahmenkredit muss für private Zwecke und darf nicht gewerblich genutzt werden.
- Bei Verheirateten muss die Kreditanfrage gemeinsam gestellt werden. Wird der Antrag gemeinsam gestellt, müssen beide Antragsteller unter der gleichen Adresse wohnen.
Zwei Wege führen zum ING Rahmenkredit:
Sie beantragen den Rahmenkredit vollständig digital. Das bedeutet: digitaler Einkommens-Check, Legitimation per Videoident und digitale Unterschrift. Unterlagen müssen weder mit der Post versandt werden, noch hochgeladen werden.
Das vollkommen digitale Antragsverfahren setzt allerdings voraus, dass sie bei der ING DiBa ein Gehaltskonto führen.
Mit dem digitalen Verfahren ohne Gehaltsnachweise auf Papier steht Ihnen der Kreditrahmen in kürzester Zeit zur Verfügung. Besonders schnell geht es, wenn Sie als Bestandskunde den Antrag im Internetbanking stellen.
Ohne Gehaltskonto müssen Sie die Unterlagen zum Nachweis Ihres Einkommens per Dokumenten-Upload hochladen.
Auch in diesem Fall erhalten Sie eine Sofortzusage und der Rahmenkredit steht Ihnen in Erhalt von 24 Stunden zur Verfügung.
Möglich ist natürlich ebenfalls eine Kreditanfrage auf herkömmlichem Weg mit der Post unter Einbeziehung des PostIdentverfahrens. Die endgültige Bewilligung des Rahmenkredits wird dann ein paar Tage in Anspruch nehmen.
Haben Sie noch kein Gehaltskonto bei der ING, sind folgende Nachweise erforderlich, die hochgeladen werden können:
- Angestellte: die letzten drei vollständigen Gehaltsabrechnungen.
- Beamte: vollständige Kopie der letzten Bezügemitteilung.
- Freiberufler: vollständige Kopie der letzten zwei Steuerbescheide.
- Ruheständler: vollständige Kopie des letzten Rentenbescheids.
Gegebenenfalls muss ein Kontoauszug mit dem letzten Gehaltseingang vorgelegt werden, sofern sich aus den Einkommensnachweisen die Kontoverbindung nicht ergibt.
Wie funktioniert das Antragsverfahren?
Sie können die gewünschte Kreditlinie online oder telefonisch anfragen. Daraufhin findet eine Vorprüfung mit einer vorläufigen Kreditentscheidung statt.
Fällt die Entscheidung positiv aus, erhalten Sie online ein Vertragsangebot, welches Sie unterzeichnet an die Bank zusammen mit den erbetenen Unterlagen zurückschicken müssen.
Die Bearbeitungszeit kann, wie oben dargestellt, erheblich reduziert werden, wenn Sie den Unterlagen-Upload oder den digitalen Einkommens-Check nutzen und von der digitalen Unterschrift Gebrauch machen.
Sie haben weiter die Möglichkeit, den Vertrag digital zu unterschreiben. Dadurch verkürzt sich die Bearbeitungsdauer zusätzlich.
Die ING sagt eine taggleiche Prüfung (am Tag des Eingangs des unterschriebenen Kreditvertrags nebst Unterlagen) und sofortige Auszahlung auf das für den Rahmenkredit eingerichtete Kreditkonto zu.
Sobald die Gutschrift auf dem Kreditkonto erfolgt ist, können Sie sich den gewünschten Betrag aus der Kreditlinie selbst auszahlen. Das geschieht mit einer Überweisung vom Kreditkonto an das als Referenzkonto angegebene Girokonto.
ING Rahmenkredit erhöhen
Eine Aufstockung der Kreditlinie innerhalb der generellen Finanzsumme, also bis zu einem Betrag in Höhe von 25.000 Euro, ist im Grundsatz jederzeit möglich.
Erforderlich ist eine entsprechende Anfrage, die über das Internetbanking problemlos an die Bank gerichtet werden kann.
Eine Aufstockung der Kreditlinie ist frühestens sechs Monate nach der ursprünglichen Kreditgenehmigung möglich.
Die ING wird eine erneute Bonitätsprüfung vornehmen, bevor sie die Kreditlinie erhöht. Möglich ist, dass nicht nur die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit geprüft, sondern darüber hinaus noch eine erneute Schufa-Auskunft angefordert wird.
Rahmenkredit abgelehnt?
In der Regel spielen Bonitätsprobleme eine Rolle, wenn die ING DiBa einen Rahmenkredit ablehnt.
Lassen Sie die Sache nicht auf sich beruhen. Erkundigen Sie sich nach den genauen Gründen der Kreditablehnung.
Je nach der Art der Ablehnungsgründe können Sie bei einer anderen Bank Chancen auf einen Rahmenkredit haben.
Banken gehen nach unterschiedlichen Vergaberichtlinien vor. Es ist also möglich, dass eine andere Bank geringere Anforderungen an die Bonität stellt als die ING DiBa.
Nehmen Sie aber die Kreditablehnung zum Anlass, anhand einer Haushaltsrechnung nochmals zu überprüfen, ob Sie sich einen Rahmenkredit mit der gewünschten Kreditlinie tatsächlich leisten können.
Rahmenkredit oder Ratenkredit?
Rahmenkredit oder Ratenkredit – welche Kreditlösung ist besser? Die Beantwortung dieser Frage hängt von der konkreten Lebenssituation und davon ab, wie Sie das Darlehen verwenden möchten. Zur Finanzierung von Anschaffungen oder größeren Vorhaben eignen sich Ratenkredite besser.
>> Ratenkredit mit Verivox beantragen
>> Der Kreditvermittler Bon-Kredit ist eine Alternative. Bon-Kredit verlangt keine Vorkosten und vermittelt Kredite auch an Personen mit Bonitätsproblemen.
Rahmenkredite eignen sich vor allem als allgemeine Geldreserve. Sie sind eine echte Alternative zu Dispokrediten.
Auf Rahmenkredite kann zurückgegriffen werden, wenn unvorhergesehene Ausgaben auf Sie zukommen oder wenn Sie kurzfristig reine Konsumausgaben, etwa eine teure Reise oder eine Hochzeit, finanzieren möchten.
Geht es um die Finanzierung eines konkreten Vorhabens, etwa den bevorstehenden Kauf eines Kraftfahrzeugs oder einer Wohnungseinrichtung, sind Ratenkredite die bessere Wahl. Schon allein deshalb, weil herkömmliche Ratenkredite zu günstigeren Zinsen zu haben sind.
Dispokredit mit einem Rahmenkredit ablösen? Häufig wird dies empfohlen.
Unseres Erachtens sind Ratenkredite die erste Wahl, einen Dispokredit abzulösen, wenn die Kreditlinie völlig abgebaut werden soll. Die Raten sind planbar und die Zinsen sind am günstigsten.
Braucht man jedoch eine gewisse Kreditlinie, die man nicht ständig nutzt, sind Rahmenkredite hervorragend geeignet, einen Dispokredit zu ersetzen oder die hohen Zinskosten einer Kreditkarte zu umgehen.
Tipp:
Die Flexibilität von Rahmenkrediten stellt auch eine Gefahr dar, zumal die eingeräumte Kreditlinie höher sein kann als bei üblichen Dispositionskrediten.
Zinszahlungen können erhebliche Ausmaße annehmen, wenn die Kreditlinie ständig vollständig ausgeschöpft wird.
Das Umgehen mit flexiblen Rahmenkrediten erfordert eine gewisse Selbstdisziplin, um nicht in die Zinsfalle zu geraten.
Legen Sie sich deshalb einen internen Tilgungsplan zurecht oder lassen Sie einen bestimmten Betrag monatlich von Ihrem Konto einziehen.
ING Rahmenkredit: Erfahrungen und eine Bewertung
Im Internet findet man auf den einschlägigen Portalen eine große Anzahl von Erfahrungsberichten. Die Berichte beziehen sich nicht in erster Linie auf das Rahmenkredit-Angebot. Meistens geht es um andere Finanzdienstleistungen wie Girokonten oder Festgeld.
Die Erfahrungsberichte sind durchweg positiv. Beispielsweise findet man auf Trustpilot.de ungefähr 35.000 Kundenbewertungen, davon sind 70 % sehr gut und 8 % gut.
Die Gesamtnote wird mit 4,2/5 angegeben.
Speziell zum Rahmenkredit-Angebot findet man wenige Erfahrungsberichte. Soweit ersichtlich, sind die Kunden mit dem Angebot aber zufrieden.
Positiv hervorgehoben werden die günstigen Zinssätze, der Service und die leichte Erreichbarkeit des Rahmenkredit-Kontos über den Mitgliederbereich (Online-Banking).
Die Fachpresse hat sich ebenfalls zur Kundenzufriedenheit geäußert.
Das Wirtschaftsmagazin Euro hat Anfang 2023 eine Umfrage unter 93.343 Befragten durchgeführt. Die ING DiBa ging daraus als beliebteste Bank hervor (Euro, Ausgabe 05/2023).
Speziell zum Rahmenkredit hat der Nachrichtensender n-tv im September 2022 zusammen mit der FMH Finanzberatung einen Test durchgeführt. Verglichen wurden die Angebote von 68 Banken. Der ING Abrufkredit erhielt die Gesamtnote „Bester Rahmenkredit“.
Der Rahmenkredit der ING bietet günstige Zinsen. Die ING ist zudem die einzige Bank, die die Rückzahlung vollständig flexibel gestaltet.
Rahmenkredite sind insbesondere dann sinnvoll, wenn man den Spielraum über einen längeren Zeitraum benötigt. Ein Rahmenkredit für wenige Monate lohnt sich allenfalls in Ausnahmefällen.
Beispiel: Für die Anschaffung eines Gebrauchtwagens werden 10.000 Euro benötigt. Eigentlich könnte dieser Betrag mit Eigenmitteln dargestellt werden. Aber das Eigenkapital ist noch für zehn Monate als Festgeld angelegt.
Theoretisch kann hier ein Rahmenkredit infrage kommen, der Neukunden für ein Jahr Sonderkonditionen einräumt.
Noch günstiger ist aber der Abschluss eines Ratenkredits, bei dem jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich sind – wie beim ING DiBa Ratenkredit.
Ein besonderer Vorteil eines Rahmenkredits ist gerade, dass er eine langfristige, niedrig verzinste Alternative zum Dispositionskredit ist.
Der ING Rahmenkredit ist gegenwärtig der beste, den wir bei Direktbanken gefunden haben. Der effektive Jahreszinssatz ist sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden günstig.
Hervorzuheben ist die vollständige Flexibilität, durch die der ING Rahmenkredit zu einer echten Alternative zum Dispokredit wird.
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